農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃

1/11農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃農(nóng)村合作銀行成立后將按照“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”的方針，勵(lì)精圖治，開拓創(chuàng)新，力爭(zhēng)辦成功能齊全、業(yè)績(jī)優(yōu)良、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的股份合作制社區(qū)精品銀行。具體經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃如下一、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)市場(chǎng)農(nóng)村合作銀行將堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，積極推進(jìn)農(nóng)貸增量擴(kuò)面工作。堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”的信貸原則，優(yōu)先為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，不斷擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。發(fā)展戰(zhàn)略農(nóng)村合作銀行將緊緊圍繞“以人為本，科技興行”的戰(zhàn)略方針，改進(jìn)管理機(jī)制，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，完善考核機(jī)制，健全用人機(jī)制，合理配置人力資源，激發(fā)干部員工的聰明才智，調(diào)動(dòng)其積極性和創(chuàng)造性，提高工作效率。將依托科技手段加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新，強(qiáng)化和重組業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)管理效能，提高安全控制能力，提升整體競(jìng)爭(zhēng)水平。2/11農(nóng)業(yè)貸款比例2016年末農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到億元，占比達(dá)；2016年末農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到億元，占比達(dá)；2016年末農(nóng)業(yè)貸款余額為億元，占比達(dá)。存貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)1存款業(yè)務(wù)。在存款業(yè)務(wù)拓展上，一是通過(guò)全面推行客戶經(jīng)理制，培養(yǎng)一支具有較強(qiáng)獨(dú)立工作能力、公共協(xié)調(diào)能力和市場(chǎng)分析能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。對(duì)客戶經(jīng)理按業(yè)績(jī)、營(yíng)銷和管理的客戶戶數(shù)、質(zhì)量實(shí)行等級(jí)管理，以級(jí)定薪，以績(jī)定酬，形成以客戶經(jīng)理為主線的全方位服務(wù)格局。二是建立客戶評(píng)價(jià)體系，通過(guò)客戶群體的細(xì)分，積極鞏固和拓展存款客戶。三是實(shí)行全員營(yíng)銷，加大對(duì)信息的收集力度，有針對(duì)性地爭(zhēng)取重點(diǎn)客戶，拓展新興客戶、挖掘潛在客戶。四是健全組織網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及組資潛力及時(shí)制定資金組織目標(biāo)、融資重點(diǎn)、營(yíng)銷策略，積極挖掘各種公關(guān)潛力。2信貸業(yè)務(wù)。在信貸業(yè)務(wù)開發(fā)上，一是按照服務(wù)“三農(nóng)”、“小額、流動(dòng)、分散”的市場(chǎng)定位，積極開拓業(yè)務(wù)，搜索、確定有貸款需求和符合貸款條件的客戶群體。二是因地制宜，在保障資金安全的前提下，加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，以零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)為突破口，在信貸資金的投入、投向上，實(shí)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合營(yíng)銷，確?！稗r(nóng)、個(gè)、3/11私”的資金需求，即貸款向農(nóng)戶、個(gè)體戶、私營(yíng)企業(yè)傾斜。三是對(duì)批發(fā)業(yè)務(wù)實(shí)行分類管理，實(shí)行對(duì)等營(yíng)銷。四是深化創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動(dòng)，加大聯(lián)保貸款推廣力度，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高辦貸效率。五是實(shí)行利率浮動(dòng)制度，加大對(duì)信貸資產(chǎn)的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)力度。3存貸規(guī)模2016年，存款上升億元，余額達(dá)到億元，各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的；貸款增加億元，余額達(dá)到億元，各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的；年末存貸比例控制在以內(nèi)。2016年，存款上升億元，余額達(dá)到億元，各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的；貸款增加億元，余額達(dá)到億元，各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的；年末存貸比例控制在以內(nèi)。2016年，存款上升億元，余額達(dá)到億元，各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的；貸款增加億元，余額達(dá)到億元，各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的；年末存貸比例控制在以內(nèi)。金融創(chuàng)新一是加強(qiáng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。積極開發(fā)網(wǎng)上銀行、個(gè)人電子匯款、個(gè)人外匯買賣等電子網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品；重點(diǎn)開發(fā)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后的各類延伸個(gè)人銀行新產(chǎn)品；4/11積極研究和開發(fā)儲(chǔ)蓄理財(cái)新產(chǎn)品；積極發(fā)展新的消費(fèi)信貸產(chǎn)品和貸記卡。二是加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。對(duì)現(xiàn)有銀行產(chǎn)品進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)既有產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、系列化，又有業(yè)務(wù)和服務(wù)的產(chǎn)品化。積極開發(fā)系統(tǒng)協(xié)議存款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款及與結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各種新產(chǎn)品。三是加強(qiáng)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。以個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn)產(chǎn)品，逐個(gè)推出以個(gè)人住房貸款為主體，住房裝修、汽車消費(fèi)、耐用品消費(fèi)等多種消費(fèi)信貸品種組合的系列產(chǎn)品。四是以更好地服務(wù)三農(nóng)為前提，加強(qiáng)對(duì)外合作，積極建立與國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行之間的戰(zhàn)略聯(lián)盟，建立技術(shù)合作、代理業(yè)務(wù)等合作關(guān)系，與非銀行金融同業(yè)開展廣泛的業(yè)務(wù)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享，共同創(chuàng)造發(fā)展機(jī)會(huì)。資產(chǎn)組合充分利用現(xiàn)有機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)、人員、信息等優(yōu)勢(shì)，逐步將金融業(yè)務(wù)滲透到投資理財(cái)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、產(chǎn)權(quán)交易等領(lǐng)域，建立以投資理財(cái)為重點(diǎn)，以咨詢服務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)體系，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入比重。充分發(fā)揮農(nóng)村合作銀行的整體優(yōu)勢(shì)，積極爭(zhēng)取開辦外匯業(yè)務(wù)，加強(qiáng)國(guó)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加大銀行承兌匯票貼現(xiàn)力度，使資產(chǎn)業(yè)務(wù)向多元化、低風(fēng)險(xiǎn)化方向發(fā)展。二、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃5/11盈利能力至2016年末，資產(chǎn)利潤(rùn)率達(dá)到，資本利潤(rùn)率達(dá)到，利息收回率達(dá)到，綜合費(fèi)用率達(dá)到；至2016年末，資產(chǎn)利潤(rùn)率達(dá)到，資本利潤(rùn)率達(dá)到，利息收回率達(dá)到，綜合費(fèi)用率達(dá)到；至2016年末，資產(chǎn)利潤(rùn)率達(dá)到，資本利潤(rùn)率達(dá)到，利息收回率達(dá)到，綜合費(fèi)用率達(dá)到。收入結(jié)構(gòu)至2016年末，財(cái)務(wù)總收入達(dá)到萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元，投資收益萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入萬(wàn)元，分別占總收入的、；至2016年末，財(cái)務(wù)總收入達(dá)到萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元，投資收益萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入萬(wàn)元，分別占總收入的、；至2016年末，財(cái)務(wù)總收入達(dá)到萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)收入000萬(wàn)元，投資收益000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入000萬(wàn)元，分別占總收入的、。利潤(rùn)目標(biāo)至2016年末，稅前利潤(rùn)達(dá)到00萬(wàn)元；至2016年末，稅前利潤(rùn)達(dá)到00萬(wàn)元；至2016年末，稅前利潤(rùn)達(dá)到00萬(wàn)元。利潤(rùn)分配方案按凈利潤(rùn)的10比例分別提取法定盈余公積金、公益6/11金和任意盈余公積，其余部分作為股金紅利向所有股東進(jìn)行分配。分紅計(jì)劃2016年每股資本回報(bào)率為10，2016年每股資本回報(bào)率為12，2016年每股資本回報(bào)率為15。本行將依照同股同利的原則，按各股東所持股份數(shù)分配股利。股利分配采取現(xiàn)金股利和股票股利兩種紅利形式。對(duì)是否派發(fā)股利及派發(fā)數(shù)額、時(shí)間，需由本行董事會(huì)根據(jù)盈利狀況提出方案，經(jīng)股東代表大會(huì)審議通過(guò)執(zhí)行。三、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃內(nèi)控建設(shè)按照內(nèi)控先行的原則，建立健全內(nèi)控制度，完善內(nèi)控體系，依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，明示每項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，細(xì)化工作流程，狠抓制度落實(shí)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、高效運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)控制策略1、建立規(guī)范的決策審批機(jī)制。本行成立后，將進(jìn)一步完善總行與支行二級(jí)貸審委審批制度。除小額農(nóng)戶貸款實(shí)行信貸員包放包收外，其余貸款均實(shí)行分級(jí)集體審批。總行定時(shí)召開貸審會(huì),對(duì)新增貸款通過(guò)對(duì)調(diào)查崗進(jìn)行貸前調(diào)查的質(zhì)詢，對(duì)支行上報(bào)審批的貸款進(jìn)行集體決策，并落實(shí)貸款發(fā)放責(zé)任。7/112、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。及時(shí)監(jiān)測(cè)貸款客戶的動(dòng)態(tài)變化，不僅關(guān)注貸戶的財(cái)務(wù)因素變化，更關(guān)注貸戶管理者人品、誠(chéng)信度、貸款動(dòng)機(jī)、盈利能力和發(fā)展前景等情況，及時(shí)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，從貸戶的還款意愿、思想品德、綜合債務(wù)、現(xiàn)金流量、社會(huì)關(guān)系、資金使用、貸款總額、社會(huì)信譽(yù)以及保證情況共22類信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。3、建立問(wèn)責(zé)監(jiān)督機(jī)制。為加強(qiáng)貸款管理，防止貸款因人為因素造成不必要的損失，實(shí)行新增不良貸款問(wèn)責(zé)制，凡產(chǎn)生新增不良貸款的責(zé)任人必須接受總行問(wèn)責(zé)小組對(duì)其進(jìn)行的當(dāng)面問(wèn)責(zé)。通過(guò)問(wèn)責(zé)，分析造成不良貸款的主要原因，及時(shí)制定清收貸款的措施。通過(guò)問(wèn)責(zé)，對(duì)確屬信貸員主觀原因形成的不良貸款，將限期由責(zé)任人清收，并視清收情況決定是否再對(duì)責(zé)任人作進(jìn)一步處理。問(wèn)責(zé)后，將問(wèn)責(zé)情況形成書面匯總后向全市通報(bào)，使全體信貸員引以為戒，從中吸取教訓(xùn)。4、實(shí)行貸款管理責(zé)任制。為明確貸款管理責(zé)任，進(jìn)一步提高貸款管理手段，切實(shí)有效地防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，制訂并完善農(nóng)村合作銀行貸款管理責(zé)任制，將貸款管理責(zé)任落實(shí)到人，建立臺(tái)帳，明確責(zé)任，并按期進(jìn)行考核。對(duì)新增不良貸款率超過(guò)1的，實(shí)行非全額賠償，對(duì)存在違規(guī)放貸的，除對(duì)責(zé)任人實(shí)行全額賠償外，還將作出相應(yīng)的8/11行政處分。實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類根據(jù)銀監(jiān)會(huì)及行業(yè)管理部門關(guān)于實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的有關(guān)分類原則、分類標(biāo)準(zhǔn)、分類方法，從2016年起全面實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類。在對(duì)全市貸款進(jìn)行初分的基礎(chǔ)上，計(jì)劃于2016年一季度末，對(duì)全部信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行按類細(xì)分，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類檔案，同時(shí)要求全體信貸人員對(duì)信貸資產(chǎn)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)開展資產(chǎn)質(zhì)量的分析、討論工作，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)反映。各類風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及控制目標(biāo)1、資金管理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。信貸資金實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。按照安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一的原則，農(nóng)村合作銀行貸款余額與存款余額比例控制在左右；對(duì)同一借款人貸款余額與資本余額比例控制在以內(nèi)；實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，逐年提高農(nóng)戶貸款占比，信貸資金的投放堅(jiān)持小額分散的原則；實(shí)行貸款方式的轉(zhuǎn)變，自2016年開始，對(duì)各支行新增貸款的有效資產(chǎn)抵押率要求達(dá)到，并確定城區(qū)各支行作為提高抵押率的重點(diǎn)單位；建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)各類信貸風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行提示，減少貸款損失。投資業(yè)務(wù)統(tǒng)一集中由總行營(yíng)業(yè)部辦理，債券投資通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行交易，總額控制在同期各項(xiàng)9/11存款總量的以內(nèi)。建立支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，由總行資金管理部門及時(shí)掌握轄內(nèi)資金余缺情況，并負(fù)責(zé)對(duì)資金實(shí)行統(tǒng)一調(diào)劑，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常開展。2、實(shí)施財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)監(jiān)督制度。完善以資金、成本、利潤(rùn)等指標(biāo)為主要內(nèi)容的財(cái)務(wù)分析考核制度，保持資本金穩(wěn)定，完善股本金管理制度，確保農(nóng)村合作銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及自身業(yè)務(wù)發(fā)展，農(nóng)村合作銀行三年信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)如下（按五級(jí)分類）至2016年底，不良貸款率控制在以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在以內(nèi)；2016年底，不良貸款率控制在以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在以內(nèi)；2016年底，不良貸款率控制在以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在以內(nèi)。資本充足率三年規(guī)劃按商業(yè)銀行資本充足率測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)，2016年底資本充足率在以上，核心資本充足率以上；2016年底資本充足率在以上，核心資本充足率以上；2016年底資本充足率在以上，核心資本充足率以上。資本充足率在三年內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)都達(dá)到商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，即資本充足率不低于，核心資本充足率不低于。專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案。2016年，計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備00010/11萬(wàn)元，核銷不良貸款000萬(wàn)元；2016年，計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備000萬(wàn)元，核銷不良貸款000萬(wàn)元；2016年，計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備萬(wàn)元，核銷不良貸款000萬(wàn)元。四、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制完善法人治理結(jié)構(gòu)經(jīng)過(guò)今后三年的不斷完善，在已建立的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，通過(guò)健全決策、執(zhí)行和監(jiān)督三大系統(tǒng)，確保權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)既相互分離、相互制衡，又充分發(fā)揮各自職能，把激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力、加快發(fā)展與落實(shí)內(nèi)控機(jī)制、防化風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來(lái)。提升經(jīng)營(yíng)管理水平制訂切實(shí)可行的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃，有計(jì)劃有目標(biāo)地培養(yǎng)一大批思想素質(zhì)好、文化學(xué)歷高、進(jìn)取性強(qiáng)的年輕后備骨干。加強(qiáng)干部員工的崗位交流、崗位實(shí)習(xí)，提高干部員工學(xué)習(xí)的自覺(jué)性，增強(qiáng)干部員工的責(zé)任意識(shí)和敬業(yè)精神。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控管理制度的落實(shí)，努力提高干部員工的政策水平和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。通過(guò)三年的努力，全面提升干部員工的經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)農(nóng)村合作銀行的安全、高效、穩(wěn)健發(fā)展。提高干部員工的素質(zhì)切實(shí)抓好干部員工教育培訓(xùn)，堅(jiān)持學(xué)習(xí)教育與崗位培訓(xùn)相結(jié)合，脫產(chǎn)學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)自學(xué)相結(jié)合的原則，把員工11/11的崗位培訓(xùn)當(dāng)作重點(diǎn)來(lái)抓，抓住崗前培訓(xùn)、在崗培訓(xùn)和新知識(shí)、新技能培訓(xùn)三個(gè)環(huán)節(jié)，全面