Selected公司貸款調(diào)查報告

1、Important & Selected DocumentsRR 公司申請貸款 RR萬元的調(diào)查報告RR公司因經(jīng)營（或籌建 RR 項目） RR資金不足向我社申請 RR 方式貸款 RR 萬元，期限 RR 年，利率執(zhí)行 RR上浮 RR按照 R 農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸 款操作規(guī)程，我社于 200R年R月 R日對該公司基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情 況、資信情況、資金需求及還款來源、抵押擔(dān)保等情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查了解，現(xiàn) 將調(diào)查情況報告如下：一、借款企業(yè)基本情況1、基本情況該公司坐落于 RR,公司性質(zhì)為有限公司，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照號 RR，組織機(jī) 構(gòu)代碼證號 RR，國稅登記證號為 RR，地稅登記證號為 RR，貸款卡

2、號 RR，基 本帳戶開戶行： RR，公司主要經(jīng)營項目 RR 及經(jīng)營能力 RR。該公司成立于 RR 年，法定代表人 RR，注冊資本 RR 萬元。2、企業(yè)信用情況RR公司,在 RR開立基本賬戶，該公司目前在我社資金結(jié)算率 RR%，近兩個 月日均存款余額 RR 萬元，企業(yè)現(xiàn)有貸款余額 RR 萬元，能夠堅持正常還本付息， 配合信用社的各項信貸檢查及貸后檢查工作， 目前與我社信貸關(guān)系融洽， 經(jīng)初步 測評，該企業(yè)達(dá)到 RR 級企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，目前無對外擔(dān)保。3、法定代表人情況4、借款人組織結(jié)構(gòu)、管理水平及主要管理人員情況、信譽(yù)狀況 該公司實(shí)行董事長領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，現(xiàn)有員工 RR 人，其中大中專畢 業(yè)生 R

3、R 名，中級職稱以上的中高級專業(yè)人才 RR 名。二、企業(yè)經(jīng)營情況1、生產(chǎn)能力、原材料來源保證、設(shè)備技術(shù)等生產(chǎn)條件及銷售渠道2、公司前三年及上月收入、成本、利潤情況3、行業(yè)地位4、市場發(fā)展前景分析三、借款企業(yè)財務(wù)狀況（一）資產(chǎn)負(fù)債情況依據(jù) RR 會計師事務(wù)所審計結(jié)果，截止上年末公司主要財務(wù)狀況如下：Important & Selected DocumentsImportant & Selected Documents1、該公司資產(chǎn)總計 RR 萬元，其中，流動資產(chǎn)合計 RR 萬元，主要有：貨幣資金 RR 萬元；應(yīng)收賬款 RR 萬元，帳齡在一年以內(nèi) RR 萬元，占比 RR%，一至二年 RR 萬 元，

4、占比 RR%；主要債務(wù)人有 RR 公司等。其他應(yīng)收款 RR 萬元，主要有 RR 公司 RR 萬元、有 RR 公司 RR 萬元等。存貨 RR 萬元，主要為產(chǎn)成品 RR 萬元，原材料 RR 萬元；預(yù)付賬款 RR 萬元，為 RR；長期投資 RR 萬元，為 RR；固定資產(chǎn)合計 RR萬元，其中固定資產(chǎn)凈值 RR萬元，主要包括 RR 等；無形資產(chǎn) RR 萬元，為 RR。2、負(fù)債 RR 萬元，主要包括：短期借款 RR 萬元，全部為 RR 貸款，貸款人為 RR；應(yīng)付賬款 RR 萬元，主要 RR；應(yīng)付工資 RR 萬元，主要 RR；預(yù)提費(fèi)用 RR 萬元， 主要是 RR；應(yīng)交稅金 RR 萬元，主要是應(yīng)交增值稅 RR

5、 萬元及應(yīng)交所得稅 RR 萬元；長期應(yīng)付款 RR萬元， R是 RR；其他長期負(fù)債 RR 萬元， 主要是 RR。3、所有者權(quán)益 RR 萬元：其中實(shí)收資本 RR萬元，資本公 RR 萬元，盈余公 積 RR 萬元，未分配利潤 R8 萬元。RR 會計師事務(wù)所審計認(rèn)為，企業(yè)報表已經(jīng)按照企業(yè)會計準(zhǔn)則和工業(yè)企業(yè)會計制度規(guī)定編制，在所有重大方面公允反映了該公司200R 年 12 月 31 日的財務(wù)狀況以及 200R 年度的經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。公司上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況（結(jié)構(gòu)同上）（二）比率分析情況1、資產(chǎn)負(fù)債率 200R年RR%，200R年為RR%，200R年為 RR%，20RR年 為 RR% 。近 3

6、 年符合行業(yè)滿意值 65%的要求，表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金 來源中占比較低， 投資人權(quán)益比例較大， 企業(yè)風(fēng)險主要由業(yè)主承擔(dān)， 從而增強(qiáng)了 債權(quán)人的安全系數(shù)，企業(yè)長期償債能力較強(qiáng)。2、流動比率 200R年RR%，200R年為 RR%，200R年為 RR%，20RR年為Important & Selected DocumentsImportant & Selected DocumentsRR%。近 3 年基本接近行業(yè)滿意值 150%的要求，表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常，流動 性良好，有較好的短期償債能力。3、速動比率 200R年為 RR%，200R年為 RR%，200R 年為 RR%。較行業(yè) 滿意值

7、100%的要求有一定差距，表明企業(yè)的即期償債能力稍顯不足。4、資產(chǎn)報酬率 200R年 RR%，200R年為 RR%，200R 年為 RR%，說明企 業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營成果較好， 企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好， 經(jīng)營管理 水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。 。5、貸款本息按期償還率前 3 年度均為 RR%，符合滿意值 100%的要求，表 明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。6、利息保障倍數(shù) 200R年RR，200R年為 RR，200R年為RR，說明企業(yè)支 付利息費(fèi)用的能力很強(qiáng)。7、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 200R 年 RR%，200R 年為 RR%，200R 年為 RR%，表 明企業(yè)運(yùn)行態(tài)勢良好，應(yīng)收賬款

8、的變現(xiàn)速度較快，管理效率較高。（三）現(xiàn)金流量分析20RR年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額 RR 萬元，其中：經(jīng)營活動 產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元；籌資活 動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元。 20RR 年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加 額 RR 萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn) 金流量凈額 RR 萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元。 20RR 年末，該 企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額 RR 萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

9、凈 額 RR 萬元。數(shù)額變化大的要說明原因。截止上月末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額 RR 萬元，其中：經(jīng)營活動 產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元；籌資活 動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元 ,主要是 RR。從近三年的現(xiàn)金流量上看， 企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健， 經(jīng)營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增 強(qiáng)，企業(yè)第一還款來源比較理想。四、資金需求及還款來源分析1、資金需求情況2、還款來源情況分析Important & Selected DocumentsImportant & Selected Documents五、擔(dān)保情況 該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。 （

10、一）若為保證貸款1、保證人基本情況：企業(yè)基本概況及法定代表人情況簡介，是否具備保證 人資格。2、資信情況：企業(yè)在 RR 開立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè) 在 RR 貸款 RR 萬元，均為正常貸款，對外擔(dān)保 RR 萬元，其中：為 RR 公司擔(dān) 保 RR 萬元，為 RR 公司擔(dān)保 RR 萬元，以上各單位經(jīng)營正常，具備歸還貸款的 能力。無對外不良擔(dān)保，無不良信用記錄。包括上年度及上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況和對外擔(dān)保情況，保證人 累計對外提供保證的債務(wù)總額（包括本次擬提供保證的借款本息） ，不超過保證 人凈資產(chǎn)的兩倍。3、經(jīng)營情況：簡要介紹企業(yè)銷售及市場經(jīng)營情況、前二年經(jīng)營成果（收入、

11、支出、利潤）。4、財務(wù)狀況：截止 200R年年底，該公司資產(chǎn) RR萬元，負(fù)債 RR 萬元，所 有者權(quán)益 RR 萬元，資產(chǎn)負(fù)債率 RR%、流動比率 RR%、速動比率 RR%、銷售收 入 RR 萬元、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 RR% 、資產(chǎn)報酬率 RR%、利息保證倍數(shù) RR 。5、近三年現(xiàn)金流量情況企業(yè) 200R 年末凈現(xiàn)金流量為 RR，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為 RR； 投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為 RR，主要為 RR，籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為 RR萬元，主要是 RR。200R年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額 RR 萬元， 其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元（主要是 RR）；投資活動產(chǎn)

12、生的現(xiàn) 金流量凈額 RR萬元（購入 RRRR萬元）；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬 元（原因說明）。200R年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額 RR 萬元，其中： 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR萬元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元； 籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 RR 萬元（原因說明）。保證人前三年的經(jīng)營現(xiàn)金 凈流入量大于所保證的借款本息額，企業(yè)具備較強(qiáng)的保證擔(dān)保能力。（二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號， 經(jīng) RR 評估所評估，每平方米價值 RR 元，抵押物總價值 RR 萬元，信用社認(rèn)可 價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為 RR%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押Important & Selected DocumentsImportant & Selected Documents貸款相關(guān)規(guī)定。 經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場調(diào)查， 以上所有抵押物目前均保持完好， 無毀損 情況。六、調(diào)查結(jié)論綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為， 該公司經(jīng)營合法， 生產(chǎn)經(jīng)營正常， 產(chǎn)品市場前景良 好，公司各項財務(wù)指標(biāo)較