（金融學(xué)專業(yè)論文）我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)分析.pdf

避 r j 論文題目：我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)分析 培養(yǎng)院系：經(jīng)濟(jì)學(xué)院 一級(jí)學(xué)科：應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué) 二級(jí)學(xué)科：金融學(xué) 論文作者：吳松 指導(dǎo)教師：李志輝教授 學(xué)號(hào)：2 1 2 0 0 7 1 7 8 5 南開(kāi)大學(xué)研究生院 2 0 0 9 年5 月 學(xué)學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書(shū) 本人完全了解南開(kāi)大學(xué)關(guān)于收集、保存、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意 如下各項(xiàng)內(nèi)容：按照學(xué)校要求提交學(xué)位論文的印刷本和電子版本；學(xué)校有 權(quán)保存學(xué)位論文的印刷本和電子版，并采用影印、縮印、掃描、數(shù)字化或 其它手段保存論文；學(xué)校有權(quán)提供目錄檢索以及提供本學(xué)位論文全文或者 部分的閱覽服務(wù)；學(xué)校有權(quán)按有關(guān)規(guī)定向國(guó)家有關(guān)部門(mén)或者機(jī)構(gòu)送交論文 的復(fù)印件和電子版；在不以贏利為目的的前提下，學(xué)?？梢赃m當(dāng)復(fù)制論文 的部分或全部?jī)?nèi)容用于學(xué)術(shù)活動(dòng)。 學(xué)位論文侮聲簽名：琴j 乞 砂7 年廠月甜 經(jīng)指導(dǎo)教師同意，本學(xué)位論文屬于保密，在年解密后適用 本授權(quán)書(shū)。， 指導(dǎo)教師簽名：學(xué)位論文作者簽名： 解密時(shí)間：年月日 各密級(jí)的最長(zhǎng)保密年限及書(shū)寫(xiě)格式規(guī)定如下： 大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下，進(jìn)行 研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本學(xué)位論文 的研究成果不包含任何他人創(chuàng)作的、已公開(kāi)發(fā)表或者沒(méi)有公開(kāi)發(fā)表的 作品的內(nèi)容。對(duì)本論文所涉及的研究工作做出貢獻(xiàn)的其他個(gè)人和集 體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明的法律責(zé)任 由本人承擔(dān)。 y p u 川卿 氰 f 簽 年 者q，f 作 廟 排 論位學(xué) 中文摘要 中文摘要 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融的穩(wěn)定與發(fā)展，關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局，一個(gè)國(guó) 家經(jīng)濟(jì)上的強(qiáng)大必須有強(qiáng)大的金融作為后盾。銀行在金融體系中處于核心位置， 因此提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是起著舉足輕重的作用。2 0 0 8 年，由 美國(guó)次級(jí)債引發(fā)的金融危機(jī)席卷全球，諸多參與其中的大銀行出現(xiàn)虧損現(xiàn)象， 甚至倒閉或者重組。在此背景下，中國(guó)三大國(guó)有商業(yè)銀行( 工行，建行，中行) 在全球銀行中排名大幅度提升，尤其是中國(guó)工商銀行，其市值躍居全球第一。 這對(duì)我們來(lái)說(shuō)是值得慶祝的大好消息，當(dāng)然也會(huì)引發(fā)我們的深層次思考：我國(guó) 商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀到底如何? 怎樣才能提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，保證商業(yè) 銀行更加安全、高效的運(yùn)行? 這是本文提出的背景也是本文要解決的問(wèn)題。 本文首先對(duì)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)力理論進(jìn)行綜述，并評(píng)述了現(xiàn)有的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng) 價(jià)方法及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，在此基礎(chǔ)上，提出本文采用的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià) 分析方法。即采用因子分析方法，選擇1 6 個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)，涵蓋了盈利性、流動(dòng)性、 安全性、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等幾個(gè)方面，對(duì)4 家國(guó)有商業(yè)銀行及l(fā) o 家中小股份制商業(yè)銀行 的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行綜合比較、排名。實(shí)證分析結(jié)果提出對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力影響最大的若 干因素，并據(jù)此總結(jié)提高我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的措施。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系因子分析法 a b s t r a c t f i n a n c ei st h ec o r eo fm o d e me c o n o m y n l es t a b i l i t ya n dd e v e l o p m e n tf i n a n c e i m p a c t st h e o v e r a l l n a t i o n a le c o n o m ya n das t r o n gn a t i o n a le c o n o m ym u s th a v e s t r o n gf i n a n c ea sab a c k i n g i nt h ef i n a n c i a ls y s t e m ，b a n k sa r e a tt h ec o r ep o s i t i o n t o d e v e l o pac o u n t r y se c o n o m y ，t h eb a n ki sp l a y i n ga ni m p o r t a n tr o l e s u b o r d i n a t e d d e b tb yt h eu n i t e ds t a t e st r i g g e r e dt h ef i n a n c i a lc r i s i ss w e e p i n gt h eg l o b ei n2 0 0 8 ， a n dm a n yo ft h em a j o rb a n k si n v o l v e di na n dl o s s e d ，e v e nc l o s i n gd o w no r r e s t r u c t u r i n g i nt h i sc o n t e x t ，c h i n a st h r e em a j o rs t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ( i c b c ，c h i n ac o n s t r u c t i o nb a n k , b a n ko fc h i n a ) i m p r o v e ds i g n i f i c a n t l yi nt h ew o r l d r a n k i n gc o n s i d e r i n gt h em a r k e tv a l u eo fb a n k s ，a n dt h ei n d u s t r i a la n dc o m m e r c i a l b a n ko fc h i n ar a n k e df i r s ti nt h ew o r l dm a r k e te s p e c i a l l y o fc o u r s e ，i t i sag o o d n e w sf o ru st oc e l e b r a t e b u ti tw i l lg i v er i s et or e f l e c t i o no fo u rd e e p s e a t e d ：h o wt h e c o m p e t i t i v e n e s so ft h es t a t u sq u o f o rc h i n a 。sc o m m e r c i a lb a n k si nt h ee n d ? h o wc a n w ei r e p r o v et h ec o m p e t i t i v e n e s so fc o m m e r c i a lb a n k s ，a n dh o wc a nw ee n s u r et h e c o m m e r c i a lb a n k so p e r a t i o ni nm o r es e c u r ea n de f f i c i e n t ? t h o s ea r et h ep r o b l e m s t h a tt h i sp a p e rw a n l st os o l v e i nt h ep a p e r ，f i r s to fa l l ，t h ec o m p e t i t i v e n e s st h e o r i e sw e r er e v i e w e d ，a n dt h e n r e v i e w e dt h ee x i s t i n gc o m m e r c i a lb a n k sc o m p e t i t i v e n e s se v a l u a t i o nm e t h o d sa n d e v a l u a t i o nc r i t e r i as y s t e m o nt h i sb a s i s ，w ep r o p o s e dt h ea n a l y s i sm e t h o di nt h e p a p e r i nt h i sp a p e r ，w ec h o o s e16e v a l u a t i o ni n d i c a t o r s ，c o v e r i n gs e v e r a la r e a ss u c h 嬲p r o f i t a b i l i t y ，l i q u i d i t y ，s e c u r i t ya n db u s i n e s si n n o v a t i o n , a n d s e l e c tt h ef o u r s t a t e o w n e dc o m m e r c i a l b a n k sa n d10s m a l la n dm e d i u m - s i z e dj o i n t - s t o c k c o m m e r c i a lb a n k sa ss p e c i m e n s ，a n du s ef a c t o ra n a l y s i sm e t h o d st oc o m p a r ea n dr a n k t h ec o m p r e h e n s i v ec o m p e t i t i v e n e s so fb a n k s b y 舭e m p i r i c a la n a l y s i s ，t h ef a c t o r s t h a ta f f e c t e dc o m p e t i t i v e n e s so fb a n k sw i l lb ef o u n d ，a n dt h u ss u m m e du pt h e m e a s u r e st oi m p r o v et h ec h i n a sc o m m e r c i a lb a n k sc o m p e t i t i v e n e s s k e yw o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k sc o m p e t i t i v e n e s s e v a l u a t i o ni n d e xs y s t e m f a c t o ra n a l y s i sm e t h o d i l 目錄 目錄 第一章導(dǎo)論。1 第一節(jié)選題背景及研究意義1 1 1 1 選題背景1 1 1 2 研究意義2 第二節(jié)研究方法3 第三節(jié)研究任務(wù)與章節(jié)安排3 1 3 1 研究任務(wù)3 1 3 2 章節(jié)安排3 第二章基本理論闡述5 第一節(jié)競(jìng)爭(zhēng)與競(jìng)爭(zhēng)力5 2 1 1 競(jìng)爭(zhēng)與競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)濟(jì)含義5 2 1 2 競(jìng)爭(zhēng)力的研究層次6 第二節(jié)主要競(jìng)爭(zhēng)力理論及述評(píng)7 2 2 1w e f 和i 如的國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力理論8 2 2 2 邁克爾波特的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論9 2 2 3 核心競(jìng)爭(zhēng)力理論ll 2 2 4 對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力理論的簡(jiǎn)要述評(píng)1 2 第三節(jié)銀行競(jìng)爭(zhēng)力1 4 第三章商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證分析1 7 第一節(jié)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法1 7 3 1 1 財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)l7 3 1 2 數(shù)學(xué)模型法1 7 3 1 3 評(píng)價(jià)指標(biāo)體系法18 目錄 本文選用的評(píng)價(jià)方法及指標(biāo)選擇1 9 1 本文選用的評(píng)價(jià)方法1 9 2 本文選用的指標(biāo)體系2 l 第三節(jié)我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀分析2 3 3 3 1 因子分析過(guò)程2 3 3 3 2 實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果的分析2 7 第四章商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響因素3 0 第一節(jié)波特鉆石模型的因素分解及修正。3 0 第二節(jié)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響因素分析框架3 l 第三節(jié)影響商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的生存環(huán)境因素3 2 4 3 1 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響3 2 4 3 2 金融監(jiān)管因素對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響3 3 4 3 3 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響3 4 4 3 4 國(guó)民待遇對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的影響3 6 第四節(jié)影響商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的資源環(huán)境因素3 6 4 4 1 經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響3 6 4 4 2 治理結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響3 7 4 4 3 內(nèi)控制度對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響3 8 4 4 4 產(chǎn)權(quán)制度對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響3 9 4 4 5 人力資源管理對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響4 l 4 4 6 金融創(chuàng)新與信息技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響4 3 第五章提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的措施4 5 第一節(jié)完善金融生態(tài)結(jié)構(gòu)，改善商業(yè)銀行生存環(huán)境4 5 第二節(jié)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量4 6 第三節(jié)加強(qiáng)人力資源管理，完善公司治理結(jié)構(gòu)4 7 第四節(jié)加大金融創(chuàng)新力度，促進(jìn)電子化、信息化經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展4 8 第五節(jié)提高品牌知名度4 9 i v 附蜀之5 3 個(gè)人簡(jiǎn)歷、在學(xué)期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文及研究成果。5 4 v 1 1 1 選題背景 第一章導(dǎo)論 第一節(jié)選題背景及研究意義 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融的穩(wěn)定與發(fā)展，關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局，一個(gè)國(guó) 家經(jīng)濟(jì)上的強(qiáng)大必須有強(qiáng)大的金融作為后盾。銀行是最古老的金融部門(mén)，從最 早的威尼斯銀行( 公元1 5 8 0 年) 至今，已有幾百年的發(fā)展歷史。在此期間雖經(jīng) 歷了許多變化，但是，總的來(lái)說(shuō)，銀行在金融體系中始終擁有著重要的位置。 尤其在中國(guó)，銀行業(yè)的地位與作用更加突出，其發(fā)展與否，直接影響和制約著 中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 進(jìn)入2 1 世紀(jì)，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)的良好環(huán)境中，在政府強(qiáng)有力的推 動(dòng)下，中國(guó)商業(yè)銀行的改革與發(fā)展取得了重大成就。在國(guó)有商業(yè)銀行省市合并、 不良資產(chǎn)剝離、財(cái)務(wù)重組、股改上市和結(jié)構(gòu)調(diào)整與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等一系列舉措之后， 商業(yè)銀行的體系不斷完善，其風(fēng)險(xiǎn)管理能力、盈利能力、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力和服務(wù) 水平都得到了快速的提高，競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)，銀行的資本規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模迅速 擴(kuò)大，市值快速提升，在國(guó)際上的相關(guān)排名也迅速前移。 商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的研究背景來(lái)自兩個(gè)層面：一是國(guó)際銀行業(yè)所處的現(xiàn)實(shí)環(huán) 境和自身的變化；二是中國(guó)商業(yè)銀行自身面臨重要的改革、轉(zhuǎn)折以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)、 金融環(huán)境的變化。前一層面對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的影響雖然不是直接的，但是卻具 有指導(dǎo)和牽引作用。正是因?yàn)橹袊?guó)商業(yè)銀行的發(fā)展必須進(jìn)入到國(guó)際銀行業(yè)的競(jìng) 爭(zhēng)中，所以，此層面的變化應(yīng)是中國(guó)商業(yè)銀行所必須密切關(guān)注的。后一層面對(duì) 中國(guó)商業(yè)銀行的影響最直接，隨著國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的加劇，對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)化運(yùn) 作和競(jìng)爭(zhēng)能力的要求越來(lái)越強(qiáng)烈。深入推進(jìn)改革，有效解決目前存在的主要問(wèn) 題，已刻不容緩。因此，此層面的要求使商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力成為中國(guó)商業(yè)銀行改 革中最受關(guān)注的問(wèn)題。 要提升我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，針對(duì)各銀行存在的問(wèn)題進(jìn)行改進(jìn)，必須正確 認(rèn)識(shí)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀，首先要做的工作就是要建立符合實(shí)際的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià) 指標(biāo)體系，并以此為衡量標(biāo)準(zhǔn)，全面分析我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，明確 1 1 2 研究意義 爭(zhēng)機(jī)制， 我國(guó)銀行業(yè)多年的改革實(shí)踐，實(shí)質(zhì)上也是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升的過(guò)程，在 某些方面已取得了較大成績(jī)。但無(wú)可否認(rèn)的是，在一些制約競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)展的關(guān)鍵 問(wèn)題上還并沒(méi)有重大突破，仍是十分零散的，使人很難對(duì)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn) 狀有較為全面的了解，更沒(méi)有形成有說(shuō)服力的體系。 研究中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題還是一個(gè)較新的領(lǐng)域，其研究意義在于： 1 生存和發(fā)展的需要。正如前面所分析的，中國(guó)銀行業(yè)已全面開(kāi)放，在競(jìng) 爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展永遠(yuǎn)都是最現(xiàn)實(shí)的游戲目標(biāo)。因此研究我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng) 力的問(wèn)題有助于各商業(yè)銀行做到知己知彼，找到自身競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，開(kāi) 發(fā)利用現(xiàn)實(shí)和潛在的優(yōu)勢(shì)并改善和避開(kāi)劣勢(shì)。這對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要 的意義。 2 深化金融體制改革的需要。中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，從成立政策性銀行、 頒布和修訂商業(yè)銀行法、改革四大國(guó)有商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置到現(xiàn)在的股 份制改造等等，銀行業(yè)的改革己經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。但是面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng) 爭(zhēng)，我國(guó)商業(yè)銀行的劣勢(shì)也日益顯現(xiàn)。要把中國(guó)商業(yè)銀行打造成抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、 為客戶服務(wù)優(yōu)、經(jīng)營(yíng)效益高、敢于與外資銀行展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)的真正的商業(yè)銀行還有 許多難題要解決，進(jìn)行商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)就是其中一項(xiàng)重要的措施。這一 研究有利于促進(jìn)商業(yè)銀行構(gòu)造競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提高整體效益、推動(dòng)金融創(chuàng)新。 3 商業(yè)銀行理論建設(shè)的需要。在現(xiàn)代金融組織結(jié)構(gòu)中，商業(yè)銀行處于主體 地位，尤其對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)資本市場(chǎng)發(fā)展不足，間接融資占主導(dǎo)地位的國(guó)家 而言，銀行的地位更顯得舉足輕重，因此對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的研究成了中 國(guó)金融理論中的重要組成部分。而目前對(duì)商業(yè)銀行的研究更多的是集中于分析 其功能、制度安排以及法人治理結(jié)構(gòu)等問(wèn)題，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的研究還比較少。因此， 根據(jù)銀行業(yè)的特殊性，借鑒企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)研究方法對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng) 力進(jìn)行研究，不僅是微觀層面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的探索，也是對(duì)現(xiàn)有商業(yè)銀行理論研究 的必要補(bǔ)充。 2 章導(dǎo)論 研究方法 銀行業(yè)在我國(guó)金融業(yè)中處于重要的地位。中國(guó)銀行業(yè)已全面開(kāi)放，國(guó)有商 業(yè)銀行股份制改造不斷深化，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，為此，首先應(yīng)該結(jié)合中 國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況，分析其競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀，找出劣勢(shì)及優(yōu)點(diǎn)，并分析其原因。 在分析其競(jìng)爭(zhēng)力之所在的基礎(chǔ)上，運(yùn)用科學(xué)管理學(xué)理論，找出能夠提升中國(guó)商 業(yè)行競(jìng)爭(zhēng)力的策略，促進(jìn)中國(guó)商業(yè)銀行穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。 本文主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等相關(guān)理論，借鑒了企業(yè)管理理論， 企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的有關(guān)研究成果，結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的具體實(shí)踐，對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行 競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。 本文通過(guò)引入計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)中的因子分析模型，采用實(shí)證分析方法，通過(guò)具 體的量化指標(biāo)，把我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)進(jìn)行比較 分析，從實(shí)證分析結(jié)果中找出差距及影響因素，并針對(duì)具體情況，進(jìn)行了深入 探討，提出提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的具體措施，較為深入和系統(tǒng)。 第三節(jié)研究任務(wù)與章節(jié)安排 1 3 1 研究任務(wù) 根據(jù)本文的研究目的，將本研究分為如下幾個(gè)研究任務(wù)： 1 立足于現(xiàn)實(shí)，著眼于未來(lái)，建立商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。根據(jù)適 當(dāng)評(píng)價(jià)方法，客觀分析和評(píng)價(jià)目前我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力態(tài)勢(shì)，分析具體競(jìng)爭(zhēng)力 的強(qiáng)弱。以便使我們科學(xué)認(rèn)識(shí)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀。 2 通過(guò)研究來(lái)發(fā)現(xiàn)指標(biāo)體系中對(duì)商業(yè)銀行影響力比較大的因素，分析國(guó)內(nèi) 商業(yè)銀行在這些具體因素方面所處的競(jìng)爭(zhēng)力地位。 3 通過(guò)研究來(lái)發(fā)現(xiàn)各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的不足，并有針對(duì)性地制定競(jìng)爭(zhēng)策略， 以便正確引導(dǎo)我國(guó)商業(yè)銀行抓住機(jī)遇，保證安全平穩(wěn)高效發(fā)展，并爭(zhēng)取在銀行 開(kāi)放條件下，在國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)中居于有利地位。 1 3 2 章節(jié)安排 3 第一章導(dǎo)論 銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系這兩條分析主線，從銀 理論研究綜述開(kāi)始，通過(guò)構(gòu)建模型，搭建了衡量我國(guó)商業(yè)銀 究框架；以實(shí)證檢驗(yàn)了我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀及相應(yīng)的 影響因素，并由此探討了提升我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的相應(yīng)措施。 本文共分為五個(gè)章節(jié)： 第一章：導(dǎo)論。提出了本文的選題背景及研究意義，并對(duì)本文采用的研究 方法及研究的主要任務(wù)進(jìn)行概述。 第二章：基本理論闡述。從最寬泛的競(jìng)爭(zhēng)與競(jìng)爭(zhēng)力理論開(kāi)始，總結(jié)并評(píng)述 了前人關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)理論內(nèi)容。包括了w e f 和i m d 的國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力理論； 邁克爾波特的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論；核心競(jìng)爭(zhēng)力理論。在此基礎(chǔ)上，引入了商業(yè) 銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論。 第三章：商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證分析。在此章節(jié)中，首先簡(jiǎn)述了常用商業(yè)銀 行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法，并對(duì)其進(jìn)行評(píng)述。由此提出了本文選用的評(píng)價(jià)方法及評(píng)價(jià) 指標(biāo)體系。數(shù)據(jù)采集來(lái)自于各銀行網(wǎng)站年報(bào)及中國(guó)金融年鑒( 2 0 0 8 ) ，來(lái)源真實(shí)。 以此為評(píng)價(jià)基礎(chǔ)，采用因子分析方法分析我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀。 第四章：商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響因素。通過(guò)以上分析，確定商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng) 力影響因素。從基礎(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)力、核心競(jìng)爭(zhēng)力及潛在競(jìng)爭(zhēng)力這些銀行自身的發(fā)展實(shí) 力、銀行的生存環(huán)境、資源環(huán)境這幾個(gè)方面的影響考慮。 第五章：提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的措施。前一章已分析商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影 響因素，本章在此基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力提出了一些建議，以期 增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。 4 基本理論闡述 第二章基本理論闡述 第一節(jié)競(jìng)爭(zhēng)與競(jìng)爭(zhēng)力 2 1 1 競(jìng)爭(zhēng)與競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)濟(jì)含義 在新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典中，競(jìng)爭(zhēng)一詞被定義為“一種發(fā)生在個(gè) 人( 或團(tuán)體、國(guó)家) 間的爭(zhēng)勝行為，只要有兩個(gè)或兩個(gè)以上的不同利益團(tuán)體在 為某種大家都達(dá)不到的目標(biāo)而奮斗，就會(huì)有競(jìng)爭(zhēng) 。這一定義具有普遍性。就經(jīng) 濟(jì)管理范疇而言，競(jìng)爭(zhēng)是指在同一個(gè)市場(chǎng)上的商品生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者為爭(zhēng)奪有利 的生產(chǎn)條件和銷(xiāo)售條件以獲取最大利益的而進(jìn)行的爭(zhēng)斗?？梢钥闯?，這一界定 揭示出競(jìng)爭(zhēng)在本質(zhì)上是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，但與其他經(jīng)濟(jì)關(guān)系所不同的是，競(jìng)爭(zhēng)體 現(xiàn)的是對(duì)抗而非合作。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)歸根到底是競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)，競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本 內(nèi)在要求。在日常生活中，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)也就無(wú)法實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。因此，競(jìng) 爭(zhēng)的本質(zhì)在于它的社會(huì)性，體現(xiàn)的是競(jìng)爭(zhēng)者相互之間的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即經(jīng)濟(jì) 利益關(guān)系。 競(jìng)爭(zhēng)力( c o m p e t i t i v e n e s s ) 是一個(gè)非常復(fù)雜的概念。有些學(xué)者認(rèn)為，“競(jìng)爭(zhēng) 力是不可觸知、不能度量、難以管理的【l 】 。盡管如此，近年來(lái)，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的研 究卻越來(lái)越引起經(jīng)濟(jì)界和管理界的廣泛關(guān)注。雖然至今對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力還沒(méi)有形成一 個(gè)公認(rèn)的定義，但基本上都認(rèn)同競(jìng)爭(zhēng)力是競(jìng)爭(zhēng)者在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中為了實(shí)現(xiàn)其競(jìng)爭(zhēng) 目標(biāo)所表現(xiàn)出來(lái)的更強(qiáng)的生存能力和發(fā)展能力，如獲取顧客的能力、占有和控 制市場(chǎng)的能力等。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)看，這種能力是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的比較能力， 是一種比較生產(chǎn)力和獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力，因?yàn)橹挥型ㄟ^(guò)比較才能知道哪個(gè)市 場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)力又是一種價(jià)值創(chuàng)造力，是一種同競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手平 均創(chuàng)造價(jià)值相比創(chuàng)造更多價(jià)值的能力，“是一個(gè)公司比其他公司做的特別出色的 一系列活動(dòng)【2 p ，也是各種作用力的綜合表現(xiàn)。因此，競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)通過(guò)比較得 到的相對(duì)的、非常復(fù)雜的概念。 【l l 安德魯埃貝爾核心能力戰(zhàn)略大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，1 9 9 9 2 1 戴維貝贊可，戴維德雷諾夫，馬克尚利公司戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)學(xué)北京。北京大學(xué)出版社，1 9 9 9 5 競(jìng)爭(zhēng)行為將產(chǎn)生不同的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果，即市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)行為影響競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果。競(jìng)爭(zhēng) 主體要想提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，就要注意對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)階段的分析進(jìn)行準(zhǔn)確定 位，這樣才能制定行之有效的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和策略。我國(guó)銀行業(yè)在市場(chǎng)化的同時(shí)要 面對(duì)大量外資銀行進(jìn)入的挑戰(zhàn)，這就更應(yīng)該研究和分析新的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，采取相 應(yīng)策略，在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟。競(jìng)爭(zhēng)與競(jìng)爭(zhēng)力除了相互聯(lián)系之外， 還存在著區(qū)別。競(jìng)爭(zhēng)以市場(chǎng)為背景，企業(yè)及其他市場(chǎng)主體是其研究的最小單位； 而競(jìng)爭(zhēng)力以競(jìng)爭(zhēng)主體為背景，競(jìng)爭(zhēng)主體的能力是其研究的最小單位。此外，競(jìng) 爭(zhēng)體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)關(guān)系，而競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)的是比較關(guān)系，兩者有本質(zhì)上的區(qū)別。 2 1 2 競(jìng)爭(zhēng)力的研究層次 從研究范圍上看，競(jìng)爭(zhēng)力涉及產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó) 家競(jìng)爭(zhēng)力四個(gè)層次。研究銀行競(jìng)爭(zhēng)力首先必須對(duì)這些概念進(jìn)行明晰，其原因有 兩個(gè)：一是將這些競(jìng)爭(zhēng)力概念進(jìn)行區(qū)分，為進(jìn)一步分析銀行競(jìng)爭(zhēng)力奠定理論基 礎(chǔ)；二是確定經(jīng)濟(jì)分析框架，即銀行競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)主要定位在哪一個(gè)層次。 目前，學(xué)術(shù)界研究最多的是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)業(yè)界最重視的是 產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，而政府則比較關(guān)注產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)產(chǎn) 品競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，大家較一致的觀點(diǎn)是：產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力是指廠商的某一產(chǎn) 品與其他廠商的同類(lèi)產(chǎn)品相比所具有的特殊能力，它是由多種因素決定的，既 有經(jīng)濟(jì)因素，也有非經(jīng)濟(jì)因素，主要包括：技術(shù)、管理、產(chǎn)品價(jià)格、同類(lèi)其他 產(chǎn)品的價(jià)格、產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)品的獨(dú)特性、產(chǎn)品的品牌形象和營(yíng)銷(xiāo)手段等。產(chǎn)業(yè) 競(jìng)爭(zhēng)力是指一個(gè)國(guó)家( 或地區(qū)) 的某一產(chǎn)業(yè)與其他國(guó)家( 或地區(qū)) 的同一產(chǎn)業(yè) 相比所具有的特殊能力或?qū)嵙Α．a(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力則是由產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的影響因素、產(chǎn) 業(yè)集聚規(guī)模、產(chǎn)業(yè)集中度和政府的產(chǎn)業(yè)政策等多種因素決定的。 對(duì)于企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的概念，目前有很多觀點(diǎn)。美國(guó)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力總統(tǒng)委員會(huì) 報(bào)告認(rèn)為，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是指“在自由良好的市場(chǎng)條件下，企業(yè)能夠在國(guó)際市 場(chǎng)上提供好的產(chǎn)品、好的服務(wù)，同時(shí)又能提高本國(guó)人民生活水平的能力【1 p 。美 國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力委員會(huì)主席喬治m c 菲什認(rèn)為，“企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是指企業(yè)具有較競(jìng)爭(zhēng)對(duì) 【i 】r e s i d e n t sc o m m i s s i o no ni n d u s t r i a lc o m p e t i t i v e n e s s , g l o b a lc o m p e t i t i o n ：t h en e w sr e a l i t y , w a s h i n g t o n d c ，u s ：g o v e r n m e n tp r i n t i n go f f i c e 2 6 6 第二章基本理論闡述 、應(yīng)用知識(shí)的能力【1 】，。我國(guó)著名學(xué)者金碚認(rèn)為，“企業(yè)競(jìng) 市場(chǎng)中，一個(gè)企業(yè)所具有的能夠持續(xù)地比其他企業(yè)更有效 服務(wù)，并獲得贏利和自身發(fā)展的綜合素質(zhì)2 】，等等。競(jìng)爭(zhēng) 理論大師邁克爾波特指出，“各界對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的定義，還缺乏共識(shí)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力 的辯論仍在繼續(xù)，迄今還沒(méi)有消退的跡象。然而，無(wú)論哪一種競(jìng)爭(zhēng)力定義，一 個(gè)更嚴(yán)重的問(wèn)題是，目前還沒(méi)有一個(gè)普遍接受的理論來(lái)解釋競(jìng)爭(zhēng)力【3 】，。西方經(jīng) 濟(jì)學(xué)上有一個(gè)基本假設(shè)，即企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。從這個(gè)假設(shè)出 發(fā)，所有企業(yè)的著眼點(diǎn)無(wú)不在于增加收入，降低成本。顯而易見(jiàn)，獲利能力越 強(qiáng)的企業(yè)，其生存能力也就越強(qiáng)。由此，我們可以把企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力歸納為：在開(kāi) 放的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，為了實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置、占領(lǐng)市場(chǎng)、維持發(fā)展等目標(biāo)，一企 業(yè)與同類(lèi)企業(yè)相比所表現(xiàn)出來(lái)的盈利能力及特殊能力。 而在學(xué)術(shù)界，對(duì)國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的認(rèn)識(shí)存在很大分歧，保羅克魯格曼甚至認(rèn) 為根本不存在國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力或國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力根本不具有現(xiàn)實(shí)意義。盡管如此，對(duì)國(guó) 家競(jìng)爭(zhēng)力的研究還是層出不窮，基本較一致的觀點(diǎn)是：國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力是指一個(gè)國(guó) 家在世界經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，與其他各國(guó)相比較，其創(chuàng)造價(jià)值增加值和促使國(guó)民 財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)的能力。因此，實(shí)質(zhì)上，國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力是一種綜合競(jìng)爭(zhēng)力，是一個(gè) 國(guó)家在經(jīng)濟(jì)水平、金融環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施、行政管理等方面的綜合實(shí)力的反映。 產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力之間存在著密切的關(guān) 系。其中，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力是核心，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是基礎(chǔ)和前提，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是依托 和場(chǎng)所，國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力是合力和結(jié)果，但不是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)業(yè)競(jìng) 爭(zhēng)力的簡(jiǎn)單加總【4 】。上述各種競(jìng)爭(zhēng)力都會(huì)受到國(guó)際和國(guó)內(nèi)多種因素的制約。 第二節(jié)主要競(jìng)爭(zhēng)力理論及述評(píng) 從競(jìng)爭(zhēng)力這個(gè)概念出現(xiàn)以來(lái)，經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)其進(jìn)行的研究就從未終止過(guò)。從 世界范圍來(lái)看，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力研究較具代表性的是世界經(jīng)濟(jì)論壇( w e f ) 和瑞士洛 桑國(guó)際管理學(xué)院( i m d ) 的國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力理論、邁克爾波特的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論 川包昌火競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)北京：華夏出版社，2 0 0 1 1 2 1 金碚論企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的性質(zhì)北京。中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)出版社，2 0 0 1 【3 l 邁克爾波特國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)北京：華夏出版社，2 0 0 2 【哪胡列曲國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力與9 0 年代以來(lái)美國(guó)提高國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的主要經(jīng)驗(yàn)世界經(jīng)濟(jì)與政治論壇，2 0 0 0 ( 2 ) 。 l l 1 3 7 本理論闡述 論。 w e f 和i m d 是最具權(quán)威的競(jìng)爭(zhēng)力研究機(jī)構(gòu)，其對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)原則、 方法和指標(biāo)體系等均已得到普遍認(rèn)可，其公布的世界競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告【l 】在國(guó)際 社會(huì)也產(chǎn)生了巨大影響。綜合來(lái)看，其有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)原則、指標(biāo)和方法如 下： 1 競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)和準(zhǔn)則 雖然w e f 和i m d 分別出版各自的競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告，但他們對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論的 認(rèn)識(shí)并不存在實(shí)質(zhì)性差異，其本質(zhì)內(nèi)涵和分析要素基本是一致的，僅僅是研究 方法略有不同。其評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面【2 】：( 1 ) 國(guó)內(nèi)經(jīng) 濟(jì)實(shí)力。該指標(biāo)主要量測(cè)一國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)力基礎(chǔ)。( 2 ) 國(guó)際化程度。該指標(biāo)主 要量測(cè)一國(guó)參與國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際資本流動(dòng)的程度。( 3 ) 政府管理。該指標(biāo)主要 量測(cè)政府政策對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)展的有利程度。( 4 ) 金融環(huán)境。該指標(biāo)主要量測(cè)資本 市場(chǎng)和金融服務(wù)的效率。( 5 ) 基礎(chǔ)設(shè)施。該指標(biāo)主要反映資源和體制滿足企業(yè) 基本需求的程度。( 6 ) 管理程度。該指標(biāo)主要用于說(shuō)明企業(yè)管理、贏利和責(zé)任 方式等問(wèn)題。( 7 ) 科學(xué)技術(shù)能力。該指標(biāo)用于評(píng)價(jià)與基礎(chǔ)研究及應(yīng)用研究相關(guān) 的科技力量。( 8 ) 人口結(jié)構(gòu)素質(zhì)。該指標(biāo)用于描述人力資源的有效性和質(zhì)量。 在金融競(jìng)爭(zhēng)力的研究方面，i m d 開(kāi)發(fā)出了一套較為全面的競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系， 其包括五類(lèi)要素3 0 項(xiàng)指標(biāo)( 見(jiàn)表2 1 ) 。 表2 1b i d 金融競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系 要素類(lèi)指標(biāo)項(xiàng) 資本成本競(jìng)爭(zhēng)力l 、短期實(shí)際利率；2 、企業(yè)資本成本；3 、國(guó)家信用評(píng)級(jí) l 、本國(guó)企業(yè)財(cái)政狀況；2 、企業(yè)獲取銀行資金難易程度；3 、企業(yè)獲取股票市場(chǎng) 資金難易程度：4 、企業(yè)獲取風(fēng)險(xiǎn)資本難易程度t5 、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入難易程度： 資本市場(chǎng)效率競(jìng)爭(zhēng)力 6 、外國(guó)公司進(jìn)入本國(guó)資本市場(chǎng)是否受限制：7 、本國(guó)公司進(jìn)入外國(guó)資本市場(chǎng)是否 受限制：8 、國(guó)際保理業(yè)務(wù)占出口商品的比重 l w o r l de c o n o m i cf o r u m t h eg l o b a lc o m p e t i t i v e n e s sr e p o r t ( 2 0 0 3 ) g e n e v a , s w i t z e r l 蛐d ：i n t e m a t i o n a l i n s t i t u t ef o rm a n a g e m e n td e v e l o p m e n t ( i m d ) t h ew o r l dc o m p e t i t i v e n e s sy e a r b o o k ( 2 0 0 3 ) l a u s a n n e , s w i t z e r l a n d 1 2 1 趙彥云，李靜萍當(dāng)代國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論及其應(yīng)用中田人民大學(xué)學(xué)報(bào)，1 9 9 8 ( 5 ) l 1 8 2 l 8 第二章基本理論闡述 續(xù)表 要素類(lèi)指標(biāo)項(xiàng) l 、股票市場(chǎng)籌資額；2 、國(guó)內(nèi)上市公司數(shù)；3 、股票市場(chǎng)人均交易額；4 、股東權(quán) 股票市場(chǎng)活力競(jìng)爭(zhēng)力 利與義務(wù)；5 、內(nèi)幕交易情況 l 、利息加息率；2 、銀行規(guī)模：3 、銀行部門(mén)資產(chǎn)占g d p 的比重；4 、中央銀行政 銀行部門(mén)策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響是否積極；5 、存貸款利差；6 、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)督是否 足以保持金融穩(wěn)定 1 、金融機(jī)構(gòu)透明度；2 、對(duì)金融交易的信任l3 、金融技術(shù)人才狀況；4 、金融教 效率競(jìng)爭(zhēng)力育程度；5 、中央銀行貨幣政策制定與執(zhí)行效率；6 、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)管質(zhì)量； 7 、信用卡發(fā)行量；8 、信用卡交易量 資料來(lái)源：i m i ) ，t h ew o r l dc o m p e t i t i v e n e s sy e a r b o o k ( 1 9 9 5 2 0 0 0 ) 從表2 1 可見(jiàn)，w e f 和i m d 針對(duì)五大要素建立了一個(gè)涵蓋3 0 項(xiàng)指標(biāo)的較 為全面的指標(biāo)體系，所選指標(biāo)均與競(jìng)爭(zhēng)力密切相關(guān)，并盡量避免了指標(biāo)間的相 關(guān)性。該指標(biāo)體系是兼顧世界總體評(píng)價(jià)排名和具體現(xiàn)象數(shù)量特征的二維描述方 法，且數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)量原則完全一致可比。因此，它是反映系統(tǒng)中全部節(jié)點(diǎn)及 其節(jié)點(diǎn)間關(guān)系的有機(jī)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，為進(jìn)行金融競(jìng)爭(zhēng)力的系統(tǒng)分析和理論研究提供 了客觀依據(jù)。 2 競(jìng)爭(zhēng)力的測(cè)量方法 在該評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中，指標(biāo)按其可測(cè)量程度分為兩大類(lèi)：一類(lèi)是可精確測(cè) 量的指標(biāo)( 如短期實(shí)際利率等) ，其數(shù)據(jù)可從統(tǒng)計(jì)資料中獲得，稱為硬數(shù)據(jù)；另 一類(lèi)是對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行認(rèn)識(shí)和判斷的指標(biāo)( 如企業(yè)獲取銀行資金難易程度等) ，其 數(shù)據(jù)可從各參評(píng)國(guó)的企業(yè)主管和設(shè)在該國(guó)的跨國(guó)公司的代表回答的調(diào)查問(wèn)卷中 獲得，稱為軟數(shù)據(jù)。 w e f 和i m d 采用加權(quán)平均法計(jì)算各國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力得分，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行綜合評(píng) 價(jià)。為了確定該方法的關(guān)鍵因素各指標(biāo)的權(quán)重，w e f 和i m d 通過(guò)專家調(diào) 查法，對(duì)軟硬數(shù)據(jù)分別做了處理：鑒于軟數(shù)據(jù)的主觀性較強(qiáng)、穩(wěn)定性較差的特 點(diǎn)，給予其總體1 3 的權(quán)數(shù)，而硬數(shù)據(jù)總體則被賦予了2 3 的權(quán)數(shù)。進(jìn)一步地， i m d 定義每個(gè)硬數(shù)據(jù)的權(quán)數(shù)為1 ，由此計(jì)算出每個(gè)軟數(shù)據(jù)的權(quán)數(shù)。在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng) 力綜合評(píng)價(jià)過(guò)程中，w e f 和i m d 始終貫徹市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的評(píng)價(jià)原則，即強(qiáng)調(diào)國(guó)家 主要是為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造良好條件和環(huán)境的。其分析處處體現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)以市場(chǎng)機(jī)制 為主體、國(guó)家起宏觀監(jiān)督和職能調(diào)控作用的原則。 2 2 2 邁克爾波特的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論 9 e p o r t e r ) 教授在19 8 0 19 9 0 家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)三本關(guān)于競(jìng)爭(zhēng) 力理論的專著，開(kāi)創(chuàng)了對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力理論研究的先河。其主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面： 1 競(jìng)爭(zhēng)“五力 模型 波特認(rèn)為影響產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的因素有內(nèi)外兩大類(lèi)，其中外部因素只是在相對(duì)意 義上起作用，而產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)對(duì)外部影響的應(yīng)變能力才起關(guān)鍵作用。波特認(rèn)為 “一個(gè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)狀況取決于五種基本競(jìng)爭(zhēng)作用力 ：進(jìn)入威脅、替代威脅、 買(mǎi)方侃價(jià)能力、供方侃價(jià)能力和現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)，它們共同決定著產(chǎn)業(yè)競(jìng) 爭(zhēng)的強(qiáng)弱以及產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)率( 如圖2 1 所示) 。 圖2 1 競(jìng)爭(zhēng)。五力”模型 產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入威脅取決于進(jìn)入壁壘和新進(jìn)入者可能遭到的阻擊。替代品的出 現(xiàn)給產(chǎn)業(yè)限定了一個(gè)潛在收益的上限。買(mǎi)方通過(guò)壓低價(jià)格、要求較高的產(chǎn)品質(zhì) 量或索取更多的服務(wù)項(xiàng)目等手段使得企業(yè)的利潤(rùn)下降。而供方則通過(guò)提價(jià)、降 低所供產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量等手段使得一個(gè)產(chǎn)業(yè)因成本的增長(zhǎng)而喪失利潤(rùn)。同時(shí)， 一個(gè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)相互之間的行為會(huì)影響該產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度。以上五種因素 綜合決定了一個(gè)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度和產(chǎn)業(yè)的最終利潤(rùn)潛力。該模型為管理者提供 了一種思考競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境結(jié)構(gòu)的視角。在此基礎(chǔ)上，波特提出了企業(yè)獲得競(jìng)爭(zhēng)力的 三種基本戰(zhàn)略：總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略( o v e r a l lc o s tl e a d e r s h i p ) ；差異化戰(zhàn)略 ( d i f f e r e n t i a t i o n ) ；目標(biāo)集聚戰(zhàn)略( o b j e c t i v e sf o c u s ) 。 2 價(jià)值鏈 1 0 基本理論闡述 優(yōu)勢(shì)的研究源自他對(duì)企業(yè)活動(dòng)( 包括基本 業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)源于企業(yè)在其基本活動(dòng)和 輔助活動(dòng)中各個(gè)環(huán)節(jié)的差異性。為了深入分析，波特提出了其富于創(chuàng)見(jiàn)性的“價(jià) 值鏈 ( v a l u ea c t i v i t i e s ) 模型( 見(jiàn)圖2 2 ) 。 下 輔 助 活 動(dòng) 上 企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施 入力資源管理 k利 技術(shù)開(kāi)發(fā) l 1 ) y 潤(rùn) 采購(gòu) 內(nèi)部后勤生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)外部后勤市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù) 卜一基本活動(dòng)一 圖2 2 企業(yè)價(jià)值鏈 波特認(rèn)為“一定水平的價(jià)值鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)在一個(gè)特定的產(chǎn)業(yè)內(nèi)的各種活動(dòng)的組 合 。雖然同一產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)往往具有相似的價(jià)值鏈，但競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的價(jià)值鏈 一定有所區(qū)別，價(jià)值鏈的差異是企業(yè)存在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一個(gè)關(guān)鍵來(lái)源。在一個(gè)企 業(yè)眾多的價(jià)值活動(dòng)中，并不是每個(gè)環(huán)節(jié)都創(chuàng)造價(jià)值。企業(yè)必須牢牢抓住那些在 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中真正創(chuàng)造價(jià)值的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，而非戰(zhàn)略環(huán)節(jié)則可以分散到市場(chǎng)中 去。企業(yè)可通過(guò)合理安排戰(zhàn)略環(huán)節(jié)的時(shí)間和地點(diǎn)降低成本，提高競(jìng)爭(zhēng)力。 總之，波特的競(jìng)爭(zhēng)力理論主要由三個(gè)核心內(nèi)容構(gòu)成：一是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)源于行 業(yè)的五種競(jìng)爭(zhēng)力量；二是創(chuàng)造獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的三個(gè)基本戰(zhàn)略；三是“價(jià)值鏈 優(yōu)勢(shì)與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)源。他的理論從競(jìng)爭(zhēng)定位到基本戰(zhàn)略再到價(jià)值鏈，提出了企 業(yè)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的較為完整的體系。同時(shí)也揭示了企業(yè)為增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力、獲取持 久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的三個(gè)關(guān)鍵因素：第一，一個(gè)具有吸引力的行業(yè)；第二，選擇企業(yè) 在該行業(yè)的相對(duì)定位；第三，利用價(jià)值鏈創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 2 2 3 核心競(jìng)爭(zhēng)力理論 核心競(jìng)爭(zhēng)力是美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家普拉哈拉德( c k p r a h a l a d ) 和哈默( g h a m e l ) 于1 9 9 0 年首次在哈佛商業(yè)評(píng)論上提出的。他們認(rèn)為，一個(gè)企業(yè)之所以具備 c o m p e t e n c e ) 。核心能 生產(chǎn)技能和有機(jī)結(jié)合各 尤其是如何協(xié)調(diào)多種生 產(chǎn)技能，整合多樣化的技術(shù)，是在長(zhǎng)期內(nèi)造就和增強(qiáng)企業(yè)優(yōu)勢(shì)的決定性因素。 一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)力要成為核心競(jìng)爭(zhēng)力，需具備如下幾個(gè)特征：( 1 ) 充分的使用價(jià) 值，即能為用戶提供根本性的好處或效用；( 2 ) 特有性，即不易被對(duì)手通過(guò)模 仿或稍加努力就能仿建，從而給企業(yè)提供持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：( 3 ) 擴(kuò)展性，能為 企業(yè)打開(kāi)多種產(chǎn)品市場(chǎng)提供支持，而不是將其市場(chǎng)限定在一個(gè)很小范圍內(nèi)。 普拉哈拉德和哈默認(rèn)為，為提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，維持企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)應(yīng) 集中資源建立一個(gè)或幾個(gè)核心能力，以便使企業(yè)長(zhǎng)期、穩(wěn)定地發(fā)展。 總之，核心能力理論可概括為五個(gè)方面【2 】：( 1 ) 企業(yè)本質(zhì)上是一個(gè)能力的 集合體；( 2 ) 能力是對(duì)企業(yè)進(jìn)行分析的基本單元；( 3 ) 企業(yè)擁有的核心能力是 企業(yè)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉；( 4 ) 企業(yè)應(yīng)集中資源，至少建立一個(gè)核心能力；( 5 ) 積累、培育、保持、運(yùn)用核心能力是企業(yè)的長(zhǎng)期根本性戰(zhàn)略。 2 2 4 對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力理論的簡(jiǎn)要述評(píng) w e f 和i m d 首先從國(guó)家層次上描述競(jìng)爭(zhēng)力，接著分析影響國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的 宏觀因素，最后是綜合分析評(píng)價(jià)。因此，它們采取的是一種自上而下的總體分 析方法。由于這種方法所依據(jù)的資料都具有宏觀性，可以對(duì)一國(guó)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力 有一個(gè)全面了解，因此，其運(yùn)用較廣泛，世界銀行和美國(guó)競(jìng)爭(zhēng)委員會(huì)等機(jī)構(gòu)大 都采用這種方法。無(wú)可否認(rèn)，w e f 和i m d 的評(píng)價(jià)也有其不足之處。首先，w e f 和i m d 分析的視角主要集中在國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力這個(gè)層次上。因此，其說(shuō)明比較宏觀， 沒(méi)有從中觀和微觀層面上來(lái)說(shuō)明競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題，顯得比較空泛。其次，w e f 和i m d 主要是一種指標(biāo)體系，它對(duì)于說(shuō)明國(guó)與國(guó)之間的綜合競(jìng)爭(zhēng)力有不可替代的作用， 但由于其分析較為宏觀，因此在應(yīng)用上受到限制。作為一個(gè)微觀層面的企業(yè)則 無(wú)法有效地利用其評(píng)價(jià)體系、方法等來(lái)具體分析自身的競(jìng)爭(zhēng)力。再次，從w e f 和i m d 對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的定義來(lái)看，它強(qiáng)調(diào)國(guó)際范圍內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)，即在世界市場(chǎng)范圍內(nèi) 的競(jìng)爭(zhēng)。盡管這種評(píng)價(jià)有助于解釋在經(jīng)濟(jì)全球化背景下競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵，但這樣 【c k p r a h a l a da n dg h a m e l t h ec o r ec o m p e t e n c eo f t h ec o r p o r a t i o n h a r v a r db u s i n e s s r e v i e w 1 9 9 0 ( 3 ) ：7 5 9 1 1 2 ig h a m e l a n d h e c n e c o m p e t e n c e b a s e d c o m p c t i t i o n n e wy o r k ：j o h nw i l e y p r e s s ，1 9 9 4 ，2 9 1 2 理論闡述 如，若某國(guó)的某行業(yè)受外部環(huán)境的限 制而較少參與世界競(jìng)爭(zhēng)，我們是否就該認(rèn)為它沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力呢? 按競(jìng)爭(zhēng)力的定義 及其特征，答案是不能完全肯定的。因此，從這個(gè)意義上來(lái)看，w e f 和i m d 的分析指標(biāo)就不具有普遍的適用性。 產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論與核心競(jìng)爭(zhēng)力理論，為我們提供了關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)力研究的一種 新的分析范式。 首先，這兩者將競(jìng)爭(zhēng)力理論從靜態(tài)發(fā)展至動(dòng)態(tài)。從總體上看，傳統(tǒng)的比較 優(yōu)勢(shì)理論如比較成本說(shuō)推崇要素稟賦，因此是靜態(tài)的；而產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論與核 心競(jìng)爭(zhēng)力理論強(qiáng)調(diào)要素創(chuàng)造，故而具有強(qiáng)烈的動(dòng)態(tài)性。 其次，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論與核心競(jìng)爭(zhēng)力理論重視微觀基礎(chǔ)。二者在分析競(jìng)爭(zhēng) 力時(shí)，從作為微觀主體的企業(yè)入手，然后一步步過(guò)渡到產(chǎn)業(yè)和國(guó)家，這種基于 微觀基礎(chǔ)的理論具有較強(qiáng)的說(shuō)服力。 第三，二者都重視需求的重要性。波特認(rèn)為一國(guó)國(guó)內(nèi)需求的規(guī)模和結(jié)構(gòu)通 過(guò)作用于一國(guó)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)影響一國(guó)的國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力。而核心競(jìng)爭(zhēng)力理論則強(qiáng) 調(diào)必須以主導(dǎo)產(chǎn)品來(lái)滿足需求，給予消費(fèi)者價(jià)值，提高競(jìng)爭(zhēng)力。 盡管兩者在競(jìng)爭(zhēng)力研究方面走在了前列，但是，其理論仍存在固有的缺陷。 首先，二者在國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題上沒(méi)有將其納入特定的生產(chǎn)關(guān) 系和生產(chǎn)力相互作用這樣一種客觀規(guī)律中來(lái)研究。他們忽略了制度對(duì)一國(guó)、一 產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的影響。特別是一些轉(zhuǎn)軌國(guó)家，其體制處于變動(dòng)之中，在這種過(guò)渡 階段，體制的任何變化都會(huì)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)