浦發(fā)風(fēng)險管理總體規(guī)劃項目5對公信貸流程訪談問卷_0508.doc

上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行 風(fēng)險管理總體規(guī)劃項目風(fēng)險管理總體規(guī)劃項目 對公信貸流程訪談問卷對公信貸流程訪談問卷 2019 年年 7 月月 19 日日 對公信貸流程訪談提綱對公信貸流程訪談提綱索引號索引號 001 版本號版本號 200- 主題主題生效日期生效日期修改號修改號核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 2 頁 共 6 頁 對公信貸流程訪談提綱對公信貸流程訪談提綱 注：該訪談問卷包含對公信貸業(yè)務(wù)的整個過程，在實際訪談過程中，注：該訪談問卷包含對公信貸業(yè)務(wù)的整個過程，在實際訪談過程中， 將根據(jù)被訪談對象不同的工作背景，選擇相關(guān)問題進(jìn)行提問。并且，將根據(jù)被訪談對象不同的工作背景，選擇相關(guān)問題進(jìn)行提問。并且， 根據(jù)實際情況，問題的前后順序及提問的深度可能會有一定變化。根據(jù)實際情況，問題的前后順序及提問的深度可能會有一定變化。 1. 信貸戰(zhàn)略與目標(biāo) a.請描述貴行整體戰(zhàn)略 b. 請描述貴行信貸戰(zhàn)略 i.銀行整體戰(zhàn)略與信貸戰(zhàn)略之間是否存在聯(lián)系？是怎樣的聯(lián)系？ ii.信貸戰(zhàn)略的制定過程是怎樣的？其中是否有一些方法工具來支持 政策的制定？信貸戰(zhàn)略的責(zé)任人是哪方？ iii.目前，如何對信貸戰(zhàn)略的執(zhí)行情況進(jìn)行考核與監(jiān)控？ c.請描述信貸政策的主要內(nèi)容，以及信貸戰(zhàn)略與信貸政策之間的聯(lián)系 2. 信貸管理相關(guān)規(guī)章制度 a.信貸手冊 i.信貸手冊有哪些主要內(nèi)容/章節(jié)？ ii.信貸戰(zhàn)略與信貸手冊是否存在一定的聯(lián)系？ iii.信貸手冊是否較全面的覆蓋了所有信貸相關(guān)的部門及職能？ b. 信貸管理相關(guān)規(guī)章制度制定的相關(guān)流程 i.規(guī)章制度的制定、確定、評估及變更的流程 ii.哪些部門分別對以上流程負(fù)責(zé)？ 對公信貸流程訪談提綱對公信貸流程訪談提綱索引號索引號 001 版本號版本號 200- 主題主題生效日期生效日期修改號修改號核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 3 頁 共 6 頁 iii.在規(guī)章制度的制定、執(zhí)行情況檢查的過程中，是否有一些方法工 具來支持工作？例如：是否有管理信息系統(tǒng)？組合分析工具等？ c.信貸政策管理委員會 i.委員會成員及其職責(zé) ii.是否有執(zhí)行機(jī)構(gòu)主持日常工作？是哪個部門？ d.對公信貸業(yè)務(wù)的主要管理原則 i.各類授信業(yè)務(wù)品種管理原則（按不同品種的業(yè)務(wù)性質(zhì)，大致走哪 幾種流程？有哪些較特殊的處理？） ii.各類行業(yè)授信管理原則（浦發(fā)的法人客戶主要集中在哪些行業(yè)？ 是否對這些行業(yè)有一些特殊的風(fēng)險監(jiān)控手段？如何體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流 程中？） iii.各類客戶授信管理原則（是否對不同類型的客戶有不同的業(yè)務(wù)處 理流程？如集團(tuán)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶的綠色通道等） 3. 信貸業(yè)務(wù)流程 a.授信調(diào)查 i.請簡單介紹授信調(diào)查報告所含內(nèi)容。由誰設(shè)計？誰審批通過？何 時設(shè)計的？ ii.請簡單介紹并畫出授信調(diào)查評估流程（如有必要，請按不同業(yè)務(wù) 品種、行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、客戶性質(zhì)進(jìn)行介紹）。注：從客戶提出 授信申請開始，到提交審批止。并明確其中各崗位的工作職責(zé)及 流轉(zhuǎn)文件。 iii.授信調(diào)查的主要評估方面是那些? 運用那些工具來輔助評估？ b. 授信審批 i.請介紹授信審批架構(gòu) ii.請介紹授信權(quán)限，及其設(shè)定原理 對公信貸流程訪談提綱對公信貸流程訪談提綱索引號索引號 001 版本號版本號 200- 主題主題生效日期生效日期修改號修改號核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 4 頁 共 6 頁 iii.簡述審批架構(gòu)的制定流程與責(zé)任人 iv.請簡單介紹并畫出授信審批流程。明確其中各崗位的工作職責(zé)及 文件流轉(zhuǎn)。 v.授信審批的主要考慮點和依據(jù)是什么？ vi.授信審批是否有例外情況，如果有，則如何操作與管理。 c.授信放款 i. 請簡單介紹并畫出授信放款流程。明確其中各崗位的工作職責(zé)及 文件流轉(zhuǎn)。（包括貸款文件制作、簽訂，放款審核、放款操作以 及文檔管理等） ii.請介紹浦發(fā)銀行貸款操作環(huán)節(jié)的內(nèi)控體系 d. 貸后監(jiān)控 i.請描述對貸后監(jiān)控要求，內(nèi)容是否包括宏觀環(huán)境變化、信貸資產(chǎn) 質(zhì)量變化、抵質(zhì)押品價值變化等 ii.請簡單介紹并畫出單筆業(yè)務(wù)貸后監(jiān)控流程（包括定期檢查的頻率、 內(nèi)容、范圍；不定期檢查的內(nèi)容、范圍；對檢查結(jié)果的處理、風(fēng) 險分類的更新等工作），明確其中各崗位的工作職責(zé)及流轉(zhuǎn)文件。 iii.是否有檢查清單？請簡單介紹其內(nèi)容 iv.是否有早期預(yù)警系統(tǒng)？請簡單介紹該體系。如果發(fā)現(xiàn)預(yù)警，對于 不同程度的問題，分別有怎樣的處理流程與方法？ v.對逾期及違約的定義。當(dāng)貸款成為逾期或違約時，有何相應(yīng)的行 動，走怎樣的流程？ e.資產(chǎn)保全（注：有專門的訪談問卷） f.信貸檢查與稽核 對公信貸流程訪談提綱對公信貸流程訪談提綱索引號索引號 001 版本號版本號 200- 主題主題生效日期生效日期修改號修改號核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 5 頁 共 6 頁 i.目前是否分別有信貸檢查與信貸稽核職能？分別由哪些部門負(fù)責(zé)？ ii.信貸檢查的主要工作包括哪些？檢查內(nèi)容/重點在哪里？檢查頻率 如何？檢查量如何？其中采用哪些工具或方法？檢查結(jié)果如何匯 報？根據(jù)檢查結(jié)果會采取哪些反應(yīng)措施？ iii.信貸稽核的主要工作包括哪些？檢查內(nèi)容/重點在哪里？檢查頻率 如何？檢查量如何？其中采用哪些工具或方法？稽核結(jié)果如何匯 報？根據(jù)檢查結(jié)果會采取哪些反應(yīng)措施？ 4. 信貸業(yè)務(wù)管理 a.集團(tuán)客戶管理 i.集團(tuán)客戶定義是什么？ ii.目前對集團(tuán)客戶授信有何特別的風(fēng)險監(jiān)控手段？如何體現(xiàn)在業(yè)務(wù) 流程中？ b. 授信額度管理 i.授信額度計算/確定方法？ ii.請簡單介紹授信額度管理流程（包括額度審批、啟用、使用、調(diào) 用、凍結(jié)/解凍、額度變更等）明確其中各崗位的工作職責(zé)及流轉(zhuǎn) 文件。 iii.是否有授信限額？計算方法是什么？使用原則是什么？ c.授信授權(quán)管理（已包含在審批流程問題中） d. 抵質(zhì)押品管理 i.請簡單介紹擔(dān)保、抵質(zhì)押管理原則/政策，并明確其中各崗位的工 作職責(zé)及流轉(zhuǎn)文件。 ii.請簡單介紹擔(dān)保、抵質(zhì)押分類，或提供相應(yīng)文件 對公信貸流程訪談提綱對公信貸流程訪談提綱索引號索引號 001 版本號版本號 200- 主題主題生效日期生效日期修改號修改號核準(zhǔn)者：核準(zhǔn)者： 200- 第 6 頁 共 6 頁 i