AFP金融理財概述.ppt

版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,1,聲明,本講義版權屬中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會所有,受法律保護。,金融理財概述,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,3,本講學習目標,掌握金融理財?shù)亩x 理解金融理財?shù)膬r值 了解CFP制度的發(fā)展沿革 了解中國CFP制度的建立和發(fā)展 了解成為CFP的路徑,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,4,授課大綱,一.什么是金融理財 二.為什么需要金融理財 三.CFP制度的發(fā)展沿革 四.中國CFP制度的建立和發(fā)展 五.成為CFP的路徑,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,5,一. 什么是金融理財,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,6,銀監(jiān)會商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第一章第二條： 個人理財業(yè)務：本辦法所稱個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。 特點：實質是對金融理財工作范圍的界定,金融理財?shù)亩x,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,7,香港財務策劃是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃、投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。 臺灣理財規(guī)劃就是規(guī)劃我們現(xiàn)在及未來的財務資源，使其能夠滿足人生不同階段之需求，以及達到預定的目標，使我們能夠財務獨立自主。 特點：現(xiàn)有條件下通過長期規(guī)劃實現(xiàn)夢想,金融理財?shù)亩x,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,8,FPSCC對金融理財?shù)亩x,中國金融理財標準委員會（FPSCC）金融理財（Financial Planning）是一種綜合金融服務, 是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的可操作的理財方案,使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的自由、自主和自在。,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,9,FPSCC定義的要點,不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務 不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供理財服務 不是針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生 不是一個產(chǎn)品，而是一個過程,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,10,二.為什么需要金融理財,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,11,理財人生,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,12,人生收入與支出的關系,收入與支出的數(shù)量關系 收入-支出=0 收入-支出0 收入與支出的兩個不一致性 收支總量的不一致 收支時間的不一致,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,13,理財?shù)囊饬x-平衡收支,追求一生收入與支出的平衡 追求收入的增加和資產(chǎn)的保值 追求支出的合理控制,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,14,理財發(fā)展的三個階段,代際贍養(yǎng) 國家福利 終身理財,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,15,平衡收支方法代際贍養(yǎng),收入曲線,支出曲線,年齡,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,收入曲線,支出曲線,年齡,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,收入曲線,支出曲線,年齡,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,16,特點是由國家包辦了公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題。 計劃經(jīng)濟體制下，政府對各種經(jīng)濟資源實行配給制度和票證制度 公民的住房由國家和單位分配 食品和布匹由國家以票證供應 子女教育是國家義務教育 退休后由國家按照統(tǒng)一標準發(fā)放退休金 醫(yī)療制度是國家公費醫(yī)療,平衡收支方法國家福利,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,17,家庭必須要獨立面對和處理養(yǎng)老、居住、教育、醫(yī)療、保險等問題 個人管理自己的財富和規(guī)劃自己的人生 家庭需要專業(yè)的金融理財服務人員提供專業(yè)的規(guī)劃服務 理財自然就進入到了專業(yè)服務階段。在專業(yè)服務階段，理財是一個貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財務解決方案，因此我們稱這樣一種理財方式為終身理財。,平衡收支方法終身理財,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,18,財富水平的提高,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,19,財富集中度的提高,2002年中國首次城市家庭財產(chǎn)調查(個人理財P31)顯示，金融資產(chǎn)出現(xiàn)向高收入家庭集中的趨勢，貧富差距拉大。 占家庭總數(shù)10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融資產(chǎn)的45%；占家庭總數(shù)20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融資產(chǎn)的66%； 從事經(jīng)營活動的家庭戶均資產(chǎn)為非經(jīng)營家庭的3.5倍,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,20,消費支出的階段性特點,78年以前-票證制度 78-84年-貧困轉溫飽 消費熱點為大件耐用消費品 85-90年-溫飽型鞏固 家電普及，千元消費階段 91年至今-溫飽轉小康 人均GDP突破1700美元，住房/教育/健康等支出大幅增加,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,21,恩格爾系數(shù)下降 食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使個人支出比例增加 福利的貨幣化 醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等 教育體制改革,支出結構的變化,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,22,理財決策的復雜化,金融產(chǎn)品多樣化 金融資產(chǎn)多元化 投資理財?shù)膶I(yè)化要求提高,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,23,金融理財?shù)囊饬x和價值,平衡收支，財富積累 保障退休后的生活 投資管理和財產(chǎn)管理 防范風險和管理風險 減輕稅收負擔 財產(chǎn)的傳承,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,24,三.CFP制度的發(fā)展沿革,1.什么是CFP 2.CFP制度的起源與發(fā)展 3.CFP的發(fā)展前景,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,25,Certified Financial Planner 國際金融理財師 CFP是由各國或地區(qū)金融理財標準委員會向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓，通過了嚴格的專業(yè)考試，具有所要求的金融理財工作經(jīng)驗，并自愿遵守高標準的道德準則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認證證書，其注冊商標為 . 根據(jù)國家和地區(qū)的不同，CFP商標的表現(xiàn)形式包括Certified Financial Planner, CFP，CFP,CFPTM,和CFPCM。 請參閱國際CFP組織的聲明,1.什么是CFP,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,26,國際金融理財標準委員會（Financial Planning Standards Board：FPSB）是CFPTM、CFPCM、Certified Financial Planner和CFP商標在美國以外國家和地區(qū)所有權和使用權的擁有者，并負責督導和管理國際上廣泛認可的CFP的認證。為保證全球CFP認證水準的一致性和有效管理本地認證工作，國際金融理財標準委員會在每個成員國家或地區(qū)選取一個非營利組織簽訂排他性的合作協(xié)議。 中國金融教育發(fā)展基金會（CFDFE）是一個非營利性組織，總部設于北京。作為該機構開展金融理財教育的執(zhí)行者，中國金融理財標準委員會（Financial Planning Standards Council of China: FPSCC），是國際金融理財標準委員會（FPSB）在中國唯一的合作伙伴，是唯一取得授權在中國開展CFP認證工作，管理CFP、Certified Financial Planner商標在中國使用的機構。FPSB從未授權除中國金融理財標準委員會（FPSCC）以外任何其他機構在中國開展CFP認證或頒發(fā)CFP證書。 我們特此聲明，國際金融理財標準委員會（FPSB）絕對沒有與所謂“中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會(CICFP)”及其主要負責人有任何形式的聯(lián)系和商業(yè)往來，也從未授權該機構在中國大陸和香港開設國際認證的CFP項目。,國際CFP組織 關于在中國認證國際金融理財師CFP的特別聲明,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,27,根據(jù)中華人民共和國社會團體登記管理條例第三十五條“未經(jīng)批準，擅自開展社會團體籌備活動，或者未經(jīng)登記，擅自以社會團體名義進行活動，以及被撤銷登記的社會團體繼續(xù)以社會團體名義進行活動的，由登記管理機關予以取締，沒收非法財產(chǎn)；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予治安管理處罰?！蹦壳?，沒有任何證據(jù)可以證明“中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會”是一個合法組織。國際金融理財標準委員會（FPSB）和中國金融理財標準委員會（FPSCC）將采取任何必要的措施保護FPSB和FPSCC在中國的利益，保護CFP所服務的社會公眾或希望接受CFP服務的社會公眾的利益。 如閣下希望了解CFP資格認證，請訪問，這是國際金融理財標準委員會（FPSB）在中國唯一授權頒發(fā)CFP資格證書的機構-中國金融理財標準委員會（FPSCC）的官方網(wǎng)址。閣下也可以訪問國際金融理財標準委員會（FPSB）的官方網(wǎng)址 以了解FPSB在全球各個國家和地區(qū)的CFP認證成員組織的有關情況。訪問相關網(wǎng)頁時，請閣下認清FPSCC的標志和FPSB的標志。 國際金融理財標準委員會 Financial Planning Standards Board 2005年11月22日,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,28,2.CFP制度的起源與發(fā)展,1）金融理財發(fā)展的歷史背景 2）CFP制度的建立與發(fā)展 3) CFP的國際化 4）關于FPSB,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,29,1)金融理財發(fā)展的歷史背景,19291933年股災使人們喪失了對金融機構的信心 大危機后保險營銷人員開始提供金融理財服務 70年代后，超前消費觀念的出現(xiàn)、社會保障和公共福利政策的改變、收入的增加、稅收制度和投資決策的復雜性增強,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,30,1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家產(chǎn)生以客戶為中心，向客戶提供全面金融理財服務的想法 1970年，國際金融理財協(xié)會（IAFP）成立 1973年，CFP協(xié)會（ICFP）成立并開始使用CFP標志 1985年，國際CFP標準與實踐委員會（IBCFP）成立,2)CFP制度的建立與發(fā)展,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,31,1990年，澳大利亞建立了CFP認證制度，CFP開始國際化 1994年，IBCFP更名為金融理財標準委員會(CFP Board) 2004年國際金融理財標準委員會（FPSB）成立，負責美國以外地區(qū)CFP商標的授權使用和管理,2)CFP制度的建立與發(fā)展,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,32,2004年國際金融理財標準委員會（FPSB）成立 FPSB是一個非政府、非盈利組織 現(xiàn)有會員組織21個，其中20個正式會員，1個準會員（比利時） 亞洲9個: 日本、新加坡、馬來西亞、韓國、 印度、香港、臺灣、中國、印尼,3)CFP的國際化,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,33,3)CFP的國際化 各國地區(qū)CFP人數(shù)（2006年一季度）,澳大利亞 5,310 奧地利 88 巴西 55 加拿大 16,350 中國臺北 148 法國 1,433 德國 1,002 香港 1,940 印度 134 日本 13,800,馬來西亞 2,581 新西蘭 362 韓國 981 新加坡 587 南非 2,921 瑞士 235 英國 530 美國 50,486 中國(2006年底): AFP: 3,757 CFP 488 港臺跨境CFP 78,2006年全球擁有CFP執(zhí)照人數(shù)近10萬人,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,34,1973年 42人,1個國家,2006年一季度 98，943人,21個國家和地區(qū),3)CFP的國際化,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,35,美國和全球CFP增長比較,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,36,4)關于FPSB,Financial Planning Standards Board 宗旨 讓CFP認證制度成為全球化品牌 國際間核心標準 各國家或地區(qū)均適用 提升金融理財及CFP認證的知名度 使得金融理財成為一個獨特的新行業(yè) 發(fā)展會員國組織內的認證標準并增進相互間的交流 各會員組織應該是各國最佳的標準制定組織 各會員組織都奉行最嚴格的全球標準 認證合格CFP執(zhí)業(yè)者以適應市場需求,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,37,4)關于FPSB,CFP核心理念與價值觀 社會責任-強調以客戶為中心 專業(yè)信任-建立專業(yè)標準,強化專業(yè)信任 追求卓越-CFP代表金融理財?shù)淖罡咚疁?注重專業(yè)-更多專業(yè)人士的存在可以使 得公眾受益,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,38,3.CFP的發(fā)展前景,1)金融理財成為新的學科 2)CFP在行業(yè)中的地位 3)CFP的職業(yè)前景 4)CFP得到監(jiān)管單位的認可和支持 5)CFP促進了金融理財行業(yè)的立法,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,39,1)金融理財成為新的學科,美國在多年培養(yǎng)金融理財研究生的基礎上，2005年又有幾所大學開設了金融理財?shù)牟┦繉W位的課程,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,40,2)CFP在行業(yè)中的地位,國際大銀行和金融機構認可并推廣CFP 匯豐銀行 美國運通銀行 中國各大金融機構,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,41,3）CFP的職業(yè)前景,根據(jù)美國2003年出版的工作評價年報（Jobs Rated Almanac），考量工作壓力、薪資報酬、工作自主性、聘用需求以及其他各項指標.,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,42,理財從業(yè)人員在HSBC的職業(yè)發(fā)展,0-6 Months(月),7-8 Years (年),4-5 Years (年),Financial Planning Trainee 理財策劃培訓生,Financial Planning Officer 理財策劃主任,Financial Planning Executive 理財策劃行政,Executive Financial Planning Manager 理財策劃經(jīng)理,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,43,4)CFP逐步得到監(jiān)管單位的認可和支持,日本:AFP與政府資格認證掛鉤 香港:政府出資鼓勵參加CFP培訓 臺灣:金管當局將政府資格認證與CFP資格認證結合,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,44,5)金融理財行業(yè)的立法,澳大利亞、新加坡和馬來西亞在2005年就金融理財行業(yè)的準入完成立法,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,45,四.中國CFP制度的建立與發(fā)展,1.中國為什么選擇CFP 2.CFP在中國的發(fā)展歷程 3.中國金融理財標準委員會 4.國際咨詢委員會(IAP) 5.國際4E標準和中國的實踐,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,46,CPA注冊公共會計師 CPCU特許財產(chǎn)意外保險商 CTFA注冊信托與金融顧問 CWM特許財富管理師 EA注冊稅務師 PFS個人金融專家 REBC注冊雇員利益顧問 RFC注冊金融顧問 RFP注冊金融策劃師 RHU注冊健康保險商等等,1.中國為什么選擇CFP,國際上關于金融理財?shù)馁Y格認證包括： AAMS合格財產(chǎn)管理專家 AEP合格不動產(chǎn)策劃師 AFC合格金融顧問 ATA合格稅務顧問 CEBS合格雇員利益專家 CFA特許金融分析師 CFP國際金融理財師 CFS注冊基金專家 CIMC注冊投資管理顧問 ChFC特許金融顧問 CLU特許人壽保險商 CMA注冊管理會計師 CMFC特許共同基金顧問,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,47,1.中國為什么選擇CFP,嚴格的職業(yè)道德要求 -清晰定義的原則 -具體的準則 -盡管這些準則不能凌駕于法律之上，但是卻幫助和維護了法律的尊嚴，并且在某些方面還延伸了法律的規(guī)定。 完善的認證體系 -四E 標準的操作程序 -六步驟 合理的知識結構和系統(tǒng)的教材體系：家庭廣義的經(jīng)濟學 強調本土化 完整的繼續(xù)教育要求,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,48,2001 人總行牽頭,劉鴻儒教授負責籌備 2004.4 蔡重直博士代表中國參加FPSB年會 2004.9 金融理財標準委員會成立 2004.11 出版國內第一套CFP教材 首批人員培訓(工行、中行) 2005.2 第二批人員培訓(建行、光大、浦發(fā)) 2005.4 南非年會批準中國入會 2005.5 首屆AFP考試535人.通過380人 2005.7 國際組織正式批準中國加入（準會員） 2005.8 國際咨詢委員會(IAP)成立 2006.4 正式宣布加入國際組織（正式成員）,2.CFP在中國的發(fā)展歷程,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,49,3.中國金融理財標準委員會,Financial Planning Standards Council of China (FPSCC) 性質非政府、非營利行業(yè)自律組織 角色中國金融教育發(fā)展基金會（CFDFE）開展金融理財教育的執(zhí)行者 地位國際金融理財標準委員會（FPSB）在中國大陸唯一的合作伙伴 授權是中國唯一取得FPSB授權在中國大陸開展CFP認證工作、管理CFP商標在中國大陸使用的機構 職責 在中國建立CFP制度，確立資格標準 組織資格考試，認證專業(yè)人才 規(guī)范職業(yè)道德，維護行業(yè)秩序,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,50,4.國際咨詢委員會(IAP),國際CFP組織匯集全球金融理財專家，專門為指導中國金融理財事業(yè)發(fā)展成立的顧問組織. 8個成員 -美國4人 -加拿大2人 -臺灣1人 -香港1人,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,51,5.國際4E標準和中國的實踐,教育(Education) 考試(Examination) 工作經(jīng)驗(Experience) 道德(Ethics),版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,52,5.國際4E標準和中國的實踐,中國的兩級認證制度 1)國際的經(jīng)驗 2)為什么采用兩級認證制度 3)兩級認證制度的內容,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,53,1)國際的經(jīng)驗,一級認證制度:美國/加拿大/臺灣 （加拿大和臺灣正在研究采用兩級認證） 兩級認證制度:日本韓國,版權屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,54,2)為什么中國采用兩級認證,市場需求 AFP/CFP人才層次 持證人水平