出口信用保險(xiǎn)介紹.doc

出口信用保險(xiǎn)介紹中國出口信用保險(xiǎn)公司出 口 信 用 保 險(xiǎn) 介紹目 錄一、 出口信用保險(xiǎn)及中國出口信用保險(xiǎn)公司介紹二、 出口企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及需求三、 信用保險(xiǎn)的作用及國家保費(fèi)扶持政策四、 出口企業(yè)使用出口信用保險(xiǎn)情況五、 幾點(diǎn)理念六、 什么情況企業(yè)應(yīng)投保信用保險(xiǎn)七、 產(chǎn)品簡(jiǎn)介八、 出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)一、出口信用保險(xiǎn)及中國出口信用保險(xiǎn)公司介紹出口信用保險(xiǎn)作為國際通行做法，是國家為了推動(dòng)本國的出口貿(mào)易，保障企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其目的在于通過國家承擔(dān)收匯風(fēng)險(xiǎn)來鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大出口。就出口企業(yè)來說，企業(yè)投保后，由于國外買家的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)造成的未收匯由出口信用保險(xiǎn)公司給予補(bǔ)償。出口信用保險(xiǎn)最早在英國產(chǎn)生，已有80多年的發(fā)展歷史，支持的出口貿(mào)易占了全球整體出口貿(mào)易的15%，歐洲國家的平均比例是20%-25%，個(gè)別國家甚至達(dá)到了40%，我國目前接近6%。中國出口信用保險(xiǎn)公司于2001年12月18日成立，直屬于國務(wù)院、國有獨(dú)資，是我國唯一的政策性、非盈利性的保險(xiǎn)公司。她的成立是我國政府在中國加入世貿(mào)的全新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，參照國際慣例，深化金融保險(xiǎn)與外貿(mào)體制改革，加大對(duì)出口貿(mào)易政策性支持力度的重大舉措，標(biāo)志著我國出口信用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展時(shí)期。中國出口信用保險(xiǎn)公司的任務(wù)是積極配合國家的外交、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、金融政策，通過政策性出口信用保險(xiǎn)手段，加強(qiáng)對(duì)貨物、技術(shù)和服務(wù)出口，特別是對(duì)高技術(shù)、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備等資本性貨物出口的支持力度，在信用保險(xiǎn)、出口融資、信息咨詢、應(yīng)收賬款管理等方面為外貿(mào)企業(yè)提供快捷、完善的服務(wù)，為企業(yè)積極開拓海外市場(chǎng)提供收匯風(fēng)險(xiǎn)和出口融資保障，支持國內(nèi)企業(yè)的國際化生存和發(fā)展。中國出口信用保險(xiǎn)公司將遵循“政策性保險(xiǎn)，市場(chǎng)化經(jīng)營”的原則，主動(dòng)貼近市場(chǎng)，真正關(guān)心出口企業(yè)的利益，不斷豐富服務(wù)內(nèi)容，提高服務(wù)質(zhì)量。中國出口信用保險(xiǎn)公司總部設(shè)在北京并設(shè)有總公司營業(yè)部、12個(gè)地方分公司和7個(gè)營業(yè)管理部，已形成覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并在英國倫敦設(shè)有代表處。其中天津分公司于2002年9月2日正式掛牌運(yùn)營，為河北省、山西省和天津市的出口企業(yè)提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。二、出口企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及需求（一）、出口企業(yè)普遍面臨的問題全球性的買方市場(chǎng)是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，在此大趨勢(shì)下，買方的交易地位不斷提高，出口貿(mào)易的結(jié)算方式將朝著有利于買方的方向發(fā)展。同時(shí)，基于付款的便利性、快捷性和低成本，非L/C的支付方式將成為主流。在這種情況下，出口企業(yè)不但要面對(duì)未能收回賬款的風(fēng)險(xiǎn)，而買家所在地的政治、社會(huì)及商業(yè)因素亦會(huì)影響買家的付款能力。目前企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的三種典型的認(rèn)識(shí)：1、將LC作為防范收匯風(fēng)險(xiǎn)的唯一手段；L/C的風(fēng)險(xiǎn)與不足：傳統(tǒng)意義上的L/C是銀行信用代替商業(yè)信用，是一種有條件的付款承諾?，F(xiàn)在的L/C軟條款不斷增多、不符點(diǎn)率高、形式變化（如1/3提單自寄、空運(yùn)等）。L/C不涵蓋銀行商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)，而且L/C的成本越來越高、部分國家地區(qū)的銀行信譽(yù)比較差，某些銀行往往會(huì)為了自己客戶的利益而無理挑剔或者拒付。L/C方式的最大弊病在于：在全球買方市場(chǎng)下,缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,不利于鞏固老客戶和開發(fā)新客戶。2、大客戶交易絕對(duì)沒有風(fēng)險(xiǎn)；大客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)：客戶規(guī)模不是決定收匯風(fēng)險(xiǎn)的根本要素；近些年許多大企業(yè)都涉及虧損、破產(chǎn)保護(hù)或信用危機(jī)（做假賬、虛報(bào)利潤等）；與我國出口企業(yè)交易的是誰？（持股的有限責(zé)任公司、無任何關(guān)聯(lián)的中間商），必須去了解對(duì)方的情況（海外投資與注冊(cè)的多樣性和復(fù)雜性）。3、認(rèn)為和多年合作的老客戶做交易沒有風(fēng)險(xiǎn)。如何正確看待與老客戶的交易歷史？從根本上說，買方的信用建立在其商業(yè)利益之上，而非交易歷史之上；出口信用保險(xiǎn)承保經(jīng)驗(yàn)說明：在交易歷史上吃虧的企業(yè)不在少數(shù)；交易歷史是增加買方信用的參考，但不是防范收匯風(fēng)險(xiǎn)的手段。老客戶一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，損失往往是致命性的。（二）企業(yè)的需求1、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鞏固擴(kuò)大業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)利潤的最大化。既不能盲目樂觀，為了鞏固和擴(kuò)大業(yè)務(wù)、開發(fā)新客戶而承擔(dān)巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，又不能過于保守，最終導(dǎo)致市場(chǎng)份額的逐步流失。如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)又可保持穩(wěn)健經(jīng)營尤為重要。2、獲得銀行的資金支持目前，企業(yè)資金偏緊已是不爭(zhēng)的事實(shí)，企業(yè)的發(fā)展(擴(kuò)大再生產(chǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營)需要大量的資金，這離不開銀行的支持，但由于各種原因，企業(yè)很難滿足銀行的融資條件，或者銀行給予的額度滿足不了企業(yè)的資金需求。因此企業(yè)迫切需要在現(xiàn)有條件下獲得企業(yè)發(fā)展所必需的資金。3、加強(qiáng)出口信用風(fēng)險(xiǎn)管理的需求出口信用風(fēng)險(xiǎn)管理是指進(jìn)口商無力或故意拖延，或拒不付款而造成出口商或出口商銀行出現(xiàn)呆賬的風(fēng)險(xiǎn)。中信保根據(jù)客戶業(yè)務(wù)的需要，事先對(duì)國外客戶進(jìn)行資信調(diào)查，比較客觀的掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況等詳細(xì)指標(biāo)，由專業(yè)的技術(shù)分析人員對(duì)國外客戶做出評(píng)價(jià)并批復(fù)信用額度，為企業(yè)決策提供客觀的依據(jù)。中信保定期的對(duì)以上資信情況進(jìn)行跟蹤，并定期的提供市場(chǎng)分析報(bào)告、國家風(fēng)險(xiǎn)分析等專業(yè)信息，使企業(yè)隨時(shí)掌握國際市場(chǎng)和買家的情況。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，中信保將按保單的規(guī)定進(jìn)行賠付，保障了企業(yè)的資金安全。三、信用保險(xiǎn)的作用及國家保費(fèi)扶持政策（一）作用1、風(fēng)險(xiǎn)防范和損失補(bǔ)償出口信用保險(xiǎn)幫助出口商做客戶資信調(diào)查，從資金實(shí)力、信用程度與道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面對(duì)買方做全面的評(píng)估，提示出口流程中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)提供不良買家名單、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，提供專業(yè)性的信用風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告、買方國家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。這些使投保企業(yè)在事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和判斷，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，中國信保將按照保險(xiǎn)單的規(guī)定進(jìn)行賠付。2、采用靈活的結(jié)算方式，鞏固擴(kuò)大與老客戶的業(yè)務(wù)，開發(fā)新客戶。公司的業(yè)務(wù)發(fā)展需要控制風(fēng)險(xiǎn)，但這并不等于我們要謹(jǐn)小慎微、裹足不前。目前業(yè)務(wù)人員把信用證和預(yù)付款作為防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光來看，這并不利于企業(yè)出口業(yè)務(wù)的擴(kuò)大。目前國際上的信用證使用比例逐年縮小，這是其費(fèi)用過高和不靈活所造成的。但對(duì)于放賬業(yè)務(wù)，我們確實(shí)是十分謹(jǐn)慎的，其實(shí)也就是因?yàn)闆]有好的方法對(duì)放賬業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)給予保障。對(duì)于新的買家，我們更不敢用靈活的交易方式進(jìn)行貿(mào)易。這樣以來我們可能會(huì)避免了一些貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，更多的是喪失了大量的貿(mào)易機(jī)會(huì)，這對(duì)我們的貿(mào)易發(fā)展十分不利。企業(yè)要生存、要發(fā)展，就必須開發(fā)新興市場(chǎng)，穩(wěn)定地?cái)U(kuò)大與老客戶的業(yè)務(wù)，那么出口信用保險(xiǎn)就是一個(gè)有效的工具，它使我們可以放心的采用靈活的交易方式提高競(jìng)爭(zhēng)力，在國際貿(mào)易談判中占主動(dòng)地位。3、幫助企業(yè)解決融資，加快資金周轉(zhuǎn)。投保短期出口信用保險(xiǎn)，出口企業(yè)可以憑借保險(xiǎn)單，限額審批單到銀行辦理押匯和人民幣貸款。它是解決出口企業(yè)資金需求、加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的有效途徑。目前，與我公司開展短險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的銀行已達(dá)23家，其中國有銀行有5家，外資銀行6家，其他所有制商業(yè)銀行12家。目前在河北省主要的合作銀行有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行和交通銀行。4、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，賺取更多的利潤。要想擴(kuò)大出口，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，就必須改變劣勢(shì)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。在短時(shí)間內(nèi)提高產(chǎn)品的技術(shù)含量，擴(kuò)大品牌優(yōu)勢(shì)是難于做到的；進(jìn)一步發(fā)揮價(jià)格優(yōu)勢(shì)，但目前的價(jià)格水平已無降價(jià)的空間，那么改變傳統(tǒng)的結(jié)匯方式，采用靈活的交易方式是一個(gè)快速而有效的方法。出口信用保險(xiǎn)是一項(xiàng)政策，更是一種工具，誰利用好這項(xiàng)工具，誰就在競(jìng)爭(zhēng)中多獲得一個(gè)勝利的砝碼。山東、浙江、江蘇、福建、廣東等省份的企業(yè)利用出口信用險(xiǎn)的廣度和深度都強(qiáng)于我省，而這些省份都是出口發(fā)展快的省份。而且這些省份的信用證使用率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我省出口信用保險(xiǎn)在河北正式推廣一年來，已被越來越多的企業(yè)所接受。隨著外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的放開，越來越多的生產(chǎn)企業(yè)獲得了外貿(mào)經(jīng)營權(quán)，他們對(duì)出口信用保險(xiǎn)的積極性會(huì)更高，這些企業(yè)的發(fā)展會(huì)非常迅速，我們的競(jìng)爭(zhēng)就在眼前。（二）國家保費(fèi)扶持政策2006年，投保出口信用險(xiǎn)可享受河北省政府扶持政策，河北省扶持政策2006年標(biāo)準(zhǔn)為20%。企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)支出，20%由財(cái)政扶持。四、出口企業(yè)使用出口信用保險(xiǎn)情況1、目前國際發(fā)達(dá)國家企業(yè)早已充分利用信用險(xiǎn)發(fā)展出口業(yè)務(wù)。2、國內(nèi)企業(yè)中南方眾多企業(yè)已掀起使用信用險(xiǎn)的高潮，美的、科龍、TCL、海爾等大型企業(yè)均投保出口信用保險(xiǎn)，哈藥、福建麥克等大型醫(yī)藥集團(tuán)也均已投保。3、省內(nèi)中化、五礦、紡織、圣倫、威遠(yuǎn)、源祥、正大、惠達(dá)陶瓷等大型出口企業(yè)已經(jīng)使用該工具。華藥集團(tuán)也與我司簽訂保單，開始投保。五、幾點(diǎn)理念企業(yè)應(yīng)該認(rèn)識(shí)以下幾點(diǎn)經(jīng)營理念：1、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。一個(gè)企業(yè)應(yīng)考慮將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，而不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都由自己來扛。一個(gè)企業(yè)應(yīng)準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)及突發(fā)事件，以立足于不敗之地。2、核心業(yè)務(wù)保障理念。就象中國化工集團(tuán)一樣，97年的金融危機(jī)，幾乎使他們?yōu)l于破產(chǎn)，他們認(rèn)識(shí)到其核心業(yè)務(wù)必須不管在什么時(shí)候都能得到保障，而不是僅使那些所謂的“風(fēng)險(xiǎn)較大”業(yè)務(wù)得到保障，中化做的大統(tǒng)保，包括全部的L/C業(yè)務(wù)。3、搶占資源。信保給予進(jìn)口商的信用額度是一種資源，多占多受益。近來，我們的一些客戶申請(qǐng)限額時(shí)，發(fā)現(xiàn)限額已經(jīng)被南方的企業(yè)占用，由于受到總限的限制，申請(qǐng)限額得不到滿足，這種情況呈越來越多的趨勢(shì)，對(duì)北方的一些出口企業(yè)很不利。南方出口企業(yè)利用信用保險(xiǎn)用的早，用的好。北方的企業(yè)用的晚，用的差，可能進(jìn)一步擴(kuò)大南北之間出口的差距。4、恰當(dāng)?shù)男庞谜?。有些企業(yè)過分依賴L/C結(jié)算，L/C比例過高，說明信用證政策偏緊。有些企業(yè)制定了嚴(yán)格的放賬業(yè)務(wù)審批程序，有些業(yè)務(wù)必須通過總經(jīng)理辦公會(huì)，但如果沒有獲得買家真實(shí)、全面的信息，有時(shí)也未必真正地、有效的控制風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)制定恰當(dāng)?shù)男庞谜摺?、保費(fèi)是必要的財(cái)務(wù)安排。員工要發(fā)工資，貸款要付利息，這些都被認(rèn)為是正常的財(cái)務(wù)安排。信用保險(xiǎn)對(duì)出口企業(yè)而言，是保障了其主要的經(jīng)營活動(dòng)，其保費(fèi)支出應(yīng)被視為必要的財(cái)務(wù)費(fèi)用安排，不能說是額外的支出。投保信用保險(xiǎn)，實(shí)際上用固定的保費(fèi)支出，防范未來不可控或突發(fā)事件可能造成的較大的損失。6、善用新的金融工具。一個(gè)新的金融工具出現(xiàn)了，應(yīng)試著用一用，體會(huì)一下“梨子的滋味”。不妨試一下，試一年，有用則用，無用則停。尚未聽明白信用保險(xiǎn)是什么，就簡(jiǎn)單地將之拒之門外，萬一錯(cuò)過良機(jī)豈不可惜？六、什么情況企業(yè)應(yīng)投保信用保險(xiǎn)1、對(duì)單一客戶的交易量越來越大，對(duì)該客戶的依存度過高；2、新客戶談判，對(duì)新客戶資信了解尚不全面、不深入，特別是與新客戶第一筆業(yè)務(wù)金額較大的時(shí)候；3、結(jié)算方式上：以D/P、D/A或OA等放賬方式結(jié)算時(shí)；以L/C結(jié)算，開證行為一些新興市場(chǎng)銀行，信譽(yù)一般，L/C質(zhì)量較差；或L/C質(zhì)量尚可，但開證行可能由于進(jìn)口商的壓力，挑剔一些所謂的不符點(diǎn)，拒絕付款贖單，可能造成損失時(shí)；4、銀行融資方面，不能提供銀行要求的抵押及三方擔(dān)保時(shí)，或希望改變?nèi)谫Y方式，加快資金周轉(zhuǎn)，降低融資成本，以及希望對(duì)融資結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整時(shí)；5、有過壞帳經(jīng)歷的；6、銷售有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，特別是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有可能為企業(yè)的同一進(jìn)口商供貨時(shí)；7、從總體上控制出口風(fēng)險(xiǎn)，建立更有效的信用管理機(jī)制，從制度上保證企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展時(shí)；8、目前在防范風(fēng)險(xiǎn)、融資及市場(chǎng)開發(fā)方面對(duì)信用保險(xiǎn)尚無需求，但有志“走出去”，在國際市場(chǎng)大顯身手，希望在關(guān)鍵時(shí)刻能獲得中國信保公司重大支持時(shí)。七、產(chǎn)品介紹包括短期出口信用保險(xiǎn)、國內(nèi)信用險(xiǎn)、項(xiàng)目保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)、擔(dān)保業(yè)務(wù)。以下簡(jiǎn)單介紹與貴司業(yè)務(wù)可能相關(guān)的短期出口信用保險(xiǎn)、國內(nèi)信用險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。1、期出口信用保險(xiǎn)出口企業(yè)所有以信用證和非信用證為支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)。它補(bǔ)償出口企業(yè)按合同規(guī)定出口貨物后，或作為信用證受益人按照信用證條款規(guī)定提交單據(jù)后，因政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而直接導(dǎo)致的出口收匯損失。（一）適保范圍：支付方式為：不可撤銷跟單信用證、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒銷（O/A）等；付款期限：一般在180天以內(nèi)，亦可擴(kuò)展至360天（二）主要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)：非信用證項(xiàng)下：1.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：*買方破產(chǎn)或無力償還債務(wù)*買方收貨后，拒不付貨款*買方拒絕收貨2.政治風(fēng)險(xiǎn)信用證項(xiàng)下：1、商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)2、政治風(fēng)險(xiǎn)（三）賠償比例最高賠償比例為90（四）保險(xiǎn)費(fèi)影響費(fèi)率的因素：1、 約定投保金額2、 約定投保金額占公司全部出口比例3、 出口國家分類4、 采用支付方式和期限5、 國外買家的資信狀況6、 出口企業(yè)的發(fā)展前景和規(guī)劃7、 其他因素（五）投保流程 1、填寫國外買家調(diào)查表， 出口企業(yè)信保公司 統(tǒng)計(jì)所有投保買家 2、對(duì)所有買家進(jìn)行預(yù)調(diào)查，報(bào)費(fèi)率方案，擬定承保方案3、經(jīng)雙方協(xié)商確定承保方案，填寫投保單 4、出具綜合保險(xiǎn)單，確定一年的 保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)。2、國內(nèi)信用險(xiǎn)（一）適用范圍：在中華人民共和國境內(nèi)依法成立的企業(yè)法人和其他組織均可成為國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的被保險(xiǎn)人。國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)承保的國內(nèi)貿(mào)易應(yīng)符合下列條件，但試用和寄售方式的國內(nèi)貿(mào)易除外：買方在中華人民共和國境內(nèi)依法成立，且與被保險(xiǎn)人不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。銷售合同以書面形式訂立，且真實(shí)、合法、有效。（二）承保風(fēng)險(xiǎn)：在保單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人按銷售合同約定交付貨物且買方接受貨物后，因下列原因所發(fā)生的應(yīng)收貨款損失，在被保險(xiǎn)人履行相關(guān)約定的條件下，中國出口信用保險(xiǎn)公司按保單規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：買方被法院宣告破產(chǎn)。買方拖欠貨款。（三）產(chǎn)品功能：中國出口信用保險(xiǎn)公司國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的主要功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能：有