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文檔簡介

1、基層銀行反洗錢工作存在的問題及解決對(duì)策反洗錢法自2007年1月1日正式施行以來,已經(jīng)走過了六年多的時(shí)間。在中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下,我國反洗錢工作取得了許多驕人成績,同時(shí),也從側(cè)面反映出我國洗錢行為數(shù)量之多。當(dāng)下如何有效應(yīng)對(duì)基層銀行反洗錢工作的嚴(yán)峻局面,一定程度上直接決定了我國打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的大局。一、思想認(rèn)識(shí)與重視程度(一)問題反洗錢意識(shí)淡薄,重視程度不夠從基層銀行角度來看,對(duì)反洗錢工作存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。一方面,雖然我國反洗錢法明確規(guī)定了我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的職責(zé),但是當(dāng)前部分基層銀行仍固守反洗錢是人民銀行專職工作的傳統(tǒng)觀念,認(rèn)為洗錢行為只會(huì)發(fā)生在東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和一些較大

2、省會(huì)城市,而在中西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和偏遠(yuǎn)的山區(qū)是不會(huì)發(fā)生的;另一方面,認(rèn)為基層銀行的工作重點(diǎn)是吸納存款而非查詢錢款來源的正當(dāng)性,因?yàn)檫@樣不但增加了銀行的運(yùn)營成本,而且還會(huì)造成喪失大量客戶、存款外流的局面。從銀行員工角度來看,對(duì)反洗錢工作的積極性和主動(dòng)性不高。在日常工作中,缺乏對(duì)反洗錢工作的職業(yè)敏感性、警惕性,表現(xiàn)為只注重開戶階段的身份審查,卻忽視了后期對(duì)客戶資料的增補(bǔ)和核實(shí)以及交易資金的調(diào)查。從社會(huì)大眾角度來看,對(duì)反洗錢工作較為陌生、參與熱情不高。自上世紀(jì)90年代以來,我國政府就把反洗錢作為打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、整頓金融秩序的一項(xiàng)重要工作,但是絕大部分老百姓對(duì)洗錢和反洗錢仍沒有一個(gè)具體的認(rèn)識(shí),特別是基

3、層銀行所在地的公眾對(duì)其認(rèn)識(shí)更是不足。在基層銀行要求提供相關(guān)信息時(shí),往往采取拒絕配合的態(tài)度,這嚴(yán)重阻礙了“了解客戶”基本原則的貫徹執(zhí)行。1(二)對(duì)策增強(qiáng)反洗錢意識(shí),提高重視程度就基層銀行而言,應(yīng)及時(shí)糾正對(duì)反洗錢工作的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)、增強(qiáng)履行反洗錢義務(wù)的自覺性?;鶎鱼y行(尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū))務(wù)必轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念,要清醒地認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性,及時(shí)響應(yīng)國家打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要,有序開展反洗錢工作,為整個(gè)國家金融秩序的穩(wěn)定作出應(yīng)有的努力。2特別是當(dāng)前基層銀行所在地洗錢行為也漸已發(fā)生,有些地區(qū)甚至呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢,所以基層銀行一定要做好相關(guān)防范工作。就銀行員工而言,應(yīng)提高反洗錢工作的積極性與主動(dòng)性、增強(qiáng)反洗錢工作的職業(yè)

4、敏感性和警惕性。從思想上對(duì)反洗錢工作予以重視,積極主動(dòng)認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī),加強(qiáng)職業(yè)責(zé)任感,嚴(yán)格遵循反洗錢規(guī)章制度,對(duì)任何客戶資料都要予以仔細(xì)審查、重復(fù)審核,將洗錢行為扼殺在搖籃之中。就社會(huì)大眾而言,應(yīng)對(duì)洗錢和反洗錢有一個(gè)具體系統(tǒng)全面的認(rèn)識(shí)并積極配合銀行反洗錢工作。一方面,當(dāng)?shù)卣豌y行應(yīng)經(jīng)常聯(lián)合開展一些與反洗錢工作相關(guān)的法律宣傳活動(dòng),面向公眾舉辦反洗錢專題講座,向公眾分發(fā)反洗錢宣傳材料等,讓民眾對(duì)洗錢行為的危害有一個(gè)詳實(shí)的認(rèn)知;另一方面,社會(huì)大眾自身應(yīng)通過報(bào)紙、廣播、電視和網(wǎng)絡(luò)等多種途徑認(rèn)知反洗錢工作,發(fā)現(xiàn)身邊任何洗錢行為應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門反應(yīng),積極投身于反洗錢工作中。二、反洗錢內(nèi)部控制制度

5、(一)問題內(nèi)控制度漏洞百出,缺少技術(shù)支持1.組織機(jī)構(gòu)不健全由于我國反洗錢工作開展相對(duì)滯后,當(dāng)前在廣大基層銀行尚未設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu),只是參照人民銀行組織成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組并指定由某一部門負(fù)責(zé)。各基層銀行根據(jù)自身情況或指定營業(yè)部負(fù)責(zé),或制定財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)等,但由于反洗錢是一種專業(yè)性較強(qiáng)的工作,其涉及現(xiàn)金的存取、支付和結(jié)算等諸多銀行業(yè)務(wù),這也使得“了解客戶”等制度難以徹底貫徹執(zhí)行,對(duì)現(xiàn)金流動(dòng)難以實(shí)時(shí)監(jiān)控。所以,單憑某一部門來負(fù)責(zé)是無法完成反洗錢這一重任的,它需要銀行各業(yè)務(wù)部門的通力合作。32.聯(lián)動(dòng)機(jī)制不靈活基層銀行之間、基層銀行與人民銀行之間以及基層銀行與工商稅務(wù)等部門之間的聯(lián)絡(luò)與溝通的渠道單一、有

6、限,沒有建立一個(gè)靈活迅捷的聯(lián)動(dòng)機(jī)制,這嚴(yán)重阻礙了各方反洗錢工作方面的信息交流和協(xié)作配合,不能有效地防范和打擊洗錢行為。3.技術(shù)手段不先進(jìn)基層銀行反洗錢內(nèi)控制度出現(xiàn)問題,一部分原因在于當(dāng)前基層銀行反洗錢技術(shù)相當(dāng)落后,不能對(duì)高科技洗錢犯罪給予有效監(jiān)控和有力打擊。當(dāng)前在辨別客戶身份真假、支付信息收集分析和監(jiān)測方面還存在很大的技術(shù)障礙,數(shù)據(jù)采集方式不科學(xué)、分析不準(zhǔn)確等。4(二)對(duì)策克服內(nèi)控制度缺陷,提供智力支持1.健全組織機(jī)構(gòu)為順利推進(jìn)反洗錢工作,基層銀行應(yīng)在本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下,設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全行反洗錢工作的部署、執(zhí)行和協(xié)調(diào),反洗錢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體的反洗錢工作事項(xiàng),必要時(shí)可

7、以指定專員到銀行各部門進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。統(tǒng)籌協(xié)調(diào),分工負(fù)責(zé),建立“一把手親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,職能部門牽頭抓,協(xié)作部門配合抓,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓,臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系,以便更好地履行反洗錢法賦予基層銀行的反洗錢義務(wù)。52.搭建聯(lián)動(dòng)平臺(tái)一是加強(qiáng)基層銀行之間以及與證券、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流,建立一個(gè)輻射面更廣的反洗錢網(wǎng)絡(luò);二是強(qiáng)調(diào)與銀監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局、公安部、工商、稅務(wù)以及海關(guān)之間的協(xié)作與配合,提供一個(gè)信息共享的平臺(tái),形成“無縫”監(jiān)管;三是注重與人民銀行的內(nèi)部溝通,以大局為重,聽從央行指揮。3 3.建立監(jiān)控系統(tǒng)解決洗錢犯罪最好的手段莫過于技術(shù)的革新,反洗錢手段的科技化將大大提高反洗

8、錢工作的效率。利用先進(jìn)監(jiān)測系統(tǒng)彌補(bǔ)內(nèi)控制度的漏洞,針對(duì)洗錢行為的不同特點(diǎn)建立不同的監(jiān)測系統(tǒng),如大額可疑交易監(jiān)控系統(tǒng)、現(xiàn)金實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)等。三、人才結(jié)構(gòu)與專業(yè)培訓(xùn)(一)問題復(fù)合型人才匱乏,專業(yè)培訓(xùn)力度不夠當(dāng)前,我國反洗錢工作方面的專業(yè)人才相當(dāng)匱乏,相當(dāng)部分的反洗錢精英人才集中在人民銀行,基層銀行的反洗錢專業(yè)人才配備方面存在嚴(yán)重不足,形勢相當(dāng)嚴(yán)峻。另外,在反洗錢工作方面的專業(yè)培訓(xùn)也非常有限。目前,大多數(shù)基層銀行員知識(shí)結(jié)構(gòu)組成單一化(同時(shí)兼?zhèn)浣鹑?、?jì)算機(jī)和法律三大領(lǐng)域知識(shí)的非常稀少)、業(yè)務(wù)操作水平低、反洗錢業(yè)務(wù)研究少,加之我國金融機(jī)構(gòu)信息共享系統(tǒng)建設(shè)滯后、犯罪分子異地跨行洗錢高科技化,僅憑基層銀行員工

9、的主觀臆斷而不進(jìn)行科學(xué)分析、準(zhǔn)確判斷,是不能有效防范洗錢行為發(fā)生的。(二)對(duì)策引進(jìn)復(fù)合型人才,加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)力度面對(duì)洗錢行為這種高智商犯罪,必須建設(shè)一個(gè)高質(zhì)量的反洗錢隊(duì)伍。一方面,要做好復(fù)合型人才的引進(jìn)工作。復(fù)合型人才的標(biāo)準(zhǔn)既懂外語、計(jì)算機(jī)和法律知識(shí),又有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。復(fù)合型人才是組建反洗錢隊(duì)伍的基石,也是銀行反洗錢工作能有效開展的保障。另一方面,要加強(qiáng)對(duì)反洗錢專業(yè)人員的培訓(xùn),同時(shí)不能忽略了對(duì)銀行其他工作人員反洗錢知識(shí)的普及。首先要制定科學(xué)合理的輪訓(xùn)計(jì)劃,對(duì)處于不同管理層次和崗位的人員實(shí)施不同的相應(yīng)專項(xiàng)能力訓(xùn)練,以便對(duì)銀行日常工作易出現(xiàn)洗錢行為的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。此外,還應(yīng)實(shí)施“走出去,

10、請(qǐng)進(jìn)來”戰(zhàn)略,借鑒反洗錢成功經(jīng)驗(yàn)與模式,開展各種反洗錢知識(shí)講座,甚至聘請(qǐng)國內(nèi)外高校知名專家作為反洗錢工作顧問,以便反洗錢工作的順利開展。四、獎(jiǎng)懲機(jī)制(一)問題缺乏激勵(lì)機(jī)制與約束機(jī)制由于缺少對(duì)基層銀行的激勵(lì)和約束機(jī)制,大多數(shù)基層銀行及其員工對(duì)待反洗錢工作都持消極的態(tài)度。因?yàn)榛鶎鱼y行大多是以營利為目的的法人,開展反洗錢工作往往會(huì)在短期內(nèi)增加銀行的管理和運(yùn)營成本,影響自身與客戶的關(guān)系,容易造成大量存款外流。所以基層銀行從其自身利益角度衡量,認(rèn)為反洗錢工作對(duì)其是有害無益銀行,對(duì)待反洗錢工作的態(tài)度是否定的;而銀行員工因?yàn)槠涔べY與績效掛鉤,所以為了拉更多存款對(duì)洗錢行為更是置之不理。(二)對(duì)策完善反洗錢激勵(lì)約束機(jī)制具體而言就是,把反洗錢工作的開展進(jìn)度和質(zhì)量與基層銀行的經(jīng)營業(yè)績及其員工的績效相掛鉤。一方面是激勵(lì)機(jī)制,完善具體獎(jiǎng)勵(lì)措施,對(duì)于

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