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文檔簡介

銀行為XX有限公司金融服務(wù)方案XX銀行系國內(nèi)較早的股份制商業(yè)銀行之一,在安徽省的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中一直發(fā)揮著巨大作用。XX銀行XX分行自2008年9月成立以來秉承為國、社會及客戶創(chuàng)造價值的宗旨,堅持服務(wù)于“市民、市政、市企”的經(jīng)營理念,結(jié)合XX市市情和行情,進(jìn)一步解放思想,加大改革創(chuàng)新力度,推動發(fā)展,提高全行的綜合競爭力,實現(xiàn)速度、規(guī)模、質(zhì)量、效益的和諧統(tǒng)一。經(jīng)過全行員工的不斷努力,XX銀行XX分行在總行各項業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核中一直名列前茅,并且通過優(yōu)異高效的服務(wù)獲得來宿企業(yè)的一致贊賞。一、關(guān)于企業(yè)注冊的流程介紹1、工商名稱核準(zhǔn)。在XX市行政服務(wù)中心2樓辦理(XX市XX路),在工商注冊局領(lǐng)取企業(yè)名稱申請表,按規(guī)定填寫。要注意名稱避免與其他企業(yè)同名或者同音。另外企業(yè)名稱禁止與馳名商標(biāo)或著名商標(biāo)相似。由于前來在中心辦里注冊的企業(yè)較多,請預(yù)先考慮好幾個備用名稱避免重復(fù)排隊。2、銀行開立驗資賬戶。工商名稱核準(zhǔn)后,攜帶核準(zhǔn)通知書及法人身份證,法人私章到銀行開立驗資賬戶,隨到隨開。當(dāng)驗資賬戶開立成功以后,注冊資本金要以出資人或企業(yè)的身份直接打入驗資賬戶,注意在資金用途上一定要注明是投資款。我行會竭誠為企業(yè)提供方便,開立驗資賬戶時間控制在半小時之內(nèi),并且會指導(dǎo)企業(yè)正確打入驗資款項。3、驗資。注冊資本金全部到位以后,接下來便需要會計事務(wù)所驗資并出具驗資報告。會計事務(wù)所有企業(yè)自行選擇,當(dāng)然如有需要我行也會為企業(yè)提供23知名會計事務(wù)所,為其以最快的速度出具驗資報告(大概半天時間),費用也相對較低。4工商執(zhí)照的領(lǐng)取。當(dāng)驗資報告出具以后便可去行政服務(wù)中心辦理相關(guān)營業(yè)執(zhí)照,組織機(jī)構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證。注意因企業(yè)經(jīng)營圍內(nèi),對有可能造成污染的項目,工商局會要求企業(yè)提供環(huán)評報告及項目的科研報告。這里我行也會為企業(yè)提供像安徽輕工業(yè)設(shè)計院、環(huán)球咨詢院、XX工程咨詢院等具有相關(guān)資質(zhì)的單位來設(shè)計相關(guān)報告。5驗資戶轉(zhuǎn)基本戶。企業(yè)辦好營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證以后,刻好公章,我行將以最快的速度為其辦好驗資戶轉(zhuǎn)基本戶的手續(xù),包括報人民銀行審批大概需要一個工作日?;緫魧徟戤呉院螅髽I(yè)資金便可以正常使用。6特別說明。出資說明。我們建議企業(yè)一般情況下采取兩人以上(包括兩人)出資驗資,因為獨資企業(yè)需要面臨在營業(yè)執(zhí)照年審時必須出具經(jīng)審計的財務(wù)報表,這需要支出一部分審計費用。外商投資企業(yè)。外商投資企業(yè)在辦理開設(shè)驗資戶時與內(nèi)資企業(yè)不同。首先在名稱核準(zhǔn)時,需要申請預(yù)成立的營業(yè)執(zhí)照,并且要確定驗資的幣種(如歐元、美元、港幣等),然后去技術(shù)質(zhì)量監(jiān)督局辦理預(yù)發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證,之后需要去人民銀行外管局辦理備案,接下來才能去銀行開立用于驗資的外幣賬戶,最后按上述的程序直到辦理出正式營業(yè)執(zhí)照。一、XX銀行金融服務(wù)方案我行本著誠實守信、互惠互利,合規(guī)合法、高效便捷的服務(wù)原則,可為貴單位提供“高起點,全方位”的金融服務(wù)?!案咂瘘c”是指XX銀行XX支行擬與貴單位進(jìn)行全面合作,已經(jīng)得到了總行的高度重視和大力支持。總行指示我行為貴單位提供全方位金融服務(wù),并直接受理貴單位的各項業(yè)務(wù)需求,提高服務(wù)效率?!叭轿弧笔侵肝倚袑橘F單位提供存款、各類貸款、測評信用等級、內(nèi)部統(tǒng)一授信、結(jié)算、銀行卡、代收代付、現(xiàn)金管理等多種金融服務(wù)。1、日常結(jié)算業(yè)務(wù)。XX銀行擁有多種快捷、便利的結(jié)算工具。在企業(yè)日常的業(yè)務(wù)中,同城結(jié)算用轉(zhuǎn)賬支票(無手續(xù)費),跨地區(qū)用電匯或者匯票憑證(按金額收取手續(xù)費,最高200元),資金實時到賬。在此,我們強(qiáng)烈推薦企業(yè)采用網(wǎng)上銀行支付及手機(jī)銀行支付,開網(wǎng)銀送U盾,可以確保企業(yè)賬戶萬無一失。XX銀行的網(wǎng)上銀行目前不需要任何費用就可以行內(nèi)以及跨行轉(zhuǎn)賬,為企業(yè)節(jié)省大量的財務(wù)費用。XX銀行網(wǎng)銀已開通超級網(wǎng)銀,支持每周724小時的時間里隨時隨地的轉(zhuǎn)賬。另外,開通網(wǎng)銀對賬以后,無需前往銀行便可自行從網(wǎng)上銀行打印企業(yè)賬戶對賬單。在日常經(jīng)營中如果對我行業(yè)務(wù)辦理有需求或者疑,可以直接撥打營業(yè)部電話05573666888或者管戶客戶經(jīng)理的電話,我們會竭誠為你服務(wù)。2、銀行卡業(yè)務(wù)。XX銀行擁有普卡,金卡、白金卡及鉆石卡。上述幾種卡不需要繳納年費、小額管理費、工本費。另外持有黃山金卡、白金卡、鉆石卡的客戶享受跨行轉(zhuǎn)賬免費,異地或者異地跨行取款(跨行取款必須是AT機(jī)取現(xiàn))免費,辦理業(yè)務(wù)時享有VP專用通道等增值服務(wù),定期還將有禮品贈送,非常便利。注辦理貴賓卡的條件。金卡開卡金額10萬元,并要保持日均5萬元及以上的余額。白金卡開卡金額30萬元,并要保持日均10萬元及以上的余額。鉆石卡該卡為總行直接派發(fā),需達(dá)到日均余額100萬以上,持此卡在XX機(jī)場XX銀行貴賓區(qū)享受專門服務(wù)。3、企業(yè)融資業(yè)務(wù)。XX銀行將盡最大努力滿足貴單位除自有資金以外的融資需求,融資品種包括中長期固定資產(chǎn)貸款、搭橋貸款、并購貸款(資產(chǎn)并購和債務(wù)置換)、流動資金貸款、可循環(huán)使用額度貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等。XX銀行機(jī)制靈活,在風(fēng)險可控的情況下簡化審批程序,只要貴單位的信用需求符合國法律法規(guī)合和我行信貸管理規(guī)定,保證貴單位在最短的時間內(nèi)獲得我行信用。下面介紹幾種比較常用的融資業(yè)務(wù)企業(yè)建設(shè)階段我行提供固定資產(chǎn)貸款,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建購置等固定資產(chǎn)項目投資的人民幣貸款。固定資產(chǎn)項目貸款主要采取先授信,后根據(jù)項目進(jìn)度及企業(yè)自有資金投入情況發(fā)放貸款。貴單位在投資過程中必將努力追求效益最大化,力求以最小的投資實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo),融資中的成本控制是投資的一項重要內(nèi)容。為此,我行建議1、根據(jù)項目內(nèi)部收益率,合理運(yùn)用財務(wù)杠桿,靈活選擇股權(quán)性投資和債務(wù)性投資。如項目內(nèi)部收益率偏高,可以適當(dāng)加大負(fù)債比例,提高盈利水平。如項目內(nèi)部收益率偏低,可以適當(dāng)加大股權(quán)比例,增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。2、使用資金時盡量先用資本金,后用銀行貸款,以減少利息支出,降低投資成本。3、項目建設(shè)過程中如遇臨時性資金周轉(zhuǎn)困難,建議向銀行申請利率較低的短期流動資金貸款,避免馬上使用利率較高的長期貸款。4、根據(jù)在建工程和器械設(shè)備的付款進(jìn)度,合理調(diào)度資金,避免資金大量閑置。如資金已到位,短期又無大額開支,可以通過我行的理財方案,提高資金收益率。方案(一)、可在我行辦理協(xié)議存款。方案(二)、辦理其他理財業(yè)務(wù)。貴單位可享有的好處(1)增加了投資渠道,投資品種不再局限于存款;(2)能夠加強(qiáng)企業(yè)現(xiàn)金管理,有效降低財務(wù)成本;(3)獲得高于存款的投資收益;(4)對納稅企業(yè)能夠依法、合規(guī)、有效的XX稅收。5、項目投產(chǎn)后,根據(jù)資金寬裕程度盡可能提前歸還長期貸款或增加短期流動資金貸款,減少長期貸款,調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu),降低付息水平。項目投產(chǎn)階段。項目投產(chǎn)經(jīng)營以后,我行可以為企業(yè)客戶提供一攬子特色產(chǎn)品。其中較常用的包括優(yōu)質(zhì)企業(yè)擔(dān)保貸款、銀行承兌匯票、小企業(yè)快捷貸、綜合授信、流動資金貸款等,另外根據(jù)企業(yè)的特殊需要,我行有專業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計團(tuán)隊,在風(fēng)險可控的情況下可以為企業(yè)量身打造合適的服務(wù)方案。三、小巨人和雛鷹培育工程為建立穩(wěn)固的新型銀

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