2019年中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練試卷C卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)每日一練試卷C卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元2、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷D、對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)3、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)4、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（ ）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)5、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（ ）A、10小時(shí)B、15小時(shí)C、20小時(shí)D、25小時(shí)6、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小7、屬于銀行市場(chǎng)定位的內(nèi)容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價(jià)格定位C、價(jià)格定位和競(jìng)爭(zhēng)定位D、競(jìng)爭(zhēng)定位和銀行形象8、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（ ）A、未分配利潤(rùn)B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)9、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結(jié)合，針對(duì)不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計(jì)的一種組合投資金融工具是（ ）A、結(jié)構(gòu)性存款B、理財(cái)計(jì)劃C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品10、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用11、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買輔助材料B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款D、用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買機(jī)器設(shè)備12、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾13、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人B、受益人C、投保人D、被投保人14、根據(jù)我國(guó)信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。A、3個(gè)月內(nèi)B、1年內(nèi)C、6個(gè)月內(nèi)D、1個(gè)月內(nèi)15、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為（ ）A、中央政府的債券B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券16、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大17、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格18、股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤(rùn)19、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ）A、書(shū)面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證20、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性21、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表22、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃23、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大24、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）25、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)期限不超過(guò)（ ）A、24個(gè)月B、12個(gè)月C、6個(gè)月D、3個(gè)月26、消費(fèi)指標(biāo)主要有（ ）A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。B、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。27、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算28、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)地說(shuō)法中,錯(cuò)誤地是（ ）A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律地金融市場(chǎng)、B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場(chǎng)、C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面、D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙地理想投資場(chǎng)所、29、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)30、對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財(cái)政補(bǔ)貼C、增加稅收D、提高稅率31、根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（ ）承擔(dān)。A、信托財(cái)產(chǎn)B、受托人固有財(cái)產(chǎn)C、委托人固有財(cái)產(chǎn)D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)32、對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評(píng)估B、生產(chǎn)條件評(píng)估C、經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估D、銀行效益評(píng)估33、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛(ài)迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格34、對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財(cái)務(wù)狀況B、經(jīng)營(yíng)狀況C、管理狀況D、往來(lái)情況35、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、只有保險(xiǎn)功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性36、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說(shuō)法,錯(cuò)誤地是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率地增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長(zhǎng),年金地現(xiàn)值越大、37、趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問(wèn)（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、4C、7D、538、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)（ ）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財(cái)目標(biāo)D、生活品質(zhì)和生活方式39、對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無(wú)所謂40、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會(huì)結(jié)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)41、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開(kāi)放式基金B(yǎng)、公募基金C、國(guó)際基金D、成長(zhǎng)型基金42、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性43、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話錄音應(yīng)保存（ ）以上。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年44、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說(shuō)法是（ ）A、可以由抵押人自行評(píng)估B、可以由債務(wù)人自行評(píng)估C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可以由抵押人委托政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)45、以下對(duì)股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風(fēng)險(xiǎn)總是比債券的風(fēng)險(xiǎn)高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日46、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開(kāi)的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息47、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（ ）A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、定息債券C、教育保險(xiǎn)D、股票48、中華人民共和國(guó)民法通則規(guī)定，（ ）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人49、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響50、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯51、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)52、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場(chǎng)基金債券型基金53、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善54、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)55、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性56、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會(huì)升值，A債券升得較多B、兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多C、兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多57、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國(guó)民收入B、個(gè)人可支配收入C、人均國(guó)民收入D、人均收入58、宋體金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門59、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、有擔(dān)保的公司債券B、國(guó)庫(kù)券C、期貨D、平衡性基金60、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大61、紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析62、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、763、（ ）衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A、消費(fèi)者剩余B、消費(fèi)者收入C、消費(fèi)者擁有D、物價(jià)下降64、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款65、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品B、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品D、保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品66、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率67、在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)68、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段?（ ）A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期69、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素D、市場(chǎng)中的微觀因素70、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任71、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合72、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率73、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與（ ）之差來(lái)決定。A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用74、在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、確定投資組合所包括的特定證券C、動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)75、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力76、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有價(jià)值升值效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹77、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ ）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低78、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%79、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬(wàn)元，負(fù)債5萬(wàn)元，當(dāng)年收入2萬(wàn)元，支出1萬(wàn)元，則他的盈余/赤字為（ ）萬(wàn)元。A、23B、1C、27D、-380、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（ ）A、沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B、沒(méi)有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C、沒(méi)有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)81、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。A、銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書(shū)C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券82、下列選項(xiàng)中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則83、當(dāng)PMI大于（ ）時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6084、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高85、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)86、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足87、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價(jià)格B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D、納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅88、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手89、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證90、個(gè)人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率D、定額稅率 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報(bào)告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)E、復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格2、我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法3、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)4、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程5、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性6、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（ ）A、客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的7、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類9、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問(wèn)題？（ ）A、要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？B、要從哪方面進(jìn)行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時(shí)間開(kāi)始合作？E、要在什么地點(diǎn)開(kāi)始合作？10、客戶信任可以分為（ ）A、認(rèn)知信任B、理念信任C、服務(wù)信任D、情感信任E、行為信任11、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托12、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富13、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源14、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45，25，13，-6。下列說(shuō)法正確的是（ ）A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D、基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)15、宋體現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個(gè)重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問(wèn)銀行工作人員要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)故出說(shuō)明C、查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問(wèn)客戶意見(jiàn)16、處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主17、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法18、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會(huì)決定終止上市交易19、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)20、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括（ ）A、國(guó)債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)D、高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票21、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險(xiǎn)最小化22、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)（ ）A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)B、借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)C、通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平D、注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)23、優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股24、下列工程中,免征營(yíng)業(yè)稅地有（ ）A、航空運(yùn)輸部門提供地運(yùn)輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)25、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（ ）的權(quán)利。A、占有B、使用C、收益D、處置E、無(wú)關(guān)26、開(kāi)放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ）A、封閉式基金無(wú)須提取準(zhǔn)備金；開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告C、封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定；開(kāi)放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開(kāi)放式基金沒(méi)有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)；開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)27、消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（ ）A、貸款投向的個(gè)人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性28、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利E、請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)29、依據(jù)中華人民共和國(guó)信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人30、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、償還風(fēng)險(xiǎn)31、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實(shí)可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時(shí)性原則E、充分揭示原則32、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說(shuō)法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場(chǎng)價(jià)格C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場(chǎng)利率決定33、專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說(shuō)法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主34、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C、對(duì)機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用D、切實(shí)履行崗位職責(zé)E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密35、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)36、關(guān)于新客新資金專享系列理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法正確的是（ ）A、在我行新開(kāi)戶不滿30天的客戶均可購(gòu)買B、購(gòu)買前連續(xù)180天未持有我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購(gòu)買C、客戶可多次（追加）購(gòu)買新客新資金專享理財(cái)產(chǎn)品D、在我行新開(kāi)戶不滿30天，且從未購(gòu)買過(guò)我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購(gòu)買37、個(gè)人教育理財(cái)有以下特征（ ）A、沒(méi)有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長(zhǎng)準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額38、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B、現(xiàn)場(chǎng)檢查C、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息E、對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰-39、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則A、公平競(jìng)爭(zhēng)B、自愿C、公平D、等價(jià)有償E、誠(chéng)實(shí)信用40、影響匯率變動(dòng)的因素有（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）實(shí)際利率較高時(shí)，會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）優(yōu)先收回投資機(jī)制是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）基金認(rèn)購(gòu)一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，但認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般比申購(gòu)費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及