中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》模擬試題A卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格證個人理財模擬試題A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。A、波動性之謎B、股權溢價之謎C、有限理性D、有效市場2、如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數值）A、44866B、144866C、67101D、611013、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易4、間接融資可以應用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款5、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權參與公司地經營決策、C、憑證式國債可以流通并轉讓、D、記賬式國債不能上市流通轉讓、6、下列理財產品中，對投資者而言，投資風險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產品B、保證最低收益類理財產品C、非保本浮動收益類理財產品D、保證固定收益類理財產品7、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照（ ）的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、內容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式8、根據證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣9、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權債務關系B、所有權與經營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系10、結構性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產規(guī)劃11、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲12、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保13、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%14、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限15、下列不屬于國債產品風險的是（ ）A、操作風險B、違約風險C、再投資風險D、價格風險16、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%17、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理18、即期交易中地標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議地某一天19、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室20、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性21、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方22、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得23、李某購買期權費10元的股票看漲期權，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4024、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管25、債券分為附息債券和零息債券的依據是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式26、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%27、保險兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務的同時，在（ ）的授權范圍內代為辦理保險業(yè)務，并收取保險代理手續(xù)費的機構。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經紀人28、以下不屬于個人/家庭資產工程地是（ ）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產D、租借地房屋29、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（ ）A、借款人經濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率30、在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（ ）A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估31、下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據預算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善32、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，33、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數值）A、30B、24C、27D、2134、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.435、描述過去一段時間內，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表36、某客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）萬元。A、23B、1C、27D、-337、投資型保險產品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上38、下列關于低經營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經濟效應明顯C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感39、以下選項不屬于城市建設稅依據的是（ ）A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅40、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通41、（ ）是指客戶根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃42、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進行房地產投資C、用流動資金貸款支付貨款D、用中長期貸款購買機器設備43、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ ）A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經營收益穩(wěn)定44、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券45、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天46、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6047、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標48、下列投資工具中,風險相對最小地是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨49、個人理財業(yè)務中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應當首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法50、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。51、具有較強競爭力產品的特點不包括（ ）A、性能先進B、質量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢52、影響貨幣時間價值的首要因素是（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復利53、下列關于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理54、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示55、作為個人教育的重要組成部分，“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于（ ）A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育56、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的（ ）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔保57、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車58、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險,是根據（ ）地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結果59、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得60、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財產品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%61、復利的計息次數增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化62、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟63、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心地經營思路和智慧創(chuàng)造財富地經營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網絡,專業(yè)資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確64、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確65、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是（ ）A、發(fā)行人B、托管機構C、投資顧問D、銀行理財產品66、違約責任的承擔形式不包括（ ）A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰67、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法68、關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親69、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務B、保險代理人和保險經紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業(yè)務的保險專業(yè)代理機構和兼營保險代理業(yè)務的保險兼業(yè)代理機構D、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構70、宋體選擇房產、黃金、基金等投資工具的客戶屬（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、保守型D、平衡型71、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善72、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃73、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定74、經濟周期的四個階段是指：（ ）A、繁榮復蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退75、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃76、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目77、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率78、國際資本流動地根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支D、緩和個別國家內部矛盾79、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率80、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產81、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限82、下列理財顧問服務所不能提供的功能是（ ）A、財務規(guī)劃B、理財產品推介C、資產管理D、投資咨詢83、以下選項中,公司破產后,對公司剩余財產地分配順序上列為最后地是（ ）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權84、商業(yè)銀行不得銷售的理財產品中不包括（ ）A、無市場分析預測的理財產品B、無目標客戶的理財產品C、無產品期限的理財產品D、無風險管控預案的理財產品85、（ ）年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年86、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件87、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（ ）A、張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利88、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理89、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元90、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構E、國有企業(yè)2、下列有關證券組合風險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產間具有不完全的相關關系，因此隨著組合中證券個數的增加，組合的風險會逐漸降低B、當組合中的證券足夠多時，組合的風險會降低到零C、系統(tǒng)性風險不能完全消除D、組合中證券個數增加到一定程度時，組合風險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風險3、假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對應收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（ ）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險4、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型5、貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票6、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（ ）A、傳統(tǒng)經濟社會B、經濟起飛前的準備階段C、經濟起飛階段D、邁向經濟成熟階段E、大量消費階段試卷7、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量8、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（ ）A、辦理過內外結算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣9、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風險性D、有利于促進稅法質量的提高E、反避稅性試卷10、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃11、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產12、季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸13、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（ ）A、房屋共用部位共用設施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費D、公證費14、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開15、下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（ ）A、金融債券是信用風險最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險16、保險兼業(yè)代理市場準入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B、有同經營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源C、有固定的營業(yè)場所D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件E、持續(xù)經營3年以上17、有教科書把客戶的理財目標內容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造18、個人理財在國外的發(fā)展，經歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發(fā)展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期19、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（ ）A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管D、審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散20、下列關于基金管理的說法錯誤的是（ ）A、基金管理費是從基金資產之外給付的B、基金管理費是按照月支付的C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費率與風險成反比E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定21、以下關于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息22、信托產品風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險23、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位24、家庭經濟活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費25、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務26、組合投資類理財產品的主要優(yōu)勢在于（ ）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平27、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法28、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則29、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易30、下列項目中，經批準可減征個人所得稅的有（ ）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災害遭受重大損失31、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行32、杠桿比率包括（ ）A、資產負債率B、流動比率C、負債與所有者權益比率D、利息保障倍數E、負債與有形凈資產比率33、不在我國家庭財產保險承保范圍之內地財產有（ ）A、票證B、食品C、床上用品D、書籍34、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權35、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養(yǎng)取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養(yǎng)金36、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標37、關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人38、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）A、稅務師C、理財師B、律師D、會計師E、投資顧問39、保本浮動收益產品有（ ）A、保本信托產品B、保本掛鉤股票C、結構性存款D、商品指數40、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。A、正確B、錯誤3、（ ）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。A、正確B、錯誤4、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數量的未來收益距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。A、正確B、錯誤5、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤6、（ ）編制預算表首先明確資產和負債的來源與特征，對其進行分類，并在預算表上填寫收支項目的具體名稱。A、正確B、錯誤7、（ ）宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變