(簡體)金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營【ppt】 .ppt

簡報綱要 金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營之回顧及現(xiàn)況共同行銷及合作推廣市場運作及監(jiān)理 自律機制各項議題研討跨業(yè)經(jīng)營未來趨勢與結論 金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營之回顧及現(xiàn)況 金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營的目的 顧客層面 提供一站購足 onestopshopping 的服務 銀行 銀行業(yè)務保險業(yè)務證券業(yè)務投資信託等業(yè)務 銀行業(yè)務 保險業(yè)務 證券業(yè)務 金融業(yè)層面 國際上金融跨業(yè)經(jīng)營趨勢 1990年歐洲學者steinherr便指出國際金融體系將有五項演變趨勢 分別是 一 綜合銀行制度的擴張 二 銀行與保險業(yè)務的合併經(jīng)營 三 證券交易與經(jīng)紀業(yè)務的整合 四 金融與非金融機構的併購 五 金融百貨化的興起 美國 美國最早期的銀行經(jīng)營型態(tài) 其實是類似綜合銀行制度 也就是銀行可以進行承銷與買賣證券業(yè)務 但是歷經(jīng)1929年紐約股市崩盤的牽累 使得美國國會於1933年通過實施新制銀行法 即著名的glass steagallact法案 嚴格禁止商業(yè)銀行從事證券投資與買賣 也確立美國往後六十餘年 銀證分離 的金融管理政策 1990年代開始 美國面對金融自由化與國際化的發(fā)展 允許外國綜合銀行在美國的分支機構可以從事母公司的證券與保險業(yè)務 此一措施加速美國銀行跨業(yè)開放的腳步 1999年11月美國總統(tǒng)柯林頓簽署 金融服務現(xiàn)代化法案 除了撤除 g s法案 及1956年 銀行控股公司法 中對銀行跨業(yè)經(jīng)營的限制 同時允許合格的銀行控股可以在符合一定條件下 申請轉(zhuǎn)換為金控公司 日本 在日本方面 基本上在二次大戰(zhàn)後 日本的金融制度幾乎全盤移植自美國金融制度 也包含銀證分離政策 但是在1990年代日本經(jīng)濟開始由頂峰跌落谷底而一蹶不振 面對嚴峻的情勢 日本政府於1992年通過 金融制度改革關聯(lián)法 允許金融機構間可以100 持股的方式彼此進行跨業(yè)合作 但當時仍然禁止控股公司的設立 1997年6月通過的獨佔禁止法修正案 開放控股公司的設立與轉(zhuǎn)型 及1997年12月通過 金融控股公司整備法 及 銀行控股公司創(chuàng)設特例法 使得日本金融控股公司法的法律架構才算達到完備階段 歐洲 歐洲過去以來都是以綜合銀行制度為發(fā)展的主軸 形式上類似一個營業(yè)型 以銀行為本業(yè) 的金控公司 雖然名稱上並非以控股公司之名 但是實質(zhì)上確有控股公司之實 按歐盟1989年12月發(fā)佈的 第二號銀行指令 所列舉的14項業(yè)務的內(nèi)容來看 其範圍已經(jīng)包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務與投資銀行業(yè)務 幾乎已是多種金融機構的組合 此外 依據(jù)德國銀行業(yè)務法的規(guī)定 綜合銀行的業(yè)務範圍包括存款 放款 貼現(xiàn) 信託 證券 投資 擔保 保險 匯兌 財務代理及金融租賃等 而且德國式的綜合銀行可以以機構投資者的身份進行證券投資 所以儘管歐洲綜合銀行的名稱上多還保有銀行 bank 而非金融控股公司 但是在實際經(jīng)營的業(yè)務範圍上來看與金控公司沒有差異 國際間主流的四種跨業(yè)經(jīng)營方式 策略聯(lián)盟 策略聯(lián)盟 係指任何一個機構或組織 透過合資 jointventure 或合作 cooperation 之方式 與一個或一個以上組織共同運作之模式 垂直跨業(yè)模式 金融機構透過自有資金轉(zhuǎn)投資其他金融機構成為他的子公司的作法 稱之為垂直式跨業(yè)經(jīng)營模式 綜合銀行 所謂綜合銀行 universalbanking 制度 係指將各種金融服務整合在單一金融機構 並且採用部門化跨業(yè)經(jīng)營的方式 換言之 在同一金融機構下可同時經(jīng)營存放款 買賣外匯及衍生性金融商品 發(fā)行股票與公司債 經(jīng)紀業(yè)務 投資管理與保險等營業(yè)行為 金融控股公司 在金控公司架構之下 各子公司共同被控股母公司100 擁有或是實質(zhì)控制 雖然子公司有獨立法人的外觀 但實質(zhì)上卻有著部門化的本質(zhì) 金控公司本身並不從事實際的金融業(yè)務 而將經(jīng)營重點轉(zhuǎn)移到控股公司體系下如何進行資源分配 創(chuàng)造新機會和發(fā)揮綜效等問題上 金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營模式比較 綜上比較及參酌我國法令規(guī)範 我國金融機構跨業(yè)經(jīng)營的模式應以金融控股公司較具優(yōu)勢 理由 我國 金融控股公司法 施行現(xiàn)況 民國90年11月1日施行 為發(fā)揮金融機構綜合經(jīng)營效益 強化金融跨業(yè)經(jīng)營之合併監(jiān)理 促進金融市場健全發(fā)展 並維護公共利益 特制定本法 主管機關為行政院金融監(jiān)督管理委員會 目前國內(nèi)依法成立15家金控公司 國內(nèi)主要金控公司跨業(yè)經(jīng)營情形 一 國內(nèi)主要金控公司跨業(yè)經(jīng)營情形 二 跨業(yè)行銷成效 以銀行保險業(yè)務為例 銀行保險之優(yōu)勢 銀行保險通路歷年新契約保費收入與佔率 單位 新臺幣億元 壽險業(yè)99年1 2月初年度保費收入來源別統(tǒng)計表單位 新臺幣百萬元 跨業(yè)行銷之行為態(tài)樣 共同行銷 及 合作推廣 架構比較 金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法 之定義 共同行銷 業(yè)務 該辦法於98 10 21頒布施行依該辦法第二條 主體 金融控股公司法第36條第2項第2款至第8款之事業(yè) 共同行銷 之定義 本辦法所稱共同行銷 指同一金融控股公司之子公司 在其營業(yè)場所辦理銀行 證券 期貨及保險等同一金融控股公司之子公司之一定範圍之業(yè)務 即其所規(guī)範者 為前述第一種 於營業(yè)場所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品 行銷態(tài)樣 原因與說明 鑑於各類共同行銷行為對於消費者權益保護及所須之監(jiān)理強度差異甚大 尚非所有共同行銷行為均須依本辦法申請許可 爰本辦法參考相關函令規(guī)範 要求金融控股公司之子公司於營業(yè)場所內(nèi)辦理其他子公司之業(yè)務 須先向本會申請許可 並應依本辦法第二條至第九條之規(guī)定辦理 而有關交互運用客戶資料進行行銷則依本辦法第十條至第十三條規(guī)定辦理 至其他種類之共同行銷行為雖毋須依本辦法規(guī)定向本會申請許可 惟須依本辦法第十四條規(guī)定 建立適當之內(nèi)部控制制度及風險管理制度 並依各相關業(yè)法之規(guī)定辦理 a金控公司 銀行子公司 通路單位 保險子公司 商品單位 顧客 於營業(yè)場所銷售商品 提供服務 共同行銷管理辦法所定義 共同行銷 示意圖 共同行銷契約書 合作推廣 依據(jù) 92 06 27 銀行 證券商及保險公司等機構合作推廣他業(yè)商品或提供相關服務規(guī)範 主體 銀行 證券商及保險公司等金融機構定義 依該規(guī)範第一條銀行 證券商 保險公司等機構 如符合本業(yè)機構財務 業(yè)務及內(nèi)部控制健全條件者 得檢具其符合條件之證明文件 董 理 事會決議錄及合作推廣契約書 向本業(yè)主管機關申請合作推廣他業(yè)商品或提供相關服務 得合作推廣他業(yè)商品或提供相關服務之範圍 詳如第二條所規(guī)範之 保險商品 證券商品 銀行商品 等項目 銀行公司 通路單位 保險公司 商品單位 顧客 銷售商品 提供服務 合作推廣 架構示意圖 合作推廣契約書 共同行銷與合作推廣之主要差異 適用對象不同客戶資料提供予他業(yè)之法源不同 共同行銷 金融控股公司法第43條 合作推廣 電腦處理個人資料保護法無論採何種模式 有關商品內(nèi)容之實質(zhì)規(guī)範 發(fā)行機構及業(yè)務人員所須具備之資格條件 則仍回歸各金融商品業(yè)別之規(guī)定 研議中之 金融機構合作推廣他業(yè)商品或提供服務規(guī)範 草案 參考98 10 21發(fā)布之 金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法 訂定 將合作推廣之申請程序由現(xiàn)行之首案核準制 修正為個案核準 有關合作推廣之業(yè)務模式包括 1 於營業(yè)場所合作推廣他業(yè)商品或提供相關服務 及2 利用客戶資料合作推廣他業(yè)金融商品或提供予他業(yè)金融機構 為行銷金融商品之目的使用 基於適用合作推廣之金融機構 非限定於同一企業(yè)集團之子公司 為顧及客戶隱私權保護 金融機構用於合作推廣之客戶資料 僅限於基本資料 市場運作及監(jiān)理 自律機制 市場運作及監(jiān)理 自律機制 法規(guī) 消費者 金融機構 內(nèi)部控制制度及風險管理制度 所屬公會 自律規(guī)範 商品交易 商品市場 監(jiān)理政策 一 監(jiān)理政策 二 消費者保護營業(yè)場所明顯標示業(yè)務人員主動表明係從事他業(yè)之行銷行為 並出示相關證照 應使客戶瞭解他業(yè)商品與本業(yè)之區(qū)別及發(fā)生消費糾紛時 本業(yè)與他業(yè)之責任歸屬 商品契約應揭露契約重要內(nèi)容及風險契約履約責任由他業(yè)機構負責 提供營業(yè)場所之機構有故意或過失者 亦應負責 監(jiān)理政策 三 交互運用客戶資料基本資料 金融控股公司之子公司間進行行銷 原則可用 採選擇退出機制 往來交易及其他相關資料 須事先取得客戶同意 跨業(yè)行銷之公司間應簽訂保密協(xié)定及限制資料之再使用選擇退出機制 於商品契約中明確告知客戶得隨時以最簡易之方式 如電話通知 要求停止提供資訊 防火牆措施 僅被授權員工始可使用客戶資料 監(jiān)理政策 四 內(nèi)部控制制度及風險管理制度內(nèi)部稽核及自行查核之項目 共同行銷業(yè)務 交互運用客戶資料進行行銷及共用人員 設備進行跨業(yè)行銷之作業(yè)規(guī)範 辦理他業(yè)業(yè)務人員之管理作業(yè)守則 客戶申訴之處理程序 處理客戶交易爭議之內(nèi)部標準程序及責任歸屬 權責分工等作業(yè)準則 使用客戶資料之道德規(guī)範 監(jiān)理政策 五 通路商義務挑選合適之商品 行銷通路商有義務為客戶挑選適當之金融商品 不得僅著眼於商品之手續(xù)費 傭金等收入 而忽視發(fā)行機構之信用風險 瞭解客戶 knowyourcustomer 確實瞭解客戶之財務狀況 商品需求及對金融商品之認識程度 商品資訊充分揭露 確認消費者是否完全了解商品性質(zhì)及契約內(nèi)容 不得僅以投資收益來勸誘消費者 不得以存款名義推銷金融商品 且不得主動勸誘客戶將定期存款解約或到期時 將資金改買金融商品 以避免事後不必要之消費糾紛 各項議題研討 大綱 客戶資料交戶運用相關規(guī)範消費者保護權益 防火牆 各家金控共同行銷合作契約簽訂方式各家金控共用場所設備成本費用分攤總覽共同行銷之關係人交易各金控之共同行銷績效總覽客戶資料交戶運用與顧客關係管理直效行銷直效行銷公司簡介 客戶資料交戶運用相關規(guī)範 金控法第43條金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法第10及11條 客戶資料交戶運用相關規(guī)範 金控法第43條金融控股公司之子公司間進行共同行銷 共同使用客戶資料時 除個人基本資料外 其往來交易資料及其他相關資料 應先經(jīng)客戶書面同意 且不得為使用目的範圍外之蒐集或利用 客戶通知不得繼續(xù)共同使用其個人基本資料 往來交易資料或其他相關資料時 應即停止共同使用 客戶資料交戶運用相關規(guī)範 金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法第10條 主體 1 同一金融控股公司之子公司間得交互運用客戶資料進行行銷 2 子公司係指金融控股公司法第4條第4款所定義之子公司 但不包括國外子公司 資格條件 無特定資格條件 申請規(guī)定 無須向主管機關申請核準 客戶資料交戶運用相關規(guī)範 金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法 業(yè)務範圍 子公司間得交互運用客戶資料 行銷各子公司依法令得銷售之商品 並不以子公司間進行本辦法所稱共同行銷為前題 其交互運用客戶資料進行行銷之業(yè)務 亦不以本辦法第6條所規(guī)範之業(yè)務種類為限 10 客戶同意 基本資料 原則上得交互運用 但 往來交易及其他相關資料 則應先經(jīng)客戶書面同意 11 消費者保護權益 防火牆 金控法第42及43條金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法第11 12及13條金融控股公司及其子公司自律規(guī)範第6 7及8條電腦處理個人資料保護法第18條 消費者保護權益 防火牆 金控法第42及43條 42金融控股公司及其子公司對於客戶個人資料 往來交易資料及其他相關資料 除其他法律或主管機關另有規(guī)定者外 應保守秘密 主管機關得令金融控股公司及其子公司就前項應保守秘密之資料訂定相關之書面保密措施 並以公告 網(wǎng)際網(wǎng)路或主管機關指定之方式 揭露保密措施之重要事項 43金融控股公司之子公司與客戶簽訂商品或服務契約時 應向客戶明確揭露契約之重要內(nèi)容及交易風險 並依該商品或服務之性質(zhì) 註明有無受存款保險 保險安定基金或其他相關保護機制之保障 消費者保護權益 防火牆 金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法第11 12及13條 遵循事項1 金控公司子公司如擬交互運用客戶往來交易資料及其他相關資料 應於與客戶往來契約訂定相關條款 供客戶選擇是否同意 11 2 金控子公司應於與客戶往來契約以明顯字體提醒客戶注意 揭露交互運用客戶資料之子公司 並明確告知客戶行使退出權之相關事項 11 3金控子公司間就客戶資料交運用應訂定保密協(xié)定並公告保密措施之內(nèi)容 13 消費者保護權益 防火牆 金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法第11 12及13條 終止往來若客戶終止與全部子公司之往來 則須取得客戶書面同意繼續(xù)提供其基本資料 往來交易資料或其他相關資料後 始得繼續(xù)使用 12 若客戶終止與部分子公司業(yè)務往來 有關基本資料之使用應依本辦法第10條及第11條規(guī)定辦理 至與該部分子公司之往來交易資料或其他相關資料 則須於取得客戶書面同意後 始得繼續(xù)使用 12 消費者保護權益 防火牆 金融控股公司及其子公司自律規(guī)範第6 7及8條 6金融控股公司之各子公司間進行共同行銷 於揭露 轉(zhuǎn)介或交互運用客戶資料時 應符合法令或主管機關之規(guī)定或經(jīng)客戶簽訂契約或書面同意者 7金融控股公司與其子公司及各子公司間相互揭露客戶資料 或揭露客戶資料予其他第三人時 應訂定保密協(xié)定 並維護客戶資料之機密性或限制其用途 收受並運用資料之機構不得再向其他第三人揭露該等資料 8金融控股公司及其子公司除法令另有規(guī)定外 應向客戶揭露保密措施 該措施應包含下列內(nèi)容 一 資料蒐集方式 二 資料儲存及保管方式 三 資料安全及保護方法 四 資料分類 利用範圍及項目五 資料利用目的 六 資料揭露對象 七 客戶資料變更修改方式 八 選擇退出權方式 消費者保護權益 防火牆 電腦處理個人資料保護法第18條第十八條非公務機關對個人資料之蒐集或電腦處理 非有特定目的 並符合左列情形之一者 不得為之 一 經(jīng)當事人書面同意者 二 與當事人有契約或類似契約之關係而對當事人權益無侵害之虞者 三 已公開之資料且無害於當事人之重大利益者 四 為學術研究而有必要 且無害於當事人之重大利益者 五 依本法第三條第七款第二目有關之法規(guī)及其他法律有特別規(guī)定者 各家金控共同行銷合作契約簽訂方式 目前各主要金控業(yè)者大多由金控擬訂共銷合約之條款內(nèi)容 並由子公司共同簽訂 如第一 華南 國泰 兆豐 新光 永豐 臺灣及中信等皆是 費用分攤與獎勵辦法主要分下列兩種方式訂定 1 由子公司間另行協(xié)議之 如第一 國泰 兆豐 新光 永豐 臺灣及中信金控等皆是 2 為共同行銷契約之附約 目前採用本方式為華南金控 各家金控共用場所設備成本費用分攤總覽 各家金控共用場所設備成本費用分攤總覽 各家金控共用場所設備成本費用分攤總覽 共同行銷之關係人交易 根據(jù)金控法第45條規(guī)定 金控子公司間之交易 條件不得優(yōu)於其他同類對象 對金控之共同行銷而言 若子公司之間的交易條件 如傭金收取分配 不得優(yōu)於其他同類對象 則較難發(fā)揮確實綜效 金控對轄下子公司控股比例未必相同 共同行銷業(yè)務調(diào)配上亦可能滋生爭議 各金控之共同行銷績效總覽 第一金控 一 證券專業(yè)櫃檯與保險專業(yè)櫃檯設置概況本公司旗下子公司涵蓋銀行 證券 保險 投信 資產(chǎn)管理 創(chuàng)投 管顧 金融版圖完整 為發(fā)揮集團的通路優(yōu)勢及共同行銷綜效 陸續(xù)設置了233個共同行銷櫃檯 其中計有新店 大灣 竹南 和美 南港 興雅 溪湖 北斗 關西 北屯 三重 大湳 淡水 岡山 大溪 竹東 苗栗 員林 內(nèi)科園區(qū)及林口等19個證券專業(yè)櫃檯 並在第一金證券經(jīng)紀部暨員林分公司等分支機構營業(yè)處所設置24個銀行櫃檯 以及在全臺第一銀行190家分行均設有保險專業(yè)櫃檯 二 共同行銷效益本公司根據(jù)各子公司資源與集團業(yè)務發(fā)展方向 做為訂定各子公司共同行銷目標的基準 透過資源與通路共享 共同行銷綜效逐漸浮現(xiàn) 第一金投信97年度推出2檔新基金 透過子公司之通路銷售46 79億 第一金證券之經(jīng)紀業(yè)務下單量透過一銀通路達613 47億 一銀代銷第一保代壽險商品保費達40 4億 代銷第一產(chǎn)代產(chǎn)險商品保費達3 12億 充分展現(xiàn)第一金控共同行銷的實力與效益 各金控之共同行銷績效總覽 華南金控 一 共同行銷效益華南金控透過集團通路優(yōu)勢 建構完整的行銷及客戶服務網(wǎng)路 不僅共同行銷業(yè)務佔集團商品業(yè)務量之比率由96年10 8 大幅成長至12 對各子公司之營運量的提升也有明顯助益 以子公司華南永昌投信為例 透過各子公司協(xié)助推展 該公司基金規(guī)模排名由96年底第21名提昇至97年底第12名 二 降低成本1 充分利用子公司營業(yè)空間華南永昌證券 華南產(chǎn)險 華南永昌投信 華南金資產(chǎn)管理公司及孫公司華南期貨經(jīng)紀 華銀保代均租用華南銀行閒置行舍設置分公司或通訊處 讓銀行資產(chǎn)得以充分利用 2 廣設共同行銷櫃檯增加子公司通路透過設置66個銀行櫃檯 192個證券櫃檯及250個保險櫃檯方式增加子公司通路 提升共同行銷綜效 降低集團成本 3 金控層級之crm系統(tǒng)提供集團成員一致的客戶及業(yè)務分析工具及行銷活動的集中化管理 不只提供集團成員單一的分析資訊 並且避免子公司系統(tǒng)重複建置之浪費 各金控之共同行銷績效總覽 富邦金控 一 共同 銷提昇經(jīng)營綜效該公司所屬子公司 經(jīng)營範圍包含銀 保險 證券 投信等 融產(chǎn)業(yè) 是跨業(yè) 融保險商品最齊全之 融控股公司之一 由於各子公司知名 與市場佔有 皆高 故子公司客戶很容 接受另一子公司的其他 融商品 共同 銷提昇子公司經(jīng)營效 表現(xiàn)顯著的包含銀 開發(fā)之人壽保險業(yè)務 消費 融及產(chǎn)物保險商品則透過其他子公司銷售 二 透過共同 銷提昇客戶滿意 1 企業(yè) 融方面 透過共同 銷提供國內(nèi)企業(yè)完整的直接與間接 融全產(chǎn)品之服務外 並由產(chǎn)物提供企業(yè)客戶損害防阻服務 2 財管 及消費 融方面 提供收支 投資 避險 融資完整的 財服務如存匯 基 債券 股票 期貨避險 信貸及房貸等 融商品 並由銀 及證券分公司之 財專員提供細心專業(yè)之服務 3 產(chǎn)物與人壽保險方面 人壽與產(chǎn)險則持續(xù)推動產(chǎn)壽合銷商品 透過保險事業(yè)群之資源整合 以專業(yè)保險規(guī)劃服務 為個人及家庭客戶提供人身及財產(chǎn)安心的保障 同時也為企業(yè)客戶提供完整的損害防阻管 服務 4 簡 型基本保障商品 透過直效 銷公司 用電話及網(wǎng) 提供客戶基本保障簡 型保險商品 透過crm深 的技術運用 將適當?shù)漠a(chǎn)品在適當?shù)臅r間推薦給客戶 提高客戶滿意 各金控之共同行銷績效總覽 國泰 控國泰 控經(jīng)營範圍包含保險 銀 證券 投信等 融產(chǎn)業(yè) 跨售成效下 97 有關銀 保險業(yè)務 國泰人壽初 保費經(jīng)由國泰世華銀 通 銷售之 額占38 有關信用卡業(yè)務 國泰世華銀 信用卡核發(fā)新卡中 有37 自於國泰人壽通 有關產(chǎn)險業(yè)務 有66 自於國泰人壽及國泰世華銀 等通 兆豐 控1 兆豐產(chǎn)物保險公司透過其他子公司共同銷售 97年增加新臺幣2 46億元保費收入 較96年2 69億元保費收入減少8 55 佔該公司國內(nèi)簽單保費收入比率由96年4 61 提高至97年之4 63 2 兆豐國際證券投資信託公司97年度基金平均存量新臺幣246億元中 55億元為透過其他子公司通路銷售 較96年度之169億元衰退67 46 佔該公司總基金規(guī)模比率由96年26 降低至97年之22 3 兆豐國際商業(yè)銀行至97年底有效卡數(shù)中 約2 05 即1 18萬張 為透過其他子公司通路推介 4 97年度兆豐國際商業(yè)銀行授信擔保品投保兆豐產(chǎn)物保險公司火險保險總戶數(shù)約8萬6千戶 佔總戶數(shù)之50 32 5 兆豐證券公司營業(yè)據(jù)點中 兆豐國際商業(yè)銀行擔任32家證券股款主交割行 代理股款交割之存款餘額至97年底合計新臺幣117億元 6 兆豐國際商業(yè)銀行97年所保證之商業(yè)本票 除18 由銀行自行簽證承銷外 另有43 透過子公司兆豐票券金融公司簽證承銷 97年兆豐票券金融公司承銷兆豐國際商業(yè)銀行保證商業(yè)本票金額達新臺幣250億元 各金控之共同行銷績效總覽 新光金控 一 共同行銷櫃檯設置概況新壽服務中心設 9個共同 銷櫃檯 今 於新壽證券申設一個共同 銷櫃檯 新壽證券分別於 中 南共設置 28個共同 銷櫃檯 二 共同行銷效益如新光銀 透過全國108家分 及其他通 銷售新光人壽保費收入153億 銷售新光投信基 7 3億 協(xié)助新壽證券辦 證券開戶7 097戶 新光人壽運用業(yè)務員系統(tǒng)也成功的協(xié)助銀 介紹信用卡發(fā)卡 達2萬卡 協(xié)助客戶辦 新光銀 帳戶轉(zhuǎn)繳保費1 15萬戶 銷售投資型保單 結新光投信基 20 5億 協(xié)助新壽證券辦 證券開戶3 587戶 新光保經(jīng)代 產(chǎn)險商品透過新壽業(yè)務員銷售保費收入13 6億 新壽證銷售新光投信基 10 9億 銷售新光人壽保費收入6 133萬 永豐金控2008年永豐金控旗下各子公司間跨業(yè)共同行銷總收入約為新臺幣1 759百萬元 其中屬於利息收入部分新臺幣842百萬元 手續(xù)費收入部分為新臺幣917百萬元 約分別佔總利息收入之4 87 及總手續(xù)費收入之11 26 客戶資料交戶運用與顧客關係管理 融控股公司法通過後提供 融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營的法源依據(jù) 鼓 業(yè)者透過控股方式進 整合 以發(fā)