WTO與我國(guó)的銀行法制建設(shè).doc

WTO與我國(guó)的銀行法制建設(shè) WTO為多邊貿(mào)易體制提供了法律框架，其確立的準(zhǔn)則已成為世界銀行服務(wù)業(yè)的游戲規(guī)則。加入WTO意味我國(guó)向WTO的其他成員逐步地、有條件地開(kāi)放銀行市場(chǎng)，使我國(guó)銀行業(yè)逐步地、有條件地納入世界經(jīng)濟(jì)的大框架中。這就要求我們按照承諾，依據(jù)權(quán)利和義務(wù)對(duì)等的平衡原則，逐步完善我國(guó)的銀行法制建設(shè)工作，其核心內(nèi)容是：制定新的銀行法律和要修改現(xiàn)行銀行法中與我國(guó)的承諾不相適應(yīng)的部分。銀行法律的制定與修改是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，遵循的原則正如近日中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議所指出的那樣：“將有利條件用足，將不利影響減少到最低限度。”1、關(guān)于外資銀行法的制定對(duì)于外資銀行法的制定，要根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)的總體發(fā)展戰(zhàn)略，在充分兌現(xiàn)所做的承諾的前提下，逐步取消對(duì)外資銀行的稅收優(yōu)惠待遇，放寬地域和經(jīng)營(yíng)范圍的限制，并通過(guò)實(shí)施嚴(yán)格的審慎性監(jiān)管，控制和消除外資銀行對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的消極影響，以利于扶持、幫助本國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展。其具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是確立外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立審慎性的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度。二是明確外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件。三是建立對(duì)外資銀行的日常運(yùn)營(yíng)的審慎性監(jiān)管制度。四是明確銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)和處罰權(quán)。2、關(guān)于境外中資銀行管理法的制定我國(guó)目前對(duì)境外銀行監(jiān)管的主要依據(jù)是中國(guó)人民銀行1990年頒布的境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法，該辦法在效力層次和內(nèi)容上已不能適應(yīng)加入WTO后所面臨的新形勢(shì)，所以要制定規(guī)范我國(guó)境外銀行的法律。其主要宗旨是鼓勵(lì)中資銀行拓展海外業(yè)務(wù)，保證其安全、穩(wěn)健地運(yùn)行，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。其主要內(nèi)容是以審慎性監(jiān)管為核心，對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、設(shè)立地選擇、設(shè)立程序、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制管理、與東道國(guó)的監(jiān)管協(xié)調(diào)等內(nèi)容作出詳細(xì)規(guī)定。根據(jù)巴塞爾協(xié)議關(guān)于境外銀行監(jiān)管的規(guī)定，境外銀行的所屬?lài)?guó)（母國(guó)）負(fù)有主要監(jiān)管責(zé)任，所以我國(guó)必須協(xié)調(diào)好對(duì)中資銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)或子公司的監(jiān)管活動(dòng)。3、關(guān)于商業(yè)銀行信息披露法的制定有效的信息披露制度能夠?qū)⑸虡I(yè)銀行置于市場(chǎng)的監(jiān)督之下，使市場(chǎng)參與者（包括投資者和儲(chǔ)戶）只要具備一定的財(cái)務(wù)知識(shí)，就能夠在充分了解銀行狀況的基礎(chǔ)上做出理性的判斷，從而避開(kāi)交易前的逆向選擇和交易后的道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，透明度的提高將促使銀行在市場(chǎng)壓力下不斷提高其經(jīng)營(yíng)水平和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。但是目前從總體上看，我國(guó)尚未建立商業(yè)銀行信息披露的系統(tǒng)性法律制度。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信息披露與巴塞爾委員會(huì)的有關(guān)信息披露原則的要求相比，還有較大的差距。所以現(xiàn)在應(yīng)該著手起草有關(guān)商業(yè)銀行信息披露的法律性文件，以使商業(yè)銀行在信息披露方面分階段地逐步達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程中，有一個(gè)規(guī)范性依據(jù)和準(zhǔn)則。信息披露的法律制度應(yīng)以維護(hù)存款人利益以及確保商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健性和提高競(jìng)爭(zhēng)力為宗旨，規(guī)定有關(guān)信息披露的標(biāo)準(zhǔn)、范圍、內(nèi)容和程序等，其中披露的內(nèi)容應(yīng)包括商業(yè)銀行的內(nèi)控制度、盈利能力、資產(chǎn)安全性、資產(chǎn)流動(dòng)性、資本充足率、貸款質(zhì)量、表外業(yè)務(wù)信息和特別風(fēng)險(xiǎn)（如貸款風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)）提示等。4、關(guān)于存款保險(xiǎn)法的制定由于主要的西方國(guó)家都建立了存款保險(xiǎn)制度，而存款保險(xiǎn)制度有利于維護(hù)存款人對(duì)銀行的信心和保證存款人的利益，所以西方國(guó)家的銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，在吸引客戶方面將占有制度性優(yōu)勢(shì)。這將導(dǎo)致內(nèi)資銀行與外資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。因而為了使內(nèi)資銀行也有一個(gè)良好的制度條件，同時(shí)也是為了保證內(nèi)資銀行安全、正常、穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)，維護(hù)存款者利益，應(yīng)該著手研究存款保險(xiǎn)法的制定問(wèn)題。存款保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容應(yīng)包括：關(guān)于投保方式和投保對(duì)象；關(guān)于投保銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資本充足、風(fēng)險(xiǎn)控制比例的條件標(biāo)準(zhǔn)；關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的范圍和保險(xiǎn)金額；關(guān)于保險(xiǎn)公司所享有的對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督、檢查權(quán)利；關(guān)于對(duì)有問(wèn)題的商業(yè)銀行的處理辦法；關(guān)于存款保險(xiǎn)基金的管理與營(yíng)運(yùn)方法等。5、關(guān)于商業(yè)銀行法的修改商業(yè)銀行法修改的宗旨是鼓勵(lì)和保護(hù)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為商業(yè)銀行的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)力的提高提供制度性條件。修改的重點(diǎn)應(yīng)該有：一是擴(kuò)大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)新的中間業(yè)務(wù)品種，提供新的服務(wù)方式，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行開(kāi)展的基金托管、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、家庭銀行、消費(fèi)信貸、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)應(yīng)得到法律的明確保護(hù)。二是明確國(guó)有商業(yè)銀行股份化的法律地位，允許國(guó)有獨(dú)資銀行進(jìn)行股份化改造，其中向包括國(guó)內(nèi)非國(guó)有企業(yè)和境外企業(yè)在內(nèi)的投資者出售股權(quán)，以及公開(kāi)發(fā)行股票和成為上市公司，使銀行機(jī)構(gòu)真正建立起與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。另一方面，要維護(hù)銀行的合法權(quán)益，不使之負(fù)擔(dān)不應(yīng)有的社會(huì)義務(wù)，而使之成為真正的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體。三是確立商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)以及