2020年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》綜合檢測試卷B卷 含答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)考試個人理財綜合檢測試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升2、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表3、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值4、假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%5、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（ ）A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務6、某客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-37、在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅8、下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌9、債券代表其投資者地權利,這種權利稱為（ ）A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權10、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)11、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)12、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債13、下列選項中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則14、看漲期權的買方對標的金融資產具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是15、期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權16、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息17、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（ ）A、投資建議B、儲蓄存款產品推介C、財務分析D、財務規(guī)劃18、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所19、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權20、活期儲蓄的結息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日21、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%22、結構性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產規(guī)劃23、“信號效應”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確24、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經225股價指數(shù)25、以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所26、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。27、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低28、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得29、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材30、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%31、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負債一般不應超過凈資產B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡32、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2033、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加34、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅35、下面（ ）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風險性原則36、（ ）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B(yǎng)、結算C、交割D、平倉37、下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（ ）A、財產租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息38、（ ）通常是指家庭的財產性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入39、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率40、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險41、投資型保險產品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上42、由于商業(yè)銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業(yè)銀行的（ ）做了嚴格限制。A、市場準入B、業(yè)務活動C、相關人員從業(yè)資格D、相關監(jiān)督43、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內商業(yè)風險44、整個家庭的收入在（ ）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期45、外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局46、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（ ）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差47、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產B、負債C、收入D、費用48、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表49、個人資產負債表中的資產價值是按（ ）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定50、下列屬于資產變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動B、資產效率的下降C、債務重構D、分紅的變化51、（ ）是指股票價格的變動是隨機且不可預測的。A、生命周期理論B、資本資產定價理論C、隨機漫步D、市場有效52、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內市場53、宋體如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一54、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任55、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險,是根據(jù)（ ）地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結果56、債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券57、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款58、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1059、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。60、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債61、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯62、商業(yè)銀行不得銷售的理財產品中不包括（ ）A、無市場分析預測的理財產品B、無目標客戶的理財產品C、無產品期限的理財產品D、無風險管控預案的理財產品63、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相應風險D、本理財產品是高風險進入投測試資產品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險64、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額65、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規(guī)定66、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化67、債券型基金一般是（ ）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+568、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2169、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些70、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債71、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（ ）A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)72、含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期73、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風險相對較小（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期74、真實票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D、強調銀行應保持其資金來源的高度流動性75、影響基金類產品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督76、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030077、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金78、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險79、（ ）是討論客戶資產保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃80、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃81、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元82、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約83、對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產條件評估C、經濟效益的評估D、銀行效益評估84、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經225股價指數(shù)85、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達克指數(shù)期貨B、標準普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是86、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管87、將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產品88、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%89、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息90、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（ ）元。（假設整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、15 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率2、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則A、公平競爭B、自愿C、公平D、等價有償E、誠實信用3、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網絡D、對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致4、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產品B、價格C、地點D、促銷E、服各5、理財產品與顧問服務中的微觀因素是理財產品和服務的個別風險，具體為（ ）A、經濟金融條件的易變性B、風險承受能力的易變性C、產品的運作風險D、管理人風險行為E、投資顧問風險行為6、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低7、信托產品風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險8、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務9、假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數(shù)是負的10、基金子公司產品投資的注意事項包括（ ）A、充分了解產品管理人的情況B、了解產品類型和風險收益特征C、了解產品的風險管理措施D、確定資金最終流向和投資標的物E、了解信息披露方式和項目進展情況11、衡量借款人短期償債能力的指標有（ ）A、資產負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產權比率12、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求13、我國房地產四級市場包括（ ）A、土地出讓市場B、房地產轉讓市場C、二手樓市場D、房地產相關產品證券化的市場14、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣15、期貨交易所有（ ）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構的規(guī)定報送有關文件、資料16、金融期權的要素包括（ ）A、基礎資產B、期權的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權費17、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現(xiàn)18、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任（ ）A、客戶主動要求購買市場風險較大的投資產品時，商業(yè)銀行以書面形式確認B、商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的19、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕丝赡芴岢龅钠渌蟀ǎ?）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）20、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險21、以下屬于房地產價格特性的是（ ）A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性22、貸款保證存在的主要風險因素包括（ ）A、虛假擔保人B、保證人不具備擔保資格C、保證人不具備擔保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險23、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險24、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金25、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性26、以下關于政府債券，說法正確的是（ ）A、政府債券幾乎沒有信用風險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經營風險的影響D、政府債券不受利率風險的影響27、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。28、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。29、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險30、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結果E、委托中介機構評估31、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產的積累32、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產品，風險較大D、居民缺乏金融相關知識，在各種各樣的金融產品面前無所適從33、稅務籌劃地特點包括（ ）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性34、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風險狀況E、投資人數(shù)35、銀行業(yè)監(jiān)管機構在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機構報送報表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度D、責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息E、對違規(guī)行為進行處理、處罰-36、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股37、占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險38、保險地功能包括（ ）A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險39、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險40、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產的借款余額。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤3、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤4、（ ）信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B