附件412商業(yè)性流動資金貸款審查表參考模板

附件412商業(yè)性流動資金貸款審查表參考模板 附件4-12中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建省分行商業(yè)性流動資金貸款審查表客戶名稱信用等級最高授信額度最高授信額度其中商業(yè)性非專項其中商業(yè)性非專項調(diào)查建議貸款金額調(diào)查建議貸款金額貸款期限貸款種類利率定價貸款方式其中信用方式是否經(jīng)核準(zhǔn)其中信用方式是否經(jīng)核準(zhǔn)開戶行調(diào)查部門主調(diào)查人主審查人基本情況 一、報批事項基本情況。 XXXX公司（以下簡稱“XX公司”）為我行新增/續(xù)貸企業(yè)，因生產(chǎn)經(jīng)營需要，向我行申請流動資金貸款XX萬元。 XX市分行經(jīng)初步調(diào)查后向省分行推薦給予XX公司XXXX短期貸款（貸款科目）XX萬元。 本筆貸款為續(xù)貸，無增量（或增量XX萬元）。 二、借款人基本情況。 XX公司于XXXX年成立，是一家XX性質(zhì)的公司，股權(quán)情況XXXX。 該公司位于XXXX，法定代表人XXX，主要經(jīng)營范圍XXXX。 XX公司在農(nóng)發(fā)行XX行開立基本存款賬戶（或在XX行開立基本存款賬戶，在農(nóng)發(fā)行XX行開立一般存款賬戶）。 三、上筆貸款執(zhí)行情況（續(xù)貸項目需披露此情況）。 三、上筆貸款執(zhí)行情況（續(xù)貸項目需披露此情況）。 XX年XX月XX日，XX分支行向XX公司發(fā)放XX貸款XX萬元，采取XX貸款方式。 調(diào)查報告反映情況如下 1、審批要求落實情況。 該筆貸款用于該企業(yè)的XX流動資金需求，貸前條件均已落實，貸款發(fā)放后資金使用符合規(guī)定用途，并且能按時支付貸款利息，企業(yè)貸后配合情況良好等。 2、經(jīng)營計劃執(zhí)行情況。 上筆貸款時企業(yè)預(yù)測XX年實現(xiàn)銷售收入XX萬元，凈利潤XX萬元；實際實現(xiàn)銷售收入XX萬元，完成預(yù)測數(shù)的XX%，實際實現(xiàn)凈利潤XX萬元；完成預(yù)測數(shù)的XX%。 3、貨款回籠歸行情況。 XX年（指上一年度），企業(yè)累計回籠我行貨款XX萬元，銷售貨款歸行率為XX%（我行占貸比XX），日均貸款余額XX萬元，日均存款XX萬元，日均存貸比XX%。 XX年1-X月（指當(dāng)年），企業(yè)累計回籠我行貨款XX萬元，銷售貨款歸行率XX%（我行占貸比XX%），日均貸款余額XX萬元，日均存款XX萬元，日均存貸比XX%。 四、還款情況本筆貸款第一還款情況:本筆貸款第二還款情況（擔(dān)保措施）:本筆貸款XX萬元由XX公司XX提供抵押擔(dān)保（或由XX公司提供保證擔(dān)保），追加XX公司連帶責(zé)任保證擔(dān)保（如有），追加XX公司XX的個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 客戶部門評估意見建議向XX公司發(fā)放XXXX短期貸款XX萬元，用于經(jīng)營流動資金需要，期限X年，執(zhí)行XX利率，采用XX貸款方式，由XXXX公司XXXX提供抵押擔(dān)保（或連帶責(zé)任保證擔(dān)保），同時追加XXXX公司連帶責(zé)任保證擔(dān)保（如有），并追加XX的個人連帶保證擔(dān)保。 資金計劃審查意見資金計劃審查意見資金計劃部門建議執(zhí)行基礎(chǔ)利率（或上/下浮XX%）。 押品價值審查意見詳見風(fēng)險管理部門出具的押品價值評估審查意見書。 法律合規(guī)審查意見法律合規(guī)審查意見詳見法律合規(guī)部門出具的信貸擔(dān)保法律審查意見書。 信貸管理審查情況要件審查情況必備材料（詳見具體貸款品種相應(yīng)的報批材料清單）是否齊備備注未齊備的作為貸前條件/貸后要求1股東大會或董事會同意申請授信的決議、授權(quán)書2信用等級證明文件3客戶授信審批書4人行征信系統(tǒng)查詢的借款人信用報告5特殊行業(yè)或特殊產(chǎn)品生產(chǎn)、衛(wèi)生等相關(guān)行政許可（如需）6儲備計劃和補(bǔ)貼承諾文件（商業(yè)儲備提供）7財務(wù)狀況審查情況財務(wù)狀況審查情況（單位萬元）xx年xx年xx年X月備注總資產(chǎn)其中流動資產(chǎn)#應(yīng)收賬款#存貨總負(fù)債其中流動負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率所有者權(quán)益主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本毛利率凈利潤凈利潤率/財務(wù)指標(biāo)審查情況財務(wù)指標(biāo)xx年xx年行業(yè)平均值行業(yè)良好值行業(yè)優(yōu)秀值償債能1資產(chǎn)負(fù)債率（%）2流動比率（%）3速動比率（%）力盈利能力4銷售利潤率（%）5凈資產(chǎn)收益率（%）6總資產(chǎn)收益率（%）營運能力7存貨周轉(zhuǎn)率（%）8應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（%）9流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（%）10總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（%）發(fā)展能力11銷售收入增長率（%）12凈利潤增長率（%）現(xiàn)金流量分析13經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量14投資活動凈現(xiàn)金流量15籌資活動凈現(xiàn)金流量16凈現(xiàn)金流（萬元）信貸審查意見信貸審查意見 一、完整性審查（一）格式規(guī)范性。 本筆貸款的報批材料基本能按CMxx系統(tǒng)無紙化辦貸管理要求掃描上傳，但以下材料還需進(jìn)一步規(guī)范 1、 2、（二）材料齊全性、內(nèi)容一致性和信息充分性。 報批材料基本齊全，內(nèi)容基本一致，披露的信息基本充分，但還需補(bǔ)充說明以下問題 1、 2、 二、合規(guī)性審查（一）要素審查。 調(diào)查報告反映，企業(yè)信譽狀況、融資余額及或有負(fù)債情況如下 1、信譽狀況。 該公司總體信用記錄良好，無不良貸款，不存在違規(guī)信息、被起訴情況、逃廢債務(wù)、惡意毀約、拖欠結(jié)算款和向外界提供虛假資料信息等不良記錄情況。 2、現(xiàn)有融資狀況及形態(tài)。 截至XX年XX月XX日，該公司金融機(jī)構(gòu)融資總額XX萬元，人行征信系統(tǒng)查詢?nèi)谫Y余額XX萬元，與調(diào)查報告一致（如不一致，應(yīng)說明差異原因） 3、對外擔(dān)保情況。 截至XX年XX月XX日，該公司對外擔(dān)保XX筆，擔(dān)保余額XX萬元，其中為我行貸款企業(yè)提供擔(dān)保XX筆XX萬元，分別是為XXXX企業(yè)提供擔(dān)保XX萬元。 經(jīng)審查，本筆貸款申請對象、用途、種類、利率、期限和貸款方式符合我行相關(guān)規(guī)定和要求。 （二）權(quán)限及程序合規(guī)性審查。 經(jīng)審查，XX市分行上報本筆貸款在省分行審批權(quán)限內(nèi)，能按規(guī)定的申報流程發(fā)起上報，沒有逆程序操作或越級上報行為。 三、可行性審查（一）上筆貸款執(zhí)行情況的審查分析及風(fēng)險提示（二）企業(yè)經(jīng)營狀況評價。 根據(jù)調(diào)查報告反映的企業(yè)經(jīng)營范圍、生產(chǎn)設(shè)施和倉儲條件、購銷渠道、結(jié)算方式、非財務(wù)因素情況及產(chǎn)銷情況，審查分析及風(fēng)險提示（三）關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。 審查分析及風(fēng)險提示（三）關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。 根據(jù)調(diào)查報告反映的關(guān)聯(lián)企業(yè)情況，審查分析及風(fēng)險提示（四）擔(dān)保情況審查。 1、抵押擔(dān)保情況。 審查分析及風(fēng)險提示（四）擔(dān)保情況審查。 1、抵押擔(dān)保情況。 本筆貸款XX萬元采取抵押擔(dān)保方式。 抵押物具體情況，權(quán)屬證明。 該抵押物經(jīng)XX評估公司XX年XX月XX日出具書面評估報告（編號），可抵押價值XX萬元（如本筆抵押物與上筆貸款相同，應(yīng)與上筆調(diào)查評估值進(jìn)行對比分析），為XX萬元貸款本息提供抵押擔(dān)保，抵押率XX%，符合我行規(guī)定。 2、保證擔(dān)保情況。 本筆貸款XX萬元采取保證擔(dān)保方式，由XX公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 根據(jù)調(diào)查報告反映的情況及擔(dān)保法規(guī)定的方法測算，XX公司可對外提供擔(dān)保額度為XX萬元（列出計算公式），可覆蓋XX公司（借款企業(yè)）XX萬元貸款本息。 如為專業(yè)擔(dān)保公司，應(yīng)分析本筆擔(dān)保額度占其凈資產(chǎn)比例、總擔(dān)保余額為其注冊資本的倍數(shù)等。 3、追加保證擔(dān)保情況（如有）。 （1）本筆貸款XX萬元追加XX公司連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 根據(jù)調(diào)查報告反映的情況及擔(dān)保法規(guī)定的方法測算，XX公司可對外提供擔(dān)保額度為XX萬元，可（或不足以）覆蓋XX公司XX萬元的貸款本息。 （2）本筆貸款全額追加XX個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 XX及其配偶（如有）已出具書面擔(dān)保承諾。 4、審查分析及風(fēng)險提示（五）資金需求及貸款額度情況。 4、審查分析及風(fēng)險提示（五）資金需求及貸款額度情況。 調(diào)查報告采取銀監(jiān)會新規(guī)測算方法，預(yù)測XX公司下一生產(chǎn)周期（XX年XX月XX日-XX年XX月XX日）銷售收入XX萬元（比增XX），測算下一年度營運資金需求量為XX萬元，扣除借款人自有資金XX萬元、他行現(xiàn)有融資XX萬元，則企業(yè)流動資金缺口XX萬元。 審查分析及風(fēng)險提示 1、經(jīng)營計劃實現(xiàn)預(yù)期的可行性； 2、測算企業(yè)營運資金需求量有關(guān)指標(biāo)取數(shù)（尤其是營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)）的合理性； 3、剔除因素的合理性； 4、客戶部門推薦的貸款額度XX萬元在企業(yè)的資金需求額度內(nèi)，其融資加權(quán)風(fēng)險值XX萬元也在商業(yè)性非專項授信額度XX萬元之內(nèi)。 初擬貸款方案初擬貸款方案綜合客戶部門調(diào)查意見和資金計劃處、法律合規(guī)處審查意見，歸納以下貸款方案，提請貸審會審議。 同意給予XX公司XXXX