衡水市住房公積金管理辦法.doc

衡水市住房公積金管理中心關(guān)于印發(fā)衡水市職工個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法的通知衡房金管通字20094號(hào)各科室、各管理部：衡水市職工個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法已經(jīng)“中心”主任辦公會(huì)研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。衡水市住房公積金管理中心 二?九年二月二十三日衡水市職工個(gè)人住房公積金貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條為改善職工住房條件，減輕職工經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，規(guī)范住房公積金貸款行為，根據(jù)國(guó)務(wù)院住房公積金管理?xiàng)l例、河北省住房公積金管理辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合衡水實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來(lái)源，向正常繳存住房公積金的個(gè)人發(fā)放的、定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)個(gè)人住房貸款。第三條 衡水市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“中心”）為衡水市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)?！爸行摹必?fù)責(zé)監(jiān)督公積金貸款資金使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況?！爸行摹钡男刨J科及其下設(shè)的縣市區(qū)管理部依據(jù)“中心”授權(quán)受理、審批公積金貸款。第四條 受委托銀行應(yīng)嚴(yán)格按照簽訂的住房公積金貸款委托合同及相關(guān)操作規(guī)程辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，明確各自的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任。受委托銀行辦理的公積金貸款業(yè)務(wù)，須接受“中心”和人民銀行衡水分行的監(jiān)管。第二章 貸款對(duì)象和條件第五條貸款對(duì)象(一) 借款申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款時(shí)，已建立住房公積金制度且連續(xù)繳存住房公積金六個(gè)月 (應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生和復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人為三個(gè)月）以上。(二) 借款申請(qǐng)人是具有完全民事行為能力的自然人。(三) 繳存人在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建自住住房資金不足時(shí)，均可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。第六條 借款人應(yīng)同時(shí)具備下列條件： (一) 具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蚱渌行У木恿羯矸荩?(二) 具有穩(wěn)定的收入、信用良好，有償還貸款本息能力； (三) 提供有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建自住住房的合同(協(xié)議)，并支付不低于所付全部?jī)r(jià)款或評(píng)估現(xiàn)值規(guī)定比例的首付款；建造、翻建自住住房的，必須有不超過(guò)2年的相關(guān)規(guī)劃、土地等管理部門(mén)的證明文件；參加單位集資建造住房的，須提供土地、規(guī)劃、發(fā)改等管理部門(mén)批準(zhǔn)的文件。(四) 借款申請(qǐng)人及其配偶無(wú)尚未還清的個(gè)人住房公積金貸款。(五) 提供“中心”認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。第七條 繳存人異地貸款(繳存人在本行政區(qū)以外的設(shè)區(qū)市繳存住房公積金而在本行政區(qū)購(gòu)買(mǎi)自住住房的，可以向購(gòu)房所在地住房公積管理部門(mén)申請(qǐng)住房公積金貸款)對(duì)象及條件可以參照本辦法第五、六條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 對(duì)未繳存住房公積金購(gòu)買(mǎi)自住住房的，由正常繳存住房公積金且未申請(qǐng)使用住房公積金貸款的職工（不少于人）提供擔(dān)保，可申請(qǐng)住房公積金貸款。提供擔(dān)保的職工，在被擔(dān)保人未全部?jī)斶€貸款本息前，不得支取住房公積金和享有申請(qǐng)公積金貸款權(quán)益，并與被擔(dān)保人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。除以上條件外，貸款對(duì)象及條件可以參照本辦法第五、六條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第九條 對(duì)于先借錢(qián)一次性交清購(gòu)房款購(gòu)買(mǎi)自住住房的，借款人需提供自簽發(fā)之日起一年內(nèi)的房屋所有權(quán)證、房屋買(mǎi)賣(mài)合同、付款收據(jù)、契稅等相關(guān)證明。除以上條件外，貸款對(duì)象及條件可以參照本辦法第五、六條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十條 借款人及其直系親屬在本行政區(qū)以外購(gòu)買(mǎi)自住住房的需以本行政區(qū)內(nèi)的房產(chǎn)作抵押，同時(shí)借款人需提供房屋買(mǎi)賣(mài)合同、付款收據(jù)等相關(guān)證明；直系親屬購(gòu)買(mǎi)自住住房的，還需提供直系親屬證明。除以上條件外，貸款對(duì)象及條件可以參照本辦法第五、六條相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章 貸款額度、期限、利率第十一條貸款額度貸款額度最高為40萬(wàn)元，其中：(一) “商品房”、“經(jīng)濟(jì)適用房”、“自建房”的貸款額度不得超過(guò)房屋價(jià)值的80%；(二) “二手房”貸款額度不得超過(guò)房屋價(jià)值的70%；(三) “以貸還貸”貸款額度原則上不得超過(guò)其在商業(yè)銀行的貸款余額；(四) “翻建房”貸款額度不得超過(guò)房屋造價(jià)的70%；(五) 貸款額度還要適當(dāng)考慮借款人的還款能力等綜合因素。第十二條貸款期限(一) 貸款期限最長(zhǎng)30年；(二) 借款人年齡與申請(qǐng)貸款期限之和，原則上男同志不超過(guò)65歲，女同志不超過(guò)60歲；(三) “二手房”貸款期限與建成年限之和不超過(guò)30年；(四) “自建房”“翻建房”貸款期限不超過(guò)國(guó)有土地使用權(quán)的剩余年限。第十三條 公積金貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行公布的最近的個(gè)人住房公積金貸款利率。公積金貸款期內(nèi)如遇國(guó)家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。公積金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)算；公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年的1月1日開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。第四章 貸款程序第十四條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)須到“中心”或管理部領(lǐng)取并如實(shí)填寫(xiě)職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表(以下簡(jiǎn)稱貸款申請(qǐng)審批表)，同時(shí)借款申請(qǐng)人還需提供夫婦雙方的身份證、戶口簿、結(jié)婚證(或證明夫妻關(guān)系的有效證明)、收入證明原件及復(fù)印件，夫婦雙方的信用報(bào)告，房地產(chǎn)抵押價(jià)值議定書(shū)，根據(jù)不同貸款種類(lèi)還需提供下列資料：(一) 購(gòu)買(mǎi)“商品房”“經(jīng)濟(jì)適用房”的應(yīng)提供不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%的首付款證明，借款申請(qǐng)人與開(kāi)發(fā)商簽訂的經(jīng)當(dāng)?shù)胤抗懿块T(mén)備案的房屋買(mǎi)賣(mài)合同，中心或管理部與房屋開(kāi)發(fā)公司關(guān)于個(gè)人住房抵押貸款合作協(xié)議書(shū)。房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議暫時(shí)沒(méi)有經(jīng)房管部門(mén)備案的，經(jīng)調(diào)查情況屬實(shí)的除提供首付款證明、房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議外還需用自有或第三方授權(quán)房產(chǎn)作抵押。(二) 參加本單位集資建房申請(qǐng)貸款的應(yīng)提供不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%的首付款證明、集資單位與住房公積金管理中心合作協(xié)議書(shū)、單位與個(gè)人簽署的購(gòu)房協(xié)議、單位開(kāi)具的個(gè)人集資證明，單位分房表等原件及復(fù)印件。集資單位需提供發(fā)改部門(mén)批準(zhǔn)建房文件、國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等原件及復(fù)印件。(三) 購(gòu)買(mǎi)“二手房”申請(qǐng)貸款的應(yīng)提供不低于30%首付款證明、房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議、所購(gòu)住房的房屋所有權(quán)證、房產(chǎn)出讓人夫婦雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證(或證明夫妻關(guān)系的有效證明)原件及復(fù)印件等。(四) 辦理“以貸還貸”的需提供借款人和原貸款銀行簽訂的借款合同、貸款銀行出具的貸款余額及還款記錄證明等。(五) 自建、翻建住房申請(qǐng)貸款的須提供相關(guān)規(guī)劃、土地等管理部門(mén)的證明文件，建造、翻建自住住房的合同(協(xié)議)。以自建、翻建住房作抵押的，還需提供自建、翻建后的房產(chǎn)證等原件及復(fù)印件。第十五條 市“中心”或“管理部”收到借款人符合貸款要求的申請(qǐng)資料后，信貸員要對(duì)所提交材料的真實(shí)性、合法性、完整性和借款人擬購(gòu)住房的價(jià)值和貸款的可行性進(jìn)行初審。初審方式可采取直接或委托有關(guān)機(jī)構(gòu)，通過(guò)面談、實(shí)地調(diào)查或查詢等方式進(jìn)行。初審內(nèi)容主要包括(一) 借款申請(qǐng)人、抵押物共有人提交的身份證明、婚姻證明材料合法有效，并與本人相符。借款人符合貸款的各項(xiàng)政策規(guī)定，提供的個(gè)人基本信息與住房公積金繳存登記信息一致。貸款申請(qǐng)表中所填項(xiàng)目清晰、具體、完整，并與申請(qǐng)人所提交的資料中相關(guān)內(nèi)容一致；借款申請(qǐng)人信用狀況情況。在貸款申請(qǐng)表上借款申請(qǐng)人及配偶簽字欄須夫婦雙方本人簽字、按手印，用第三人授權(quán)的房產(chǎn)做抵押的，填寫(xiě)的授權(quán)書(shū)須為抵押物共有人本人簽字、按手印。信貸員要認(rèn)真核對(duì)身份，防止冒名頂替。(二) 審核購(gòu)房、自建、翻建的合同（協(xié)議）填寫(xiě)內(nèi)容是否真實(shí)、完整，是否為自住住房，首付款憑證或契稅完稅憑證合法有效，首付款金額達(dá)到規(guī)定比例等；對(duì)開(kāi)發(fā)商的資信狀況、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、房產(chǎn)情況進(jìn)行前期調(diào)查。要認(rèn)真核實(shí)抵押物價(jià)值，根據(jù)抵押物的地理位置、使用年限、市場(chǎng)價(jià)格、未來(lái)城區(qū)的發(fā)展規(guī)劃等合理確定抵押物價(jià)值，對(duì)把握不準(zhǔn)的，要到抵押物現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查，并對(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘查結(jié)果形成書(shū)面文字和相關(guān)貸款資料一并入檔；翻建、建造自住住房的批準(zhǔn)文件合法有效。抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰、位置、成新、結(jié)構(gòu)等狀況明確，價(jià)格合理。(三) 貸款初審后，貸款初審人應(yīng)出具初審意見(jiàn)。對(duì)不符合貸款條件的，應(yīng)說(shuō)明原因，退回申請(qǐng)。第十六條 對(duì)通過(guò)初審后的貸款申請(qǐng)，應(yīng)進(jìn)行復(fù)核，復(fù)審內(nèi)容包括(一) 貸款申請(qǐng)書(shū)中所填項(xiàng)目具體、明確、完整，與借款申請(qǐng)人所提交的資料相關(guān)內(nèi)容一致；(二) 證明資料合規(guī)、齊全，內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、印章清晰；各處簽名齊全；確認(rèn)審核員的初審意見(jiàn)。(三) 貸款復(fù)審后，貸款復(fù)審人應(yīng)出具復(fù)審意見(jiàn)。對(duì)不符合貸款條件的，應(yīng)說(shuō)明原因，退回申請(qǐng)。第十七條 復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)的，貸款批準(zhǔn)人應(yīng)對(duì)復(fù)審結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)并出具批準(zhǔn)意見(jiàn)。(一) 準(zhǔn)予貸款的，告知貸款受托人辦理相關(guān)貸款手續(xù)；(二) 有疑義的，將貸款申請(qǐng)資料退回復(fù)審人，要求進(jìn)一步調(diào)查落實(shí)；(三) 不準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)注明原因，將貸款申請(qǐng)資料退回，由貸款初審人告知借款申請(qǐng)人不予貸款的原因，并返還貸款申請(qǐng)資料。第十八條 “中心”信貸科或管理部的貸款審批業(yè)務(wù)可根據(jù)“中心”授權(quán)，采取不同的審批程序。第十九條 市“中心”或“管理部在受理之日起7個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予貸款的決定并通知借款人。第二十條 經(jīng)審批同意貸款的，借款人持相關(guān)資料到受委托銀行簽訂借款合同、抵押合同、借款人夫婦雙方、抵押物共有人(夫婦雙方)必須親自到受委托銀行在相關(guān)合同上簽字、按手印。受委托銀行要嚴(yán)格按簽訂的委托協(xié)議書(shū)中規(guī)定的權(quán)力、義務(wù)及程序辦理，若不按相關(guān)規(guī)定程序辦理，造成貸款資金損失的，受委托銀行要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十一條 借款人簽訂借款合同、抵押合同后到房管部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。抵押房產(chǎn)涉及國(guó)有土地使用證的要到土地管理部門(mén)辦理相應(yīng)土地的抵押登記手續(xù)。第二十二條 借款人持房產(chǎn)和土地的抵押證明、借款合同、抵押合同等相關(guān)資料到“中心“或“管理部”進(jìn)行復(fù)核，抵押證明中相關(guān)內(nèi)容要與借款合同、抵押合同、房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議、與開(kāi)發(fā)公司的合作協(xié)議書(shū)、貸款申請(qǐng)表等相關(guān)內(nèi)容一致，復(fù)核無(wú)誤后，“中心”或“管理部”向受托銀行簽發(fā)“放款通知書(shū)”，受托銀行將款項(xiàng)劃至借款合同中標(biāo)明的賬戶內(nèi)。第五章 貸款償還第二十三條借款人可以從以下還款方式中任選一種：(一) 一次性還本付息法 該還款法僅適用貸款期限在1年內(nèi)（含1年）的住房公積金貸款。(二) 等額本息還款法還款總期數(shù) 月利率（1+月利率）每月還款額 ? 貸款本金 還款總期數(shù)（1+月利率） -1 第二十四條借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，出現(xiàn)逾期的將按有關(guān)規(guī)定加收罰息。如借款人提前還清貸款應(yīng)事先征得市“中心”或管理部同意。第二十五條借款人結(jié)清全部借款本息后，市“中心”或管理部及受托銀行應(yīng)協(xié)助借款人辦理撤消抵押登記手續(xù)第六章 貸后管理第二十六條 受托銀行、“中心”和管理部應(yīng)建立貸款資產(chǎn)管理制度，落實(shí)部門(mén)(崗位)對(duì)貸款資產(chǎn)的責(zé)任管理。貸款資產(chǎn)管理人員在取得銀行還款情況逾期數(shù)據(jù)后，及時(shí)對(duì)逾期戶進(jìn)行催收，并對(duì)逾期戶統(tǒng)計(jì)分析。對(duì)貸款逾期戶，采取電話催收、跟蹤上門(mén)、下達(dá)催收通知書(shū)等方式，要認(rèn)真詳細(xì)地做好各種催收情況記錄。對(duì)于逾期六次以上的，撰寫(xiě)書(shū)面報(bào)告，提交“中心”領(lǐng)導(dǎo)審批后，提起訴訟。每月結(jié)束后，依據(jù)反饋的信息，及時(shí)做出小結(jié)和逾期貸款數(shù)據(jù)的分析，以便于掌握逾期數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)變化。第七章 貸款監(jiān)督第二十七條市“中心”或管理部應(yīng)督促受托銀行及時(shí)辦理委托合同約定的業(yè)務(wù)。受委托銀行應(yīng)協(xié)助“中心”或管理部催收逾期住房公積金貸款，定期向“中心”或管理部提供相關(guān)的業(yè)務(wù)資料。第二十八條市“中心”或管理部有權(quán)監(jiān)督檢查貸款的資金投向，借款人在貸款期內(nèi)，應(yīng)配合市“中心”或管理部對(duì)貸款資金使用情況和抵押物狀況的檢查。第二十九條住房公積金貸款要?？顚Ｓ?，嚴(yán)禁挪用。否則，市“中心”或管理部及受委托銀行有權(quán)提前收回貸款，并按相關(guān)規(guī)定處理。第八條 法律責(zé)任第三十條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)阻撓、拒絕繳存人使用住房公積金貸款購(gòu)房的，由縣級(jí)以上人民政府房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，予以通報(bào)，并進(jìn)行不良行為記錄。第三十一條 售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的，市“中心”或管理部和受委托銀行有權(quán)提前收回住房公積金貸款，并追究售房人相關(guān)法律責(zé)任。第三十二條 “中心”或管理部工作人員在公積金貸款管理中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的，“中心”按有關(guān)規(guī)定給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十三條 借款人在還款期間出現(xiàn)下列情形之一的，“中心”和受委托銀行將中止公積金貸款的發(fā)放或者要求借款人提前償還全部公積金貸款，并依法追究借款人的法律責(zé)任：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的；（二）借款人累計(jì)六個(gè)月不履行還款義務(wù)的；（三）保證人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新的保證或重新提