個人財富規(guī)劃-基礎(chǔ)篇.ppt

個人財務(wù)規(guī)劃基礎(chǔ),鴻鈞理財規(guī)劃顧問公司 林鴻鈞 講授 2005年版,講師介紹:林鴻鈞 臺大經(jīng)濟(jì)系經(jīng)研所 1987年證券分析師 理財書籍/理財專欄作家,投信 投顧,光華投信顧問 安泰投顧資深副總 匯豐詹金寶投顧總經(jīng)理,制造業(yè),太平洋電纜 財務(wù)投資專員,保險,安泰人壽投資處協(xié)理 匯豐保險經(jīng)紀(jì)人副總,銀行,匯豐銀行個人金融 匯豐銀行信托部 資深副總裁,現(xiàn)任鴻鈞理財規(guī)劃顧問公司運(yùn)行長及臺灣金融研訓(xùn)院顧問,個人與分組計分標(biāo)準(zhǔn),課堂問題解答占10%，列入個人成績，分組競賽，每堂課問一題共60題，每題答對5分，搶答，每人最多回答2題 隨堂測驗30%，列入個人成績，每三天考一次，2/21、 2/24 、2/27共考三次，每次10題各1分 。 案例研討占60%，同一組員統(tǒng)一成績，其它組學(xué)員提問列入個人競賽加分項目，報告該組回答列入分組競賽加分項目。 案例研討內(nèi)容45%，表現(xiàn)方式與回答提問占15% 每組選代表顏色，制作競賽統(tǒng)計表。 2/25中午抽簽決定哪一組講哪一個案例 3/1上午抽簽決定每一組的案例報告順序 結(jié)業(yè)式頒獎，分組競賽取前三名，個人成績?nèi)∏拔迕?課程重點,財務(wù)規(guī)劃的概念 -理財規(guī)劃的意義 -財務(wù)規(guī)劃的目的 -財務(wù)規(guī)劃的利益,財務(wù)規(guī)劃的環(huán)境 財務(wù)規(guī)劃的運(yùn)作環(huán)境 財務(wù)規(guī)劃的條件環(huán)境,理財規(guī)劃的意義,現(xiàn)況 甲地,資 產(chǎn) 負(fù) 債,收 入 支 出,夢想 乙地,LINK HOME DREAM 連結(jié)家庭夢想,HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 錢,WHEN 何 時 圓 夢 I 時 間,剩下多少時間 可負(fù)擔(dān)多大風(fēng)險 需要多少努力 緊急應(yīng)變方案,理財規(guī)劃的意義-範(fàn)例,30歲 新婚,資產(chǎn) 100萬 負(fù)債 30萬,收入 80萬 支出 50萬,35歲購屋500萬 50歲教育金200萬 60歲退休金1000萬,LINK HOME DREAM 連結(jié)家庭夢想,HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 錢,WHEN 何 時 圓 夢 I 時 間,剩下5-30年 積極型 8%報酬率 需要多少儲蓄 保險信託安排,財務(wù)規(guī)劃的目的,未雨綢繆-有計畫的儲蓄來平衡一生中的收支差異，準(zhǔn)備子女高等教育金及退休金，考慮可能的人生風(fēng)險，規(guī)劃保險 實現(xiàn)夢想-希望過更好的生活，實現(xiàn)環(huán)遊世界或創(chuàng)業(yè)的夢想 理性決策-在理財?shù)倪^程中，如購屋與租屋決策，單薪或雙薪家庭決策等，如何評估關(guān)係到整體理財目標(biāo)是否可以達(dá)成,金 額,年齡,個人資源養(yǎng)成 支出 上一代養(yǎng)你 你養(yǎng)下一代,工作期生活支出,退休期 生活支出,工作期儲蓄,工作期儲蓄=個人資源養(yǎng)成支出+退休期生活支出,收入中斷 的風(fēng)險 保險規(guī)劃,財務(wù)規(guī)劃目的1:未雨綢繆 想到未來，考慮風(fēng)險,財務(wù)規(guī)劃目的2-實踐夢想 過更好的生活，改善目前困境,希望的結(jié)果,問題X,今天的現(xiàn)況,您的解決方案可以消除,希望的結(jié)果,差異Y,今天的現(xiàn)況,您的解決方案可以消除差異Y 或問題X,過更好的生活,脫離目前的困境,財務(wù)規(guī)劃目的3-理性決策 邏輯性的思慮，謀定而後動,理性消費(fèi)決策,消費(fèi)價格=多少工時收入 虛榮價格=時尚與實用價差,購屋租屋決策,年投入成本高低比較 淨(jìng)現(xiàn)值高底比較,單薪雙薪?jīng)Q策,投資選擇決策,絕對收入的高低 親情價值與放棄收入機(jī)會成本,風(fēng)險屬性與投資能力 內(nèi)部報酬率法與淨(jìng)現(xiàn)值法,財務(wù)規(guī)劃的利益(一),財務(wù)規(guī)劃的利益(二),財務(wù)規(guī)劃的利益(三),財務(wù)規(guī)劃的運(yùn)作環(huán)境,金融 機(jī)構(gòu),消費(fèi)者,政府,獨(dú)立顧問,管理,諮詢,法令保護(hù),產(chǎn)品提供,合作推介,財務(wù)規(guī)劃的條件環(huán)境,有一定水準(zhǔn)的國民平均所得: 每人平均所得1萬美金可視為門檻，中國的大城市很快就可以達(dá)到此門檻。 有一定規(guī)模的中高資產(chǎn)族群: 10萬美金可視為門檻，中國至少有數(shù)百萬家庭達(dá)到此門檻。 有多樣化的金融、投資與保險產(chǎn)品可當(dāng)作規(guī)劃的工具。中國金融商品的開放與多樣化正在進(jìn)行當(dāng)中。 有付費(fèi)諮詢的觀念:要從金融保險業(yè)的規(guī)劃進(jìn)展到獨(dú)立的理財規(guī)劃顧問IFA，人民需有付費(fèi)諮詢觀念，這可能還需要一些時間。,中國首次城市家庭財產(chǎn)調(diào)查摘要,近一半居民的家庭財產(chǎn)集中在15萬-30萬間 大中小城市平均28萬/20萬/16萬，差異明顯 年齡35-40歲，職業(yè)企業(yè)經(jīng)營者的財產(chǎn)最高 房產(chǎn)占家庭資產(chǎn)48%，金融資產(chǎn)占35% 金融資產(chǎn)中存款占69%，股票10%，國債、儲蓄險、公積金、現(xiàn)金各占4% 借出款3% 11%家庭從事經(jīng)營活動，資產(chǎn)比未從事者