農業(yè)熱點問題與農業(yè)保險分析.pptVIP

農村熱點問題與農業(yè)保險問題分析 關注中國農業(yè)保險問題 要點 我國農村熱點問題 分析農業(yè)保險問題存在的原因 針對存在的問題提出的解決方法 政策 農村熱點問題 1 土地產權問題2 村民自治與村委選舉3 農村的價值失落4 農村公共品供給問題5 農業(yè)保險問題 中國農業(yè)發(fā)展中的保險問題 我國是一個農業(yè)大國 農業(yè)在國民經濟發(fā)展中占有很大的比重 農業(yè)作為基礎產業(yè)面臨著極大的風險 雖然農業(yè)保險在我國取得了一定的發(fā)展 但目前仍存在著諸多制約農業(yè)保險的因素 可從擔保人 保險人 政府三個方面剖析其原因 1 1 1我國農業(yè)保險發(fā)展的特征 1 農業(yè)保險費收入低 增長過程有所反復從發(fā)展過程來看 2006年我國農業(yè)保險發(fā)展迅速 農業(yè)保險費收入達到歷史最好的8 5億元 但僅占總保費收入0 15 如果按全國2 2億農戶分攤 平均每個農戶農業(yè)保險費3 86元 1990年以來 農業(yè)保險的增長過程有所反復 這一發(fā)展過程基本與政府對農業(yè)保險的政策變化相一致 2 投保金額少 受災面積大 2006年我國每公頃農業(yè)保險金額達到了歷史最高的20 69元 而受災面積卻高達4 109萬公頃 如此少的保險金額對于補償或減輕農業(yè)所遭受的風險損失作用甚微 自1990年到2006年來看 大部分年份的單位保險金額在10元左右 最少的只有5元 而由于我國獨特的氣候條件和地質條件 使每年的受災面積占農田面積的比例非常高 3 農業(yè)保險的賠付率高 農作物的生命性 周期性 連續(xù)性等特征使農業(yè)生產本身表現(xiàn)出極高的 弱質性 因此 農業(yè)除了面對自然風險之外 還同時面臨諸如市場風險 技術風險 地區(qū)風險和人為風險等等 這樣的高風險使得農業(yè)保險的賠付率與給付極高 從1990到2006年來看 平均的賠付與給付率高達84 71 其中超過100 的有4年 最高的1991年高達119 10 可見 經營農業(yè)保險的公司無錢可賺 如果再加上一定比例的管理費用 其虧損情況不難想象 4 農業(yè)保險占保險業(yè)的比例低 我國農業(yè)保險的主要承保單位 中國人民財產保險公司后簡稱人保 鑒于人保的完全商業(yè)化運作 農業(yè)保險的賠付率較高 我國的農業(yè)保險市場就開始萎縮 從1991年到2006年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示 我國農業(yè)保險收入占整個保費收入中的比重非常少 一定程度上制約了我國農業(yè)保險的發(fā)展 可見我國農業(yè)保險的整體規(guī)模較小 發(fā)展水平較低 對農業(yè)的保障程度較差 要想改變這種狀況 就要加大政府支持力度 完善的供需平衡機制 促進農業(yè)保險制度的建立和發(fā)展 1 1 2我國農業(yè)保險發(fā)展中存在的問題 我國農險業(yè)發(fā)展滯后 有保險業(yè)自身發(fā)展不成熟的因素 也有地方政府和農民保險意識淡漠的因素 A 投保人方面B 保險人方面C 政府方面 1 農民參保意識淡薄 農民缺乏保險意識是保險業(yè)在農村發(fā)展不起來的一大癥結所在 農村經濟發(fā)展和文化教育落后 保險宣傳力度不夠使絕大多數(shù)農民缺乏保險相關知識 甚至根本就不懂保險是怎么回事 對保險公司 險種 保險條款等的不了解 導致對保險的抵觸 更不用說主動購買了 多數(shù)農民認為保險 意義不大 不值得 而且索賠困難 如果出現(xiàn)狀況向保險公司索賠時 手續(xù)極其繁瑣 而且很多時候保險公司不肯賠付 再加上有些保險營銷人員忽視職業(yè)道德 刻意夸大產品的功能 掩飾保險條款中的免賠責任 嚴重影響了農民對保險公司的信任 2 農民收入水平低 近年來 農民的人均收入的年增長率大約在9 左右 城鄉(xiāng)收入的差距在不斷加大 農民必須用這些收入去交納各種費用 購買生活必需品 贍養(yǎng)老人 為子女提供教育費用等 大部分農戶所剩的收入已是非常有限 而且由于我國的農民沒有養(yǎng)老 醫(yī)療等方面的保障 另外還要考慮一些其他突發(fā)事件 他們還要留有一部分收入來滿足預防需求 而我國按農業(yè)受災損失率制定的農業(yè)保險費率也通常較高 因此 在較低的收入水平下 在讓農民拿出高達10 的收入去購買保險 這顯然是農民難以接受的 3 農業(yè)的小規(guī)模分散經營模式 農業(yè)生產經營過于分散使得農業(yè)保險難以推廣 也在客觀上弱化了農業(yè)保險的經濟保障功能 二 保險人方面 1 我國農業(yè)保險的賠付率高農業(yè)生產的高風險性特點導致農業(yè)保險自身難以產生經濟效益 農業(yè)保險的低收益局面無法維持商業(yè)保險對農業(yè)保險的供給 從而面臨兩難的困境 相對于第二 三產業(yè)來說 農業(yè)生產周期較長 受自然制約較多 尤其是我國自然災害頻繁 2 農業(yè)保險的宣傳力度不夠 農業(yè)保險的推行力度不夠 很大程度上是由于保險公司缺乏對保險的宣傳 或者是宣傳不夠 不能徹底的打消農民對農業(yè)保險的顧慮 保險公司作為農業(yè)經紀人 應切實為農民著想 從農民的思維 利益角度 去制定一系列的農業(yè)保險法規(guī) 當然也可以通過如宣傳冊 農業(yè)保險普及員等等加大農業(yè)保險的宣傳 3 缺乏從事農業(yè)保險的專業(yè)人才 農業(yè)保險種類多 情況復雜 使經營農業(yè)保險存在著特殊的技術障礙 我國農村經營方式分散 導致難以對保險對象的資料進行充分收集 保險公司也就無法正確評估風險和厘定準確的保險費率 我國保險公司缺少能對氣象和自然病蟲害進行中期預警的專業(yè)人才 也導致農業(yè)保險風險不可控 4 產品的創(chuàng)新度力度不夠 農民不相信 不購買保險的原因還涉及農業(yè)保險的產品單一 農民可選擇的空間太過狹窄 而隨著農業(yè)的發(fā)展 農業(yè)生產模式的改變 保險公司針對農業(yè)保險的產品還保留在原有的狀態(tài) 不能適應農業(yè)發(fā)展的需要 三 政府方面 1 政府推行農業(yè)保險發(fā)展的力度不夠農業(yè)保險的高風險高賠付率特點 使單純靠商業(yè)性的運作很難發(fā)展 基于我國農業(yè)投保人對保險認識的局限性和保險人對保險商業(yè)經營模式習慣 所以政府應該加大對農業(yè)保險的宣傳力度 使得投保人對保險有認識 了解 和投入使用這樣一個過程 也使保險人能切身從農民的角度出發(fā)制定合理的賠付制度 而我國政府在農業(yè)保險的宣傳上做的力度不夠 導致農業(yè)保險在我國推行發(fā)展緩慢 2 缺乏相應的財政 稅收的優(yōu)惠支持及相應的法律支持 我國農業(yè)保險本身發(fā)展就很滯后 再加上再保險機制不夠完善 在現(xiàn)有的賠付條件下 一場大的天災 將使得農業(yè)大面積減產甚至顆粒無收 保險公司面對的將是大量賠款后的虧損 使得風險過于集中在經營主體自身 虧損較大 而我國現(xiàn)行的 保險法 對農業(yè)保險尚未涉及 也沒有制訂其他有關農業(yè)險的條例規(guī)或者出臺其他配套扶持政策 這一切都使得保險公司對農業(yè)保險 退避三舍 三 完善和推進我國農業(yè)保險發(fā)展的對策 一 國家政策方面1 加強對農業(yè)保險的認識發(fā)展農業(yè)保險 農民是主體 為了改善當前農民對保險的淡薄意識 加大農民對農業(yè)保險的認識 開展一些如電視 講座 廣播等使得農民了解農業(yè)保險 懂得投保 索賠 防災防損常識 增強農民對農業(yè)保險的認識 提高其投保的主動性 2 鼓勵農業(yè)技術創(chuàng)新 提高農業(yè)的生產效率 想辦法改進農業(yè)發(fā)展技術 如灌溉 種子改良等等 提高技術創(chuàng)新的收益 讓創(chuàng)新者能得到收益 同時要加強創(chuàng)新成果的實際應用 減少不必要的人才 技術 資源浪費 政府要提供鼓勵自由創(chuàng)新的環(huán)境 減少對創(chuàng)新活動的限制 加強對創(chuàng)新成果的保護 這樣才能降低成本 提高效率 增加收益 3 增加農民的收入 直接和間接的增加農民的收入 使更多的農民有經濟能力參加農業(yè)保險 其中直接增加農民收入主要有三種途徑 鼓勵農民外出務工 農業(yè)結構調整 鼓勵多元化經營如種植業(yè) 養(yǎng)殖業(yè)及其它可獲得收入的項目 而間接的增加農民的收入的方法有兩種途徑 一是由政府補貼部分保費分攤一部分保險成本 二是農民可以轉嫁保險成本 因為農產品的需求彈性較小 農民可以通過提高農產品的價格 將一部分保費轉嫁給消費者 這樣使更多的農民有經濟能力參加農業(yè)保險 二 保險人方面 1 轉變經營體制 進行農業(yè)保險經營模式創(chuàng)新 2 轉變經營觀念 加強農業(yè)保險產品創(chuàng)新力度 3 積極參加再保險 增強農業(yè)保險公司承保能力 4 重視人才培養(yǎng) 積極引進高素質人才 三 政府方面 1 加大資金的投入 1 政府對投保人即農民提供保費補貼以刺激農業(yè)保險需求 2 政府對保險人提供經營費用補貼和再保險支持 實行減免稅政策 以激勵其經營農業(yè)保險 增加農業(yè)保險的供給 2 增強稅收優(yōu)惠力度 具體 1 要免征農業(yè)保險業(yè)務的全部營業(yè)稅和所得稅 2 是對保險人經營主體的盈余 可在一定期間內減免稅收 以利于經濟主體增加準備金的積累來降低保險費率 提高農民的保費支持能力 3 國家還可以制定相應的信貸扶持制度 對農業(yè)保險給予信貸支持 金融機構也可為參加保險的農戶 給予優(yōu)先貸款 4 各級政府也應高度重視農業(yè)保險事業(yè)發(fā)展 加強對農業(yè)保險機構的領導 督促農業(yè)保險機構履行好職責 發(fā)揮好作用 促進農業(yè)保險事業(yè)健康發(fā)展 3 加強農業(yè)保險的立法 加強農業(yè)保險的立法是建立中國農業(yè)保險制度的關鍵一環(huán) 用法律的形式明確農業(yè)保險的政策性屬性 各級政府的管理職能和支持作用 保險費率形成機制 經營主體應該享受的政策支持 農業(yè)保險補償體制框架 農業(yè)保險再保險機制 政府各部門的協(xié)調機制等內容 避免政府支持農業(yè)保險的隨意性或因財力問題而忽視對農業(yè)保險的支持 并以此提高農民的保險意識 促進中國農業(yè)持續(xù) 穩(wěn)定發(fā)展 4 建立完善的農村服務體系 主要包括 1 由氣象部門 農情研究機構組建農業(yè)風險預警防范機制 分析研究洪澇災害臺風霜凍等自然災害的發(fā)生并給予預警 抵御自然災害對農業(yè)生產的損害 2 發(fā)揮國家農業(yè)科學研究機構的作用 建立技術支持網絡 提高農民科技水平 推廣抗災的優(yōu)良品種以降低自然災害對農業(yè)的損害 3 建立農產品的