初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)檢測(cè)試題A卷 含答案.doc

初級(jí)銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)檢測(cè)試題A卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)是（ ）。A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.資產(chǎn)速動(dòng)率 C.資產(chǎn)流動(dòng)率 D.不良貸款率 2、下列（ ）解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價(jià)證券D票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證4、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國(guó)內(nèi)地B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者5、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)中的建立客戶(hù)識(shí)別制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施B.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)可以只對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記D.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記6、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的中國(guó)人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)是( )。A、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B、中國(guó)人民銀行開(kāi)始實(shí)行反洗錢(qián)的職能C、中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使檢查監(jiān)督權(quán)7、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（ ）。A:一個(gè)月B:九個(gè)月C:半年D:一年8、行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強(qiáng)制 D.行政訴訟 9、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的關(guān)于實(shí)施商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知，到2018年末，對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08510、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動(dòng)A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民11、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，在（ ）活動(dòng)中, 客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、非保證收益理財(cái)計(jì)劃12、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1113、在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認(rèn)。A.7天B.10天C.1個(gè)月D.3個(gè)月14、關(guān)于挪用資金罪，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員 B.本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務(wù)上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔(dān)任的職務(wù)上的便利，如經(jīng)手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，表現(xiàn)為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個(gè)人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 15、負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國(guó)務(wù)院C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)16、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率，具有的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)D.便于計(jì)算成本和收益17、設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ ）萬(wàn)元人民幣。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 18、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（ ）備案。A.證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行19、貸款損失準(zhǔn)備充足率反映的是貸款損失（ ）充足情況。A. 一般準(zhǔn)備B. 專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備C. 特殊準(zhǔn)備D. 其他準(zhǔn)備20、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個(gè)月C6個(gè)月D1年21、根據(jù)合同法，希望和他人訂立合同的意思表示稱(chēng)為（ ）。A.要約B.要約邀請(qǐng)C.承諾D.諾成22、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。A.不可以直接刷卡消費(fèi)B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)23、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱(chēng)。A.貨幣供應(yīng)量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉(zhuǎn)量24、國(guó)際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿(mào)易收支B.對(duì)外貸款C.進(jìn)出口總量D.勞務(wù)收支25、下列關(guān)于“法人賬戶(hù)透支”的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A法人賬戶(hù)透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要C申請(qǐng)辦理法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對(duì)法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款26、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南駐馬店B.2003年，河南駐馬店C.1979年，寧波D.2003年，寧波27、（ ）為匯票所獨(dú)有，是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、背書(shū)C、承兌D、保證28、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實(shí)際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 29、用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包含（ ）。A.消費(fèi)B.投資C.儲(chǔ)蓄D.凈出口30、（ ）對(duì)股東大會(huì)(經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.董事長(zhǎng)31、企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取只能通過(guò)（ ）辦理。A.基本存款賬戶(hù)B.一般存款賬戶(hù)C.臨時(shí)存款賬戶(hù)D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)32、（ ）是指銀行通過(guò)制定信貸政策，明確銀行意愿對(duì)客戶(hù)開(kāi)辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準(zhǔn)入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 33、市盈率的計(jì)算公式（ ）。A.市盈率=每股市價(jià)每股收益B.市盈率=凈利潤(rùn)期末總股本C.市盈率=每股市價(jià)每股凈資產(chǎn)D.市盈率=凈利潤(rùn)資本凈額34、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書(shū)35、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱(chēng)、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的36、在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現(xiàn)率 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.降低利率 37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算38、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單39、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C：提高資本充足率D：平衡流動(dòng)性和盈利性40、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出41、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（ ）市場(chǎng)正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險(xiǎn)42、關(guān)于持有至到期收益率的共識(shí)，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣(mài)出價(jià)格100%B.持有至到期收益率=(買(mǎi)入價(jià)格-賣(mài)出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買(mǎi)入價(jià)格100%C.持有至到期收益率=(賣(mài)出價(jià)格-買(mǎi)入價(jià)格+現(xiàn)金分配)/買(mǎi)入價(jià)格100%D.持有至到期收益率=(買(mǎi)入價(jià)格-賣(mài)出價(jià)格+現(xiàn)金分配)/賣(mài)出價(jià)格100%43、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 44、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長(zhǎng)短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款45、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司收購(gòu)管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)工商銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行46、下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.47、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（ ）。A.可撤銷(xiāo)信用B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證48、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。A. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B. 國(guó)務(wù)院C. 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D. 全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)49、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是（ ）。A.銀行的債務(wù)人違約B.存款客戶(hù)減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足50、下列關(guān)于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補(bǔ)充性B一般保證人沒(méi)有先訴抗辯權(quán)C當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任D連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任51、（ ）人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)管理人取回。A.追索權(quán) B.取回權(quán) C.別除權(quán) D.抵銷(xiāo)權(quán) 52、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解D對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利53、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財(cái)業(yè)務(wù)54、（ ）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A.內(nèi)部模型法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.權(quán)重法D.情景分析法55、下列關(guān)于信用證的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 現(xiàn)金銀行基本上只開(kāi)不可撤銷(xiāo)信用證B. 現(xiàn)金銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證56、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類(lèi)，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金57、下列各類(lèi)支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（ ）。A.劃線(xiàn)支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票58、實(shí)際利率是指（ ）。A.隨市場(chǎng)規(guī)律自由變化的利率B.無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率C.隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率D.扣除通貨膨脹影響以后的利率59、（ ）表示每獲取一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩(wěn)定資金比例 D.存貸比 60、通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（ ）。A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)61、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟62、非金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，向客戶(hù)提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.工商局D.法院63、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)64、對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采?。?）形式提供服務(wù)。A. 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B. 流動(dòng)服務(wù)C. 設(shè)立代表處D. 設(shè)置ATM65、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權(quán)C. 醫(yī)院設(shè)備D. 大學(xué)教學(xué)樓66、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B. 上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C. 上下限均放開(kāi)D. 實(shí)行上下限管理67、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類(lèi)不同C.保管物品的金額不同D.客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封68、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.貸款申請(qǐng)的有關(guān)文件69、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（ ）。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險(xiǎn)公司70、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（ ）的商品價(jià)格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.與居民生活有關(guān)C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D.H口和進(jìn)口71、不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內(nèi)部衡量法C.打分卡法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法72、（ ），國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月73、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）個(gè)。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì)公司A.B.C.D.74、我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣不包括（ ）。A.國(guó)家稅收收入B.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金C.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金D.流通中的現(xiàn)金75、（ ）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.信用證C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃76、下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是（ ）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱導(dǎo)致農(nóng)作物歉收B.壟斷廠商利用市場(chǎng)勢(shì)力制定高價(jià)C.政府在不改變稅收的情況下增加購(gòu)買(mǎi)支出D.進(jìn)口物品價(jià)格上升導(dǎo)致國(guó)內(nèi)物價(jià)上升77、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)78、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能79、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（ ）。A應(yīng)取得保證人書(shū)面同意B取得保證人口頭同意即可C無(wú)須取得保證人同意D通知保證人即可80、客戶(hù)的授信額度主要是解決客戶(hù)（ ）。A:長(zhǎng)期的固定資產(chǎn)投資需要B:長(zhǎng)期的資金需要C:短期的流動(dòng)資金需要D:全部的資金需要81、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國(guó)際收支中最主要的部分。A.勞動(dòng)輸出B.國(guó)外借款C.國(guó)外投資D.貿(mào)易收支82、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用B. 在工作中時(shí)常打私人電話(huà)，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C. 切實(shí)履行崗位職責(zé)D. 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)83、行政機(jī)關(guān)實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的行政強(qiáng)制措施時(shí)，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 84、根據(jù)規(guī)定，貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%85、某金融剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認(rèn)為是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做B.認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)86、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%87、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資88、在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%89、貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度B.為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁90、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)的是（ ）。A.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)B.銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)C.銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)D.銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類(lèi)實(shí)施B:分類(lèi)達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項(xiàng)落實(shí)2、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)B銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)3、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶(hù)規(guī)模C.市場(chǎng)份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模4、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)，說(shuō)法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作E對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求5、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)6、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)7、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動(dòng)性大8、銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A:利率風(fēng)險(xiǎn)B:匯率風(fēng)險(xiǎn)C:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)9、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對(duì)出口商開(kāi)展的服務(wù)的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國(guó)際保理 E.福費(fèi)延10、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動(dòng)資金整貸整償貸款B.流動(dòng)資金整貸零償貸款C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款D.法人賬戶(hù)透支E.流動(dòng)資金零貸零償貸款11、單位活期存款賬戶(hù)包括（ ）。A.單位清算賬戶(hù)B.一般存款賬戶(hù)C.基本存款賬戶(hù)D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)E.臨時(shí)存款賬戶(hù)12、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴(kuò)張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期13、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競(jìng)爭(zhēng)原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護(hù)客戶(hù)利益原則E信息充分披露原則14、我國(guó)M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款15、對(duì)于應(yīng)收賬款的概念，中國(guó)人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)16、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（ ）。A.項(xiàng)目建議書(shū)B(niǎo).可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況17、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（ ）。A間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法B直接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià)D在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià)E大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法18、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)19、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層E、股東20、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī)D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專(zhuān)業(yè)勝任D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私E.勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng)23、我國(guó)銀行的擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)包括（ ）。A:貸款擔(dān)保B:投資擔(dān)保C:銀行保函D:引進(jìn)外資擔(dān)保E:備用信用證24、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體25、審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點(diǎn)包括（ ）。A申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定26、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線(xiàn)。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務(wù)線(xiàn)垂直運(yùn)作和管理為主B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紺.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控D.以客戶(hù)為中心E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿(mǎn)足客戶(hù)的一切要求28、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（ ）。A借用金融機(jī)構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)E借用空殼公司29、下列（ ）屬于保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。A保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)C保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)D保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)E保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司30、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（ ）專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。A.法律工作委員會(huì)B.自律工作委員會(huì)C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì)31、通貨膨脹的治理對(duì)策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財(cái)政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴(kuò)大有效需求32、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債E.稅率33、我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則34、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式35、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的下列（ ）行為會(huì)受到行政處分。A未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)B泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作D違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施E違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰36、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行測(cè)試D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用計(jì)算機(jī)程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門(mén)的不同情況，建立分散的授權(quán)體系，實(shí)行差異化的授權(quán)37、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展D.通過(guò)宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、誠(chéng)信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法D.客戶(hù)簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶(hù)的行為E.借款人同貸款人簽署誠(chéng)信保證書(shū)39、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén)）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）金融危機(jī)可以分為被動(dòng)型危機(jī)與主動(dòng)型危機(jī)兩種類(lèi)型。A.正確B.錯(cuò)誤3、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。A正確B錯(cuò)誤4、（ ）歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）相對(duì)無(wú)效的民事行為可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)。A.正確B.錯(cuò)誤6、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則，員工的薪酬應(yīng)當(dāng)與其工作能力相掛鉤，與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為無(wú)關(guān)。A.對(duì)B.錯(cuò)7、（ ）個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對(duì)B.錯(cuò)8、（ ）票據(jù)的特點(diǎn)在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)10、業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%.（ ）A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）失業(yè)率是指在一國(guó)總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯(cuò)誤12、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A正確B錯(cuò)誤13、（ ）一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。A.對(duì)B.錯(cuò)14、（ ）GDP增長(zhǎng)率是反映一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。A.正確B.錯(cuò)誤15、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.對(duì)B.錯(cuò)第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【正確答案】D【答案解析】本題考查貸款的分類(lèi)。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。2、C3、A4、C5、B6、正確答案：C【專(zhuān)家解析】考核中國(guó)人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)。7、C8、【正確答案】A9、C10、C11、A12、 B13、C14、【正確答案】A15、 D【解析】中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。故本題選D。16、【答案】D17、【正確答案】B18、【答案】C19、B20、B21、A22、【答案】D23、【答案】A【解析】貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。24、A25、D26、A27、正確答案：C【專(zhuān)家解析】考察承兌的定義。28、【正確答案】B【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。29、正確答案是： C解析： 用支出法統(tǒng)計(jì)，GDP=消費(fèi)+投資+凈出口；用收入法統(tǒng)計(jì)，GDP=工資+利息+利潤(rùn)+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。30、【答案】B31、A32、【正確答案】A33、【答案】A【解析】市盈率的計(jì)算公式是：市盈率=每股市價(jià)(P)每股收益(E)。34、C35、正確答案：ABCD【專(zhuān)家解析】法人成立的四個(gè)要件。36、【正確答案】C【答案解析】本題考查通貨膨脹的治理。在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，選項(xiàng)ABD都屬于擴(kuò)張性的貨幣政策，所以不選。37、A38、正確答案：A【專(zhuān)家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。39、答案：A40、C41、B42、C43、A44、D45、【答案】C46、正確答案是： A47、C48、B49、A50、D51、【正確答案】B52、D53、C54、【答案】A【解析】?jī)?nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。55、C56、A57、C58、D59、【正確答案】A60、【答案】C61、【答案】D【解析】 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。62、B63、D【解析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)