金融學(xué) 第七章 其他金融機(jī)構(gòu)

第七章 其他金融機(jī)構(gòu) 教學(xué)目的與要求 ：通過本章的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解其他各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)、業(yè)務(wù)分工對(duì)各經(jīng)濟(jì)主體的融資。對(duì)從事重點(diǎn)項(xiàng)目的開發(fā)、進(jìn)出口貿(mào)易等方面的各經(jīng)濟(jì)主體來說，需要熟悉和掌握政策性銀行的業(yè)務(wù)。 教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn) ：其他各類金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)、業(yè)務(wù)分工。 第七章 其他金融機(jī)構(gòu) 第一節(jié) 專業(yè)銀行 第二節(jié) 政策性銀行 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 我國的金融機(jī)構(gòu) 銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 中央銀行：中國人民銀行 商業(yè)銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行 光大銀行等 政策性銀行 國家開發(fā)銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國進(jìn)出口銀行 信托投資公司 保險(xiǎn)公司 農(nóng)村信用合作社 第七章 其他金融機(jī)構(gòu) 第一節(jié) 專業(yè)銀行 專業(yè)銀行，是指有專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。這類銀行一般都有其特定的客戶。這類銀行的存在是社會(huì)分工發(fā)展到金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)，隨著社會(huì)分工的不斷發(fā)展，要求銀行必須具有某一方面的專門知識(shí)和專門職能，從而推動(dòng)著各式各樣的專業(yè)銀行不斷出現(xiàn)。 第一節(jié) 專業(yè)銀行 一、投資銀行 投資銀行是專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行的名稱，在歐洲大陸及美國等工業(yè)化國家都不相同。英國稱為商人銀行， 日本則稱證券公司，德國稱私人承兌公司，法國稱實(shí)業(yè)銀行，泰國稱金融證券公司，新加坡稱商人銀行或證券銀行。 第一節(jié) 專業(yè)銀行 二、儲(chǔ)蓄銀行 儲(chǔ)蓄銀行是指辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源的銀行。世界第一家地方儲(chǔ)蓄銀行是 1817年由慈善團(tuán)體在荷蘭建成的。英、德等國也于 18世紀(jì)末和19世紀(jì)初相繼設(shè)立。就經(jīng)營組織形式而言，西方國家的儲(chǔ)蓄銀行既有私營的，也有公營的，有的國家絕大部分儲(chǔ)蓄銀行都是公營的。 第一節(jié) 專業(yè)銀行 第一節(jié) 專業(yè)銀行 第一節(jié) 專業(yè)銀行 三、 抵押銀行 抵押銀行是“不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行”的簡稱。以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押辦理放款業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象在西方國家大體可分為兩類：一類是辦理以土地為抵押的長期放款，主要貸給土地所有者或購買土地的農(nóng)業(yè)主；另一類是辦理以城市房屋為抵押的長期放款，主要貸給房屋所有者或經(jīng)營建筑業(yè)的企業(yè)。 第一節(jié) 專業(yè)銀行 四、合作銀行 合作銀行是由私人和信用合作社組成的互助性合作金融機(jī)構(gòu)。合作銀行的組織形式有兩種：一是在各類信用合作社以外單獨(dú)建立自己的機(jī)構(gòu)體系，并與其他信用合作社相互協(xié)調(diào)、相互配合。二是合作銀行作為信用合作社的地區(qū)或全國的聯(lián)合組織，大多數(shù)國家都如此。 第一節(jié) 專業(yè)銀行 五、清算銀行 清算銀行亦稱“交換銀行”、“劃撥銀行”、“匯劃銀行”。是能直接參加票據(jù)交換所進(jìn)行票據(jù)清算的銀行。 第二節(jié) 政策性銀行 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。 一般來說，大多數(shù)國家成立的政策性銀行主要有開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、進(jìn)出口政策性銀行。 第二節(jié) 政策性銀行 一、開發(fā)銀行 開發(fā)銀行是指那些專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資貸款的金融機(jī)構(gòu)。第一家開發(fā)銀行1822年誕生于比利時(shí)，主要職能是促進(jìn)新工業(yè)的創(chuàng)立。 開發(fā)銀行可分為國際性和國家性兩個(gè)類型。 第二節(jié) 政策性銀行 二、農(nóng)業(yè)政策性銀行 為貫徹配合政府農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)提供特別貸款，主要是低利中長期優(yōu)惠性貸款，促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營，這種農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，一般稱為農(nóng)業(yè)政策性銀行。德國是世界上最早建立農(nóng)業(yè)金融制度的國家，至今已有 200多年的歷史。 第二節(jié) 政策性銀行 三、進(jìn)出口政策性銀行 進(jìn)出口政策性銀行是一個(gè)國家支持和推動(dòng)進(jìn)出口尤其是出口，促進(jìn)國際收支平衡、帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的重要金融機(jī)構(gòu)。從其命名看，有的國家稱作進(jìn)出口銀行或輸出入銀行、外貿(mào)銀行；有的國家稱為出口信貸公司、出口信貸擔(dān)保公司、出口信貸保險(xiǎn)公司等。進(jìn)出口銀行的建立和發(fā)展源于進(jìn)出口貿(mào)易成為各國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 一般來說，人們把商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、政策性銀行及中央銀行以外的金融機(jī)構(gòu)列入非銀行金融機(jī)構(gòu)，就是說，它們屬于金融機(jī)構(gòu)，但又不是銀行。如前所述，非銀行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成龐雜，如信托機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、信用合作組織、消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)、證券公司等。 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 一、保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)公司是金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)組成部分，是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。它是以集合多數(shù)單位或個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)為前提，用其損失概率計(jì)算分?jǐn)偨穑员ｋU(xiǎn)費(fèi)的形式聚集起來，建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失的具有法人資格的企業(yè)。 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 二、信用合作社 信用合作社是由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。其基本的經(jīng)營目標(biāo)，是以簡便的手續(xù)和較低的利率，向社員提供信貸服務(wù)，幫助經(jīng)濟(jì)力量薄弱的個(gè)人解決資金困難，以免遭高利盤剝。 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 三、財(cái)務(wù)公司 財(cái)務(wù)公司亦稱“財(cái)務(wù)有限公司”。它是經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，有的專門經(jīng)營抵押放款業(yè)務(wù)，有的依靠吸收大額定期存款作為貸款或投資的資金來源；有的專門經(jīng)營耐用品的租購或分期付款銷貨業(yè)務(wù)。 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 四、信托投資公司 信托投資公司，屬信托公司類型之一。它除辦理一般信托業(yè)務(wù)外，其突出的特點(diǎn)在于從事投資業(yè)務(wù)。信托投資公司活動(dòng)方式是：通過發(fā)行股票和債券來籌集本公司的資本并用以投資其他公司的債券、股票；再以購入這種證券作擔(dān)保，增發(fā)新的投資信托證券?，F(xiàn)代信托業(yè)務(wù)源于英國。 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 五、證券公司 證券公司是專門從事各種有價(jià)證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。證券公司有獨(dú)資、合伙或股份公司等形式，它主要由一些經(jīng)紀(jì)人組成。證券公司既是證券交易所的重要組成成員，又是有價(jià)證券轉(zhuǎn)讓柜臺(tái)交易的組織者、參加者。 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 六、租賃公司 租賃公司是通過融物的形式起融資作用的企業(yè)。美國是最先出現(xiàn)現(xiàn)代租賃的國家。 第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu) 七、典當(dāng)行 典當(dāng)是一種當(dāng)事人在一定的期限內(nèi)以物（