銀行合規(guī)文化知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)（簡(jiǎn)答題—118題）.doc

簡(jiǎn) 答 題*共118道題*四、簡(jiǎn)答題（一）公司發(fā)行新股，股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)哪些事項(xiàng)作出決議？參考答案：1、新股種類(lèi)及數(shù)額；2、新股發(fā)行價(jià)格；3、新股發(fā)行的起止日期；4、向原有股東發(fā)行新股的種類(lèi)及數(shù)額。（二）保證合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？參考答案：、被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；、保證的方式；、保證擔(dān)保的范圍；、保證的期間；、雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。（三）一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。但在哪些情況下保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利？ 參考答案：、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；、保證人以書(shū)面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。 （四）當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中有哪些情形，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任?參考答案：、假借訂立合同，惡意進(jìn)行磋商；、故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況；、有其他違背誠(chéng)實(shí)信用原則的行為。（五）合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括哪些條款？參考答案：1、當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所；2、標(biāo)的；3、數(shù)量；4、質(zhì)量；5、價(jià)款或者報(bào)酬；6、履行期限、地點(diǎn)和方式；7、違約責(zé)任；8、解決爭(zhēng)議的方法。（六）質(zhì)權(quán)合同包括哪些條款？參考答案：、被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；、擔(dān)保的范圍；、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。（七）持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付哪些金額和費(fèi)用？參考答案：、被拒絕付款的匯票金額；、匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；、取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用。（八）匯票必須記載哪些事項(xiàng)？ 參考答案：、表明“匯票”的字樣；、無(wú)條件支付的委托；、確定的金額；、付款人名稱(chēng)；、收款人名稱(chēng)；、出票日期；、出票人簽章。（九）保證人必須在匯票或者粘單上記載哪些事項(xiàng)？參考答案：、表明“保證”的字樣；、保證人名稱(chēng)和住所；、被保證人的名稱(chēng)；、保證日期；、保證人簽章。 （十）建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同一般包含哪些條款？參考答案：、當(dāng)事人的名稱(chēng)和住所；、土地界址、面積等；、建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施占用的空間；、土地用途；、使用期限；、出讓金等費(fèi)用及其支付方式； 、解決爭(zhēng)議的方法。（十一）票據(jù)權(quán)利在哪些期限內(nèi)因不行使而消滅？參考答案：、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起二年；、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個(gè)月；、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月；、持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月。（十二）公司解散原因有哪些？參考答案：、公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；、股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；、因公司合并或者分立需要解散；、依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；、人民法院依照公司法第183條的規(guī)定予以解散。即公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過(guò)其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散公司。 （十三）擔(dān)保法第七條（具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人）規(guī)定的其他組織主要包括哪些？參考答案：、依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；、依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè)；、依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)；、經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體；、經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。（十四）合同權(quán)利義務(wù)終止的情形有哪些？參考答案：、債務(wù)已經(jīng)按照約定履行；、合同解除；、債務(wù)相互抵銷(xiāo)；、債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存；、債權(quán)人免除債務(wù)；、債權(quán)債務(wù)同歸于一人；、法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。（十五）根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，哪些主體不得為保證人？參考答案：、國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（十六）當(dāng)事人可以解除合同的情形有哪些？參考答案：、因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；、在履行期限屆滿(mǎn)之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；、當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；、當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；、法律規(guī)定的其他情形。（十七）物權(quán)法規(guī)定不得抵押財(cái)產(chǎn)有哪些？參考答案：、土地所有權(quán)；、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；、法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。（十八）擔(dān)保法規(guī)定哪些權(quán)利可以出質(zhì)？參考答案：、匯票、支票、本票；、債券、存款單；、倉(cāng)單、提單；、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；、可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；、應(yīng)收賬款；、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。 （十九）根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，在最高額抵押擔(dān)保中，哪些情形之下抵押權(quán)人的債權(quán)得到確定？ 參考答案：、約定的債權(quán)確定期間屆滿(mǎn)；、沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿(mǎn)二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；、新的債權(quán)不可能發(fā)生；、抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；、債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)；、法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。（二十）根據(jù)公司法規(guī)定，哪些情況下公司可以收購(gòu)本公司股份？參考答案：、減少公司注冊(cè)資本；、與持有本公司股份的其他公司合并；、將股份獎(jiǎng)勵(lì)給本公司職工；、股東因?qū)蓶|大會(huì)作出的公司合并、分立決議持異議，要求公司收購(gòu)其股份的。（二十一）商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定？參考答案：、資本充足率不得低于百分之八；、貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五； 、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十； 、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。（二十二）根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？參考答案：、被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；、抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；、擔(dān)保的范圍。（二十三）反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有哪些行為的，依法給予行政處分？參考答案：、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；、泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；、違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；、其他不依法履行職責(zé)的行為。（二十四）債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押？參考答案：、建筑物和其他土地附著物；、建設(shè)用地使用權(quán)；、以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；、正在建造的建筑物、船舶、航空器；6、交通運(yùn)輸工具；7、法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。（二十五）有限責(zé)任公司章程應(yīng)當(dāng)載明哪些事項(xiàng)？參考答案：、公司名稱(chēng)和住所；、公司經(jīng)營(yíng)范圍；、公司注冊(cè)資本；、股東的姓名或者名稱(chēng)；、股東的出資方式、出資額和出資時(shí)間；、公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則；、公司法定代表人；、股東會(huì)會(huì)議認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項(xiàng)。股東應(yīng)當(dāng)在公司章程上簽名、蓋章。（二十六）當(dāng)事人就有關(guān)合同內(nèi)容約定不明確，依照合同法第六十一條（合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒(méi)有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定）的規(guī)定仍不能確定的，適用哪些規(guī)定？參考答案： 、質(zhì)量要求不明確的，按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)履行；沒(méi)有國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，按照通常標(biāo)準(zhǔn)或者符合合同目的的特定標(biāo)準(zhǔn)履行；、價(jià)款或者報(bào)酬不明確的，按照訂立合同時(shí)履行地的市場(chǎng)價(jià)格履行；依法應(yīng)當(dāng)執(zhí)行政府定價(jià)或者政府指導(dǎo)價(jià)的，按照規(guī)定履行；、履行地點(diǎn)不明確，給付貨幣的，在接受貨幣一方所在地履行；交付不動(dòng)產(chǎn)的，在不動(dòng)產(chǎn)所在地履行；其他標(biāo)的，在履行義務(wù)一方所在地履行；、履行期限不明確的，債務(wù)人可以隨時(shí)履行，債權(quán)人也可以隨時(shí)要求履行，但應(yīng)當(dāng)給對(duì)方必要的準(zhǔn)備時(shí)間；、履行方式不明確的，按照有利于實(shí)現(xiàn)合同目的的方式履行；、履行費(fèi)用的負(fù)擔(dān)不明確的，由履行義務(wù)一方負(fù)擔(dān)。（二十七）最高額抵押權(quán)所擔(dān)保債權(quán)確定事由有哪些？參考答案：、約定的債權(quán)確定期間屆滿(mǎn)；、沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿(mǎn)二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；、新的債權(quán)不可能發(fā)生； 、抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押； 、債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)；、法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。（二十八）對(duì)外擔(dān)保合同無(wú)效情形有哪些？參考答案：、未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)或者登記對(duì)外擔(dān)保的；、未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)或者登記，為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔(dān)保的；、為外商投資企業(yè)注冊(cè)資本、外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對(duì)外債務(wù)提供擔(dān)保的；、無(wú)權(quán)經(jīng)營(yíng)外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、無(wú)外匯收入的非金融性質(zhì)的企業(yè)法人提供外匯擔(dān)保的；、主合同變更或者債權(quán)人將對(duì)外擔(dān)保合同項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓?zhuān)唇?jīng)擔(dān)保人同意和國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)的，擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。（二十九）設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？參考答案：、發(fā)起人符合法定人數(shù)；、發(fā)起人認(rèn)購(gòu)和募集的股本達(dá)到法定資本最低限額；、股份發(fā)行、籌辦事項(xiàng)符合法律規(guī)定；、發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會(huì)通過(guò)；、有公司名稱(chēng)，建立符合股份有限公司要求的組織機(jī)構(gòu)；、有公司住所。（三十）商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有哪些行為？ 參考答案：、利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)； 、利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)的資金； 、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保； 、在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職； 、違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。（三十一）什么是內(nèi)部控制？參考答案：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（三十二）商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？參考答案：1、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；2、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；3、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；4、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。（三十三）商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任有哪些？參考答案：1、董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系；2、負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況；3、負(fù)責(zé)確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)；4、負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)；5、負(fù)責(zé)保證高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。（三十四）商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任有哪些？參考答案：1、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；2、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)；3、負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。（三十五）商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任有哪些？ 參考答案：1、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；2、負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；3、負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；4、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行。（三十六）商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對(duì)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求是什么？參考答案：1、貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論；2、貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策；3、貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問(wèn)題。（三十七）商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)有哪些？參考答案：對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶(hù)管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢(qián)、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保商業(yè)銀行和客戶(hù)資金的安全。（三十八）商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹那些原則？具體包括那些內(nèi)容？參考答案：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，具體包括：1、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查；、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正；、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。（三十九）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？參考答案：開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門(mén)核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。（四十）商業(yè)銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？參考答案：實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作規(guī)程，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制，確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息。（四十一）什么是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？參考答案：商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱(chēng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。(四十二)操作風(fēng)險(xiǎn)指哪些？參考答案：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（四十三）什么是法律風(fēng)險(xiǎn)？參考答案：法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于下列風(fēng)險(xiǎn)：1、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷(xiāo)或者確認(rèn)無(wú)效的；2、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的；3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。（四十四）什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？參考答案： 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（四十五）ABIS授權(quán)管理中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？參考答案：、不按柜員的工作權(quán)限設(shè)置交易掩碼和應(yīng)用掩碼；、單個(gè)柜員操作權(quán)限過(guò)大；、九級(jí)主管直接對(duì)外辦理業(yè)務(wù)或頂崗代班；、九級(jí)（不含）以下主管代班；、九級(jí)主管權(quán)限下放；、授權(quán)操作手續(xù)不嚴(yán)密；、授權(quán)主管職責(zé)不明確。（四十六）柜員短期離崗、輪休應(yīng)如何交接？參考答案：、柜員交接時(shí)賬務(wù)必須平賬，跨柜交易已銷(xiāo)訖，現(xiàn)金已清箱，保管的有價(jià)證券、重要空白憑證以及其他實(shí)物等應(yīng)核對(duì)相符并入庫(kù)保管；、登記柜員短期離崗交接登記簿，詳細(xì)列明交接的賬簿、庫(kù)房重要空白憑證、業(yè)務(wù)公章（指行名業(yè)務(wù)公章、匯票專(zhuān)用章、本票專(zhuān)用章、結(jié)算專(zhuān)用章、票據(jù)交換專(zhuān)用章，須加蓋印模）、壓數(shù)機(jī)、檔案文件、資料以及應(yīng)交的其他物件等；柜員離崗時(shí)間超過(guò)7天的其保管使用的重要空白憑證必須全部交清；、交接雙方及監(jiān)交人除要核對(duì)有關(guān)賬項(xiàng)、實(shí)物并蓋章證明外，對(duì)待辦事項(xiàng)、遺留問(wèn)題均應(yīng)交待清楚；、交接完畢后，由九級(jí)主管修改柜員的工作狀態(tài)；、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行輪休制的，輪休柜員現(xiàn)金必須清箱，涉及業(yè)務(wù)公章、壓數(shù)機(jī)等需交接的事項(xiàng)，參照上述短期離崗的交接手續(xù)辦理。（四十七）柜員現(xiàn)金箱堅(jiān)持“一日三碰箱”制度指什么？參考答案：、營(yíng)業(yè)前，柜員必須檢查現(xiàn)金實(shí)物與上日“柜員日終平賬報(bào)告表”現(xiàn)金箱余額是否相符，會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)主管授權(quán)人要監(jiān)督柜員清點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)物，并對(duì)柜員現(xiàn)金大數(shù)卡把；、中午休息時(shí)，柜員必須將現(xiàn)金實(shí)物與現(xiàn)金箱余額進(jìn)行核對(duì)，會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)主管授權(quán)人要監(jiān)督柜員清點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)物，并對(duì)柜員現(xiàn)金大數(shù)卡把；、下班簽退前，柜員必須核對(duì)現(xiàn)金實(shí)物與柜員日終平賬報(bào)告表”現(xiàn)金箱余額是否相符，會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)主管授權(quán)人要對(duì)現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。同時(shí)，下班簽退前，會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)主管授權(quán)人要將柜員現(xiàn)金箱內(nèi)的有價(jià)單證數(shù)量、號(hào)碼和面值與ABIS賬務(wù)記錄及相關(guān)登記簿核對(duì)相符，將重要空白憑證與“柜員日終平賬報(bào)告表”憑證余額及相關(guān)登記簿核對(duì)相符?，F(xiàn)金箱內(nèi)的現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證都核對(duì)無(wú)誤后，由柜員和會(huì)計(jì)主管雙人加鎖。（四十八）賬務(wù)核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有哪些？參考答案：、九級(jí)主管要每日審核日計(jì)表，對(duì)各科目借貸發(fā)生額及其余額異常情況進(jìn)行及時(shí)查糾處理；、對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)賬戶(hù)，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定人員按旬核對(duì)，特別是對(duì)清算資金、上存資金等賬戶(hù)進(jìn)行核對(duì)；、加強(qiáng)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)工作；、對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證，柜員每天至少必須堅(jiān)持至少三次軋庫(kù)；、網(wǎng)點(diǎn)日終簽退前，簽退主管確認(rèn)其他柜員全部正式簽退后，打印“網(wǎng)點(diǎn)平賬報(bào)告表”及有關(guān)資料，按照有關(guān)要求進(jìn)行核對(duì)。（四十九）會(huì)計(jì)主管每天營(yíng)業(yè)前要做好哪幾方面的準(zhǔn)備工作？參考答案：、檢查內(nèi)部安全防范措施是否到位，安全設(shè)備運(yùn)行是否正常；、檢查人員到崗情況及到崗人員的勞動(dòng)組合是否符合“不相容崗位相分離”原則；、通報(bào)上日工作中存在的問(wèn)題及未了事項(xiàng)，安排當(dāng)日重要工作事項(xiàng)，提示柜員做好營(yíng)業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；、簽到ARMS系統(tǒng)，及時(shí)查看并處理相關(guān)信息，確保ARMS系統(tǒng)全程監(jiān)測(cè)ABIS業(yè)務(wù)；、監(jiān)督ABIS行所簽到，確認(rèn)第一個(gè)簽到柜員經(jīng)主管授權(quán)；檢查印、證、機(jī)等重要物品及時(shí)到位、分管分用；、檢查箱包出庫(kù)或接收情況，監(jiān)督柜員執(zhí)行第一次現(xiàn)金碰庫(kù)、換人清點(diǎn)；、檢查或指定專(zhuān)人檢查ATM等自助設(shè)備的運(yùn)行情況；、打印或指定專(zhuān)人打印上日（批處理）報(bào)表、清單等資料。（五十）為防范支付結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須注意哪些重要方面？參考答案：、嚴(yán)格審查各類(lèi)憑證要素和憑證的真?zhèn)?；、必須牢記銀行不墊款的原則；、對(duì)結(jié)算憑證內(nèi)容審核要嚴(yán)格把關(guān)；、嚴(yán)格審查各類(lèi)結(jié)算憑證的付款期限；、嚴(yán)格審查客戶(hù)提供的身份證明材料；、嚴(yán)格憑證傳遞環(huán)節(jié)；、各類(lèi)結(jié)算印章的使用應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤；、不相容崗位相分離。（五十一）根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行守庫(kù)規(guī)定的規(guī)定，守庫(kù)員在值守期間應(yīng)怎樣履行好自己的職責(zé)？參考答案：值守期間，守庫(kù)員要遵守紀(jì)律，堅(jiān)持驗(yàn)證檢查，堅(jiān)守工作崗位，認(rèn)真履行安全警戒職責(zé)。嚴(yán)禁擅離職守，嚴(yán)禁單人值守或無(wú)人值守，嚴(yán)禁上崗接班前和值班期間飲酒，嚴(yán)禁在崗期間會(huì)客、打牌、留宿其他人員，嚴(yán)禁利用電視監(jiān)控上網(wǎng)、玩游戲，嚴(yán)禁玩弄武器和用武器開(kāi)玩笑，嚴(yán)禁用值班電話(huà)私人通話(huà)，嚴(yán)禁泄露金庫(kù)、守庫(kù)室的有關(guān)情況。（五十二）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司財(cái)務(wù)管理基本制度(試行)中所說(shuō)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指什么？參考答案：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指在各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)中，因內(nèi)外部環(huán)境及各種難以預(yù)計(jì)或無(wú)法控制的因素影響，導(dǎo)致一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際財(cái)務(wù)結(jié)果與預(yù)期財(cái)務(wù)結(jié)果發(fā)生偏離，從而蒙受損失的可能性。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)貫穿財(cái)務(wù)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，是各種風(fēng)險(xiǎn)因素在財(cái)務(wù)上的集中體現(xiàn)。（五十三）為建立以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的激勵(lì)約束機(jī)制，農(nóng)業(yè)銀行股份公司財(cái)務(wù)管理基本制度規(guī)定應(yīng)把績(jī)效考核和評(píng)價(jià)結(jié)果作為農(nóng)行哪幾方面管理的主要依據(jù)？參考答案：績(jī)效考核和評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)作為授權(quán)管理、資源配置、薪酬分配等的主要依據(jù)，建立以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向的激勵(lì)約束機(jī)制。（五十四）為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，有效遏制大要案件的發(fā)生，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，總行關(guān)于從重處理幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定中對(duì)四種違規(guī)行為要求一律從重處理（簡(jiǎn)稱(chēng)“四個(gè)一律”），“四個(gè)一律”的具體內(nèi)容是什么？參考答案：、凡2004年1月1日以來(lái)設(shè)立“小金庫(kù)”的，一經(jīng)查實(shí)，對(duì)主要責(zé)任人、經(jīng)辦人（未舉報(bào)、未抵制），一律開(kāi)除；對(duì)2003年12月31日前形成的問(wèn)題，必須在2005年6月30日前清理結(jié)束，并入大賬，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理；逾期未清理或未并入大賬的，視同新設(shè)立的“小金庫(kù)”進(jìn)行處理；、凡單位負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、強(qiáng)令下屬違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)的，一經(jīng)查實(shí)，一律開(kāi)除；、凡對(duì)單位負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管人員違規(guī)授意和指令不抵制、不報(bào)告而迎合違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的，一經(jīng)查實(shí)，一律予以除名；由此引發(fā)案件造成損失或形成資金風(fēng)險(xiǎn)的，一律開(kāi)除；、凡挪用公款或挪用、借用客戶(hù)資金用于經(jīng)商辦企業(yè)、炒股或參與賭博的，一經(jīng)查實(shí)，一律開(kāi)除。（五十五）為鞏固和運(yùn)用案件集中排查成果,強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制,防控操作風(fēng)險(xiǎn),福建省分行在臨柜業(yè)務(wù)領(lǐng)域推行“事前十個(gè)嚴(yán)禁、事中十個(gè)嚴(yán)審、事后十個(gè)嚴(yán)查”（簡(jiǎn)稱(chēng)“三嚴(yán)”監(jiān)管規(guī)范），其中“事前十個(gè)嚴(yán)禁”的主要內(nèi)容是什么？參考答案：“三嚴(yán)”監(jiān)管規(guī)范其中“事前十項(xiàng)嚴(yán)禁”主要針對(duì)一線(xiàn)柜員,是日常操作的“高壓線(xiàn)”,具體內(nèi)容如下:、嚴(yán)禁柜員一人多卡或多人共用卡/號(hào)；、嚴(yán)禁非當(dāng)班人員私自辦理前臺(tái)業(yè)務(wù)；、嚴(yán)禁違規(guī)使用或保管臨柜業(yè)務(wù)印章；、嚴(yán)禁私自保管客戶(hù)卡、折、證、?。?、嚴(yán)禁柜員自辦業(yè)務(wù)或代客辦理業(yè)務(wù)；、嚴(yán)禁辦理印鑒錯(cuò)誤缺失不規(guī)范支票；、嚴(yán)禁柜員違反規(guī)程開(kāi)立賬戶(hù)或銷(xiāo)戶(hù)；、嚴(yán)禁空存實(shí)取逆流程操作套取資金；、嚴(yán)禁未核查身份證件辦理特殊業(yè)務(wù)；10、嚴(yán)禁戶(hù)名不符辦理聯(lián)行往來(lái)賬業(yè)務(wù)。（五十六）為鞏固和運(yùn)用案件集中排查成果,強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制,防控操作風(fēng)險(xiǎn),福建省分行在臨柜業(yè)務(wù)領(lǐng)域推行“事前十個(gè)嚴(yán)禁、事中十個(gè)嚴(yán)審、事后十個(gè)嚴(yán)查”（簡(jiǎn)稱(chēng)“三嚴(yán)”監(jiān)管規(guī)范），其中“事中十個(gè)嚴(yán)審”的主要內(nèi)容是什么？參考答案：“三嚴(yán)”監(jiān)管規(guī)范其中“事中十項(xiàng)嚴(yán)審”主要針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督員或會(huì)計(jì)主管,具體內(nèi)容如下：、嚴(yán)審業(yè)務(wù)掛賬處理,杜絕掛賬超期處理；、嚴(yán)審抹賬沖賬交易,確保審批手續(xù)齊全；、嚴(yán)審掛失換卡補(bǔ)卡,規(guī)范特殊業(yè)務(wù)操作；、嚴(yán)審業(yè)務(wù)憑證補(bǔ)打,確保關(guān)鍵要素齊全；、嚴(yán)審凍結(jié)扣劃操作,規(guī)范有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)；、嚴(yán)審開(kāi)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)資料,確保審批手續(xù)齊全；、嚴(yán)審柜員簽到簽退,確保網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)秩序；、嚴(yán)審憑證現(xiàn)金交接,確保調(diào)撥手續(xù)合規(guī)；、嚴(yán)審大額現(xiàn)金支付,核實(shí)手續(xù)正確完整；10、嚴(yán)審日終平賬報(bào)告,確保末筆交易真實(shí)。（五十七）為鞏固和運(yùn)用案件集中排查成果,強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制,防控操作風(fēng)險(xiǎn),福建省分行在臨柜業(yè)務(wù)領(lǐng)域推行“事前十個(gè)嚴(yán)禁、事中十個(gè)嚴(yán)審、事后十個(gè)嚴(yán)查”（簡(jiǎn)稱(chēng)“三嚴(yán)”監(jiān)管規(guī)范），其中“事后十個(gè)嚴(yán)查”的主要內(nèi)容是什么？參考答案：“三嚴(yán)”監(jiān)管規(guī)范其中“事后十項(xiàng)嚴(yán)查”主要針對(duì)事后監(jiān)督人員或會(huì)計(jì)監(jiān)管員,具體內(nèi)容如下:、嚴(yán)查交易掩碼和應(yīng)用掩碼違規(guī)設(shè)置；、嚴(yán)查飛卡授權(quán)、未經(jīng)審核直接授權(quán)；、嚴(yán)查涂改、偽造、變?cè)斓臅?huì)計(jì)憑證；、嚴(yán)查重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬單異常收回情況；、嚴(yán)查大額支付、可疑支付業(yè)務(wù)交易；、嚴(yán)查貸款抵(質(zhì))押權(quán)證保管情況；、嚴(yán)查長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、驗(yàn)資戶(hù)支取業(yè)務(wù)；、嚴(yán)查業(yè)務(wù)印章專(zhuān)人保管與使用情況；、嚴(yán)查庫(kù)款制度、一日三碰執(zhí)行情況；10、嚴(yán)查日常人員變動(dòng)與崗位交接情況。（五十八）大堂經(jīng)理在營(yíng)業(yè)前、營(yíng)業(yè)中和營(yíng)業(yè)后分別要做好哪幾方面的工作？參考答案：營(yíng)業(yè)前：、個(gè)人營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備；、晨會(huì)；、第一次巡檢。營(yíng)業(yè)中：、業(yè)務(wù)分流、客戶(hù)引導(dǎo)；、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、產(chǎn)品宣傳；、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)識(shí)別和推薦；、處理客戶(hù)異議及投訴；、維護(hù)營(yíng)業(yè)環(huán)境和秩序；、第二次巡檢。營(yíng)業(yè)后：、處理客戶(hù)意見(jiàn)和建議；、填制送交客戶(hù)推薦表和客戶(hù)需求記錄表；、第三次巡檢；、登記大堂經(jīng)理工作日志。（五十九）企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行，須到其待注冊(cè)賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行辦理并提供哪些資料？參考答案：、加蓋待注冊(cè)賬戶(hù)預(yù)留印鑒和單位公章，并由企業(yè)、單位法定代表人（或授權(quán)代理人）簽章的電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（企業(yè)）； 、組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及加蓋公章的復(fù)印件，如該客戶(hù)無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證，則提供開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)所提供的有效證件原件及加蓋公章的復(fù)印件；、法定代表人有效身份證件原件及復(fù)印件，經(jīng)辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件；、法人授權(quán)委托書(shū)（法定代表人本人辦理時(shí)不需要）；、與我行簽訂的一式兩份中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議。該協(xié)議銀行方由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋銀行業(yè)務(wù)公章；企業(yè)客戶(hù)方由法人代表授權(quán)代理人（或法人代表）簽字，并加蓋企業(yè)公章。（六十）企業(yè)客戶(hù)辦理證書(shū)補(bǔ)辦業(yè)務(wù)須到網(wǎng)上銀行注冊(cè)行辦理并提供哪些資料？參考答案：、加蓋企業(yè)、單位法定代表人（或授權(quán)代理人）簽章、待注冊(cè)賬戶(hù)預(yù)留印鑒和單位公章的電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（企業(yè)）；、法定代表人的有效身份證件復(fù)印件、待補(bǔ)辦管理員/操作員和經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件；、法人授權(quán)委托書(shū)（法定代表人本人辦理時(shí)不需要）。（六十一）個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)注冊(cè)個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)，須本人到網(wǎng)點(diǎn)辦理并提供哪些資料？參考答案：、本人有效身份證件原件及復(fù)印件；、注冊(cè)賬戶(hù)憑證原件（個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)賬戶(hù)須為借記卡、準(zhǔn)貸記卡、信用卡或存折；電話(huà)銀行須為借記卡、準(zhǔn)貸記卡或存折；手機(jī)銀行須為借記卡、準(zhǔn)貸記卡）；、首次注冊(cè)電子銀行渠道的客戶(hù)還須與我行簽定一式兩份中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人），柜員簽章并加蓋銀行業(yè)務(wù)公章，協(xié)議一份交給客戶(hù),一份交銀行保管。（六十二）電子銀行的立體營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)格局中提到的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的“六大主力”與營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的“六種方式”分別指什么？參考答案：六大主力：產(chǎn)品經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、95599人工座席、臨柜員工、遠(yuǎn)程維護(hù)專(zhuān)家。六種方式：網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)推介、體驗(yàn)區(qū)演示、客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)、專(zhuān)題營(yíng)銷(xiāo)推介活動(dòng)、在線(xiàn)客服、遠(yuǎn)程維護(hù)。（六十三）B2C網(wǎng)上支付的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象分為哪幾類(lèi)？參考答案：公共事業(yè)類(lèi)商戶(hù)、政府公益類(lèi)商戶(hù)、交易平臺(tái)類(lèi)商戶(hù)、行業(yè)品牌類(lèi)商戶(hù)、第三方支付類(lèi)商戶(hù)。（六十四）申請(qǐng)成為我行B2C或B2B特約商戶(hù)需提供哪些申請(qǐng)材料？參考答案：、有效證件原件及復(fù)印件（企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書(shū)或主管部門(mén)出具的有效批文等符合人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法規(guī)定的證明文件）；、經(jīng)營(yíng)類(lèi)商戶(hù)須提供稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證；、經(jīng)電信管理機(jī)構(gòu)或國(guó)務(wù)院信息產(chǎn)業(yè)主管部門(mén)頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)許可證原件；對(duì)于非經(jīng)營(yíng)類(lèi)商戶(hù)還需提供準(zhǔn)予進(jìn)行資金結(jié)算的相關(guān)批文原件及復(fù)印件；、域名注冊(cè)證或其他對(duì)提供域名享有權(quán)力的證明原件及復(fù)印件；、商戶(hù)標(biāo)識(shí)LOGO的電子文件；、網(wǎng)站網(wǎng)址及經(jīng)營(yíng)內(nèi)容說(shuō)明、網(wǎng)站管理相關(guān)辦法、電子商務(wù)的貨品來(lái)源（如經(jīng)營(yíng)商品有其他企業(yè)提供，須提供相應(yīng)的證明文件）以及商品配送渠道說(shuō)明等資料；、法人授權(quán)委托書(shū)；、法人、經(jīng)辦人員、企業(yè)操作員的有效身份證件原件和復(fù)印件。（六十五）什么是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策提出的合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。參考答案：合規(guī)是指使農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因農(nóng)業(yè)銀行未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（六十六）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策提出的合規(guī)管理是什么？參考答案：合規(guī)管理是指農(nóng)業(yè)銀行有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)預(yù)防違規(guī)事件發(fā)生的動(dòng)態(tài)過(guò)程。它是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。 （六十七）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策規(guī)定業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)履行哪些合規(guī)職責(zé)？參考答案：各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)管理本業(yè)務(wù)條線(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),履行以下合規(guī)職責(zé):1、依據(jù)相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化和合規(guī)管理部門(mén)的建議,及時(shí)起草、修訂相關(guān)的規(guī)章制度和流程；2、協(xié)助合規(guī)管理部門(mén)編寫(xiě)合規(guī)手冊(cè)等合規(guī)指南,并負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)部門(mén)(條線(xiàn))員工的日常培訓(xùn)；3、主動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性自查,持續(xù)識(shí)別、評(píng)估本業(yè)務(wù)條線(xiàn)范圍內(nèi)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),向合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),配合合規(guī)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；4、對(duì)合規(guī)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改,并將整改結(jié)果反饋合規(guī)管理部門(mén)。（六十八）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策規(guī)定，農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)管理程序中包含了哪些必須的管理制度。參考答案：1、合規(guī)性審核制度；2、合規(guī)檢查和評(píng)價(jià)制度； 3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、報(bào)告制度；4、違規(guī)整改制度；5、關(guān)聯(lián)交易管理制度；6、客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度；7、合規(guī)績(jī)效考核制度；8、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度；9、誠(chéng)信舉報(bào)制度。（六十九）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)，農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的指導(dǎo)思想是什么？參考答案：以科學(xué)發(fā)展觀和農(nóng)業(yè)銀行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)，以貫徹企業(yè)文化核心理念為統(tǒng)領(lǐng)，以落實(shí)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)綱要和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部控制基本規(guī)定、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)政策為主線(xiàn)，統(tǒng)籌規(guī)劃、整體聯(lián)動(dòng)、多策并舉、持續(xù)推進(jìn)包括合規(guī)價(jià)值文化、合規(guī)制度文化、合規(guī)執(zhí)行文化在內(nèi)的合規(guī)文化建設(shè)，努力形成全行員工高度認(rèn)同、自覺(jué)遵循、具有農(nóng)業(yè)銀行特色的、成熟的合規(guī)文化，為農(nóng)業(yè)銀行深化改革、穩(wěn)健發(fā)展提供保障。（七十）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)，合規(guī)文化的建設(shè)原則是什么？參考答案：、與企業(yè)文化建設(shè)同步的原則；、“合規(guī)從高層做起”的原則；、多策并舉、整體推動(dòng)的原則；、注重實(shí)效、持之以恒的原則；（七十一）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)部控制基本規(guī)定（試行），內(nèi)部控制的總體目標(biāo)是什么？參考答案：1、確保全行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；2、確保國(guó)家法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹落實(shí)；3、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；4、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整；5、確保全行資產(chǎn)和客戶(hù)資金的安全。（七十二）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)部控制基本規(guī)定（試行），內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則有哪些？參考答案：1、全面性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋全行所有機(jī)構(gòu)的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)；2、重要性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；3、審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品或運(yùn)用新技術(shù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；4、制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營(yíng)效率；5、適應(yīng)性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與本行經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整；6、成本效益原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。（七十三）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)部控制基本規(guī)定（試行），授信業(yè)務(wù)控制包括哪些內(nèi)容？參考答案：1、制定授信業(yè)務(wù)基本制度；2、建立有效的授信業(yè)務(wù)決策審批機(jī)制；3、防止授信風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中；4、嚴(yán)格擔(dān)保管理；5、制定授信業(yè)務(wù)管理辦法；6、建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度；7、建立資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制；8、建立授信盡職調(diào)查制度；9、建立不良資產(chǎn)管理制度。（七十四）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)部控制基本規(guī)定（試行），財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)控制包括哪些內(nèi)容？參考答案：1、制定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)基本制度；2、建立財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員資格準(zhǔn)入制度；3、建立財(cái)務(wù)審查制度；4、建立固定資產(chǎn)管理制度；5、建立集中采購(gòu)制度；6、建立嚴(yán)密的賬務(wù)組織、處理體系；7、建立會(huì)計(jì)檔案管理制度。（七十五）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)盡職監(jiān)督管理工作的意見(jiàn)，什么是農(nóng)業(yè)銀行的盡職監(jiān)督管理？參考答案：農(nóng)業(yè)銀行的盡職監(jiān)督管理,是指各職能部門(mén)按照職能定位,對(duì)下級(jí)行對(duì)口部門(mén)及其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督的行為。具體來(lái)講,就是各部門(mén)將本條線(xiàn)的實(shí)際工作情況與目標(biāo)、計(jì)劃、標(biāo)準(zhǔn)相比較,并采取相應(yīng)行動(dòng)糾正偏差,以實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的管理活動(dòng)。（七十六）根據(jù)總行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)盡職監(jiān)督管理工作的意見(jiàn)，內(nèi)部控制管理“三道防線(xiàn)”分別是什么？參考答案：“三道防線(xiàn)”是指：為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一線(xiàn)崗位和直接經(jīng)辦業(yè)務(wù)的部門(mén)通過(guò)建立事前防范的自我監(jiān)督約束機(jī)制形成第一道防線(xiàn)；各業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)等部門(mén),通過(guò)建立事中、事后的監(jiān)督檢查機(jī)制形成第二道防線(xiàn)；內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)察、安全保衛(wèi)等部門(mén)通過(guò)建立事后監(jiān)督及責(zé)任追究機(jī)制發(fā)揮再檢查、再監(jiān)督的作用，形成第三道防線(xiàn)。（七十七）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)盡職監(jiān)督管理工作的意見(jiàn)，如何準(zhǔn)確理解總行決定由內(nèi)控合規(guī)部門(mén)統(tǒng)籌管理“自律監(jiān)管檢查”工作這一舉措？參考答案：為整合監(jiān)督檢查資源,減輕基層行負(fù)擔(dān),總行決定由內(nèi)控合規(guī)部門(mén)統(tǒng)籌管理“自律監(jiān)管檢查”工作。各級(jí)行、各部門(mén)要正確理解這一舉措，正確認(rèn)識(shí)職能部門(mén)的盡職監(jiān)督管理職責(zé)：一是內(nèi)控合規(guī)部門(mén)承擔(dān)統(tǒng)籌安排監(jiān)督檢查工作的職責(zé),但并不替代各部門(mén)開(kāi)展盡職監(jiān)督管理(含檢查)工作。二是總行沒(méi)有取消各部門(mén)開(kāi)展檢查的職能,各部門(mén)可以根據(jù)工作需要提出檢查計(jì)劃,由內(nèi)控合規(guī)部門(mén)進(jìn)行統(tǒng)籌安排,經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后實(shí)施。對(duì)于日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和異?，F(xiàn)象,各部門(mén)還可以自行開(kāi)展情況調(diào)查、工作指導(dǎo),以了解情況、查證問(wèn)題、推進(jìn)工作。三是各職能部門(mén)不應(yīng)以不再履行“自行組織自律監(jiān)管檢查”職責(zé)為由,放棄自律性檢查和放松盡職監(jiān)督管理工作。（七十八）按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)盡職監(jiān)督管理工作的意見(jiàn)、如何準(zhǔn)確理解在新的公司治理架構(gòu)下,盡職監(jiān)督管理工作只能加強(qiáng),不能削弱？參考答案：實(shí)踐證明,各職能部門(mén)對(duì)本條線(xiàn)實(shí)施盡職監(jiān)督管理,能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷,主動(dòng)查糾違規(guī)行為,有效防控案件和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。在商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督體系中,盡職監(jiān)督管理工作發(fā)揮著其他工作無(wú)法替代的作用。相較其他部門(mén)的監(jiān)督而言,主管部門(mén)對(duì)本條線(xiàn)業(yè)務(wù)情況更熟悉,更便于掌握分管業(yè)務(wù)中存在的隱患,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控更具有專(zhuān)業(yè)性和針對(duì)性。如果缺少各職能部門(mén)的盡職監(jiān)督管理,各級(jí)行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)將會(huì)十分脆弱,尤其是如果缺少業(yè)務(wù)部門(mén)的盡職監(jiān)督管理,“三道防線(xiàn)”就缺失了重要的一環(huán)。因此,在新的公司治理架構(gòu)下,盡職監(jiān)督管理工作只能加強(qiáng),不能削弱。（七十九）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司規(guī)章制度管理基本規(guī)范規(guī)定，制定規(guī)章制度應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？ 參考答案：1、合法合規(guī)，指符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有關(guān)規(guī)定； 2、講求效率，指適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，滿(mǎn)足客戶(hù)需要，便于執(zhí)行； 3、規(guī)制適度，指有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展； 4、銜接一致，指規(guī)章制度之間彼此銜接，避免相互矛盾。（八十）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司章程規(guī)定農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨是什么？參考答案：以市場(chǎng)和客戶(hù)為導(dǎo)向,以服務(wù)“三農(nóng)”為特色,依法合規(guī),穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),完善公司治理,強(qiáng)化內(nèi)部控制,不斷提升創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化,推動(dòng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)全面發(fā)展。（八十一）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司章程規(guī)定審計(jì)委員會(huì)工作職責(zé)是什么？參考答案：1、監(jiān)督本行的內(nèi)部控制,檢查和評(píng)估本行核心業(yè)務(wù)及相關(guān)規(guī)定、重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性；2、審核本行重大財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)政策及其貫徹執(zhí)行情況,監(jiān)督財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況；3、審議本行審計(jì)基本管理制度、規(guī)章、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃、年度工作計(jì)劃,并向董事會(huì)提出建議,監(jiān)督審計(jì)基本管理制度、規(guī)章、規(guī)劃和計(jì)劃的執(zhí)行；4、審議內(nèi)部審計(jì)體系設(shè)置方案,并向董事會(huì)提出建議；5、審議或者根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)審議批準(zhǔn)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的年度預(yù)算,確保審計(jì)工作的獨(dú)立性；6、監(jiān)督和評(píng)價(jià)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的工作；7、提議聘請(qǐng)或解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所,并報(bào)董事會(huì)審議；監(jiān)督和評(píng)價(jià)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的工作,確保其工作的獨(dú)立性；8、審查會(huì)計(jì)師事務(wù)所的年度審計(jì)計(jì)劃、工作范圍以及重要審計(jì)規(guī)則；9、審查會(huì)計(jì)師事務(wù)所作出的本行年度審計(jì)報(bào)告及其他專(zhuān)項(xiàng)意見(jiàn)、經(jīng)審計(jì)的本行年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他需披露的財(cái)務(wù)信息;對(duì)經(jīng)審計(jì)的本行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性作出判斷性報(bào)告,提交董事會(huì)審議；10、協(xié)調(diào)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)與會(huì)計(jì)師事務(wù)所之間的溝通；11、法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章以及董事會(huì)授權(quán)的其他事宜。（八十二）如何理解銀行監(jiān)管部門(mén)為什么要開(kāi)展“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)？參考答案：為切實(shí)解決一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在案防工作中存在的政策傳導(dǎo)不及時(shí)、理解不深不透、貫徹措施不具體、執(zhí)行力逐級(jí)衰減、被動(dòng)或應(yīng)付式執(zhí)行以及有章不循、違規(guī)操作、情面大于制度等突出問(wèn)題,進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力,扎實(shí)推進(jìn)銀行業(yè)案防工作有效開(kāi)展,促進(jìn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行,決定組織開(kāi)展“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)。（八十三）開(kāi)展“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的目標(biāo)是什么？參考答案：力爭(zhēng)通過(guò)“執(zhí)行年”活動(dòng)的有效開(kāi)展,使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是基層機(jī)構(gòu)管理者和一線(xiàn)員工的內(nèi)控與案防制度執(zhí)行意識(shí)和執(zhí)行力得到明顯增強(qiáng),有章不循、違規(guī)操作等突出問(wèn)題一一得到有效解決,內(nèi)控和案防制度得到進(jìn)一步健全和規(guī)范,案防第一責(zé)任人意識(shí)得到進(jìn)一步提高,逐步建立起自覺(jué)遵守規(guī)章制度、自覺(jué)執(zhí)行內(nèi)控要求、自覺(jué)抵制違規(guī)行為的良好執(zhí)行力文化。（八十四）開(kāi)展“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的基本原則是什么？參考答案：、堅(jiān)持學(xué)習(xí)與檢查相結(jié)合原則；、堅(jiān)持機(jī)構(gòu)自查與屬地督導(dǎo)相結(jié)合原則；、堅(jiān)持全面部署與突出重點(diǎn)相結(jié)合原則；、堅(jiān)持發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與立即整改相結(jié)合原則。（八十五）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付管理中，借款人提出用款支付申請(qǐng)，主要應(yīng)向農(nóng)業(yè)銀行提交哪些資料？參考答案：、委托支付通知單；、貸款資金使用計(jì)劃，包括用途、時(shí)間、額度等；、按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)等結(jié)算相關(guān)資料；、與貸款資金使用計(jì)劃一致，能反映所提款項(xiàng)真實(shí)用途的證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、工程進(jìn)度簽證單等。（八十六）發(fā)放經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款的貸款對(duì)象？參考答案：借款人必須經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)成立并依法持有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、實(shí)行獨(dú)立核算、具有法人資格，其擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)產(chǎn)權(quán)清晰，已投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，并對(duì)其擁有的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)有獨(dú)立的處置權(quán)。（八十七）根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的規(guī)定，集團(tuán)客戶(hù)是指具有那些特征的企事業(yè)法人？參考答案：、在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。、主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的。、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，我行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的。（八十八）根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的規(guī)定，“整體授信、批量審批”是指什么？參考答案：是指利用集團(tuán)成員各自會(huì)計(jì)報(bào)表分別測(cè)算集團(tuán)成員的授信理論值，根據(jù)集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和集團(tuán)各成員自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，核定集團(tuán)整體授信額度并對(duì)集團(tuán)客戶(hù)成員進(jìn)行額度分配，由各成員分別承貸承還的授信模式。（八十九）按中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定管理辦法的規(guī)定，信貸管理部門(mén)職責(zé)是什么？參考答案：、評(píng)級(jí)審查，根據(jù)客戶(hù)部門(mén)提供的資料及初評(píng)報(bào)告，審查客戶(hù)評(píng)級(jí)資料的完整性及合法、合規(guī)性；審查評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)是否符合本辦法規(guī)定；審查評(píng)級(jí)結(jié)果是否與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況相吻合；對(duì)初評(píng)結(jié)果出具審查意見(jiàn)。、負(fù)責(zé)在客戶(hù)評(píng)級(jí)系統(tǒng)中登記、確認(rèn)最終審批結(jié)果。、負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)制度執(zhí)行情況的檢查。（九十）按中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定管理辦法的規(guī)定，哪些法人客戶(hù)可不評(píng)級(jí)？參考答案：、僅辦理農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)；、辦理簡(jiǎn)式快速貸款的小企業(yè)。（九十一）根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全面建設(shè)小康社會(huì)的要求，“十一五”時(shí)期，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要努力完成三大基本任務(wù)，這三大基本任務(wù)指的是什么？參考答案：、確保糧食等農(nóng)產(chǎn)品有效供給；、確保農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民持續(xù)增收；、確保農(nóng)村社會(huì)和諧發(fā)展。（九十二）根據(jù)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)