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2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試題B卷考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。姓名:_考號(hào):_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、在無(wú)權(quán)代理中,相對(duì)人可以催告被代理人在( )內(nèi)予以追認(rèn)。A10天B1個(gè)月C3個(gè)月D6個(gè)月2、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級(jí)債券余額不得超過(guò)其核心資本的( )。A.10%B.15%C.20%D.25%3、根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定,對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是( )。A80%,70%,50%B70%,80%,50%C50%,70%,80%D80%,50%,70%4、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )天內(nèi)予以回復(fù)。A15B20C30D605、初步核算,中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9.0%,這也是自2002年以來(lái)首次增長(zhǎng)率低于10%,下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的說(shuō)法中正確的是( )。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好B.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況C.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況D.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)6、下列不屬于違法行為的是( )。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資7、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)指的是原始期限最少在( )以上的次級(jí)債務(wù)。A:一年B:三年C:五年D:十年8、( )是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人9、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月,面值100萬(wàn)元的票據(jù),貼現(xiàn)利率為3,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月,要求銀行貼現(xiàn)時(shí),貼現(xiàn)價(jià)格是( )萬(wàn)元。A.935B.955C.975D.995 10、下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是( )。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金11、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為( )。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.秘書處12、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了( )規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D監(jiān)管規(guī)避13、由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C.農(nóng)村資金互助社D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司14、依照貸款通則的規(guī)定,審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)( )提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定。復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度,提出意見,按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會(huì)計(jì)人員15、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。 A. 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)D. 以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益16、( )是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。A.融資性擔(dān)保 B.小額貸款 C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D.再保險(xiǎn)公司 17、下列選項(xiàng)中,流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是( )。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金18、下列屬于政策性銀行的是( )。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行19、下列說(shuō)法中不正確的是( )。A.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)間,按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券,兼具債券和股票的特性,因此是一種混合工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證,是一種股權(quán)工具C.開放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證,將眾多投資者分散的資金集中起來(lái),由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資,并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購(gòu)、贖回,具有債券的性質(zhì),因此屬于一種債權(quán)工具D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的,在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,是一種債權(quán)工具20、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份,而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的,由( )承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機(jī)構(gòu)D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例21、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%的利息稅后,他能取回的全部金額是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4822、用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP,統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包含( )。A.消費(fèi)B.投資C.儲(chǔ)蓄D.凈出口23、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn)C.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的24、在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下,如果需要比原來(lái)更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國(guó)貨幣,這表明( )。A.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常稱為外匯匯率下降25、符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“崗位職責(zé)”條款的是( )。A向同事打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息26、下列選項(xiàng)中,對(duì)銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是( )。A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付B.業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是貿(mào)易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無(wú)條件償還D.委托行是客戶的債權(quán)人,直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn),到期向借款人收回貸款本息27、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為( )。A.公定利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場(chǎng)利率28、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)物權(quán)法,下列說(shuō)法正確的是( )。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有29、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )。A:因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B:在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設(shè)置明顯的標(biāo)志,將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來(lái)D:設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來(lái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶30、在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá),交易方便,不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是( )。A.國(guó)債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券31、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告,應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員( )。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總32、假設(shè)張先生以101元的價(jià)格購(gòu)買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國(guó)債,則即期收益率為( )。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%33、以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說(shuō)法不正確的是( )。A.三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同B.在正常情況下,銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量C.在正常情況下,銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量D.監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本很難一致,但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì)34、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是( )。A.平衡銀行流動(dòng)性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)D.減少銀行負(fù)債35、下列關(guān)于托收的說(shuō)法,正確的是( )。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任C跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付36、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說(shuō)法,正確的是( )。A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī)B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大37、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。A:長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B:長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C:短期金融工具和用于投資、籌資的工具D:短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具38、市盈率的計(jì)算公式( )。A.市盈率=每股市價(jià)每股收益B.市盈率=凈利潤(rùn)期末總股本C.市盈率=每股市價(jià)每股凈資產(chǎn)D.市盈率=凈利潤(rùn)資本凈額39、公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)( )。A.3年B.6個(gè)月C.1年D.2年40、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是( )。A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度C.國(guó)家的銀行管理制度D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度41、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租B.因受客觀條件限制,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無(wú)法處置的抵債資產(chǎn),為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失,在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下,可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對(duì)外出租42、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是( )。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.實(shí)收資本43、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù),其資本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 44、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀 行實(shí)行接管,接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)( )。A:1年B:2年C:3年D:5年45、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是( )。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管,重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度,從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)46、為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保,該保函指的是( )。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價(jià)證券保付保函 D.即期付款保函 47、2015年5月11日,中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整,調(diào)整為基準(zhǔn)利率的( )。A15倍B1倍C2倍D3倍48、( )屬于無(wú)民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲,并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人49、我國(guó)<商業(yè)銀行法>規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理,孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為( )。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定,必須停止此兼職活動(dòng)B:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作D:此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),故可以不向所在銀行披露50、重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為( )。A:損失類貸款B:可疑類貸款C: 關(guān)注類貸款D:次級(jí)類貸款51、( )是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.信用資本52、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。A. 是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同53、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法中不正確的是( )。A.協(xié)議規(guī)定,銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定,銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管54、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí),就產(chǎn)生了負(fù)缺口,此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入( )。A.上升B.不變C.下降D.無(wú)法確定55、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,擬定明確的目標(biāo)客戶。目標(biāo)客戶主要指( )。A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是56、( ),上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底57、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),體現(xiàn)了( )原則。A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 58、對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同,不包括的條款是( )。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的升值空間D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況59、備用信用證與其他信用證相比,描述錯(cuò)誤的是( )。A.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中,銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任60、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法正確的是( )。A:銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30%B:分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D:銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同61、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家里,基準(zhǔn)利率主要指( )。A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.超額存款準(zhǔn)備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 62、20世紀(jì)90年代初,以客戶為中心的( )基本形成,并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展,成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A:總分行型組織構(gòu)架B:事業(yè)部型組織構(gòu)架C:矩陣型組織構(gòu)架D:統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架63、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄,銀行應(yīng)該( )。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司64、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng),以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo),遵循的是內(nèi)部控制的( )。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟(jì)原則D有效原則65、通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.國(guó)際收支平衡D.物價(jià)穩(wěn)定66、若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的,重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本,但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的( )。A.100%B.70%C.50%D.20%67、下列政策措施中,能夠治理通貨膨脹的是( )。A.調(diào)低利率 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.減少稅負(fù)68、已知銀行一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作,則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( )。A.可以與其分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員,不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果,因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享69、( )是無(wú)民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人70、目前,我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為( )。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比71、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))( )的增長(zhǎng)。A:經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟(jì)收入72、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種( )。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財(cái)業(yè)務(wù)73、在個(gè)人汽車貸款額度方面,所購(gòu)車輛為自用車的,貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的( )。A.80%B.70%C.60%D.50%74、結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行,由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對(duì)外公布的賣出價(jià)將外匯賣給客戶。此時(shí),從客戶的角度來(lái)講,相當(dāng)于用人民幣向銀行購(gòu)買外匯,所以客戶是在購(gòu)匯。下列不屬于票據(jù)法中所指的票據(jù)的是( )。 A. 支票B. 本票C. 發(fā)票D. 匯票75、銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是( )。A銀行工作人員在與家人聊天時(shí),無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D因情況緊急,銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管76、單位存款人的主辦賬戶是( )。A臨時(shí)存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶77、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起( )內(nèi)予以處分。A3個(gè)月B6個(gè)月C2年D1年78、企業(yè)所處下列情形中,不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是( )。A:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B:注冊(cè)驗(yàn)資C:異地業(yè)務(wù)往來(lái)D:異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)79、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的( )。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)80、除了法律有特別規(guī)定外,所有的民事法律關(guān)系都適用于( )。A.普通訴訟時(shí)效 B.一般訴訟時(shí)效 C.特別訴訟時(shí)效 D.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效 81、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,下列說(shuō)法不正確的是( )。A.嚴(yán)格遵循操作流程,不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶,這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果,也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù),也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系,可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記D.熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定,了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求82、2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的( )日為結(jié)息日。A7B15C20D2583、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法中,不正確的是( )。A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)84、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引,商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí),并將核實(shí)過(guò)程和結(jié)果( )。A.立即逐級(jí)匯報(bào)B.既時(shí)授信C.匯總分析D.以書面形式記載85、下列關(guān)于信用證的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。A. 現(xiàn)金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證86、商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解,錯(cuò)誤的是( )。A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益,也可能遭受損失B.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性,結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大C.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果,即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來(lái)的后果只可能是不利的87、( )核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A.內(nèi)部模型法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.權(quán)重法D.情景分析法88、抵押是擔(dān)保的一種方式。根據(jù)物權(quán)法,下列說(shuō)法正確的是( )。A.債權(quán)人不占有憒務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人任何時(shí)娜無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D.柢押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有89、四大商業(yè)銀行中,最早改制為股份有限公司的是( )。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行90、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息( )年以上。A2B3C5D6 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、表見代理的構(gòu)成要件包括( )。A代理人無(wú)代理權(quán)B相對(duì)人主觀上為善意C客觀上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D相對(duì)人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為E行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力2、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為( )。A.流動(dòng)資金整貸整償貸款B.流動(dòng)資金整貸零償貸款C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動(dòng)資金零貸零償貸款3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括( )。A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D. 對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款E. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)4、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法,正確的有( )。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果E.銀行承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任5、商業(yè)銀行是指能夠( )等多種業(yè)務(wù),以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E.介紹期貨業(yè)務(wù)6、被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金E.窗口指導(dǎo)7、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,可以質(zhì)押的包括( )。A.存款單、倉(cāng)單、提單B.公司的固定資產(chǎn)C.匯票、本票、支票D.土地所有權(quán)E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票8、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購(gòu)協(xié)議E.向中央銀行借款9、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括( )。A:資本構(gòu)成B:盈利能力C:風(fēng)險(xiǎn)敞口D:客戶信息E:機(jī)構(gòu)設(shè)置10、下列關(guān)于商業(yè)銀行的描述,正確的有( )。A.商業(yè)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞,發(fā)生損失的外部正效應(yīng)很大B.銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣,且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來(lái)源,同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來(lái)源中所占比例低,屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的金融機(jī)構(gòu),以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為盈利手段11、下列關(guān)于金融衍生品的表述,正確的有( )。A.金融衍生品的基本種類包括:近期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換12、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。A. 同業(yè)交易B. 貿(mào)易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨13、破壞金融管理秩序的行為包括( )。A. 個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息,向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢,在購(gòu)買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利,收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運(yùn)輸14、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長(zhǎng)的敘述中,說(shuō)法正確的是( )。A.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算B.從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的,人民法院不予保護(hù),訴訟時(shí)效不能再延長(zhǎng)C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi),因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效中止D.從中止時(shí)效的原因消除之日起,訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算E.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算15、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是( )。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準(zhǔn)備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率16、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?)的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D.提示17、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)表述正確的有( )。A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末,國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率不低于6.5%C.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%E.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次。18、目前,中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有( )。A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B.調(diào)整市場(chǎng)利率C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整19、關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說(shuō)法正確的有( )。A. 編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由B. 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E. 超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保20、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是( )。A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紺.前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理21、主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪22、下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有( )。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則E.實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)23、銀監(jiān)會(huì)良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括( )。A:促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對(duì)銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管C:鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)D:努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源24、下列各項(xiàng)職能中,屬于證券交易所職能的有( )。A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施B.對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督C.管理和公布市場(chǎng)信息D.證券的存管和過(guò)戶E.接受上市申請(qǐng),安排證券上市25、汽車金融公司管理辦法規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),汽車金融公司可以從事( )業(yè)務(wù)。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.提供購(gòu)車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保26、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括( )。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)27、下列關(guān)于窗口指導(dǎo)的說(shuō)法,正確的有( )。A. 中央銀行利用自己的聲望和地位,使用口頭或書面的形式B. 以限制貸款增減額為主要特征C. 以限制存貸款增減額為主要特征D. 僅是一種指導(dǎo),不具有法律效力E. 具有一定的強(qiáng)制性28、刑事責(zé)任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權(quán)利E、沒收財(cái)產(chǎn)29、2000年7月,農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開,在此之后截至2006年底,我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括( )。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社 30、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括( )。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項(xiàng)E.要求出票人支付款項(xiàng)31、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是( )。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)32、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法,對(duì)于資本不足的商業(yè)銀行,銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有( )。A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度B.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行開辦新業(yè)務(wù)C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)E.要求商業(yè)銀行減低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模33、下列國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中,屬于銀行針對(duì)出口商開展的服務(wù)的有( )。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔(dān)保 D.國(guó)際保理 E.福費(fèi)延34、關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo),下列表述正確的是( )。A、每股收益用于測(cè)定銀行股票投資價(jià)值,是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)E、平均總資產(chǎn)回報(bào)率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力35、商業(yè)秘密是指符合下列( )的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實(shí)用性E:權(quán)利人采取保密措施36、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī),對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象,不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管37、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?( )A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款D.對(duì)股東發(fā)放完紅利38、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括()。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)39、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點(diǎn)( )。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來(lái)源E:以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益40、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn),下列說(shuō)法正確的有( )。A福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C出口商買斷票據(jù),但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.對(duì)B.錯(cuò)2、( )董事會(huì)可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨(dú)或合并設(shè)立其專門委員會(huì)。A.對(duì)B.錯(cuò)3、( )指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對(duì)B.錯(cuò)5、( )國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)6、( )巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)7、( )到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯(cuò)誤8、( )金融犯罪的對(duì)象,可以是人,也可以是各種金融工具。A.正確B.錯(cuò)誤9、( )與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。A.對(duì)B.錯(cuò)10、( )票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤11、( )職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物,而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤12、( )貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料,應(yīng)為資料的原件。A正確B錯(cuò)誤13、( )銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。A正確B錯(cuò)誤14、( )企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無(wú)效。A、正確B、錯(cuò)誤15、( )同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯(cuò)誤第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè)參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、B2、C3、A4、C5、正確答案是: D6、D7、C8、【答案】A【解析】貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)9、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05(萬(wàn)元);貼現(xiàn)價(jià)格=100-05=99.5(萬(wàn)元)。10、A11、B12、B13、C14、A15、B16、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。17、D18、B19、C20、正確答案:C【專家解析】考核客戶身份識(shí)別。21、A22、正確答案是: C解析: 用支出法統(tǒng)計(jì),GDP=消費(fèi)+投資+凈出口;用收入法統(tǒng)計(jì),GDP=工資+利息+利潤(rùn)+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。23、C24、C25、C26、C27、C28、A29、答案:B30、A31、A32、C33、B34、D35、B36、正確答案是: C37、答案:A38、【答案】A【解析】市盈率的計(jì)算公式是:市盈率=每股市價(jià)(P)每股收益(E)。39、D40、A41、D42、【答案】D【解析】二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。43、【正確答案】D44、B45、
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