金融業(yè)留學申請及職業(yè)發(fā)展.doc

一、美國的金融專業(yè)與中國人的認識不同中國學生去美國留學，選擇商科的占了80%，而其中又以金融為最熱門的專業(yè)，大約占一半左右。中國人一談到金融就是貨幣銀行、國際金融，所以很多學生家長都容易誤認為金融屬于文科，學起來相對容易。但事實上，美國的金融教育跟中國有很大的不同。在美國的金融學主要都是學習和研究金融市場，包括股市、債券衍生工具，公司財務（資本結構、收購）等等，而所謂的國際金融則更多屬于經(jīng)濟學。這些是具有實操性的課程，并且所有的金融問題早已經(jīng)數(shù)字化和量化，課程要學習很多大量的數(shù)學和統(tǒng)計方法。因此，如果學生對數(shù)字不敏感，或者數(shù)學功底差，那么學起來可能會很吃力，甚至半途而廢。所以，文科的學生可以申請金融專業(yè)，但是對學習的難度要有心理準備；同時要學好數(shù)學，沒有學過相關課程的學生，一定要副修一下。另外，還有一個叫“金融工程”的專業(yè)，許多人都把它算在金融專業(yè)里，實際上，那是一個理科的專業(yè)，沒有非常強悍的數(shù)學和計算機編程能力的人根本不要去想。這就像電腦應用軟件（WORD）和操作系統(tǒng)的差異。二、美國的金融專業(yè)的學位設置、細分方向、申請難度1. 金融碩士（MF/MSF）-純金融類的碩士Master in Finance (MF)或Master in Science in Finance (MSF)1）研究方向主要研究：公司金融，投資管理，股票分析等方面。MF: focus on corp. fin, investment management, stock analysis etc.2）申請難度MF: easy, no background requirement, anyone can take it. Sometimes they also teach everything from derivative to fixed income, but thats kind a of general education (啟蒙教育，或者叫金融掃盲）3）適合人群I think what most of the finance Lovers on CD think of finance is supposed to be MF/MBAF. Its also most suitable for liberal arts background (文科和經(jīng)濟，學經(jīng)濟的，你們是文理兼修，我知道，暫時委屈一下）students to study, especially consider the math education level in chinas economics, finance, business major.4）就業(yè)前景General financial Skills position in International Business Corp，but mostly the future Career is, IBD( I mean the investment division in IB), Big 4, corp fin, any general financial skills position. Someone (especially MBAF) with good background and great interest can also take general positions in derivative and fixed income, like sales.這個是大部分人定位的program。但是如果想申請美國，很遺憾，美國前20多名的商學院是不開設這種program的，他們只有MBA和PhD。美國開設MSF的最好的學校是Princeton（他們叫MFin），這個program超難申請，開設這么多年來，只從中國大陸錄取過1個本科應屆生，而其他都是有多年工作經(jīng)歷的。再往下，開設MSF的最好的學校大概是Boston College，University of Washington in St Louis，他們排名大概是30上下，然后再往后，基本上50名以后的學校才會逐漸開設MSF。這是美國，加拿大和英國有些當?shù)氐暮脤W校開設MSF，例如Queens，LSE，Oxford之類。總結:門檻低，就業(yè)也不錯，但是未必適合中國學，因為在找工作時外國人傾向于讓你做技術方面的事情。開設的學校比較多，但是頂尖的少，對找工作也會產(chǎn)生一定的影響。 2工商管理碩士-金融方向（MBA、 MBAF）MBA in Finance MBA program with concentration in Finance (MBAF) MBAF: basically, the same as MF. 基本上與MF相同2）研究方向MBA的金融細分方向3）申請難度Easy4）適合人群The same as MF5）就業(yè)前景The same as MF6）錄取要求The same as MF3金融學博士 PhD in Finance： 金融學博士是世界上最難申請的program，如果你想去好學校，特別是美國牛校，那么你要注意了。每個商學院每年只招2-6個金融PhD，而申請人通常有上百個，而且大部分要么有很牛的工作經(jīng)歷，拿過美國牛校的數(shù)學、統(tǒng)計碩士，參加過很多國際學術會議，做過很多國際項目，有很多篇paper發(fā)表在國際雜志上。所以說，如果你覺得你不能比這些申請人更牛，就去定位排名低的學校，或者其他國家吧。三、申請要求：（一）申請材料:推薦信、CV essay。ESSAY每個學校要寫2-5篇，300-500字，一般每篇要寫1周，申請6個學校，就需要5個月。（二）語言考試:GMAT、TOEFL；少數(shù)學校接受GREGMAT滿分800分，申前50要700分以上；TOEFL申前50，要100以上。如果成績差一點，要加保底學校。（三）工作經(jīng)驗必須要求有工作經(jīng)歷，銀行，信托，證券，咨詢，中金（中國國際金融有限公司- CICC）；如果剛畢業(yè)，也要有實習經(jīng)歷，2-3個，并且是金融相關領域。（四）可以申請金融的專業(yè): 國貿(mào)；科學類（物理，化學）-前提是數(shù)學要好；數(shù)學類（計算機，經(jīng)濟，工程，金融，數(shù)學），輔修了商科，有工作經(jīng)驗。有的學校規(guī)定申請者一定修過以下課程：會計，經(jīng)濟，金融，Statistics。國貿(mào)專業(yè)可以金融和會計。四、職業(yè)發(fā)展雖然最近美國的次貸危機引發(fā)了全球性的經(jīng)濟危機，但是學過政治經(jīng)濟學的同學們都知道，經(jīng)濟危機是不可避免的。從另一個角度看，這也正說明了金融對于世界經(jīng)濟的重要性。舉個例子，就像手機，用的好可以聯(lián)絡感情，弄不好就是手雷，但現(xiàn)在沒有手機的人，你覺得正常嗎？我們大家都知道金融的重要性。留學的專業(yè)選擇是一個非常嚴肅的問題，國內(nèi)讀大學/研究生時的專業(yè)和最終的職業(yè)選擇很可能不一致，但是留學的專業(yè)選擇就不一樣了，如果不能做出好的選擇，浪費的時間、精力和MONEY幾乎是無法彌補的。但留學專業(yè)選擇是個非常難的事情，誰也無法確切的肯定。一般是結合個人的喜好和對未來發(fā)展的大致判斷。我們都知道，華爾街所代表的美國金融行業(yè)，是經(jīng)歷了近100年的發(fā)展才形成了現(xiàn)在的局面的，而世界經(jīng)濟已經(jīng)從單純的實體經(jīng)濟，發(fā)展到了以金融為橋梁和紐帶的多元化經(jīng)濟時代?，F(xiàn)在中國的發(fā)展速度非常快，假設發(fā)展速度比美國華爾街快一倍，那也就是在未來的40-50年內(nèi)，中國的金融行業(yè)將一直是持續(xù)發(fā)展當中。雖然，不可避免的經(jīng)濟危機會帶來一些影響，但是這種趨勢是必然的。50年以后，這世界是啥樣，我想現(xiàn)在誰也不知道，但是那時我們大家基本上也就退休了。而且，金融行業(yè)是經(jīng)濟領域里的高端人才。無論將來形勢如何，高端人才始終都是最搶手的。從目前前來咨詢和辦理美國留學的情況來看，美國金融行業(yè)景氣度下降的現(xiàn)場并未影響留學生選擇金融專業(yè)的熱情。在美國的就業(yè)前景：CHICAGO 和NY以金融著稱，MA（麻省，東北大學在波士頓，）的就業(yè)率最高。事實上，美國和世界金融行業(yè)現(xiàn)在處于一種恐慌之中，人們擔心上實際20-30年代的經(jīng)濟大蕭條會再次出現(xiàn)。但是我們也可以看到，正是由于以前的教訓，這一次，美國和各國政府都大幅度投入救市行動。現(xiàn)在的預計是，這次經(jīng)濟危機會持續(xù)1-2年，再悲觀一點，也就是3年。如果你現(xiàn)在或是近1-2年去學金融專業(yè)，等到經(jīng)濟形勢好轉(zhuǎn)，你正好畢業(yè)，這樣的職業(yè)前景還是比較好的。美國經(jīng)歷了許多次大大小小的經(jīng)濟危機，所以他們的習慣是，在經(jīng)濟危機時到大學里充電學習，等到危機過去，正好出來就業(yè)。所以大家可以看到時機的重要性，對于那些我們不可避免的問題，我們要學會用巧妙的方法規(guī)避。以金融領域最熱門的職業(yè)-金融分析師為例，根據(jù)美國勞動局的數(shù)據(jù)顯示，2007年金融分析師有221，000個職位，其中大部分任職于總部設在紐約市或其他主要金融中心的金融機構。40%的金融分析師工作在金融和保險業(yè)，包括證券和商品經(jīng)紀人，銀行和信貸機構，保險運營商。其他的在私營企業(yè)和政府工作。雖然美國經(jīng)濟現(xiàn)在進入緩慢的增長期，但是金融分析的職位需求增長依然高于平均水平，為37%，而且是未來10年增長幅度最快的10種行業(yè)之一。收入方面，2006年的數(shù)據(jù)顯示年薪達到美金$66000，最高的收入可以接近15萬年薪。金融分析師是屬于工作強度比較大的工作，而且可能需要經(jīng)常外地出差，去拜訪一些公司以及潛在的投資者，而且爭分奪秒，通常壓力都比較大。很多工作很可能在business hour以外的時間去完成。當然，我們也要客觀地看到，華人在華爾街的圈子中，真正能從事核心業(yè)務的人絕對是鳳毛麟角，絕大多數(shù)人從事的是一些基礎的崗位，如分析師、數(shù)據(jù)處理等。在中國的就業(yè)前景：1.中國的金融機構中國的金融市場在逐漸開放，雖然現(xiàn)在外資銀行和金融機構不是很多，但以后逐漸增多，而且中國的金融行業(yè)服務比較落后，以后會加大改革的步伐。現(xiàn)在，金融專業(yè)學生的出口除了個別的外資銀行在中國的辦事處或者有限的幾個分行以外，主要的出口渠道還是集中在幾大商業(yè)銀行，而目前的國有銀行已經(jīng)是機構臃腫，所以在短期內(nèi)市場需求不會大旺盛，但是長期來看，有著更先進技術和管理經(jīng)驗的交融人才，是國內(nèi)銀行發(fā)展必需要吸引的。但是隨著中國金融業(yè)的開放，外資銀行的進入，國內(nèi)金融機制的改革，民營的金融機構、保險機構也會在增加，受過比較好的金融專業(yè)教育的學生，將會有很多的發(fā)展機會。香港貿(mào)發(fā)局一項研究報告認為，現(xiàn)時在內(nèi)地營業(yè)的142家外資銀行，大部分在兩年內(nèi)獲利或達到收支平衡。報告認為，內(nèi)地未來經(jīng)濟發(fā)展帶動的資金需求，將為外資銀行帶來龐大的業(yè)務機會。相應地，金融專業(yè)的人才將會得到重視，其市場價值將更好地體現(xiàn)。銀行、投資銀行、證券公司、基金公司、商業(yè)媒體，都需要這樣的人才。2.大型商業(yè)機構隨著中國商業(yè)機構的發(fā)展，更多的公司將會上市，對于有海外學習和工作的人才是最需要的。3.個人理財市場而在我國的情況是，據(jù)麥肯錫2006年的一項調(diào)查資料表明，中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一，中國的金融分析人員有20萬人的缺口，以此看來，前景還是相當樂觀?！懊绹鹑谑袌稣?jīng)歷著一場寒冬。走在華爾街的街頭，你會看到四處都是捧著紙盒離職而去的昔日雇員們。有媒體報道，金融危機發(fā)生以來，已有20%的華爾街員工失去了工作。相信這個數(shù)據(jù)還在繼續(xù)擴大?！?Sophia繼續(xù)分析道，如果說這場危機僅僅停留在金融領域還好些，但是事實上金融領域的危機正向其他領域蔓延。很多非金融領域的企業(yè)也因為融資出現(xiàn)問題不得不通過裁員降薪等方式來求得短期的自保。根據(jù)美國政府統(tǒng)計，今年有超過60萬人失去工作?！叭缃衩绹就寥说木蜆I(yè)都成為問題了，那么對于留學生來說更是難覓容身之地了?！?Sophia還告訴記者，她的一位在華爾街小有成就的朋友告訴她，在華爾街華人圈子中，真正能從事核心業(yè)務的人絕對是鳳毛麟角，絕大多數(shù)人從事的是一些基礎的崗位，如分析師、數(shù)據(jù)處理等，而實踐證明，在這次金融危機中這部分工作又是被裁員最多的地方。而且，據(jù)了解，連一些美國知名投行人士都半年以上沒有工作了，如今危機還沒有見底的跡象，逃離華爾街是個不錯的選擇。跟她一樣懷著夢來美國留學的人不少，但是很多人在認清目前的形勢后，都選擇回國發(fā)展了。金融專業(yè)就國際學生而言，金融分析專業(yè)與市場營銷、人力資源管理等專業(yè)不同，它的hard skills不論在哪個國家都可以通用，同時該專業(yè)的國際學生在美國不僅就業(yè)率高，薪水高，而且還相當受人尊重。 買方的分析師通常任職于互惠基金、對沖基金、保險公司又或者一些非營利的組織機構，例如：獲得大量捐款的大學、醫(yī)院等等。他們的工作就是為這些機構的投資組合做出一個合理化的投資建議和策略。 相對應的，賣方的分析師就要幫助證券交易商、投資銀行去銷售他們的產(chǎn)品。 特許金融分析師不少同學報讀金融專業(yè)是為了成為“金融分析師”，那么到底這是一個怎么樣的職業(yè)？它要求報讀者具備怎么樣的素質(zhì)？未來的就業(yè)前景是如何呢？ 稍后也會講到。特許金融分析師（Chartered Financial Analyst， 簡稱CFA），是國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認證。The MSF is not a CFA review program but The MSF will help you to build a solid foundation in finance that will help to prepare you for the CFA。positions: Financial analysts ，Hedge Fund Managers ，Consultants什么是金融分析師金融分析師，簡單來說就要給公司或者個人提供相應的投資或者投資策略的指導。他們需要為一些有資金作投資的公司和機構分析其他企業(yè)經(jīng)濟表現(xiàn)和財務狀況，要收集市場信息，并且做出有效的分析和建議。通常他們都在投資銀行、證券行，互惠基金公司、商業(yè)媒體等地方工作。為了要對公司的價值和盈利做出準確的評估，他們需要研讀公司的財務報表以及分析相應商品的價格、銷售、成本、稅率等等，他們還要經(jīng)常與公司的管理人員會面，以便于他們考量公司管理的有效性以及對公司的前景有一個更深刻的認識。金融分析師可以分成兩種類型：買方和賣方。買方的分析師通常任職于互惠基金、對沖基金、保險公司又或者一些非營利的組織機構，例如：獲得大量捐款的大學、醫(yī)院等等。他們的工作就是為這些機構的投資組合做出一個合理化的投資建議和策略。相對應的，賣方的分析師就要幫助證券交易商、投資銀行去銷售他們的產(chǎn)品。金融分析師普遍專注于特定行業(yè)，地區(qū)或產(chǎn)品類型。舉例來說，他們可能會集中于公用事業(yè)行業(yè)，拉丁美洲，或期權市場。規(guī)模較大的公司還會把職能更加地細劃，以便于他們的分析更有針對性。在指定領域范圍內(nèi)，分析師評估目前商業(yè)圈子的趨勢、產(chǎn)品銷售和競爭程度。他們必須做到“與時俱進”，時刻關注一些有可能影響到他們投資的規(guī)定與政策。一些經(jīng)驗豐富的分析師，我們所稱的投資組合經(jīng)理人，會帶領一個分析師的團隊指導公司選擇正確的產(chǎn)品、行業(yè)、地區(qū)投資組合。還有一些金融分析師，叫做評級分析師，主要是評估那些發(fā)行債券的公司或者政府償還債務的能力。在此評估的基礎上，評級分析師會做出一個系統(tǒng)評級以幫助決定是否把它們納入投資組合。所必需具備的資質(zhì)從事這個行業(yè)當然要具