支付結(jié)算管理自查報(bào)告

1、支付結(jié)算管理自查報(bào)告一、基本信息本次支付結(jié)算工作的檢查期為2014年1月1日至2014年12月31日。根據(jù)要求，我行認(rèn)真組織綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部相關(guān)人員對我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)及各項(xiàng)管理工作進(jìn)行自查，包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行卡管理、賬戶管理等。經(jīng)自查，轄區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)能夠依法經(jīng)營，內(nèi)部控制制度健全，各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠按照中國人民銀行的相關(guān)法律和要求辦理，無重大經(jīng)營差錯(cuò)。(a)綜合管理1.本行積極參加中國人民銀行支付結(jié)算管理部組織的各類專業(yè)會議，遵守會議紀(jì)律，根據(jù)會議要求準(zhǔn)備相關(guān)會議材料，會后及時(shí)向相關(guān)人員傳達(dá)會議精神，組織學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)容，貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī)，確保支付結(jié)算活動正常進(jìn)行。

2、2.本行應(yīng)按時(shí)提交年度支付結(jié)算工作總結(jié)，將涉及支付結(jié)算工作的重大事項(xiàng)和重要案件上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結(jié)算金融服務(wù)報(bào)告、支付溝通等支付結(jié)算相關(guān)材料的提交。3.加強(qiáng)支付結(jié)算人員新業(yè)務(wù)知識的宣傳和培訓(xùn)，努力提高支付結(jié)算服務(wù)水平。(2)支付系統(tǒng)管理1.本行嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律，加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全管理。根據(jù)現(xiàn)代支付系統(tǒng)，檢查影像業(yè)務(wù)的處理方法，辦理支付業(yè)務(wù)的程序。規(guī)范直接參與者本地安全密鑰的收集、登記和存儲，制定支付系統(tǒng)本地安全密鑰管理崗位職責(zé)，合理設(shè)置人員崗位。2.加強(qiáng)支付系統(tǒng)的流動性管理，建立同城清算賬戶和清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，確保支

3、付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，確保支付系統(tǒng)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展。3.按時(shí)提交支付結(jié)算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中的業(yè)務(wù)測試、模擬運(yùn)營、業(yè)務(wù)需求、系統(tǒng)管理措施等相關(guān)材料，做好支付結(jié)算的綜合反映。(3)結(jié)算管理我行嚴(yán)格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理程序和實(shí)施辦法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、票據(jù)結(jié)算憑證打印和結(jié)算印鑒刻制、票據(jù)、重要結(jié)算憑證、結(jié)算印鑒、銀行匯票加密、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng)用管理。同時(shí)，認(rèn)真及時(shí)做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作，努力完成人民銀行安排的結(jié)算管理調(diào)查和專題文字材料。(4)銀行卡管理1.特殊商戶的管理。我行建立了商戶風(fēng)險(xiǎn)評級和風(fēng)險(xiǎn)審批制度。營銷客戶經(jīng)理、pos后臺管理人

4、員、市省行審批人員、監(jiān)控和檢查等崗位相互分離，嚴(yán)格控制商戶準(zhǔn)入和審批管理。我行目前沒有低扣率、零扣率的商戶，也沒有海外拓展商戶。特約商戶的發(fā)展經(jīng)歷了嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用身份信息網(wǎng)上核查系統(tǒng)、中國人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查手段，對商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)管理人的個(gè)人身份進(jìn)行了核實(shí)，并進(jìn)行了驗(yàn)證3.及時(shí)監(jiān)控銀行卡交易和使用管理，定期查看報(bào)表管理平臺發(fā)卡數(shù)量、總存款額和已發(fā)卡賬戶平均余額，配合PBOC完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編制。(5)賬戶管理1.公司賬戶。從自查情況來看，我行在開立公司賬戶時(shí)做了以下工作：一是加強(qiáng)開戶代理人身份識別，要求開立公司結(jié)算賬

5、戶時(shí)必須電話核實(shí)法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；二是加強(qiáng)客戶身份證明文件合規(guī)性審查，通過網(wǎng)上核查系統(tǒng)核實(shí)個(gè)人身份，通過工商行政管理局和質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站核實(shí)可疑的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件；三是強(qiáng)調(diào)對單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管，要求對單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保管結(jié)算賬戶數(shù)據(jù)檔案。賬戶數(shù)據(jù)必須保存在保險(xiǎn)箱內(nèi)，并實(shí)行雙重控制原則。未經(jīng)權(quán)利人批準(zhǔn)，任何人不得訪問賬戶數(shù)據(jù)；五是嚴(yán)格執(zhí)行開戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)化、人工化控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，結(jié)合反洗錢可疑交易報(bào)告規(guī)定，防止客戶使用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單據(jù)管理，將空白印鑒

6、卡作為重要空白憑證對待，嚴(yán)格管理重要空白憑證，嚴(yán)格控制重要空白憑證數(shù)量，將對外銷售憑證納入系統(tǒng)控制，確認(rèn)買家身份。2.個(gè)人賬戶。我行對個(gè)人賬戶的自查要求如下：是否開立匿名或假名個(gè)人結(jié)算賬戶，是否要求客戶按規(guī)定出示身份證件并留存復(fù)印件，境內(nèi)個(gè)人是否進(jìn)行個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)網(wǎng)上核銷等。經(jīng)調(diào)查，我行嚴(yán)格按照個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等相關(guān)規(guī)定辦理各種個(gè)人結(jié)算賬戶，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況。二、存在的問題從本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算管理總體有序，未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，各項(xiàng)支付結(jié)算法律法規(guī)落實(shí)到位，相關(guān)人員具備基本專業(yè)素質(zhì)。但

7、是經(jīng)過檢查，我們也發(fā)現(xiàn)了一些問題：（1）針對復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案還不夠完善，應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位，相關(guān)人員缺少應(yīng)對經(jīng)驗(yàn)。（2）我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問題，沒有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。三、整改措施針對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，我行將高度重視，以此為契機(jī)，對存在的問題切實(shí)整改。認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求，依法經(jīng)營，不斷完善各項(xiàng)制度，提高我行的支付結(jié)算管理水平，維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。建立健全支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置組織機(jī)構(gòu)，不斷完善支付清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，定期組織開展危機(jī)處置應(yīng)急演練。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高自律意識。通過開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能競賽等方