2020年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題練習試題 含答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格銀行管理押題練習試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查2、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行3、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（ ）A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性4、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會5、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時6、商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、67、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（ ）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、同等D、不相關(guān)8、（ ）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險9、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位10、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可11、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以12、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶13、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性14、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸15、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時16、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類17、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督18、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限19、（ ）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查20、（ ）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票21、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入22、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿(mào)易融資貸款23、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險24、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較小；很多25、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（ ）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計26、金融工作的三大任務(wù)，不包括（ ）A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風險27、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題28、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率29、商業(yè)銀行法明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方30、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國31、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款32、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（ ）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售33、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入34、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督35、（ ）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸36、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化37、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（ ）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購38、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險39、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長40、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖41、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票42、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5043、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D、盈利潛力類指標44、（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司45、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)46、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險47、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%48、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行49、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權(quán)、后實施授信D、先落實授信、后實施授權(quán)50、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%51、宋體（ ）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司52、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤53、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票54、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金55、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類56、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、獨立審計D、政府審計57、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款58、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元59、流動性風險監(jiān)測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例60、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（ ）批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會61、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金62、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理63、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理64、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能65、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展66、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金67、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育68、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（ ）A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)69、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次70、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準貨幣71、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的72、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責（ ）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作73、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資74、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M375、宋體（ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）76、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)B、由被提名擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立77、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍D、內(nèi)部控制評價反饋78、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元79、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保80、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革81、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項做出說明82、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷83、商業(yè)銀行應(yīng)當在（ ）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本84、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期85、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%86、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10087、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途88、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)89、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年90、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進出口銀行 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、利率風險按照來源的不同，可以分為（ ）A、重新定價風險B、收益率曲線風險C、技術(shù)風險D、期權(quán)性風險E、基準風險2、銀行業(yè)金融機構(gòu)的下列做法中，正確的有（ ）A、尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C、了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)D、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護E、應(yīng)該披露收費項目和標準，可在適當范圍內(nèi)增加收費項目或提高收費標準3、常備借貸便利的主要特點有（ ）A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求4、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（ ）A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)5、商業(yè)銀行績效考評體系的結(jié)果通常被應(yīng)用于（ ）方面。A、戰(zhàn)略目標審視B、企業(yè)文化建設(shè)C、資源配置D、人力資源管理應(yīng)用E、制度建設(shè)6、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（ ）A、成本可算原則B、合法合規(guī)原則C、客戶適當性原則D、維護銀行利益原則E、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則7、貨幣政策目標包括（ ）A、初始目標B、最終目標C、操作目標D、中介目標E、傳導目標8、在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標包括（ ）等方面。A、合規(guī)執(zhí)行B、內(nèi)控評價C、違規(guī)處罰D、成本控制E、客戶結(jié)構(gòu)9、以下（ ）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理10、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當11、以下屬于風險管理框架八大要素的有（ ）A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標設(shè)定C、事項識別D、風險評估E、風險應(yīng)對12、行政許可實施程序包括（ ）A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、面談E、復議13、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（ ）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬14、在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括（ ）A、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標B、利潤指標C、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標D、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標E、成本控制指標15、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（ ）A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整16、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的有（ ）A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會C、會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責D、常務(wù)理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作E、以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨17、合規(guī)文化的特點主要包括（ ）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素18、（ ）是當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象。A、小微企業(yè)B、農(nóng)民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群19、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、期貨市場C、期權(quán)市場D、公開市場E、協(xié)議市場20、中國銀監(jiān)會在關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（ ）A、依法合規(guī)經(jīng)營B、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準21、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（ ）A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升B、靈活優(yōu)勢C、中國經(jīng)濟持續(xù)增長D、人們理財意識的提高E、跨界優(yōu)勢22、根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（ ）A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C、銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票23、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當24、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（ ）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資25、貨幣政策由（ ）構(gòu)成。A、貨幣傳導機制B、貨幣政策工具C、貨幣法定政策D、貨幣政策目標E、貨幣政策效果26、宋體常備借貸便利的主要特點有（ ）A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求27、以下不屬于市場風險的特點的是（ ）A、數(shù)據(jù)充分B、可采用量化技術(shù)加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢28、信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（ ）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風險暴露E、有效期限29、（ ）是內(nèi)部控制的三大目標。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C、相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、財務(wù)報告的可靠性E、不相容崗位與職務(wù)分離30、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的具體職責主要包括（ ）A、對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、實施行政許可E、報告和處置突發(fā)事件31、用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪32、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款33、根據(jù)信托公司集合資金信托計劃管理方法，信托公司管理信托計劃，應(yīng)當遵循的規(guī)定有（ ）A、不得向他人提供擔保B、不同信托財產(chǎn)間可進行相互交易，應(yīng)當保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進行交易34、消費金融公司的負債業(yè)務(wù)包括（ ）A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金35、2013年，中國銀監(jiān)會提出“綠色金融”理念的意義有（ ）A、化解產(chǎn)能過剩B、推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變C、推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化D、促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展E、加強消費者權(quán)益保護36、（ ）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經(jīng)理制C、專有利益D、促銷策略聯(lián)盟E、配套服務(wù)37、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶38、以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（ ）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保E、承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益39、市場定位的步驟有（ ）A、識別重要屬性B、目標選擇C、執(zhí)行定位D、制作定位圖E、定位選擇40、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行），該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括（ ）A、有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯2、宋體（ ）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯3、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。A、對B、錯4、宋體（ ）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯5、宋體（ ）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯6、宋體（ ）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯7、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負擔。A、對B、錯8、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯9、宋體（ ）財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯10、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯11、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。A、對B、錯12、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯13、宋體（ ）根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯14、宋體（ ）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯15、宋體（ ）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20。A、對B、錯第 44 頁 共 44 頁參考答案一、單選題（本題共90小