大學(xué)車輛保險與理賠課件.ppt

2020 3 13 1 車輛保險與理賠 2020 3 13 2 緒論 課程學(xué)習(xí)的意義 學(xué)習(xí)方法與教學(xué)特點 2020 3 13 3 課程學(xué)習(xí)的意義 本課程學(xué)了有什么用 為什么要學(xué)習(xí)車輛保險 問題可以歸結(jié)為 什么是保險 什么是車輛保險 車輛保險課程學(xué)習(xí)的意義可見一斑 對汽車產(chǎn)業(yè)市場經(jīng)濟活動的組成之一 車輛保險的組織 操作 控制 分析與評價 2020 3 13 4 什么是保險 保險基礎(chǔ)知識 首先要定義 風(fēng)險的概念強調(diào) 由于觀察出發(fā)點和角度的區(qū)別導(dǎo)致定義理解的區(qū)別 原因在于 目的的差異和人 管理者與收益者 的因素 注意 保險 的英文翻譯 Insurance 就有 預(yù)防措施 的含義 請同學(xué)們自行給出保險的定義 由此可推理出 2020 3 13 5 風(fēng)險 Risk 的概念 指社會和自然界客觀存在的 可能因意外事故發(fā)生而造成社會財富損毀和影響人們的生命安全的隨機現(xiàn)象 有關(guān)風(fēng)險概念的關(guān)鍵詞 Thekeywords 風(fēng)險可能是人們時刻警惕和憂慮的 亦可能是人們沒有意識到的 人有旦夕禍福 天有不測風(fēng)云 顯見 風(fēng)險具有表現(xiàn)的不確定性 廣義風(fēng)險 和損失的不確定性 狹義風(fēng)險 2020 3 13 6 了解風(fēng)險的基本知識 即可獲得保險的定義 定義 名詞 動詞和形容詞的思辯 人類發(fā)展的過程 就是一部對自然與社會風(fēng)險 災(zāi)難 進行抗?fàn)幒涂刂频臍v史 手段 消除 防患 規(guī)避與轉(zhuǎn)移 綜合手段的抗?fàn)庯@然是明智之舉 種類 財產(chǎn) 社會 責(zé)任 人身 2020 3 13 7 保險內(nèi)容 自保險之日起夫婦和睦相處達25年者 可領(lǐng)5000英鎊的保險金 夫婦之一在保險期間病故或其他原因死亡 未亡人可領(lǐng)1000英鎊的撫恤金 如參加保險的夫婦不和 經(jīng)由公司調(diào)解無效而離婚者 被遺棄一方可獲3000英鎊保險金 英國每對已婚夫婦5英鎊 每月保險金即可享受愛情保險 2020 3 13 8 美國婚姻保險像是一份分產(chǎn)保證合約 保證離婚時可分得保單上列明比例的家產(chǎn) 包括夫妻實際共有財產(chǎn) 列明財產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費情況 因為保險責(zé)任內(nèi)的事故不能履約 則由保險公司賠償 無須訴訟 保險約定 因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方 在財產(chǎn)分配方面會有所懲罰 喜新棄舊者因此會為自己的行為付出代價 2020 3 13 9 保險的相關(guān)知識 保險的基本屬性保險的要素保險與其他相似或行為的比較保險原則 本章重點 2020 3 13 10 狹義保險的基本屬性 經(jīng)濟角度 對客觀存在的未來風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移 把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性經(jīng)濟成本 金融角度 從被保險人之間的關(guān)系看 保險還起到了國民收入再分配的作用 法律角度 受法律保護的保險和投保雙方的經(jīng)濟性契約行為 社會角度 社會發(fā)展的 穩(wěn)定與護航 風(fēng)險管理 風(fēng)險轉(zhuǎn)移 規(guī)避的一種方法 2020 3 13 11 保險的要素 構(gòu)成保險關(guān)系的必要因素 缺一不可 風(fēng)險可保 Insurablerisk 符合保險人承保條件的特定風(fēng)險承保方 與投保人以契約 合同 形式承擔(dān)損失補償 賠償 的一方 比如 保險公司 投保方 與承保方以契約 合同 形式支付保險費義務(wù)的一方 可以是自然人或法人 受益方 契約 合同 中由承保方或投保方指定的享有損失補償 賠償 請求權(quán)的一方 保險對象 暫略 2020 3 13 12 風(fēng)險可保 Insurablerisk 純粹風(fēng)險而非投機或冒險 存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險 風(fēng)險集合 使大多數(shù)受害者同時遭受損失 風(fēng)險分散 風(fēng)險損失幅度在一定范圍內(nèi) 發(fā)生意外事故而產(chǎn)生損失 損失可測 2020 3 13 13 保險與其他相似或行為的比較 保險與賭博保險與儲蓄保險與救濟顯見 在商業(yè)與社會領(lǐng)域中 如何區(qū)分不同的商業(yè)行為與社會行為是至關(guān)重要的 基礎(chǔ)就是對事務(wù)屬性與特點的深刻把握 2020 3 13 14 保險與賭博 相似點 以隨機事件為基礎(chǔ) 期望或可能以較小的支出獲得較大的回報 區(qū)別 前者擔(dān)憂風(fēng)險 愿付出比期望損失價值更小的成本 保費 來轉(zhuǎn)移損失 后者愛好風(fēng)險 愿付出比期望值更小的成本 賭本 獲利 后者是主動創(chuàng)造風(fēng)險 把確定的成本 賭注 轉(zhuǎn)變?yōu)椴淮_定的收益 后者的風(fēng)險是客觀存在的 不管是否投保 后者是一種投機行為 把原本穩(wěn)定的收入轉(zhuǎn)化為不穩(wěn)定的風(fēng)險 保險則屬于純粹風(fēng)險 2020 3 13 15 保險與儲蓄 相似點 體現(xiàn)有備無患和風(fēng)險管理的觀念 區(qū)別 儲蓄是一種自助行為 依靠個人積累應(yīng)對未來風(fēng)險 保險是一種自助與他助相結(jié)合的行為 是將所面臨的風(fēng)險用轉(zhuǎn)移的方法 靠集體財力為風(fēng)險帶來的損失提供足夠的保障 儲蓄本利給付確定 保險金給付不確定 保險金給付以風(fēng)險事故發(fā)生為前提 而儲蓄提款則不 2020 3 13 16 保險與救濟 相似點 補償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟制度 區(qū)別 保險是一種契約 合同 行為 救濟不是合同行為 保險是以投保人繳費為前提 是交易行為 救濟是單方行為 沒有交易作基礎(chǔ) 2020 3 13 17 保險原則 保險利益原則最大誠信原則近因原則損失補償原則補充知識 思考方式 有關(guān) 系統(tǒng)工程 與 全系統(tǒng)管理 的基本知識 2020 3 13 18 保險利益原則 基本原則 投保方對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的權(quán)益或利害關(guān)系 經(jīng)濟契約的必要條件 前提 構(gòu)成該必要條件的要素是 有關(guān)保險利益必須為 法律上所認(rèn)可的利益 合法利益經(jīng)濟上的利益 經(jīng)濟利益確定的和能實現(xiàn)的利益 確定利益作用 防止道德因素風(fēng)險 消除賭博 投機行為 避免不當(dāng)?shù)美?限制賠償程度 保障經(jīng)營穩(wěn)定 2020 3 13 19 最大誠信原則 實際上就是商業(yè)信義的擴展 包括 告之 確保 說明和明確等 2020 3 13 20 近因原則 損害結(jié)果與風(fēng)險事故的發(fā)生有直接的因果關(guān)系時 保險人對責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險事故導(dǎo)致的損失才能給予賠償 近因的認(rèn)定規(guī)則 保險責(zé)任的認(rèn)定方法 從最初事件出發(fā) 進行順向邏輯推理 從最終損失開始 逆向追溯事件原因 單一原因 即損失由單一原因造成案例 2020 3 13 21 案例 同難兄弟為何不同獲賠 某公司組織員工旅游 承載員工的大巴車在高速公路上行駛時 突然從后面飛駛來一輛大貨車以之產(chǎn)生嚴(yán)重碰撞 后經(jīng)交警裁定 大貨車為違章快速超車負(fù)全責(zé) 公司員工A和B雙重傷立即被送入醫(yī)院急救 A因顱腦受重傷 且失血過多搶救無效后身亡 B在車禍中喪失了一條大腿 在急救中因急性心肌梗塞死亡 據(jù)調(diào)查 事發(fā)前公司為全體員工購買了人身意外傷害保險 每人保險金額為人民幣30萬元 事故發(fā)生后該公司立即就此事向保險公司報案 保險公司接到報案后立即著手調(diào)查 了解到 張強一向身體健康 而王成則患心臟病多年 2020 3 13 22 保險公司作出如下核定及給付 核定車禍屬意外事故 屬于人身意外傷害險的責(zé)任范疇 核定A死亡的近因是車禍 屬保險責(zé)任 給付A死亡保險金人民幣30萬元 核定B喪失一條腿的近因是車禍 屬保險責(zé)任 給付王成人民幣10萬元意外傷殘保險金 核定B死亡的近因是急性心肌梗塞 不屬保險責(zé)任 不予給付死亡保險 分析 A死亡是車禍 屬單一原因的近因 保險公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 B死亡近因是心肌梗塞 因意外傷害 車禍 與心肌梗塞 疾病 沒有內(nèi)在聯(lián)系 心肌梗塞并非由意外傷害所造成 屬于新介入的獨立原因 該原因為非保險 即使發(fā)生在被保危險之后 由非保險所致的損失 保險公司無賠償責(zé)任 2020 3 13 23 損失補償原則 含義 保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故遭受損害時 承保方在責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人方所受損害進行賠償 相關(guān)規(guī)定 只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險方遭受經(jīng)濟損失時保險方才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任 被保險方可獲得的賠償數(shù)額 僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限 即 補償額受保險金額和保險利益限制 作用 防止與減少道德危險因素與賭博行為 以及促進保險費的合理 2020 3 13 24 補償額受保險金額和保險利益限制 包括 以實際損失為限 以保險金額為限 以保險利益為限 案例 2020 3 13 25 案例 以實際損失為限 某企業(yè)投保財產(chǎn)綜合險 確定某類固定資產(chǎn)保險金額30萬元 一起重大火災(zāi)事故發(fā)生使其全部毀損 損失時該類固定資產(chǎn)的市價為25萬元 且企業(yè)已提折舊2萬元 保險人按實際損失賠償被保險人23萬元 案例 以保險金額為限一棟新房屋剛投保不久便被全部焚毀 其保險金額為50萬元 而房屋遭毀時的市價60萬元 雖然被保險人的實際損失為60萬元 但因保單上的保險金額為50萬元 被保險人只能得到50萬元的賠償 損失賠償限額是以保險金額 實際損失以及保險利益中的低值為限 2020 3 13 26 關(guān)于損失補償原則的補充 如果保險事件產(chǎn)生的是非人身傷害的財產(chǎn)損失 則承保方的補償方式還有一些特別之處 具體體現(xiàn)在 財產(chǎn)補償 賠償 的實現(xiàn)方式 價值補償 或者稱為現(xiàn)金補償 常見于耐用消費品形式的財產(chǎn)補償中 比如車輛保險中的 第三者責(zé)任險 等 2020 3 13 27 實物維修補償 采用各種技術(shù)手段對財產(chǎn)的使用價值進行必要的恢復(fù) 比如車輛保險中的 維修 更換 補償 等 該方式作為一種損失補償方式 在特定情況下也是有效的 且具備法律效用 重置在某種情況下 保險方一般不采取 或無法采取 實物維修的補償方式 如車輛保險中的 玻璃破碎險 等 2020 3 13 28 當(dāng)前市場經(jīng)濟變化的節(jié)奏較快 而導(dǎo)致某些特定財產(chǎn)價格變化迅速的狀態(tài) 因此重置過程中將會產(chǎn)生較大分歧 因此 在這種狀態(tài)下 契約形式的財產(chǎn)損失險將約定按照現(xiàn)行市價進行賠償或重置的賠償方式 比如 價格迅速變化的房地產(chǎn)行業(yè)等 2020 3 13 29 賠償范圍 對被保險人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的進行的補償 對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟損失進行的補償 對由此而產(chǎn)生的商業(yè)信用中等違約行為造成的經(jīng)濟損失進行的補償 對被保險人支付的必要合理費用的補償 包括損失施救費用 查勘檢驗鑒定費用及訴訟仲裁費用 2020 3 13 30 什么是車輛保險 財產(chǎn)保險的一種類型 也是本課程的研究保險對象 標(biāo)的 問題涉及到 車輛財產(chǎn)與其他財產(chǎn)的本質(zhì)區(qū)別 首先 車輛是一種耐用消費品 可以在一定時間內(nèi)重復(fù)發(fā)揮使用價值 其次 相對于其他耐用消費品而言 從某些特定的角度分析 車輛還具有某些特性 2020 3 13 31 技術(shù)含量較高 更新?lián)Q代較快 一般人了解有限 對使用者本身和社會影響較大 這就決定了汽車 特別是占有市場總量90 以上的私人乘用車 在生產(chǎn) 銷售 服務(wù)等方面具有某些特殊的性質(zhì) 具體介紹將在第二章進行 操作車輛保險作業(yè)的人員 前提條件就是 深入了解汽車 2020 3 13 32 系統(tǒng)工程的有關(guān)知識 系統(tǒng)系統(tǒng)控制與系統(tǒng)工程現(xiàn)代管理與系統(tǒng)工程將現(xiàn)代管理上升到系統(tǒng)工程的高度 有助于從整體上認(rèn)識管理 特別是企業(yè)管理 注意 學(xué)習(xí)與掌握符合自己特點的思維方式與觀念 比如說 全時空三原則的思維與行為方式 進一步認(rèn)識掌握管理學(xué)科知識的意義 宋毅 現(xiàn)代系統(tǒng)工程學(xué)基礎(chǔ) 中國科學(xué)出版社 2020 3 13 33 系統(tǒng) 系統(tǒng)定義有多種解釋 可以從幾個方面認(rèn)識 系統(tǒng)可以是自然或人造的 是由多層次的單元或子系統(tǒng)組成的統(tǒng)一體 系統(tǒng)是一個由相互作用 相互依存的若干分系統(tǒng)組成的有機整體 系統(tǒng)這個統(tǒng)一體是有組織 有目的的運動聯(lián)合體 即沒有運動就不存在系統(tǒng) 系統(tǒng)是有界面的 界面可以是有形或無形的 2020 3 13 34 系統(tǒng)控制與系統(tǒng)工程 介紹幾個系統(tǒng)工程專業(yè)術(shù)語 響應(yīng) 系統(tǒng)對外界變化作出的整體反映 有序 從字面上理解 所謂有序似乎是某種秩序概念 在系統(tǒng)工程定義下的 有序 概念是指按照某種程序與規(guī)律進行的系統(tǒng)進化的良性循環(huán) 漲落 系統(tǒng)外界環(huán)境的良性與惡性變化 2020 3 13 35 系統(tǒng)控制 系統(tǒng)控制定義 按照系統(tǒng)的目標(biāo) 將系統(tǒng)因外界環(huán)境漲落而產(chǎn)生的系統(tǒng)內(nèi)部響應(yīng)控制在有序化范圍內(nèi) 促使系統(tǒng)不斷進化發(fā)展 TheKeyWords 系統(tǒng)目標(biāo)外界環(huán)境漲落響應(yīng)控制有序化 2020 3 13 36 推論 系統(tǒng)控制是運行控制 不追求靜態(tài)平衡 應(yīng)該自適應(yīng)抑制微觀干擾與偏差 顯見 系統(tǒng)控制的積極意義在于創(chuàng)新 從創(chuàng)新意義上講 外界環(huán)境漲落是系統(tǒng)進化的必要條件 即系統(tǒng)有序化的契機 僵化的系統(tǒng)是不可能進步與發(fā)展的 2020 3 13 37 系統(tǒng)工程 定義 研究系統(tǒng)控制的學(xué)科 目的 實現(xiàn)系統(tǒng)運行有序化 實質(zhì) 尋求系統(tǒng)資源的最佳利用效率 全面 完整地理解系統(tǒng)工程 2020 3 13 38 系統(tǒng)進步與發(fā)展必須依靠外界環(huán)境的變化 系統(tǒng)對外界變化的響應(yīng)必須是受控和有序的 注意 外界環(huán)境變化并不一定是理想狀態(tài) 而是有 漲 有 落 系統(tǒng)就是在不斷地適應(yīng)環(huán)境變化中進化 發(fā)展的 外界環(huán)境有 漲 有 落 意味著系統(tǒng)的進化必須是循環(huán)發(fā)展的 也就是動態(tài)的 外界環(huán)境漲落引起系統(tǒng)內(nèi)部產(chǎn)生響應(yīng) 因此系統(tǒng)與外界的所謂界面不是封閉的而必須是開放的 2020 3 13 39 由此可引出系統(tǒng)工程的原則 系統(tǒng)運行控制必須遵循整體 動態(tài)和開放性原則 這就是著名的系統(tǒng)工程全時空三原則 了解這些陌生而抽象的名詞與術(shù)語是為了 對事物進行科學(xué)的定義 建立符合自身特點的 科學(xué)的思維模式 符合有關(guān)學(xué)科發(fā)展趨勢以及國際標(biāo)準(zhǔn)與慣例 2020 3 13 40 現(xiàn)代管理與系統(tǒng)工程 系統(tǒng)工程目的是尋求系統(tǒng)資源的最佳利用效益 而這正是現(xiàn)代管理所追求的目標(biāo) 顯見 系統(tǒng)與企業(yè)是廣義與狹義的共同概念 現(xiàn)代企業(yè)管理就是按照管理者的意志 對企業(yè)經(jīng)營與市場環(huán)境的變化引起的系統(tǒng)響應(yīng)進行控制 融入了 管理者的意志 則企業(yè)系統(tǒng)就成為典型的有機系統(tǒng) 結(jié)論 企業(yè)與市場是典型的系統(tǒng) 現(xiàn)代企業(yè)管理是典型的系統(tǒng)工程 2020 3 13 41 學(xué)習(xí)方法與教學(xué)特點 車輛保險屬于經(jīng)濟管理類學(xué)科 現(xiàn)代管理學(xué)強調(diào)實踐性 現(xiàn)代管理學(xué)科是針對過程 而沒有實踐運動就不存在 過程 僅僅依靠學(xué)校是培養(yǎng)不出廠長經(jīng)理的 更培養(yǎng)不出企業(yè)家 因此在學(xué)習(xí)的過程中應(yīng)強調(diào)實踐 包括直接實踐與間接實踐 實踐的結(jié)果上升成為理論 2020 3 13 42 學(xué)習(xí)管理學(xué)科的特殊性 管理學(xué)科不同于其他學(xué)科 流派眾多 就企業(yè)管理而言 就有 滿負(fù)荷工作法 愉快勞動法 嚴(yán)格程序法 寬松組合法 不能簡單定論是非 出發(fā)點不同 結(jié)論不同 因時而異 因地而異 因事而異 2020 3 13 43 課程教學(xué)特點 管理學(xué)科的特性所決定 相對于其他學(xué)科而言 書上的內(nèi)容 課堂內(nèi)容與實際的差異是比較大的 原因 經(jīng)濟與社會發(fā)展 以及學(xué)科本身發(fā)展速度相當(dāng)快 知識更新快 因此不能照本宣科 應(yīng)該盡量介紹當(dāng)今發(fā)展動態(tài) 緊跟發(fā)展趨勢 要求 強調(diào)課外學(xué)習(xí)與課內(nèi)教學(xué)結(jié)合 學(xué)習(xí)過程中請注意 書本與實際的差異 老師的觀點與最新動態(tài)的差異 2020 3 13 44 對同學(xué)們的期望 系統(tǒng)集成概念 自然科學(xué)與社會科學(xué)的相互滲透和包容 專業(yè)學(xué)科 管理學(xué)科與計算機技術(shù)的集成 系統(tǒng)集成是當(dāng)代社會發(fā)展的主要形式 所謂復(fù)合型人才知識結(jié)構(gòu)應(yīng)該反映系統(tǒng)集成的科學(xué)發(fā)展理念與趨勢 現(xiàn)代經(jīng)濟管理 包括車輛保險 知識體現(xiàn)了系統(tǒng)集成知識結(jié)構(gòu)的一個重要組成部分 企業(yè)家的潛能 科學(xué)家的職能 教師的才能 2020 3 13 45 希望同學(xué)們注意敘述性課程的學(xué)習(xí)方法 多角度觀察 分析 思考 推理 比如 同學(xué)們的常見疑問 所學(xué)課程有什么用 尋找