關(guān)于貸款辦理流程.doc

關(guān)于貸款辦理流程如下：（一） 保證人擔(dān)保貸款1、 借款人提供要件材料，現(xiàn)場填寫借款申請書；2、 保證人提供身份證，填寫擔(dān)保書，中心審核以下資料：（1） 審核借款人提供的借款人資料和購房資料是否齊全；（2） 審核貸款額度和貸款期限；（3） 將所需信息錄入貸款管理系統(tǒng)，審核貸款擔(dān)保能力；（4） 打印出借款申請書和擔(dān)保書，并監(jiān)督借款人和保證人簽字；（5） 信貸科負責(zé)人審核貸款額度、期限和擔(dān)保能力；（6） 中心領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)內(nèi)控的權(quán)限指引對貸款進行審批。3、 借款人到受托銀行簽訂借款合同；4、 受托銀行發(fā)放貸款，借款人到受托銀行領(lǐng)取借款合同等相關(guān)資料。（二） 住房抵押擔(dān)保貸款1、 借款人提供要件材料，現(xiàn)場填寫借款申請書；2、 管理中心審核；3、 到受托銀行簽訂借款合同和抵押合同（以他人房產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)人須到受托銀行簽訂抵押合同）；4、 售房單位、受托銀行和借款人按約定時間辦理貸款抵押登記擔(dān)保；5、 借款人攜他項權(quán)證及復(fù)印件到受托銀行，6、 受托銀行發(fā)放貸款，借款人到受托銀行領(lǐng)取借款合同等相關(guān)資料。（三）辦理時限辦理住房公積金貸款需提前預(yù)約（可以通過現(xiàn)場預(yù)約或電話預(yù)約），每月的525日（節(jié)假日順延）為住房公積金貸款辦理時間。貸款申請資料齊全，審核時限不超過5個工作日；符合貸款發(fā)放條件的，抵押登記后放款時限不超過5個工作日。(四)擔(dān)保能力計算擔(dān)保能力計算是依據(jù)借款人夫妻雙方和保證人的住房公積金繳存情況。在考慮油田的相關(guān)政策和職工變動的前提下，計算擔(dān)保能力時需乘以一定的風(fēng)險系數(shù)，每筆貸款的擔(dān)保能力要不低于該筆貸款的本息和。具體擔(dān)保能力計算方法如下：擔(dān)保能力=（借款人夫妻雙方的月繳存額合計保證人的月繳存額合計）12貸款年限對應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)保證人的賬戶余額合計若上述人員距離退休的年限低于貸款年限，計算擔(dān)保能力時只計算到退休年限。貸款擔(dān)保能力風(fēng)險系數(shù)表貸款年限風(fēng)險系數(shù)貸款年限風(fēng)險系數(shù)貸款年限風(fēng)險系數(shù)貸款年限風(fēng)險系數(shù)11.00 60.76 110.56 160.37 20.95 70.72 120.52 170.34 30.90 80.68 130.48 180.31 40.85 90.64 140.44 190.28 50.80 100.60 150.40 200.25 在借款人未還清貸款本息前，保證人不允許支取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。若借款人沒有按借款合同項下規(guī)定的時間內(nèi)償還借款本息和罰息，當借款人夫妻雙方公積金賬戶存儲余額不足以償還所欠借款本息和罰息時，公積金中心將依據(jù)擔(dān)保書的約定劃撥保證人住房公積金賬戶的存儲余額代借款人償還借款本息和罰息。（五）貸款償還辦理1、中心將銀行提供的貸款的還款賬號和扣款賬號導(dǎo)入住房公積金貸款管理系統(tǒng)；2、借款人按照借款合同約定的期限按期償還貸款；3、中心每月按照銀行提供的還款數(shù)據(jù)，在與核算科對賬后將還款數(shù)據(jù)導(dǎo)入貸款管理系統(tǒng)。（六）提前還款辦理職工在辦理貸款一年之后可以提前歸還個人住房公積金貸款。提前還款可采取提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本金的方式。辦理要件：1、提前還款審批表；2、借款人身份證件；3、中心要求提供的其他資料辦理流程：借款人提供要件資料管理中心審批到受托銀行辦理還款（結(jié)清）手續(xù)。辦理時限：要件齊全的當場辦理。（七）保證人變更辦理保證人因購房、解除合同、退休、調(diào)出油田、死亡等符合提取條件的情況方可辦理變更手續(xù)。辦理要件：1、 擔(dān)保變更申請書；2、 借款人夫妻雙方身份證件；3、 新、老保證人身份證件；4、 原保證人根據(jù)具體原因提供相應(yīng)的變更資料；5、 中心要求提供的其他資料。辦理流程：借款人夫妻雙方及新、老保證人提供要件資料管理中心審核并辦理相關(guān)手續(xù)。等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。等額本息