中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》提升訓(xùn)練試題D卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練試題D卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、（ ）是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價(jià)格指數(shù)2、目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈(zèng)C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D、遺囑繼承，遺贈(zèng)3、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母4、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度5、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢6、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬(wàn)元，則五日累計(jì)收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、1080007、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國(guó)債C、股票D、基金8、若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ）A、利率與物價(jià)的關(guān)系B、在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C、利息的計(jì)算方式D、利率的決定方式9、如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開(kāi)支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財(cái)產(chǎn)D、負(fù)債10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶11、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報(bào)B、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)C、將保險(xiǎn)與投資合二為一D、將投資附加保險(xiǎn)在之上12、（ ）指公司賺取利潤(rùn)的能力。A、營(yíng)運(yùn)能力B、償債能力C、生產(chǎn)能力D、盈利能力13、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長(zhǎng)期投資14、平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場(chǎng)利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒(méi)獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn)D、提前贖回收益率低于到期收益率15、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購(gòu)買的某種商品的（ ）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)16、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法C、中華人民共和國(guó)合同法D、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法17、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00018、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（ ）A、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B、國(guó)家外匯管理局C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)人民銀行19、下列關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動(dòng)B、提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤D、不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤20、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（ ）A、國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息21、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得22、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細(xì)算B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺23、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些24、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限25、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實(shí)物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）26、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評(píng)價(jià)C、風(fēng)險(xiǎn)處置D、信用卡查詢27、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素D、市場(chǎng)中的微觀因素28、宋體在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中,保險(xiǎn)屬于（ ）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移29、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（ ）A、增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B、增持股票C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品30、銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制31、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進(jìn)取型B、成長(zhǎng)型C、平衡型D、穩(wěn)健型32、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款33、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫(kù)B、減少國(guó)外股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少外匯配置34、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方協(xié)議地某一天35、作家李先生從2010年3月1日起在某報(bào)刊連載一小說(shuō)，每期取得報(bào)社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說(shuō)結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項(xiàng)關(guān)于李先生取得上述收入繳納個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說(shuō)連載每期取得的收入應(yīng)由報(bào)社按勞務(wù)報(bào)酬所得代扣代繳個(gè)人所得稅60元B、小說(shuō)連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報(bào)社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說(shuō)連載收入應(yīng)由報(bào)社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個(gè)人所得稅1800元D、出版小說(shuō)取得的稿酬繳納個(gè)人所得稅時(shí)允許抵扣其中報(bào)刊連載時(shí)已繳納的個(gè)人所得稅。36、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督37、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%38、紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析C、定量分析與定性分析相結(jié)合D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析39、貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（ ）對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。A、匯率變化B、GDP增長(zhǎng)率C、通貨膨脹率D、存款準(zhǔn)備金率40、在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是（ ）A、相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng)B、報(bào)送到信貸管理部門審批C、上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批D、銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息41、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無(wú)法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場(chǎng)地雕塑D、自己地房產(chǎn)42、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)43、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券44、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款45、通過(guò)（ ），理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財(cái)產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財(cái)能力46、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%47、下列不屬于國(guó)債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、再投資風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)48、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨49、上海黃金交易所夜市時(shí)間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：3050、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動(dòng)B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)D、分紅的變化51、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品B、保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品D、保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品52、（ ）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理53、對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，自由儲(chǔ)蓄率可以以（ ）為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%54、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力55、上海黃金交易所地黃金交易地報(bào)價(jià)單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克56、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃57、通常來(lái)說(shuō)，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢58、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開(kāi)放式基金D、公司型基金59、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000060、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他61、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開(kāi)銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D、已有股票的追加投資支出62、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%63、外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（ ）審批。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局64、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元65、宋體以下關(guān)于年金地說(shuō)法正確地是（ ）A、普通年金地現(xiàn)值大于預(yù)付年金地現(xiàn)值B、預(yù)付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預(yù)付年金地終值D、A和C都正確66、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅。A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得67、銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設(shè)計(jì)B、人員配備C、組織運(yùn)行D、會(huì)計(jì)核算68、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉(cāng)69、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形70、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元71、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國(guó)內(nèi)股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置72、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金73、某投資者于2008年6月26日購(gòu)買了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位74、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出75、來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動(dòng)接受D、自我設(shè)防76、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有77、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（ ）A、必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B、必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C、必須是合法財(cái)產(chǎn)D、必須是實(shí)際的資產(chǎn)78、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（ ）舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)79、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、480、在我國(guó)，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬(wàn)元A股股票D、20萬(wàn)日元政府債券81、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)82、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（ ）A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)C、教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備D、理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高83、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)84、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、購(gòu)房目標(biāo)85、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來(lái)源是妻子的工資收入2000元。他今年購(gòu)買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長(zhǎng)，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則86、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系87、宋體金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門88、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。89、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)90、國(guó)際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.35 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保時(shí)應(yīng)提供的材料包括（ ）A、信貸申請(qǐng)報(bào)告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書(shū)”B、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件C、出質(zhì)人資格證明D、財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件E、有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明2、下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得征稅的說(shuō)法正確的有（ ）A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款3、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)4、下列屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的有（ ）A、直接投資于某只債券的理財(cái)產(chǎn)品B、與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品C、與一組債券相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品D、投資標(biāo)的為一組外匯匯率的理財(cái)產(chǎn)品E、與股票指數(shù)相掛鉤試的理財(cái)產(chǎn)品5、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、年所得12萬(wàn)元以上的B、從中國(guó)境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒(méi)有扣繳義務(wù)人的D、從中國(guó)境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的6、人口結(jié)構(gòu)包括（ ）A、自然結(jié)構(gòu)B、社會(huì)結(jié)構(gòu)C、宏觀結(jié)構(gòu)D、微觀結(jié)構(gòu)E、中觀機(jī)構(gòu)7、下列屬于動(dòng)產(chǎn)的是（ ）A、飛機(jī)B、船舶C、汽車D、電視機(jī)E、房屋8、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、集中投資風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)9、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)10、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性11、從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流動(dòng)性E、產(chǎn)品期限性12、宋體理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托13、基金申購(gòu)采取的原則正確的有（ ）A、以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算B、以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算C、以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算D、以申購(gòu)T+2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算E、未知價(jià)原則14、在我國(guó)，個(gè)人外匯理財(cái)可以通過(guò)（ ）等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實(shí)盤交易D、交通銀行“滿金寶”15、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?（ ）A、消除風(fēng)險(xiǎn)不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D、通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值16、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、在投資風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)17、目前，歸于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)18、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育D、個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富19、宋體資本市場(chǎng)的交易對(duì)（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金20、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃?dòng)性較高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯21、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）A、增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B、減少國(guó)庫(kù)券的配置C、增加在股票市場(chǎng)上的投資D、適當(dāng)增加基金的購(gòu)買22、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是（ ）A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。23、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法24、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財(cái)產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問(wèn)投資某類理財(cái)產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問(wèn)最近本行開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品時(shí)，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無(wú)意識(shí)的泄露了客試戶的信息25、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用D、貸款擔(dān)保費(fèi)用E、違約金及損害賠償金26、影響匯率變動(dòng)的因素有（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率27、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市28、購(gòu)買一手房時(shí)，哪些費(fèi)用不是必須交的（ ）A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費(fèi)D、公證費(fèi)29、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險(xiǎn)制度E、最低生活保障制度30、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動(dòng)性和效益性原則C、誠(chéng)實(shí)信用原則D、統(tǒng)一對(duì)待原則E、公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作原則31、下列可作為個(gè)人教育理財(cái)投資工具的有（ ）A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險(xiǎn)32、某理財(cái)客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時(shí)列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C、債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款、低于股票D、投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素33、金融衍生品市場(chǎng)A、平攤成本B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)D、提高交易效率E、優(yōu)化資源配置34、影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況B、居民收入C、物價(jià)指數(shù)D、利率35、進(jìn)行市場(chǎng)分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模36、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、網(wǎng)絡(luò)還款D、便利店還款37、對(duì)公客戶按單位賬戶進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，簽約時(shí)應(yīng)持有：（ ）A、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件B、組織機(jī)構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書(shū)原件及加蓋公章的復(fù)印件C、理財(cái)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書(shū)D、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復(fù)印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預(yù)留銀行印鑒38、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、保險(xiǎn)賠償費(fèi)B、股息收入C、退休工資D、國(guó)債利息E、撫恤金39、個(gè)人教育理財(cái)有以下特征（ ）A、沒(méi)有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、子女教育金必須靠家長(zhǎng)準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、總額40、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價(jià)值C、注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D、選擇收藏品要量財(cái)力而行E、初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長(zhǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）期貨公司除經(jīng)營(yíng)境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體（ ）由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場(chǎng)拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財(cái)支出。A、正確B、錯(cuò)誤8、宋體（ ）