4.得利寶培訓(xùn)講義(李清生).ppt

理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn) 目錄 第一章得利寶理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介第二章得利寶理財(cái)產(chǎn)品舉例詳解 定義 第一章得利寶理財(cái)產(chǎn)品 得利寶 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人客戶通過(guò)與我行簽訂協(xié)議 購(gòu)買我行推出的約定期限的本外幣結(jié)構(gòu)性存款或代客境外理財(cái)產(chǎn)品 銀行根據(jù)協(xié)議 支付客戶相應(yīng)收益并保留協(xié)議規(guī)定的可終止權(quán)利 得利寶 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為 得利寶 七彩系列及代客境外理財(cái) QDII 產(chǎn)品 定義 得利寶 七彩系列 注意 不同顏色代表不同的掛鉤投資標(biāo)的 定義 產(chǎn)品掛鉤投資標(biāo)的色標(biāo)圖 信托 利率 特點(diǎn) 包括人民幣 美元 歐元 英鎊 澳大利亞元 日元和港幣等主要幣種 適用幣種多 從每天開(kāi)放申購(gòu)贖回 7天 14天 1個(gè)月 2個(gè)月 3個(gè)月 6個(gè)月至一年甚至數(shù)年皆可 以便滿足不同客戶的流動(dòng)性需求 投資期限靈活 特點(diǎn) 特點(diǎn) 可根據(jù)產(chǎn)品投資期限分多次付息 亦可到期一次還本付息 付息方式多變 為滿足 得利寶 產(chǎn)品投資者的短期融資需求 借款人可以其本人與我行敘做的未到期 得利寶 項(xiàng)下的投資本金返還權(quán)及最后一期投資收益權(quán)作質(zhì)押 向我行申請(qǐng)人民幣貸款 注 具體開(kāi)辦品種以合同文本規(guī)定為準(zhǔn) 提供產(chǎn)品質(zhì)押貸款 特點(diǎn) 適用人群 風(fēng)險(xiǎn)提示 信用風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 提前終止 延期支付風(fēng)險(xiǎn) 信息傳遞風(fēng)險(xiǎn) 政策和法律風(fēng)險(xiǎn) 再投資風(fēng)險(xiǎn) 辦理流程 客戶本人攜帶有效身份證件和銀行卡 辦理流程 客戶經(jīng)理幫助客戶做 個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估報(bào)告 測(cè)評(píng) 以測(cè)評(píng)結(jié)果為依據(jù) 對(duì)照理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 向客戶提供合適的產(chǎn)品 并由客戶自主選擇 簽署理財(cái)產(chǎn)品合同 含 得利寶 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品交易章程 理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 得利寶 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書 得利寶 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書 第二章得利寶理財(cái)產(chǎn)品舉例詳解 Circulation 8factors 得利寶 三 紅系列 四 橙系列 五 黃系列 六 青系列 七 紫系列 八 QD系列 一 綠系列 二 藍(lán)系列 一 綠系列 代表產(chǎn)品 新綠人民幣產(chǎn)品 新綠外幣產(chǎn)品 天添利產(chǎn)品 久久添利產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 1R 適合要求穩(wěn)定回報(bào) 風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低的客戶 投資期限 從每天開(kāi)放申購(gòu)贖回到定期1個(gè)月 2個(gè)月 3個(gè)月 6個(gè)月 1年甚至數(shù)年不等 投資幣種 人民幣 澳元 歐元 美元 日元 港幣 英鎊 投資范圍 央行票據(jù) 國(guó)債 政策性銀行金融債券 回購(gòu)及AAA以上短期融資券等貨幣市場(chǎng)工具 結(jié)構(gòu)性金融衍生工具 一 新綠人民幣產(chǎn)品 投資期限分為1個(gè)月 2個(gè)月 3個(gè)月 利率分別為1 65 1 75 1 85 手續(xù)費(fèi)為年化0 2 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低 投資起點(diǎn)低 5萬(wàn)元 每天連續(xù)滾動(dòng)發(fā)售 可作儲(chǔ)蓄蓄水池 配合時(shí)點(diǎn) 波段發(fā)售 舉例詳解 二 新綠外幣產(chǎn)品 投資期限分為6個(gè)月 9個(gè)月 12個(gè)月 投資幣種可為美元 澳元 歐元 日元 無(wú)手續(xù)費(fèi) 產(chǎn)品投資期限靈活 風(fēng)險(xiǎn)低 全額折算外幣儲(chǔ)蓄 舉例詳解 三 天添利產(chǎn)品 A款產(chǎn)品投資起點(diǎn)5萬(wàn)元 預(yù)期年收益率1 45 B款產(chǎn)品投資起點(diǎn)50萬(wàn)元 預(yù)期年收益率1 6 C款產(chǎn)品投資起點(diǎn)10萬(wàn)元 預(yù)期年收益率1 58 手續(xù)費(fèi)為年化0 2 其中B款設(shè)贖回費(fèi)每筆5元 C款全額計(jì)入儲(chǔ)蓄存款 特點(diǎn) 極具流動(dòng)性 每日開(kāi)放申購(gòu) 贖回 客戶資金T 0到帳 購(gòu)買方便 網(wǎng)銀 柜臺(tái)均可銷售 每天計(jì)息每月結(jié)轉(zhuǎn) 產(chǎn)品報(bào)價(jià)與同業(yè)同類產(chǎn)品相比具有競(jìng)爭(zhēng)力 四 久久添利產(chǎn)品 投資起點(diǎn)5萬(wàn)元 客戶收益 每季分紅 保底收益1 75 可根據(jù)市場(chǎng)情況適時(shí)調(diào)整 浮動(dòng)收益 根據(jù)運(yùn)作情況進(jìn)行分配 手續(xù)費(fèi) 認(rèn)購(gòu)費(fèi) 0 5 申購(gòu)費(fèi) 1 5 贖回費(fèi) 1 2 管理費(fèi) 0 3 浮動(dòng)業(yè)績(jī)分成 10 特點(diǎn) 國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的年金型理財(cái)產(chǎn)品 投資期限靈活 每日開(kāi)放申購(gòu) 每季開(kāi)放贖回 滿足客戶長(zhǎng)期穩(wěn)定投資需求 豐富客戶的資產(chǎn)配置 為我行開(kāi)辟長(zhǎng)期手續(xù)費(fèi)來(lái)源的渠道 二 藍(lán)系列 代表產(chǎn)品 天藍(lán)系列產(chǎn)品 海藍(lán)系列產(chǎn)品 新藍(lán)系列產(chǎn)品 寶藍(lán)系列產(chǎn)品 深藍(lán)系列產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 1R至4R 適合要求穩(wěn)定回報(bào) 較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶 投資期限 因信托計(jì)劃期限不同而各異 最短7天 最長(zhǎng)3 5年 投資幣種 人民幣 投資范圍 信托貸款 信托計(jì)劃 開(kāi)放式貨幣市場(chǎng)工具 也可參與申購(gòu)新股 投資基金等 一 天藍(lán)系列產(chǎn)品已發(fā)行過(guò)的天藍(lán)系列產(chǎn)品包括天藍(lán) 新股隨心打 天藍(lán) 新股連環(huán)打 天藍(lán)精選基金1號(hào) 天藍(lán)5號(hào)等 隨心打?yàn)殚_(kāi)放式打新股產(chǎn)品 投資起點(diǎn)5萬(wàn)元 無(wú)固定投資期限 簽約即生效 客戶收益以新股實(shí)際收益測(cè)算 手續(xù)費(fèi)為產(chǎn)品收益部分的14 連環(huán)打?yàn)榉忾]式打新股產(chǎn)品 投資起點(diǎn)5萬(wàn)元 投資期限3個(gè)月 6個(gè)月 客戶預(yù)期收益5 15 上不封頂 手續(xù)費(fèi)為產(chǎn)品收益部分的12 精選基金1號(hào)為FOFs產(chǎn)品 以封閉式基金和開(kāi)放式基金投資為主 輔以低風(fēng)險(xiǎn)的新股申購(gòu)?fù)顿Y 投資起點(diǎn)5萬(wàn)元 投資期限1年 非保本浮動(dòng)收益 手續(xù)費(fèi)為0 2 浮動(dòng)業(yè)績(jī)報(bào)酬 天藍(lán)5號(hào)為開(kāi)放式 單一資金信托計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品 投資于股票 基金 債券 貨幣市場(chǎng)基金 新股申購(gòu)等收益品種 并運(yùn)用優(yōu)化的恒定比例投資組合保險(xiǎn)策略 CPPI技術(shù) 投資起點(diǎn)10萬(wàn)元 投資期限3 5年 每季開(kāi)放申購(gòu) 贖回 技術(shù)保本浮動(dòng)收益 手續(xù)費(fèi)為贖回費(fèi)0 25 管理費(fèi)1 浮動(dòng)業(yè)績(jī)報(bào)酬 舉例詳解 二 海藍(lán)系列產(chǎn)品截至目前 已發(fā)行過(guò)的海藍(lán)系列產(chǎn)品多達(dá)84支 該系列產(chǎn)品投資于信托貸款項(xiàng)目 投資起點(diǎn)為10萬(wàn)元 30萬(wàn)元 投資期限不等 最短7天最長(zhǎng)2年 客戶收益根據(jù)貸款期限及利率的不同而各異 手續(xù)費(fèi)視利差而定 從0 2 至1 8 年化 不等 舉例詳解 三 新藍(lán)系列產(chǎn)品截至目前 已發(fā)行過(guò)的海藍(lán)系列產(chǎn)品多達(dá)39支 該系列產(chǎn)品投資于同業(yè)間承兌匯票或具有追索權(quán)的商業(yè)匯票 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 10萬(wàn)元 30萬(wàn)元 投資期限不等 最短14天最長(zhǎng)8個(gè)月 客戶收益根據(jù)當(dāng)期票據(jù)利率不同而各異 手續(xù)費(fèi)視利差而定 從0 3 至1 年化 不等 四 寶藍(lán)系列產(chǎn)品截至目前 已發(fā)行過(guò)的寶藍(lán)系列產(chǎn)品達(dá)8支 該系列產(chǎn)品資金運(yùn)用于購(gòu)買優(yōu)先收益權(quán)信托計(jì)劃 信托計(jì)劃所募集資金投資但不僅限于銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)信用級(jí)別在AA級(jí)以上 含AA級(jí) 的國(guó)債 金融債 地方債 央行票據(jù) 中期票據(jù) 短期融資券 企業(yè)債 公司債 資產(chǎn)支持證券以及上述投資品種的逆回購(gòu) 參與新股網(wǎng)上申購(gòu)與以及市場(chǎng)新債申購(gòu) 現(xiàn)金以及銀行存款等 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 10萬(wàn)元 投資期限以信托計(jì)劃不同而各異 非保本浮動(dòng)收益 手續(xù)費(fèi)為0 3 浮動(dòng)業(yè)績(jī)報(bào)酬 五 深藍(lán)系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過(guò)1支深藍(lán)系列產(chǎn)品 深藍(lán)1號(hào) 該產(chǎn)品資金運(yùn)用于購(gòu)買優(yōu)先收益權(quán)信托計(jì)劃 信托計(jì)劃所募集資金用于受讓興業(yè)銀行股份有限公司 股票代碼601166 股票的股權(quán)受益權(quán) 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 投資期限9個(gè)月 客戶收益為年化7 手續(xù)費(fèi)為信托計(jì)劃實(shí)際收益扣除客戶收益與信托報(bào)酬 三 紅系列 代表產(chǎn)品 驕紅系列產(chǎn)品 深紅系列產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 3R 適合要求穩(wěn)定回報(bào) 較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶 投資期限 3個(gè)月 1年 2年 投資幣種 人民幣 美元 澳元 歐元 投資范圍 產(chǎn)品將100 理財(cái)本金投資于固定收益貨幣市場(chǎng)工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資于連接匯率的結(jié)構(gòu)性金融衍生工具 一 驕紅系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過(guò)一支驕紅產(chǎn)品 該系列產(chǎn)品投資標(biāo)的為 一觸式歐元兌美元匯率 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 投資期限1年 產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益6 5 舉例詳解 二 深紅系列產(chǎn)品截至目前發(fā)行過(guò)4支深紅系列產(chǎn)品 該系列產(chǎn)品投資于連接標(biāo)的為匯率的掉期或期權(quán) 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 10萬(wàn)元 投資期限不等 最短3個(gè)月最長(zhǎng)2年 保本浮動(dòng)收益 四 橙系列 代表產(chǎn)品 歡橙系列產(chǎn)品 金橙系列產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 3R或4R 適合要求穩(wěn)定回報(bào) 較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶 投資期限 最短3個(gè)月 最長(zhǎng)2年 投資幣種 人民幣 美元 澳元 港幣 投資范圍 產(chǎn)品將理財(cái)本金投資于固定收益貨幣市場(chǎng)工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資于股票 一 歡橙系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過(guò)一支歡橙產(chǎn)品 該產(chǎn)品為 每日計(jì)息 一觸式 自動(dòng)提前終止型股票籃子理財(cái)產(chǎn)品 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 或等值外幣 投資期限最短6個(gè)月 最長(zhǎng)18個(gè)月 產(chǎn)品美元款在第一個(gè)付息日即獲最高年化收益10 8 提前終止 人民幣款亦獲年化收益4 5 舉例詳解 二 金橙系列產(chǎn)品截至目前發(fā)行過(guò)4支金橙系列產(chǎn)品 該系列產(chǎn)品均投資于股票 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 或等值外幣 投資期限最短3個(gè)月最長(zhǎng)2年 保本浮動(dòng)收益 五 黃系列 代表產(chǎn)品 輝黃1號(hào) 輝黃5號(hào) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 3R或4R 適合要求穩(wěn)定回報(bào) 較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶 投資期限 1年 2年 投資幣種 人民幣 美元 歐元 澳元 投資范圍 產(chǎn)品將理財(cái)本金投資于固定收益貨幣市場(chǎng)工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資于基金 輝黃系列產(chǎn)品截至目前 發(fā)行過(guò)5支輝黃系列產(chǎn)品 依次命名為輝黃1號(hào) 輝黃5號(hào) 舉例詳解 一 輝黃4號(hào) 亞歐雙贏產(chǎn)品連接標(biāo)的為國(guó)內(nèi)投資者無(wú)法直接購(gòu)買到的中國(guó) 印度和東歐地區(qū)的四只著名基金 投資期限僅為1年 投資者可以人民幣或美元投資 預(yù)期最高年收益率為23 人民幣 或27 2 美元 保證客戶95 到期本金的安全 二 輝黃5號(hào) 步步為 贏 理財(cái)產(chǎn)品將資金投資于貨幣市場(chǎng)工具以及投資于債券 商品 股票市場(chǎng)的基金金融衍生工具 產(chǎn)品可提供一個(gè)同時(shí)參與債券 商品和股票市場(chǎng)且獲得潛在回報(bào)的機(jī)會(huì) 包含三種動(dòng)態(tài)策略組合可讓客戶同時(shí)參與三種市場(chǎng) 并挑選最優(yōu)收益 投資期限2年 保本浮動(dòng)收益 可以人民幣 歐元 澳元投資 產(chǎn)品收取0 5 管理費(fèi) 六 青系列 代表產(chǎn)品 丹青系列產(chǎn)品 濃青系列產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 3R 適合要求穩(wěn)定回報(bào) 較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶 投資期限 最短3個(gè)月 最長(zhǎng)3年 投資幣種 人民幣 美元 歐元 澳元 港幣 投資范圍 產(chǎn)品將理財(cái)本金投資于固定收益貨幣市場(chǎng)工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資于德銀商品優(yōu)化指數(shù)看漲期權(quán)等結(jié)構(gòu)性金融衍生工具 一 丹青系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過(guò)一支丹青產(chǎn)品 丹青1號(hào) 黃金加油 該系列產(chǎn)品投資的標(biāo)的商品為美國(guó)西德克薩斯輕質(zhì)原油 倫敦金銀市場(chǎng)協(xié)會(huì)黃金 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 或等值外幣 投資期限3年 每季均有機(jī)會(huì)提前終止 該產(chǎn)品運(yùn)行第一季度即實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益提前終止 舉例詳解 二 濃青系列產(chǎn)品截至目前發(fā)行過(guò)6支濃青系列產(chǎn)品 該系列產(chǎn)品投資的標(biāo)的商品為農(nóng)作物類大宗商品 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 或等值外幣 投資期限為1年或2年 分為保本保固定收益和保本浮動(dòng)收益兩種形式 產(chǎn)品收取0 6 的管理費(fèi) 七 紫系列 代表產(chǎn)品 絢紫系列產(chǎn)品 藍(lán)紫系列產(chǎn)品 炫紫系列產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 3R 適合要求穩(wěn)定回報(bào) 較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶 投資期限 1年 投資幣種 人民幣 美元 投資范圍 產(chǎn)品將理財(cái)本金投資于固定收益貨幣市場(chǎng)工具 本金產(chǎn)生的利息部分投資連接標(biāo)的為指數(shù)的結(jié)構(gòu)性金融衍生工具 一 絢紫系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過(guò)一支絢紫外匯理財(cái)產(chǎn)品 產(chǎn)品投資標(biāo)的為日經(jīng)NIKKEI225指數(shù) 投資幣種為美元 投資期限1年 產(chǎn)品采取固定收益 浮動(dòng)收益的形式 最終實(shí)現(xiàn)收益為年化3 9 舉例詳解 二 藍(lán)紫系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過(guò)一支藍(lán)紫產(chǎn)品 藍(lán)紫 雙升雙利 募集資金將按比例投資于連接標(biāo)準(zhǔn)普爾私募基金指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)內(nèi)申購(gòu)新股理財(cái)產(chǎn)品 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 投資期限為1年 保本浮動(dòng)收益 三 炫紫系列產(chǎn)品截至目前僅發(fā)行過(guò)一支炫紫產(chǎn)品 炫紫 全球脈動(dòng) 該產(chǎn)品投資標(biāo)的為基礎(chǔ)設(shè)施指數(shù) INFRAX 投資起點(diǎn)為5萬(wàn)元 或等值外幣 投資期限為1年 投資幣種為人民幣和美元 保本浮動(dòng)收益 八 QD系列 代表產(chǎn)品 澳視群雄 珠穆朗瑪 獨(dú)具匯眼 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 4R 適合要求穩(wěn)定回報(bào) 較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶 投資期限 3個(gè)月 2年 3年 投資幣種 人民幣 美元 港幣 澳元 歐元 日元 投資范圍 產(chǎn)品將理財(cái)本金投資于海外金融市場(chǎng)衍生工具 一 QDII 澳視群雄該產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)首款以澳大利亞元或新西蘭元計(jì)價(jià)進(jìn)行海外市場(chǎng)投資的理財(cái)產(chǎn)品 通過(guò)連結(jié)一籃子H股紅籌股票 獲得潛在的產(chǎn)品升值機(jī)會(huì) 投資起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元人民幣或等值外幣 投資者可以人民幣或港幣 美元 歐元 日元 澳大利亞元投資 產(chǎn)品以澳元