新加坡的金融監(jiān)管體系 PPT課件

新加坡的金融監(jiān)管體系 MAS 2 金融監(jiān)管 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱 金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu) 如中央銀行 對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定 金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為 綜觀世界各國 凡是實行市場經(jīng)濟體制的國家 無不客觀地存在著政府對金融體系的管制 新加坡是全球競爭力排名第一或第二的經(jīng)濟發(fā)達的新興工業(yè)國家 轉(zhuǎn)口貿(mào)易 金融 旅游及加工制造業(yè)均排在世界前列 新加坡的金融穩(wěn)健性居全球首位 金融風險得到有效控制 成為少數(shù)幾個經(jīng)受住1997亞洲金融風暴的國家之一 這與它有一個健全的金融監(jiān)管體系以及富有效率的監(jiān)管過程是分不開的 其中有許多值得我們借鑒的經(jīng)驗 4 一 新加坡金融監(jiān)管的組織架構(gòu) 新加坡的金融監(jiān)管主體為新加坡金管局 MonetaryAuthorityofSingapore 簡稱MAS 它同時兼有中央銀行金融調(diào)控與金融監(jiān)管兩大職能 從職能結(jié)構(gòu)上看 MAS可分為6大職能部門及外事等3個輔助部門 其組織架構(gòu)如下 5 1 MAS采取董事會 執(zhí)行總裁辦 職能部門的治理結(jié)構(gòu)模式 董事會由政府官員及財政金融界 法律界的資深要員組成 在現(xiàn)任董事會成員中 有貿(mào)工部常任秘書 相當于副部長 國家發(fā)展部常任秘書 財政部常任秘書 環(huán)境部常任秘書 其中董事長是新加坡現(xiàn)任總理李顯龍 從形式上看 MAS董事會的格局是受英國中央銀行體制的影響 但新加坡MAS董事會這種人員構(gòu)成 為保證MAS職能的有效行使發(fā)揮了重要作用 新加坡是一個崇尚政府嚴格管理和高度法治的國家 有豐厚的財政盈余 宏觀政策的矛盾沖擊較小 金管局的地位比較超脫 在實施宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管過程中有相當?shù)莫毩⑿院秃芨叩臋嗤?6 2 MAS的金融監(jiān)管職能由 金融機構(gòu)監(jiān)管部門 實施 該部門是MAS最大的部門 由銀行署 保險署 證券期貨署 市場體系與風險顧問署 監(jiān)管政策署 監(jiān)管法律服務署組成 同時在銀行署內(nèi)部專門設置了 資本市場部 以便與銀行署內(nèi)的有關部門合作開展對銀行的有關資本市場 期貨業(yè)務的監(jiān)管 7 3 與我國中央銀行的監(jiān)管機構(gòu)設置不同 新加坡的金融業(yè)是混業(yè)經(jīng)營 因而有保險署 證券署 期貨署與銀行署并列 新加坡的本地銀行和外資銀行大都實行混業(yè)經(jīng)營 在銀行集團公司下設證券子公司或保險子公司 上述行業(yè)的監(jiān)管均由MAS實施 銀行署 保險署和證券署具體從事現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查 如需對一家銀行實施全面檢查 則由上述三個部門共同完成 新加坡設有監(jiān)管政策署和專門為監(jiān)管部門的工作提供政策研究與法律服務支持的法律服務署 還設有市場體系與風險顧問署 專門對金融創(chuàng)新產(chǎn)品特別是建立在電信網(wǎng)絡基礎上的電子金融創(chuàng)新產(chǎn)品進行風險監(jiān)控與監(jiān)管 該署的工作人員由通曉計算機與金融業(yè)務的兩棲人才組成 該署的監(jiān)管工作通常與銀行署 保險署 證券期貨署的監(jiān)管工作聯(lián)合進行 8 this 9 二 新加坡金融監(jiān)管的發(fā)展 新加坡傳統(tǒng)的監(jiān)管 主要注重業(yè)務合規(guī)性的監(jiān)管 通過設立較高的從業(yè)標準和制定嚴格的法律制度 逐步淘汰了一批規(guī)模較小 生存發(fā)展能力較弱的信貸公司 金融財務公司等機構(gòu) 同時 為了促進民族金融業(yè)的發(fā)展 對本地幾家規(guī)模比較大的商業(yè)銀行也采取了一些保護性措施 隨著新加坡作為一個區(qū)域金融活動中心初現(xiàn)端倪 MAS適時調(diào)整了監(jiān)管工作的重心 由比較嚴格的管制轉(zhuǎn)向有選擇性地監(jiān)管 面對金融業(yè)的日益全球化 一體化及競爭的加劇 新加坡金管局在1997年以后逐步改變了對所有銀行一刀切的做法 逐漸把銀行監(jiān)管的重點從合規(guī)性轉(zhuǎn)移到了對銀行風險的關注上 圍繞官方監(jiān)督 公司治理 市場約束三大現(xiàn)代監(jiān)管支柱構(gòu)建風險監(jiān)管體系 同時 對市場風險 流動性風險 科技風險等設立專門部門和引進專業(yè)人才進行監(jiān)管 1999年 MAS宣布了分步實施的銀行業(yè)自由化方案 自由化方案的主要內(nèi)容包括 發(fā)展本地有實力的銀行 使之能在新加坡本地占據(jù)顯著的位置 培植多元化的國際銀行集團 拓寬金融業(yè)發(fā)展渠道 鼓勵競爭 放寬本地銀行零售業(yè)的市場準入限制 換發(fā) 限制性銀行 RestrictedBank 執(zhí)照 放寬其業(yè)務限制 將離岸銀行 OffshoreBank 提升為 批發(fā)銀行 WholesaleBank 取消外國銀行的持股限制等 以上措施采取分步實施的方法 保證嚴格管制與自由化監(jiān)管之間有一個比較平穩(wěn)的過渡 10 三 新加坡金融監(jiān)管的理念 新加坡金融監(jiān)管局非常重視國際清算銀行的巴塞爾核心原則和新資本協(xié)議在實踐中的運用 在長期實踐中形成了一套比較成熟的金融監(jiān)管理念 他們認為 有效銀行監(jiān)管的目標是保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和信心 以降低存款人和金融體系的風險 銀行監(jiān)管本身不能也不應該保證不出現(xiàn)銀行倒閉 但監(jiān)管者必須采取種種有效措施 及早分析 預警 處置金融風險 盡量將問題消除在萌芽狀態(tài) 要充分利用監(jiān)管資源 運用有差別的政策 鼓勵先進 鞭