商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法

1、xxx商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法(初稿) 第一章總則2第二章基本要求4第三章部門職責(zé)4第四章操作流程5第五章風(fēng)險(xiǎn)控制5第六章附則5內(nèi)外部規(guī)章制度索引6第一章 總則第一條 為促進(jìn)本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法，中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。 第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。第三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。其交易方式分為買入和賣出兩大類，其中：買入分為買斷和買入返

2、售；賣出分為賣斷和賣出回購(gòu)。（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷：是指交易對(duì)手將尚未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓給本行的行為，在票據(jù)到期前由本行選擇賣出或直接向承兌行辦理托收。（二）買入返售（逆回購(gòu)）：是指本行在購(gòu)買交易對(duì)手所持有的尚未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票的同時(shí)，約定在未來某一日期由交易對(duì)手以票面金額購(gòu)回原商業(yè)匯票的行為。（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷：是指本行將未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓給交易對(duì)手的行為，在票據(jù)到期前由交易對(duì)手選擇賣出或直接向承兌行辦理托收。（四）賣出回購(gòu)（正回購(gòu)）：是指本行將未到期已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給交易對(duì)手的同時(shí)，約定在未來某一日期由本行以票面金額購(gòu)回原

3、商業(yè)匯票的行為。第四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二章 基本要求第五條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請(qǐng)行為國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。 第六條申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 第七條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行必須按照本行要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請(qǐng)材料。第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)匯票必須已經(jīng)辦理貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限自轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日起至匯票到期日止（算頭不算尾），最長(zhǎng)不超過12個(gè)月，承兌行在異地的買斷期限應(yīng)加計(jì)3天在途時(shí)間，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)采用回購(gòu)方式的可不加計(jì)；若商業(yè)匯票到期日為國(guó)家法定

4、假日，則計(jì)息天數(shù)順延至下一工作日。第三章 部門職責(zé)第九條xxx財(cái)富中心（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)富中心”）是本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主辦部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和組織簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的有關(guān)合同，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)性和跟單材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)。第十條xxx支行負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理、資金匯劃和委托收款工作。第十一條總行審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查。第四章 操作流程第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)辦理，各支行未經(jīng)授權(quán)不得辦理。第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的投向和規(guī)模根據(jù)總行信貸政策進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。第十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定。第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制第十五條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)格實(shí)行

5、總行各級(jí)授權(quán)審批管理制度。第十六條 為保證本行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)，凡申請(qǐng)向本行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與本行簽訂的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同或銀行承兌匯票回購(gòu)合同的條款中，明確對(duì)票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對(duì)票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。 第十七條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險(xiǎn)，將根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法第70條和支付結(jié)算辦法第46條的規(guī)定行使追索權(quán)。 第十八條 銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同或銀行承兌匯票回購(gòu)合同的具體內(nèi)容由總行統(tǒng)一規(guī)訂。 第六章 附則第十九條本辦法自發(fā)布之日起施行。待添加的隱藏文字內(nèi)容2第二十條本辦法由xxx商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。內(nèi)外部規(guī)章制度索引1、

6、外部法律法規(guī)(1) 中華人民共和國(guó)票據(jù)法(1995年5月10日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十三次會(huì)議通過 根據(jù)2004年8月28日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十一次會(huì)議關(guān)于修改中華人民共和國(guó)票據(jù)法的決定修正)(2) 最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定（法釋200032號(hào)）(3) 支付結(jié)算辦法（銀發(fā)1997393號(hào)）(4) 票據(jù)管理實(shí)施辦法（中國(guó)人民銀行令1997第2號(hào)）(5) 中國(guó)人民銀行關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)2001236號(hào)）(6) 商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法（銀發(fā)1997216號(hào)）(7) 中華人民共和國(guó)合同法（1999年3月15日第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過）(8) 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法（銀發(fā)