加強(qiáng)政銀企合作,破解小微企業(yè)融資難的問題

1、加強(qiáng)政銀企合作，破解小微企業(yè)融資難的問題加強(qiáng)政銀企合作，破解小微企業(yè)融資難的問題小微企業(yè)是推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的重要力量，也是衡量縣域 活力的主要標(biāo)志，在促進(jìn)資源優(yōu)化配置、吸納就業(yè)、穩(wěn)定社會(huì)等方面具有不可或缺 的作用。 2018年 6 月，人民銀行聯(lián)合 5 部委出臺(tái)了關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金 融服務(wù)的意見，不斷加大小微企業(yè)金融服務(wù)的政策引導(dǎo)和支持力度，靈活運(yùn)用各 種貨幣政策工具，推動(dòng)金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新，有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題， 為小微企業(yè)充分釋放政策紅利，體現(xiàn)了國家層面對(duì)小微企業(yè)的重視，是今后很長(zhǎng)一 段時(shí)間的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。 2018年 10月我縣金融辦整合整合銀行、保險(xiǎn)

2、、企業(yè)、融 資平臺(tái)等機(jī)構(gòu)共同參與搭建“睢寧縣金融信息信用共享服務(wù)平臺(tái)”，通過建設(shè)企業(yè) 庫、金融機(jī)構(gòu)庫、融資需求庫、金融產(chǎn)品庫、招商引資項(xiàng)目庫在內(nèi)的五大資源庫， 支持信息在線發(fā)布、審核、管理的業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供增值服務(wù)， 切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，有效緩解中小微企業(yè)發(fā)展瓶頸，著重解決中小微 企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。體現(xiàn)了我縣政府層面，以及金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè) 發(fā)展的關(guān)心和重視。2018 年是不容易的一年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)力持續(xù)放緩，國內(nèi)消費(fèi)增速創(chuàng)新低， 中美貿(mào)易摩擦，環(huán)保政策等眾多因素的影響下，睢寧也不免陷入經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢、民 間投資減少、企業(yè)成本增加融資困難、僵尸企業(yè)增多的不

3、利局面。以睢寧縣近三年 的投資情況來看，企業(yè)各項(xiàng)稅收、企業(yè)銷售額、利潤率等重要指標(biāo)均呈現(xiàn)增幅緩慢 或停滯不前的趨勢(shì)。另一方面，經(jīng)濟(jì)下行，消費(fèi)力不足，注定影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模， 導(dǎo)致企業(yè)減產(chǎn)、利潤下滑，金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，只能收緊信貸政策，進(jìn)一步加 大了企業(yè)的生存壓力。目前小微企業(yè)遇到的困難主要體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面。從政府方面看，對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)尚待進(jìn)一步提高。一是銀行獲得小微企業(yè) 經(jīng)營相關(guān)信息難。企業(yè)的各種信息資源散落于不同的政府管理部門，銀行難以通過 穩(wěn)定、統(tǒng)一的渠道，直接從政府相關(guān)部門獲取借款企業(yè)的信息，形成了銀行深入推 進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的信息瓶頸。從銀行方面看，小微企業(yè)融資供求關(guān)系仍待改

4、善。一是授信滿足度企業(yè)共性特 征明顯。融資比較困難的小微企業(yè)主要有三類：一是輕資產(chǎn)經(jīng)營、可抵質(zhì)押資產(chǎn)相 對(duì)較少的商品流通貿(mào)易型企業(yè)。二是產(chǎn)品為人力資源服務(wù)的經(jīng)營穩(wěn)定性較差的民營 服務(wù)類行業(yè)。三是流動(dòng)資金相對(duì)較少的民營生產(chǎn)制造業(yè)。其共性特征為：企業(yè)規(guī)模 較小，抵押擔(dān)保能力弱，財(cái)務(wù)制度不建全，信息披露不完整；小微企業(yè)主營較為單 一，穩(wěn)定性不強(qiáng)；資金需求零散，企業(yè)選擇受托支付后，多存在信貸資金挪用現(xiàn)象， 監(jiān)管較為困難。二是貸款期限短無法滿足企業(yè)多樣化的融資需求。調(diào)查中企業(yè)普遍 反映目前銀行貸款期限不夠靈活，一般為 1 年期，企業(yè)在每年貸款到期后都需要續(xù) 貸，而銀行續(xù)貸的手續(xù)周期一般在 1至 2個(gè)月，

5、在續(xù)貸期間需要“過橋”資金，資 金供求存在時(shí)差。從企業(yè)方面看，自身存在的問題是融資難的主因。一是優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶資源 匱乏。企業(yè)類型單一，科技型、創(chuàng)新型企業(yè)偏少，技術(shù)含量整體不高。傳統(tǒng)行業(yè)小 企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈末端，盈利能力、融資能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力都比較弱，限制了金融機(jī) 構(gòu)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是企業(yè)資金周轉(zhuǎn)慢與資金需求增加的情況相疊加。 一方面，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率低，融資需求更加迫切。企業(yè)之間拖欠情況嚴(yán)重，收取現(xiàn) 金困難，部分企業(yè)以承兌匯票結(jié)算貨款的比例達(dá)到 80%以上。為此提出如下政策建議：銀政企各部門協(xié)調(diào)配合，優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境。各相關(guān)部門應(yīng)協(xié)同合作，共 同促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展。一是推動(dòng)財(cái)政、稅

6、收等部門，通過減免稅、貸款貼息、財(cái)政 補(bǔ)貼等多種方式進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)扶持政策。二是建立政策性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 金等增信機(jī)制，為“兩權(quán)”抵押、小微企業(yè)等普惠金融領(lǐng)域貸款提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋。三 是引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)完善貸款利率定價(jià)機(jī)制，逐步提高貸款定價(jià)科學(xué)性和透明度，加 快構(gòu)建有利于小微金融發(fā)展的差異化監(jiān)管政策環(huán)境。四是建立小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī) 制，對(duì)于因外部宏觀環(huán)境變化而導(dǎo)致貸款企業(yè)違約的，對(duì)相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)給予一定 補(bǔ)償。加大金融扶持力度，引導(dǎo)信貸資源向小微企業(yè)傾斜。一是完善銀行扶持小微企 業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置，增設(shè)服務(wù)小微的社區(qū)支行、小微支行，重點(diǎn)向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地區(qū) 延伸。二是運(yùn)用貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)貸款投放。三是綜合 運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。四是 鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)行支持小微企業(yè)貸款的資產(chǎn)證券和金融債券。五是進(jìn)一步強(qiáng)化落實(shí) “兩禁兩限”規(guī)定，引導(dǎo)商業(yè)銀行合理收費(fèi)。（三）提高小微企業(yè)自身信用水平，推進(jìn)信用體系建設(shè)。積極推進(jìn)小微企業(yè)信 用體系建設(shè)，充分發(fā)揮征信中心、征信機(jī)構(gòu)作用，強(qiáng)化小微企業(yè)公共信用信息的歸 集、共享、公開和開發(fā)利用。培育和規(guī)范征信、信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，降低評(píng)估成本，支 持