財產(chǎn)保險股份有限公司個人信用貸款保證保險小額信貸系統(tǒng)操作手冊.doc

中國財產(chǎn)保險股份有限公司個人信用貸款保證保險小額信貸系統(tǒng)操作手冊V2.0目錄前 言 小額信貸系統(tǒng)能夠幫我們做什么？6一、小額信貸系統(tǒng)是助貸險的數(shù)據(jù)管理中心6第一章系統(tǒng)基礎(chǔ)介紹8一、系統(tǒng)登錄8二、欄目設置9三、用戶角色設置9（一）用戶角色9（二）角色上報9（三）角色變更10四、各崗位主要系統(tǒng)操作及應關(guān)注的功能10第二章基礎(chǔ)參數(shù)配置12第三章邏輯校驗監(jiān)控13一、系統(tǒng)接口異常監(jiān)控14二、業(yè)務操作邏輯監(jiān)控16（一）銀行通過的異常17（二）銀行拒絕的異常18（三）銀行未反饋的異常19（四）貸款優(yōu)先于保費扣劃的異常19（五）提前結(jié)清的異常20（六）理賠結(jié)清的異常21三、FICO模型運行監(jiān)控22第四章 財務數(shù)據(jù)對接22一、違約金明細23二、業(yè)務咨詢費明細23三、躉繳業(yè)務保費收入明細24四、期繳業(yè)務保費收入明細24五、已付賠款明細25六、次月理賠金準備明細25七、銀保通解析異常26第五章 機構(gòu)（團隊）運營情況26一、機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理）崗工作27（一）審核月度傭金：之業(yè)務背景27（二）操作前關(guān)注：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)說明281、傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控282、客戶經(jīng)理手續(xù)費監(jiān)控293、客戶經(jīng)理保單傭金查詢304、客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計31（三）審核月度傭金報表：實操321、小額信貸系統(tǒng)審核月度傭金報表進入路徑322、不同用工形式的傭金報表明細展示說明333、不同用工形式的傭金報表審核操作說明344、傭金系統(tǒng)批量跟單比例修改處理35二、服務運營崗工作37（一）團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護38（二）客戶經(jīng)理維護391、增加客戶經(jīng)理392、客戶經(jīng)理查詢40（三）客戶經(jīng)理、團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）修改41（四）其他傭金人員維護41（五）投保單歸屬映射42（六）業(yè)務檔案管理431、業(yè)務檔案影像存檔432、業(yè)務檔案影像查詢44（七）服務運營崗錄單監(jiān)控46三、風險管理崗工作47（一）面簽工作記錄471、面簽任務處理472、面簽任務查詢49（二）催收任務管理501、催收任務提醒502、待認領(lǐng)任務513、已認領(lǐng)任務514、已處理任務535、委外催收任務管理54（1）委外催收申請55（2）委外催收審批56（三）催收處置反饋561、短信催收562、電話催收573、上門催收584、委外催收59（四）理賠任務管理591、已處理任務59（五）追償任務管理601、追償任務反饋602、已處理追償任務60（六）統(tǒng)計分析報表621、催收記錄統(tǒng)計622、貸后狀態(tài)統(tǒng)計633、逾期分布-金額和逾期分布-賬戶63（七）客戶信息維護641、貸款/保費應收統(tǒng)計642、投保人還款記錄653、投保人征信查詢654、投保人信息更新66四、助貸險展業(yè)崗（客戶經(jīng)理崗）監(jiān)控66（一）客戶經(jīng)理銷售活動監(jiān)控66（二）客戶經(jīng)理銷售業(yè)績監(jiān)控68（三）客戶經(jīng)理手續(xù)費監(jiān)控69（四）客戶經(jīng)理傭金系統(tǒng)查詢界面70（五）客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計70五、機構(gòu)（團隊）整體運營監(jiān)控70（一）客戶經(jīng)理概況70（二）機構(gòu)（團隊）被拒情況監(jiān)控72（三）機構(gòu)（團隊）催收情況監(jiān)控72（四）機構(gòu)（團隊）追償情況監(jiān)控74（五）期繳業(yè)務應收保費監(jiān)控76（六）服務運營崗承保工作監(jiān)控77（七）期繳業(yè)務提前結(jié)清監(jiān)控79（八）BBR助小貸業(yè)務發(fā)展排名79（九）逾期分布-金額81八、審核效率情況81（一）審核整體效能情況81（二）審核層級效率情況82（三）審核人員效率情況82九、經(jīng)營管理分析83（一）客戶經(jīng)理概況83（二）業(yè)務發(fā)展概況83（三）銷售開展情況86（四）催收開展情況87（五）BBR助小貸發(fā)展排名87（六）傭金跟蹤監(jiān)控報表87（七）逾期分布-金額89十、風險分布情況89十一、業(yè)務數(shù)據(jù)提取89十二、重要信息查閱89附件1：JIRA系統(tǒng)項目操作指引90前 言 小額信貸系統(tǒng)能夠幫我們做什么？對標同業(yè)，為了不斷加強個人信用貸款保證保險（以下簡稱“助貸險”）的標準化運營管理，特開發(fā)并將不斷完善小額信貸系統(tǒng)，以支持分公司助貸險專營團隊的業(yè)務發(fā)展?？傮w來講，未來小額信貸系統(tǒng)的使命包括如下四個方面：是助貸險的數(shù)據(jù)管理中心、實施信貸管理的平臺、專營機構(gòu)落實經(jīng)營管理的平臺、讓信貸業(yè)務回歸保險的橋梁；目前各項開發(fā)工作正在完善、整合當中，下面以小額信貸系統(tǒng)是助貸險的數(shù)據(jù)管理中心為例，介紹其定位和功能。一、小額信貸系統(tǒng)是助貸險的數(shù)據(jù)管理中心信息分享全景分析邏輯管控業(yè)務操作人力資源統(tǒng)計績效統(tǒng)計經(jīng)營結(jié)果統(tǒng)計業(yè)務過程統(tǒng)計經(jīng)營分析財務對接基礎(chǔ)配置經(jīng)營分析基礎(chǔ)配置基礎(chǔ)配置通過基礎(chǔ)配置（如營業(yè)網(wǎng)點參數(shù)配置、產(chǎn)品參數(shù)配置），可保障開展業(yè)務；實施邏輯管控，可保障安全生產(chǎn)；服務運營崗等崗位的一些具體業(yè)務操作，可確保業(yè)務全流程準確運轉(zhuǎn)；通過關(guān)鍵業(yè)務基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提取，可以確保財務對接的數(shù)據(jù)準確性；通過業(yè)務全景分析，可以助貸險展業(yè)崗獲取好客戶的能力、風險審核中心的風險識別能力、風險管理崗復核面簽和催收追償?shù)哪芰Γ唤⑿畔⒎窒頇C制和平臺，可以加速助貸險各層面的制度、流程、操作手冊、典型經(jīng)驗等的傳達與交流；提供經(jīng)營分析各項統(tǒng)計數(shù)據(jù)，可以幫助各層級負責人，制定計劃、跟蹤計劃、調(diào)整并落地經(jīng)營策略。（一） 以催收處理頻率統(tǒng)計為例功能說明：小額信貸系統(tǒng)通過催收處理頻率的統(tǒng)計，依據(jù)最低處置頻率進行管控，將不達標的依據(jù)情況嚴重程度，分別施以自動通報、自動停止出單等管控。報表查詢條件：風險管理崗HR代碼、查詢期間報表展示表頭：機機構(gòu)代碼機構(gòu)名稱風險管理崗代碼風險管理崗姓名逾期1-10天單數(shù)逾期1-10天催收工作量不達標單數(shù)逾期11-20天單數(shù)逾期11-20天催收工作量不達標單數(shù)逾期21-30天單數(shù)逾期21-30天催收工作量不達標單數(shù)逾期31-60天單數(shù)逾期31-60天催收工作量不達標單數(shù)逾期61至80天單數(shù)逾期61至80天催收工作量不達標單數(shù)使用說明：1、保單由某風險管理崗負責面簽，則該保單所承保的貸款逾期催收由其跟蹤到底。2、催收最低頻率要求，逾期1-10天、逾期11-20天、逾期21-30天的任務，必須每天催收1次，逾期31-60天，必須每5天催收1次，逾期61-80天，必須每2天催收1次。3、小額信貸系統(tǒng)依據(jù)進行催收處置反饋的記錄計算催收次數(shù)。其他相關(guān)功能將在本手冊中進行介紹，本操作手冊將隨著系統(tǒng)功能的不斷完善而更新。第一章 系統(tǒng)基礎(chǔ)介紹一、系統(tǒng)登錄專營機構(gòu)OA正式批復授權(quán)后，省級分公司產(chǎn)品線須按照本手冊第一章第三條要求上報用戶角色信息，由小額信貸系統(tǒng)管理員配置用戶角色后，方可登錄系統(tǒng)。登錄地址：3:9001/credit/登錄界面：用戶名：HR員工代碼，初始密碼為a11111；初次登錄時，可點擊登錄界面中 “修改密碼”按鈕，完成密碼修改。二、欄目設置目前，小額信貸系統(tǒng)包括基礎(chǔ)參數(shù)配置、邏輯校驗監(jiān)控、財務對接數(shù)據(jù)、機構(gòu)（團隊）運營情況、審核效率情況、經(jīng)營管理分析、業(yè)務全景分析（風險分布情況）、業(yè)務數(shù)據(jù)提取、重要信息查詢等9個一級欄目，各個一級欄目項下分設部分二級欄目、二級欄目項下分設三級欄目，如下圖所示。系統(tǒng)配置不同的崗位，不同崗位匹配不同模塊的瀏覽與處理權(quán)限。三、用戶角色設置（一） 用戶角色系統(tǒng)設置系統(tǒng)管理員、總公司業(yè)管、總公司財務、審核中心主任、省市公司業(yè)管、專營機構(gòu)經(jīng)理、風險管理崗、服務運營崗等用戶。（二） 角色上報專營機構(gòu)獲得系統(tǒng)測試權(quán)限后，請分公司產(chǎn)品線按照下表信息要求，將擬配置角色信息上報總公司個人信用貸款保證保險業(yè)務管理處系統(tǒng)管理員進行配置，聯(lián)系方式為：甘小豐，機構(gòu)代碼機構(gòu)名稱用戶名稱HR員工編碼身份證號用戶角色（三） 角色變更如需變更角色，請分公司產(chǎn)品線說明理由、并郵件通知系統(tǒng)管理員進行變更。四、各崗位主要系統(tǒng)操作及應關(guān)注的功能（一） 系統(tǒng)管理員1、主要操作：配置用戶2、關(guān)注功能：全部功能（二） 總公司業(yè)管1、系統(tǒng)操作：基礎(chǔ)參數(shù)配置、BBR理賠確認、客戶經(jīng)理維護等部分字段修改。2、關(guān)注功能：總公司業(yè)管不但要知其然，更要其所以然，方可高效地指導下屬、分公司及專營機構(gòu)人員使用系統(tǒng)和經(jīng)營管理，因此需要對所有功能都要關(guān)注。（三） 總公司財務1、主要操作：無2、關(guān)注功能：財務對接數(shù)據(jù)（四） 審核中心主任1、主要操作：無2、關(guān)注功能：審核中心效率、業(yè)務全景分析（開發(fā)中）（五） 省市公司業(yè)管1、主要操作：無2、關(guān)注功能：經(jīng)營管理分析、財務對接數(shù)據(jù)、邏輯校驗監(jiān)控、審核中心效率、業(yè)務全景分析（開發(fā)中）（六） 專營機構(gòu)經(jīng)理1、主要操作：審核月度傭金報表、送傭金失敗重操作、審批委外催收2、關(guān)注功能：機構(gòu)（團隊）運營情況、財務對接數(shù)據(jù)、重要信息查閱、邏輯校驗監(jiān)控、審核中心效率、業(yè)務全景分析（開發(fā)中）（七） 風險管理崗1、主要操作：面簽工作記錄、催收任務認領(lǐng)、催收處置反饋、客戶信息維護、追償任務分配（開發(fā)中）2、關(guān)注功能：風險管理崗工作其他功能、審核中心效率、業(yè)務全景分析（開發(fā)中）（八） 服務運營崗1、主要操作：客戶經(jīng)理維護、團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護、投保單歸屬映射、業(yè)務檔案管理、其他傭金人員維護、傭金系統(tǒng)操作（與小額信貸系統(tǒng)進行關(guān)聯(lián)的批量批改傭金比例的操作，以及批改完成后的傭金支付操作等）2、關(guān)注功能：服務運營崗工作其他功能、助貸險展業(yè)崗（客戶經(jīng)理崗）監(jiān)控、團隊整體運營監(jiān)控、財務對接數(shù)據(jù)、邏輯校驗監(jiān)控、審核中心效率、業(yè)務全景分析（開發(fā)中）第二章 基礎(chǔ)參數(shù)配置自本章節(jié)開始，詳細介紹每個欄目的具體功能，各崗位可以根據(jù)第二章節(jié)中述及的操作、關(guān)注功能自行學習?；A(chǔ)參數(shù)配置為小額信貸系統(tǒng)的一級欄目，此欄目為總公司對助貸險的整體運營標準進行配置與管控，以及發(fā)布和維護相關(guān)重要信息；包括產(chǎn)品參數(shù)配置、手續(xù)費獎懲參數(shù)配置、營業(yè)網(wǎng)點參數(shù)配置、績優(yōu)傭金參數(shù)配置、重要信息發(fā)布、重要信息維護、黑名單狀態(tài)配置、傭金人員用工配置等二級欄目?；A(chǔ)參數(shù)配置僅限總公司業(yè)管崗瀏覽、操作。在OA正式批復授權(quán)專營機構(gòu)后，省公司產(chǎn)品線應及時上報營業(yè)網(wǎng)點參數(shù)配置表和傭金人員用工配置，詳見中國財產(chǎn)保險股份有限公司專營機構(gòu)啟動配置工作，以便總公司業(yè)管及時進行相關(guān)參數(shù)的配置工作。第三章 邏輯校驗監(jiān)控 邏輯校驗監(jiān)控為小額信貸系統(tǒng)的一級欄目，主要包括系統(tǒng)接口異常監(jiān)控、業(yè)務操作邏輯監(jiān)控、FICO模型運行監(jiān)控三個二級欄目?？偣緲I(yè)管、審核中心主任、省市公司業(yè)管、專營機構(gòu)經(jīng)理、服務運營崗可以瀏覽系統(tǒng)接口異常監(jiān)控和業(yè)務操作邏輯監(jiān)控兩個二級欄目；FICO模型運行監(jiān)控僅限總公司業(yè)管和審核中心主任瀏覽。點擊邏輯校驗監(jiān)控，項下所有欄目一覽如下：一、 系統(tǒng)接口異常監(jiān)控助貸險涉及承保、影像、銀保、核保、理賠等基本系統(tǒng)，自提交投保單開始、直至理賠，涉及相關(guān)系統(tǒng)之間的交互，此功能目的在于單據(jù)在流轉(zhuǎn)過程中是否發(fā)生異常，如果發(fā)生異常則進行提示，以便小額信貸系統(tǒng)用戶及時發(fā)現(xiàn)，并協(xié)調(diào)IT人員處理異常，從而保障正常生產(chǎn)。目前此功能監(jiān)控的系統(tǒng)異常包括：1.承保錄單環(huán)節(jié)交互異常（1）分公司影像與總公司影像同步的異常（2）分公司影像平臺與分公司承保系統(tǒng)交互的異常（3）分公司承保系統(tǒng)向銀保推送征信查詢請求的異常2.核保環(huán)節(jié)交互異常（1）銀保推送光大征信查詢異常（2）銀保反饋光大征信查詢處理結(jié)果的異常（3）銀保解析征信報告的異常（4）總公司核保與FICO模型交互的異常3.貸款申請環(huán)節(jié)交互異常（1）總公司影像平臺與總公司核保系統(tǒng)交互的異常（2）總公司核保與銀保保單信息交互的異常（3）銀保推送貸款申請的異常（4）銀保反饋光大貸款申請?zhí)幚斫Y(jié)果的異常4.貸款處理環(huán)節(jié)交互異常（1）銀保解析光大批量文件（所有接口表）的異常（2）銀保送分公司承保系統(tǒng)貸款信息的異常5.貸后短信提醒環(huán)節(jié)（1）提醒短信未發(fā)、未發(fā)送成功、未按照交易規(guī)則（短信發(fā)送規(guī)則）發(fā)送6.理賠環(huán)節(jié)交互異常（1）催收管理模塊進行BBR理賠確認后，將理賠確認結(jié)果接口表推送給銀保通，交互情況（2）銀保推送光大理賠結(jié)果的異常（3）銀保反饋光大確認理賠結(jié)果信息交互情況的異常（4）催收管理模塊收到分公司理賠的接口表交互情況（目前尚未開發(fā)完）分公司用戶發(fā)現(xiàn)異常后，涉及分公司層面的需要協(xié)調(diào)分公司技術(shù)處理，涉及總公司層面，需要及時提醒總公司業(yè)管協(xié)調(diào)總公司技術(shù)處理。7.系統(tǒng)界面展示點擊二級欄目系統(tǒng)接口異常監(jiān)控，輸入查詢條件，即可瀏覽所要查詢的異常記錄，如下圖所示：8.業(yè)務異常處理助貸險專營機構(gòu)發(fā)現(xiàn)單據(jù)流轉(zhuǎn)異常，應首先登錄小額信貸系統(tǒng)，進入該欄目查詢，根據(jù)“異常中文名稱”在JIRA平臺上上報問題，具體操作參考附件1（下同）?？偣具\維會給出解決方案，專營機構(gòu)根據(jù)該解決方案執(zhí)行后續(xù)處理，專營機構(gòu)檢查投保單流轉(zhuǎn)正常后，再進入小額信貸系統(tǒng)，點擊投保單對應“操作字段”的“已處理”按鈕，即完成異常處理。二、 業(yè)務操作邏輯監(jiān)控業(yè)務操作邏輯監(jiān)控為小額信貸系統(tǒng)二級目錄，下設銀行通過的異常、銀行拒絕的異常、銀行未反饋的異常、貸款優(yōu)先于保費扣收的異常、提前結(jié)清的異常、理賠結(jié)清的異常、傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控、BBR理賠異常監(jiān)控、回寫理賠系統(tǒng)異常監(jiān)控等9個三級目錄；其中后兩項由總公司業(yè)管操作。業(yè)務操作邏輯監(jiān)控旨在幫助專營機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)：銀行貸款審批、期繳保費先于貸款本息償還、提前結(jié)清、理賠結(jié)清、已經(jīng)放款的保單但在傭金系統(tǒng)中沒有記錄、BBR理賠金額有誤、沒有成功回寫理賠系統(tǒng)等情況的異常，然后在JIRA平臺上上報問題，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。（一）銀行通過的異常BBR業(yè)務銀行成功放款后，承保系統(tǒng)將自動批改保單的生效時間，以保證保單生效日期與銀行放款日期一致，避免產(chǎn)生不必要的應收保費；此欄目監(jiān)測保單成功放款后，承保系統(tǒng)是否自動批改保單生效時間。正常情況應該是查詢的結(jié)果顯示“無記錄”，若有記錄，需要專營機構(gòu)服務運營崗及時登錄JIRA平臺上報錯誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。點擊三級欄目銀行通過的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示：（二）銀行拒絕的異常BBR業(yè)務銀行審批同意放款，則放款后系統(tǒng)將自動批改保單生效日期，同時未退保前保單狀態(tài)應該為“在?！保绻螤顟B(tài)為“注銷”則為異常；當銀行審批拒絕放款時，承保系統(tǒng)將自動批改保單狀態(tài)，將保單進行注銷，如果保單狀態(tài)顯示為“未注銷”則為異常，因此將產(chǎn)生應收保費；此欄目監(jiān)測銀行審批同意或拒絕放款的異常情況。正常情況應該是查詢的結(jié)果顯示“無記錄”，若有記錄，需要服務運營崗及時登錄JIRA平臺上報錯誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。（1）系統(tǒng)界面展示點擊三級欄目銀行拒絕的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示：（三）銀行未反饋的異常BBR業(yè)務銀行收到貸款申請后，應給予反饋是否放款，系統(tǒng)將根據(jù)銀行的反饋的審批結(jié)果和貸款明細信息自動進行保單狀態(tài)批改；此欄目監(jiān)測已經(jīng)生成保單的投保單，但未收到銀行發(fā)出的貸款審批信息的異常情況，如果保單狀態(tài)為“正?！眲t為異常情況。正常情況應該是未收到銀行發(fā)出的貸款審批信息的保單狀態(tài)為“退保”或“注銷”，若發(fā)現(xiàn)異常，需要服務運營崗及時登錄JIRA平臺上報錯誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。（1）系統(tǒng)界面展示點擊三級欄目銀行未反饋的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示需要提醒的是：銀行未開通自動審批貸款前，可能存在上傳保單影像文件后，銀行人工審批較慢，一段時間內(nèi)不會收到銀行發(fā)出的貸款審批信息，因此在上述圖表中查詢到的保單狀態(tài)為“正?！币灿锌赡苁钦５?，這時需要與銀行加強溝通，了解放款情況。（四）貸款優(yōu)先于保費扣劃的異常BBR期繳保費業(yè)務，客戶還款時，銀行應先劃扣當期應繳保費，然后再扣收當期應還本金及利息；此欄目監(jiān)測銀行是否按照上述順序進行劃扣。正常情況應該是查詢的結(jié)果顯示“無記錄”，若有記錄，需要服務運營崗及時登錄JIRA平臺上報錯誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。（1）系統(tǒng)界面展示點擊三級欄目貸款優(yōu)先于保費扣劃的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示：部分統(tǒng)計量說明：錯誤信息：顯示銀行傳輸保費劃扣失敗信息表中的“錯誤信息”字段值的信息。舉例說明：（a）投保人賬戶上余額為300元，當期應繳保費為500元，則銀行會劃扣300元，同時異常信息顯示為“賬戶可用余額300不足”；（b）投保人賬戶上余額為0元，當期應繳保費為500元，則銀行不能劃扣，異常信息顯示為“賬戶還款賬號余額不足”當次償還本金：即客戶存入賬戶款項后，銀行當次劃扣的本金金額。當次償還利息及罰息：即客戶存入賬戶款項后，銀行當次劃扣的利息及罰息。（五）提前結(jié)清的異常BBR業(yè)務，如果客戶提前還款結(jié)清貸款，銀行為客戶辦理完提前結(jié)清手續(xù)后，承保系統(tǒng)將于第二天自動進行全單退保處理；此欄目監(jiān)測承保系統(tǒng)是否按照上述規(guī)則進行全單退保處理。正常情況應該是查詢的結(jié)果顯示“無記錄”，若有記錄，需要服務運營崗及時登錄JIRA平臺上報錯誤，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。（1）系統(tǒng)界面展示點擊三級欄目提前結(jié)清的異常，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，如下圖所示：（六）理賠結(jié)清的異常BBR業(yè)務，如果成功理賠，則承保系統(tǒng)將于第二天自動進行全單退保處理；此欄目監(jiān)測承保系統(tǒng)是否按照上述規(guī)則進行全單退保處理。正常情況應該是保單狀態(tài)為“終保”，如果為“在?！眲t為異常。如果異常，則需要服務運營崗及時登錄JIRA平臺上報錯誤，以便技術(shù)部及時處理。需要說明的是：分公司新非車系統(tǒng)2014年四季度版及01補丁升級后，方可實現(xiàn)承保系統(tǒng)自動進行全單退保處理，批改保單終保日期；如果未升級，則需要手動在理賠系統(tǒng)中補報案處理，并手動在承保系統(tǒng)中進行終保日期的批改。（1）系統(tǒng)界面展示點擊三級欄目“理賠結(jié)清的異常”，輸入查詢條件，如果有異常情況，即可查詢到異常記錄，以下為查詢結(jié)果界面： 三、 FICO模型運行監(jiān)控FICO模型運行監(jiān)控為小額信貸系統(tǒng)二級目錄，包括評分與數(shù)理、審批通過率、當前逾期分布、最大逾期分布、最終評分報告、評分與貸款金額、審批額度利用率、評分卡穩(wěn)定性分析、評分卡特征項分析、欺詐申請分析、拒絕原因分析等三級子欄目。此功能限總公司業(yè)管和審核中心主任瀏覽。第四章 財務數(shù)據(jù)對接財務數(shù)據(jù)對接為小額信貸系統(tǒng)一級欄目，下設違約金明細、業(yè)務咨詢費明細、躉繳業(yè)務保費收入明細、期繳業(yè)務保費收入明細、已付賠款明細、次月理賠金準備明細、銀保通解析異常監(jiān)控等七個二級欄目。一、違約金明細二級欄目違約金明細，可以查詢投保人因提前結(jié)清貸款所繳納的違約金分配給人保的部分金額。二、業(yè)務咨詢費明細二級欄目業(yè)務咨詢費明細，可以查詢統(tǒng)計期間通過合作銀行成功查詢投保人個人征信報告的明細記錄。部分統(tǒng)計量說明：流水號：成功查詢個人征信報告后，每個投保單號對應一個流水號。三、躉繳業(yè)務保費收入明細二級欄目躉繳業(yè)務保費收入明細，可以查詢BBR躉繳業(yè)務銀行放款時，銀行一次性代扣的躉繳保費明細。四、期繳業(yè)務保費收入明細二級欄目期繳業(yè)務保費收入明細，可以查詢BBR期繳業(yè)務客戶還款后，銀行代扣的每期保費還款明細，每期保費投保人可能分幾次繳納，因此某個保單號的某還款期數(shù)對應的期繳保費收入明細可能存在幾條記錄。五、已付賠款明細二級欄目已付賠款明細，可以查詢BBR業(yè)務理賠后的成功賠付記錄。點擊二級欄目已付賠款明細，選擇機構(gòu)后，輸入查詢時間，即可查詢，以下為查詢結(jié)果界面，如下圖所示：六、次月理賠金準備明細二級欄目次月理賠金準備明細，可以查詢下月每日的預計理賠金額。查詢結(jié)果界面如下：七、銀保通解析異常貸款發(fā)放后，所有數(shù)據(jù)均需要由銀保通系統(tǒng)從銀行vs保險公司之間的SFTP上取回，然后定時解析到小額信貸系統(tǒng)庫中，然后由小額信貸庫執(zhí)行定時任務，取到相關(guān)數(shù)據(jù)表并進行計算，最后在能夠呈現(xiàn)出相關(guān)的數(shù)據(jù)明細及統(tǒng)計結(jié)果。此功能將轉(zhuǎn)移至邏輯校驗監(jiān)控欄目下，由總公司業(yè)管進行操作。第五章 機構(gòu)（團隊）運營情況機構(gòu)（團隊）運營情況為小額信貸系統(tǒng)一級欄目，只有總公司業(yè)管、機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理）崗、服務運營崗、風險管理崗用戶均有該欄目的權(quán)限。機構(gòu)（團隊）運營情況下設機構(gòu)經(jīng)理崗（團隊管理崗）工作、服務運營崗工作、風險管理崗工作、客戶經(jīng)理崗監(jiān)控、機構(gòu)（團隊）整體運營監(jiān)控等5個二級欄目，各自下設不同的三級欄目。此欄目旨在幫助專營機構(gòu)各崗位做好本職工作，比如幫助機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理）崗了解機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展情況，輔助其做好過程、結(jié)果管控；幫助風險管理崗做好復核面簽、逾期催收、代位追償?shù)认嚓P(guān)工作；幫助服務運營崗做好客戶經(jīng)理維護、團隊經(jīng)理維護、其他傭金人員維護、投保單歸屬映射、業(yè)務檔案管理等工作。 一、機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理）崗工作小額信貸系統(tǒng)中，需要專營機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理）崗進行操作的主要有兩項：審核月度傭金報表（如果系統(tǒng)送失敗后，需要在送傭金失敗報表中查詢，并人工發(fā)起重送）和審批委外催收。目前審批委外催收在風險管理崗工作催收任務管理委外催收任務管理項下，后期將合并至三級欄目“機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理）崗工作”項下。本章節(jié)重點介紹傭金相關(guān)功能，審批委外催收任務在風險管理崗工作模塊介紹。審核月度傭金報表需要登錄傭金系統(tǒng)聯(lián)動操作，因此本部分內(nèi)容將從業(yè)務背景、小額信貸系統(tǒng)審核月度傭金報表、傭金系統(tǒng)批量批改處理等三個方面進行介紹。（一） 審核月度傭金：之業(yè)務背景按照中國財產(chǎn)保險股份有限公司客戶經(jīng)理傭金意見，客戶經(jīng)理傭金包括基本工資（補貼）、業(yè)務提獎（基礎(chǔ)傭金）、績效獎金（績優(yōu)獎勵、逾期罰傭）等幾個部分。每月2日00:00（專營機構(gòu)在此之前完成上月的投保單歸屬映射），系統(tǒng)開始進行上月的傭金計算，并于當日8:00前完成計算。機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理）崗應及時完成“審核月度傭金報表”操作，審核完畢后自行或通知服務運營崗立即登錄傭金系統(tǒng)，完成批量跟單比例修改處理工作，傭金系統(tǒng)操作完成后，大約1小時左右，傭金系統(tǒng)將自動進行上月歸屬業(yè)務人員的保單傭金批改工作。（二） 操作前關(guān)注：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)說明基礎(chǔ)數(shù)據(jù)包括客戶經(jīng)理維護、團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護、其他傭金人員維護（此三類數(shù)據(jù)主要用于比對客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計中的基本工資（補貼）是否正確）、傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控（小額信貸系統(tǒng)每筆保單的基礎(chǔ)傭金數(shù)據(jù)來源于傭金系統(tǒng)，是計算客戶經(jīng)理傭金的基礎(chǔ)，通過該監(jiān)控可以檢查每筆保單是否在傭金系統(tǒng)出現(xiàn)）、客戶經(jīng)理手續(xù)費監(jiān)控（了解客戶經(jīng)理的罰傭計算是否正確）、客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計（了解每個客戶經(jīng)理傭金的基本工資（補貼）等幾部分的金額統(tǒng)計）。在審核月度傭金報表前，應及時、依次關(guān)注以上幾個報表數(shù)據(jù)。1、傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控小額信貸系統(tǒng)中每筆保單的基礎(chǔ)傭金數(shù)據(jù)來源于傭金系統(tǒng)，是計算客戶經(jīng)理傭金的基礎(chǔ)，專營機構(gòu)經(jīng)理或服務運營崗可根據(jù)該功能監(jiān)控傭金計算邏輯中，小額信貸系統(tǒng)的保單與傭金系統(tǒng)中保單是否一致。只有一致，那么專營機構(gòu)的傭金實際支出與小額信貸系統(tǒng)計算的建議支出才能一致。進入路徑：邏輯校驗監(jiān)控業(yè)務操作邏輯監(jiān)控傭金系統(tǒng)保單監(jiān)控。選擇要查詢的機構(gòu)（專營機構(gòu)層面的用戶登錄不用選擇）和查詢時間，點擊查詢，若”是否在傭金系統(tǒng)“字段顯示為”否“則：（1）對于直銷業(yè)務（歸屬客戶經(jīng)理為勞動合同或勞務派遣用工）：說明沒有問題，因為直銷業(yè)務承保不送傭金，不通過傭金發(fā)放薪酬。（2）對于個人代理、專業(yè)代理、兼業(yè)代理業(yè)務：說明有問題，須及時登錄JIAR平臺反饋問題，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。查詢樣例如下：2、客戶經(jīng)理手續(xù)費監(jiān)控客戶經(jīng)理手續(xù)費監(jiān)控呈現(xiàn)每個客戶經(jīng)理名下保單因投保客戶逾期不還，而導致每筆保單下客戶經(jīng)理因客戶提前還款、逾期、理賠等導致被懲罰的明細。由此可以推出“客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計”中，其懲罰罰金計算是否正確。如果發(fā)現(xiàn)有問題，應及時登錄JIAR平臺反饋問題，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。進入路徑：機構(gòu)（團隊）運營情況客戶經(jīng)理監(jiān)控客戶經(jīng)理手續(xù)費監(jiān)控。選擇客戶經(jīng)理及時間段，查詢即可，結(jié)果如下：3、客戶經(jīng)理保單傭金查詢服務運營崗、專營機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理）崗可通過該功能查看小額信貸系統(tǒng)從傭金系統(tǒng)抓取到的傭金數(shù)據(jù)（包括基礎(chǔ)傭金比例、批增率、批減率），未進行“審核月度傭金報表”操作前，只有業(yè)務提獎（基礎(chǔ)傭金），此時跟傭金系統(tǒng)中只有基礎(chǔ)傭金，所以批增率、批減率沒有變化，操作后由于基本工資（補貼）、績優(yōu)獎勵、懲罰罰金的影像，會有變化。進入路徑：團隊運營情況客戶經(jīng)理崗監(jiān)控客戶經(jīng)理保單傭金查詢。輸入查詢時間段，展示結(jié)果如下： 4、客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計，統(tǒng)計了客戶經(jīng)理的基本工資（補貼）、績優(yōu)傭金、懲罰罰金。小額信貸系統(tǒng)通過從傭金系統(tǒng)獲取的基礎(chǔ)傭金數(shù)據(jù)，客戶經(jīng)理等維護錄入的基本工資（補貼），手續(xù)費監(jiān)控計算的績優(yōu)和懲罰罰金，計算客戶經(jīng)理每月總的傭金情況。進入路徑：機構(gòu)（團隊）運營情況客戶經(jīng)理監(jiān)控客戶經(jīng)理月度傭金統(tǒng)計。如2015年4月2日計算專營機構(gòu)上一月傭金時，則輸入2015年3月，點擊查詢，展示結(jié)果如下：（三） 審核月度傭金報表：實操專營機構(gòu)負責人每月2號及以后需要審核專營機構(gòu)上月度傭金報表，審核通過后小額信貸系統(tǒng)計算的擁擠數(shù)據(jù)將存庫，然后服務運營崗（須開通傭金系統(tǒng)的“傭金比例控制崗”或“傭金比例批量控制崗權(quán)限）登錄傭金系統(tǒng)，進行批量跟單比例修改處理操作，操作完畢后，大約1個小時左右跟單比例修改即完成（可通過“批量跟單比例修改查詢”查詢修改狀態(tài)），修改完成后即可按照公司傭金支付流程完成傭金的支付。上述操作完成后，若發(fā)現(xiàn)傭金系統(tǒng)中跟單比例沒有批改成功或未完全批改成功，則需要登錄小額信貸系統(tǒng)查看“送傭金失敗報表”查勘，選擇年月查詢條件后，查勘是否有未送成功的記錄，如果有則需要登錄JIAR平臺提報問題，待總公司技術(shù)給出解決方案后，按照解決方案進行后續(xù)處理。1、小額信貸系統(tǒng)審核月度傭金報表進入路徑機構(gòu)（團隊）運營情況專營機構(gòu)經(jīng)理（團隊管理崗）工作審核月度傭金報表，依次選擇計算傭金的年月，選擇專營機構(gòu)（系統(tǒng)會默認操作人員的所在機構(gòu)，注意檢查是否正確），用工方式默認為“全部”等查詢條件。點擊查詢按鈕后，可查出本專營機構(gòu)下上月的已經(jīng)計算好待審核的月度傭金報表明細，如下圖所示。2、不同用工形式的傭金報表明細展示說明（1）對于個人代理：月度傭金報表明細中，上月在崗、有保險代理證代碼且在銷管系統(tǒng)維護過、且出過單并在小額信貸系統(tǒng)操作過投保單歸屬映射的每個客戶經(jīng)理對應1條明細記錄。當月跟單結(jié)果：代理人員的“跟人基礎(chǔ)傭金+跟人績優(yōu)獎勵+跟人月度破零補貼+跟人傭金懲罰”之和，在“代理人員”當月全部保單上進行“等比例”跟單，需要在傭金系統(tǒng)中進行批改。代理人員當月沒有保單的情況下，需要將“跟單傭金懲罰”在傭金系統(tǒng)中進行批改。（2）對于專業(yè)代理或兼業(yè)代理：月度傭金報表明細中，上月通過某專業(yè)代理或兼業(yè)代理機構(gòu)出過單，且在小額信貸系統(tǒng)操作過客戶經(jīng)理歸屬映射的，則每個代理機構(gòu)對應1條記錄。當月跟單結(jié)果：代理公司全部人員的“跟人基礎(chǔ)傭金+跟人績優(yōu)獎勵+跟人月度破零補貼+跟人傭金懲罰”之和，在“代理公司”當月全部保單上進行“等比例”跟單，需要在傭金系統(tǒng)中進行批改。（3）對于勞動合同或勞務派遣用工的直銷業(yè)務：月度傭金報表明細中，上月在崗、且出過單并在小額信貸系統(tǒng)操作過投保單歸屬映射的每個客戶經(jīng)理對應1條明細；但是不能進行傭金審核操作（查看并確認、確認審核），專營機構(gòu)可以參考小額信貸系統(tǒng)計算的數(shù)據(jù)進行薪酬發(fā)放。3、不同用工形式的傭金報表審核操作說明某條記錄后面有兩個按鈕：“查看并確認”、“確認審核”。首先要點擊“查看并確認”，進入詳細的保單明細界面，逐頁確認“實際支付比例”等字段信息；其次，該客戶經(jīng)理或代理機構(gòu)下所有保單明細都進行“查看并確認后”則回到“審核月度傭金報表”界面，找到已確認的客戶經(jīng)理或代理機構(gòu)，點擊該條記錄后面的“確認審核”，則“審核月度傭金報表”操作完成，待登錄傭金系統(tǒng)繼續(xù)操作。查看并確認具體說明如下：查看并確認：點擊該按鈕后，系統(tǒng)會彈出該客戶經(jīng)理或該專業(yè)代理或該兼業(yè)代理名下，每筆保單的詳細情況，包括如下幾個字段：保單保費、歸屬業(yè)務員、原傭金比例、系統(tǒng)測算比例、實際支付比例、合同上限比例等，各自注意事項如下：（1） 保單保費：即簽單時的保費，需要確認是否正確，助貸險按照保單保費一次性提取手續(xù)費。（2） 歸屬業(yè)務員：即承保系統(tǒng)、傭金系統(tǒng)中該保單實際歸屬的業(yè)務員，小額信貸系統(tǒng)中投保單歸屬映射時，也應該是用該客戶經(jīng)理。（3） 原傭金比例：即承保系統(tǒng)支付跟單時，錄入的基礎(chǔ)傭金比例，此值從傭金系統(tǒng)直接獲取。（4） 系統(tǒng)測算比例：即小額信貸系統(tǒng)綜合通過傭金發(fā)薪的所有人員的基本工資（補貼）、業(yè)務提獎（基礎(chǔ)傭金）、績效獎金（績優(yōu)獎勵、懲罰罰金）計算后，得到的新跟單手續(xù)費比例。（5） 實際支付比例：實際支付比例即將送傭金系統(tǒng)的比例，與系統(tǒng)測算比例一致。（6） 合同上限比例：即客戶經(jīng)理在銷管系統(tǒng)中維護的上限，此點十分重要，合同上限比例低于實際支付比例，則不能送傭金成功。4、傭金系統(tǒng)批量跟單比例修改處理專營機構(gòu)經(jīng)理在小額信貸系統(tǒng)進行完“審核月度傭金報表”后，服務運營崗應及時登錄傭金系統(tǒng)，進行批量跟單比例修改處理操作，操作完畢后，大約1個小時左右跟單比例修改即完成（可通過“批量跟單比例修改查詢”查詢修改狀態(tài)），修改完成后即可按照公司傭金支付流程完成傭金支付。如果小額信貸系統(tǒng)沒有成功完成審核確認，則傭金系統(tǒng)操作后顯示：如果小額信貸系統(tǒng)成功完成月度傭金審核確認，則傭金系統(tǒng)操作后顯示：需要注意的問題：傭金系統(tǒng)按照一批50條保單記錄從小額信貸系統(tǒng)取保存在系統(tǒng)后臺的批改數(shù)據(jù)，如果存在如下問題：對于某批次保單，專營機構(gòu)在傭金系統(tǒng)自行做過手工批改的，則該批都不能在傭金系統(tǒng)批量批改成功，導致這些保單的傭金沒法支取。二、服務運營崗工作二級欄目“服務運營崗工作”包括客戶經(jīng)理維護、客戶經(jīng)理組長維護、投保單歸屬維護、業(yè)務檔案管理、服務運營崗錄單監(jiān)控、其他傭金人員維護等六個三級欄目，如下圖所示。（一） 團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）的維護需要客戶經(jīng)理之前進行維護！專營機構(gòu)得到總公司OA正式批復同意后，專營機構(gòu)負責人或省公司產(chǎn)品線應及時郵件告知總公司個貸處，專營機構(gòu)客戶經(jīng)理的用工形式，以便總公司個貸處及時做好專營機構(gòu)的傭金用工人員配置，配置完成后方可進行客戶經(jīng)理組長和客戶經(jīng)理的維護。服務運營崗應登錄小額信貸系統(tǒng)，將專營機構(gòu)所屬的團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）和客戶經(jīng)理錄入系統(tǒng)。選擇服務運營崗工作團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護，在團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）維護界面點擊“增加”按鈕，并在彈出的界面中維護客戶經(jīng)理組長信息，檢查無誤后點擊保存即可，詳見下圖。（二） 個代客戶經(jīng)理維護只能維護個人代理用工的客戶經(jīng)理。當個人代理用工的客戶經(jīng)理出了第一單后，承保系統(tǒng)會自動推送該客戶經(jīng)理的個人信息至小額信貸系統(tǒng)，服務運營崗應及時登錄小額信貸系統(tǒng)，在個貸客戶經(jīng)理維護中查找出該客戶經(jīng)理，將該客戶經(jīng)理的個人信息補充完整，保存即可。個人代理用工方式，“補貼類型”只能選擇“月度破零補貼”（即只有當月出單方可發(fā)放補貼），不能選擇“月度固定補貼”（即當月不出單也可發(fā)放補貼）。（三） 其他客戶經(jīng)理維護即目前的客戶經(jīng)理維護，只能維護專業(yè)代理、兼業(yè)代理、勞務派遣或合同制。1、增加客戶經(jīng)理增加客戶經(jīng)理前，需要先增加團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）。依次點擊“服務運營崗工作”“客戶經(jīng)理維護”，在客戶經(jīng)理維護界面，點擊“增加”按鈕，在彈出的“增加客戶經(jīng)理信息”界面中，按照客戶經(jīng)理用工方式：專業(yè)代理、兼業(yè)代理、勞務派遣或合同制，先選擇客戶經(jīng)理用工方式，然后依次錄入客戶經(jīng)理信息，確認無誤點擊保存即可。對于專業(yè)代理客戶經(jīng)理：一定要錄入其簽約的專業(yè)代理公司的“專業(yè)代理渠道代碼”。專業(yè)代理用工方式，“補貼類型”可以選擇“月度破零補貼”或“月度固定補貼”。對于兼業(yè)代理客戶經(jīng)理：類似專業(yè)代理，“補貼類型”可以選擇“月度破零補貼”或“月度固定補貼”。對于勞務派遣或與公司簽署勞動合同的客戶經(jīng)理：“補貼類型”可以選擇“月度破零補貼”或“月度固定補貼”。2、客戶經(jīng)理查詢對于已經(jīng)維護的客戶經(jīng)理信息，可以在客戶經(jīng)理維護界面頂部，選擇查詢條件后，或直接點擊“查詢”按鈕即可查詢得到詳細數(shù)據(jù)：部分統(tǒng)計量說明：客戶經(jīng)理代碼：即客戶經(jīng)理身份證號補助：即客戶經(jīng)理基本工資、公積金及社保客戶經(jīng)理上級小組長：即團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）崗（四） 客戶經(jīng)理、團隊經(jīng)理（客戶經(jīng)理組長）修改客戶經(jīng)理信息維護后，如果需要修改客戶經(jīng)理信息，服務運營崗僅可以修改的字段數(shù)據(jù)為：客戶標識（選擇：在崗/離崗）、客戶經(jīng)理用工方式（選擇：個人代理/專業(yè)代理/派遣制或合同制）、歸屬業(yè)務員代碼、補貼類型（選擇：月度破零補貼/月度固定補貼）、補貼金額、手機號、郵箱，其他字段數(shù)據(jù)需要報總公司個人風險業(yè)務管理處進行修改。客戶經(jīng)理組長信息修改，服務運營崗僅能夠修改在崗狀態(tài)（選擇：在崗/離崗）、手機號、郵箱，其他信息需要報總公司個人風險業(yè)務管理處進行修改。（五） 其他傭金人員維護對于與專業(yè)代理公司簽署合同的除客戶經(jīng)理外的人員，包括專營機構(gòu)經(jīng)理、運營管理部經(jīng)理、團隊經(jīng)理、服務運營崗、風險管理崗，可以在其他傭金人員維護中維護其基本信息和月度固定補貼信息，從而解決其發(fā)薪問題。具體操作類似客戶經(jīng)理維護，點擊三級欄目“其他傭金人員維護”后，點擊“增加”按鈕，在彈出的頁面中維護相關(guān)信息即可。如果相關(guān)信息需要修改，需要通知總公司個人風險業(yè)務管理處進行修改。（六） 投保單歸屬映射將投保單與實際歸屬客戶經(jīng)理進行關(guān)聯(lián)，是為了統(tǒng)計服務運營崗每日下班前，需要在此欄目下，將未與歸屬客戶經(jīng)理進行關(guān)聯(lián)的投保單（不論是否核保拒絕、退回、通過）與客戶經(jīng)理進行關(guān)聯(lián)。需要注意1：關(guān)聯(lián)的客戶經(jīng)理應與在承保系統(tǒng)中錄單時的歸屬業(yè)務員一致。需要注意2：自6月1日起，個人代理用工形式，不用做投保單關(guān)聯(lián)操作，系統(tǒng)將自動進行投保單與實際歸屬客戶經(jīng)理的關(guān)聯(lián)。具體操作時，點擊二級欄目“投保單歸屬映射”，系統(tǒng)會自動彈出尚未完成投保單歸屬映射的投保單明細，可以在該彈出界面中快捷操作。也可以將該彈出頁面關(guān)閉，在查詢界面輸入查詢時間范圍，對關(guān)聯(lián)狀態(tài)為“未關(guān)聯(lián)”的投保單，選擇客戶經(jīng)理，然后點擊“關(guān)聯(lián)”按鈕，即可完成關(guān)聯(lián)。如下圖所示：（七） 業(yè)務檔案管理二級欄目業(yè)務檔案管理，下設業(yè)務檔案影像存檔、業(yè)務檔案影像查詢兩個三級欄目，如下圖所示。 1、業(yè)務檔案影像存檔貸款發(fā)放后、客戶提前還款結(jié)清貸款、公司理賠結(jié)清貸款情況下，需要上傳電子影像檔案。按照中國財產(chǎn)保險股份有限公司個人信用貸款保證保險業(yè)務操作流程，在貸款發(fā)放后、客戶提前結(jié)清手續(xù)辦理后、公司理賠后，服務運營崗應登錄小額信貸系統(tǒng)，并在三級欄目“業(yè)務檔案影像存檔”下，選擇查詢條件：保單號（可以為空）、任務類型（全部、貸款發(fā)放資料、提前結(jié)清資料、理賠結(jié)清資料）、任務開始時間、操作類型（上傳、修改），點擊“查詢”后即可展示出需要上傳或修改的任務。對于首次上傳，選擇某個記錄點擊“上傳”按鈕，如下圖所示：點擊后頁面將跳轉(zhuǎn)至影像系統(tǒng)，按照要求完成相關(guān)電子影像檔案上傳即可。已上傳材料需要修改，則可以選擇“操作類型”項下的“修改”，對查詢出的保單號對應的記錄中，點擊“修改”按鈕即可完成修改。2、業(yè)務檔案影像查詢?nèi)绻{(diào)用查詢業(yè)務檔案影像，則可以通過三級欄目“業(yè)務檔案影像查詢”，輸入查詢條件，即可選擇任務，點擊調(diào)用即可進入影像系統(tǒng)瀏覽或?qū)С鲆呀?jīng)上傳的影像檔案。如下圖所示：對于成功上傳影像的保單，以PBBR201533060000000013為例，點擊“調(diào)用”按鈕后進入影像系統(tǒng)，可以查看到如下已經(jīng)上傳的材料“貸款發(fā)放資料”，如下圖所示：對于點擊“調(diào)用”但未成功上傳影像或剛上傳影像（傳輸需要一點時間）的保單，以PBBR201413040000000194為例，點擊“調(diào)用”按鈕后進入影像系統(tǒng)，則會提示“對不起，沒有資料或資料還沒有傳輸完成，請核對數(shù)據(jù)，稍后重試！”，如下圖所示：（八） 服務運營崗錄單監(jiān)控服務運營崗的主要工作之一為承保錄單，小額信貸系統(tǒng)對其工作的相關(guān)指標進行了有效統(tǒng)計，主要包括：提交投保單數(shù)、核保拒絕單數(shù)、一次性四級核保通過單數(shù)、非一次性四級核保通過單數(shù)、尚未完成（四級）核保的退回投保單數(shù)、工作準確率、核保通過保單回退率、無效工作占比等指標。服務運營崗登錄系統(tǒng)后，在查詢界面，輸入查詢條件，以張楠13165984為例，選擇統(tǒng)計時間2015年1月1日至2015年3月6日，則其相關(guān)工作指標統(tǒng)計如下圖所示。相關(guān)字段的釋義詳見系統(tǒng)頁面底部。三、風險管理崗工作此部分功能即將在6-7月份進行優(yōu)化改進。風險管理崗負責專營機構(gòu)投保材料的復核和客戶面簽、逾期催收及追償工作。目前，在小額信貸系統(tǒng)中，風險管理崗可以對二級欄目“團隊運營情況”三級欄目“風險管理崗工作”項下的“面簽工作記錄”、“催收任務管理”、“催收處置反饋”、“理賠任務管理”、“追償任務管理”、“統(tǒng)計分析報表”、“客戶信息維護”等四級欄目擁有瀏覽或操作權(quán)限，如下所示。（一） 面簽工作記錄1、面簽任務處理某個投保單經(jīng)寧波審核中心四級核保核保通過打回承保系統(tǒng)由服務運營崗出單(承保系統(tǒng)中選擇某個投保單，點擊“瀏覽”，進入到投保系統(tǒng)相關(guān)信息主界面，依次點擊“查看相關(guān)信息”“核保意見”后，即可看到審核意見，核保意見會提示最大貸款金額“XXXXX”和期數(shù)等內(nèi)容，則表示四級核保通過)，則小額信貸系統(tǒng)自動啟動面簽任務，此任務為實時任務。登錄小額信貸系統(tǒng)后，依次點擊“團隊運營情況”“面簽工作記錄”“面簽任務處理”（如下所示），選擇時間區(qū)間范圍或者直接搜索某個投保單號，點擊查詢后即可展示當前機構(gòu)下尚未進行面簽記錄處理的所有投保單。選擇某個投保單，點擊“處理”按鈕（如上圖所示），則會彈出面簽處理頁面（如下圖所示），風險管理崗需要根據(jù)面簽情況填寫面簽結(jié)果（面簽通過、面簽不通過、客戶不來面簽）。對于面簽通過的客戶，綜合評價該客戶風險情況，并填寫通過評價（很好、好、一般）；對于面簽不通過的客戶，需要填寫具體的拒絕原因；對于客戶不來面簽的，只需選擇客戶不來面簽即可；最后選擇面簽時間，點擊確定并保存即完成該投保單面簽任務處理。對于面簽通過的情況：對于面簽不通過的情況：對于客戶未來面簽的情況：2、面簽任務查詢“面簽任務處理”欄目下將不會再顯示已經(jīng)處理的面簽任務，對于面簽任務的處理狀態(tài)，可以通過“面簽任務查詢”欄目進行查詢，通過該欄目，可以查詢面簽任務的處理狀態(tài)（全部、已處理、未處理），如下圖所示。（二） 催收任務管理只有風險管理崗配置催收任務管理中的各項操作權(quán)限。催收任務管理包括催收任務提醒、待認領(lǐng)任務、已認領(lǐng)任務、已處理任務、委外任務管理等幾個欄目，如下圖所示。1、催收任務提醒本欄目展示未來3天、2天、1天即將到某期還款日的保單明細，可以通過投保單號、展業(yè)群體、幾天到期、客戶經(jīng)理等相關(guān)篩選條件選擇擬查詢的記錄，點擊查詢即可查閱即將到期的保單記錄，如下圖所示。2、待認領(lǐng)任務客戶逾期不還導致賬戶處于逾期狀態(tài)，對應的保單將在待認領(lǐng)任務中展示，風險管理崗應及時登錄系統(tǒng)，如下圖所示，勾選某條記錄，點擊認領(lǐng)確認并在彈出的對話框中點擊確定按鈕，即認領(lǐng)了該項逾期催收任務。認領(lǐng)任務后，即可進行催收處置的反饋，詳見“已認領(lǐng)任務”或“催收處置反饋”。需要說明的是：催收任務按照逾期1-10天、逾期11-20天、逾期21-30天、逾期31-60天、逾期60至理賠確認分成五個階段，并匹配一至五級催收崗；目前一至五級催收崗均為風險管理崗來負責。待認領(lǐng)催收任務按照達到某個逾期階段自動進行到該階段的待認領(lǐng)催收任務池，比如逾期1-10天未認領(lǐng)的催收任務為一個待認領(lǐng)催收任務池，進入到逾期11-20天后自動流轉(zhuǎn)至二級催收崗的待認領(lǐng)任務池，因此需要風險管理崗進行再次認領(lǐng)，依次類推。系統(tǒng)即將調(diào)整催收任務流轉(zhuǎn)邏輯，將實行誰面簽、誰催收，即逾期后催收任務自動分派給誰，并且由該風險管理崗跟到底，不再進行任務的認領(lǐng)。3、已認領(lǐng)任務某個風險管理崗用戶認領(lǐng)逾期催收任務后，可以在已認領(lǐng)任務欄目項下查詢到，如下圖所示。對于查詢到的已認領(lǐng)任務，可以勾選該任務，如果點擊頁面頂端的放棄任務按鈕則可以放棄該任務；通過點擊短信催收、電話催收、上門催收、委外催收等按鈕，可以快捷進入具體催收反饋界面錄入催收情況，也可在“催收處置反饋”三級欄目選擇“短信催收”等四級欄目進入相應頁面，選擇逾期催收任務進行催收反饋錄入（詳見催收處置反饋）。若選擇快捷操作進行催收反饋信息錄入，勾選該逾期催收任務后，以電話催收為例，點擊電話催收即彈出電話催收反饋頁面，如下圖所示按照要求逐項填寫電話催收的溝通情況，確定后點擊提交（未點擊提交前，可以對已經(jīng)錄入的信息進行修改），即完成該次催收任務的催收反饋。如果催收過程中，發(fā)現(xiàn)客戶及其聯(lián)系人的相關(guān)信息變更，點擊“投保人信息更新”按鈕，可以快捷地進入投保人信息變更頁面，進行投保人信息維護；也可以直接通過“投保人信息更新