銀行的分類及我國(guó)主要銀行與業(yè)務(wù)介紹

1、銀行 Bank,銀行是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。 銀行是金融機(jī)構(gòu)之一，而且是最主要的金融機(jī)構(gòu)，它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。,銀行的分類,中央銀行： 如中國(guó)人民銀行、美聯(lián)儲(chǔ)、英格蘭銀行 商業(yè)銀行： 國(guó)有商業(yè)銀行（中、農(nóng)、工、建、交）、中小型股份制商業(yè)銀行(平安、中信、華夏、招商、光大、民生、浦發(fā)） 政策性銀行： 中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,中央銀行（Central Bank）,中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。 中央銀行是“

2、發(fā)幣的銀行”，對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。,中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。 中央銀行是“國(guó)家的銀行”，它是國(guó)家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具；同時(shí)為國(guó)家提供金融服務(wù)，代理國(guó)庫(kù)，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金；代表政府參加國(guó)際金融組織和各種國(guó)際金融活動(dòng)，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備 。,中央銀行的主要業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、貸款、再貼現(xiàn)、證券、黃金占款和外匯占款、為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)等。 中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分，是金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量。

3、,商業(yè)銀行(Commercial Bank),商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。,商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(P47)： 存款業(yè)務(wù)。 存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒(méi)有存款，就沒(méi)有足夠的資金和基礎(chǔ)開(kāi)展其他業(yè)務(wù)，就沒(méi)有商業(yè)銀行。,貸款業(yè)務(wù)。 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。 從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)

4、貸款和消費(fèi)貸款。前者是發(fā)放給工商企業(yè)的貸款；后者是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購(gòu)買住房、汽車等耐用消費(fèi)品。 貸款時(shí)，銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。,結(jié)算業(yè)務(wù)。 結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。 除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。,利潤(rùn)來(lái)源： 存貸款利息差，中間業(yè)務(wù)收入（比如：手續(xù)費(fèi)，匯款費(fèi)，開(kāi)戶費(fèi)，查詢費(fèi)，保管箱租賃費(fèi)等）同行拆借，承兌匯票貼現(xiàn)利息收入，信用證，托管業(yè)務(wù)，還有其他投資（目前國(guó)內(nèi)很少）黃金，期貨，代理業(yè)務(wù)（例如保險(xiǎn)） 減去經(jīng)營(yíng)銀

5、行的業(yè)務(wù)費(fèi)用的余額,中國(guó)銀行,我國(guó)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)外幣業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行 職能:統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)全國(guó)的外幣買賣業(yè)務(wù)，辦理一切貿(mào)易和非貿(mào)易的外幣國(guó)際結(jié)算。吸收外幣存款。,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,負(fù)責(zé)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。 職能：集中管理農(nóng)村信貸，領(lǐng)導(dǎo)和管理農(nóng)村信用合作社。,中國(guó)工商銀行,負(fù)責(zé)辦理工商信貸業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。 職能：辦理工商企業(yè)的信貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理和工資基金監(jiān)督；城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄等,中國(guó)建設(shè)銀行,我國(guó)管理固定資產(chǎn)投資和貸款的國(guó)有商業(yè)銀行。 職能：管理國(guó)家基本建設(shè)支出預(yù)算，制定基本建設(shè)財(cái)務(wù)管理制度，審查各地區(qū)、各部門的基本建設(shè)財(cái)務(wù)計(jì)劃和決算等,交通銀行,經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù)的綜合性的股份制銀行 職能：經(jīng)營(yíng)人民幣和外幣的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù),區(qū)別,中央銀行是中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行法規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理?？梢?jiàn)中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)。 按照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行是依照商業(yè)銀行法和公司法而設(shè)立的，從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。,關(guān)系,中央銀行監(jiān)管商業(yè)銀行 比如，商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，須遵循中國(guó)人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，其辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率幅度確定貸款利率。,政策性銀行,所謂政策性銀行系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不