我們根據(jù)羅先生的理財(cái)目標(biāo)和家庭基本財(cái)務(wù)狀況

1、S我們根據(jù)羅先生的理財(cái)目標(biāo)和家庭基本財(cái)務(wù)狀況， 為羅先生量身定做了本理 財(cái)規(guī)劃，具體分為以下幾部分:50歲提前退休和計(jì)、羅先生平時(shí)工作繁忙，家庭資產(chǎn)配置較為簡單，并且有劃兒子出國留學(xué)費(fèi)用的打算。據(jù)此我們制定了 投資規(guī)劃以供羅先生參考。、保險(xiǎn)規(guī)劃中將建議羅先生配置幾類保險(xiǎn)：家人的社會(huì)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。、羅先生是高收入高資產(chǎn)的富裕階層，但消費(fèi)水平相對偏低，我們將通過消費(fèi)規(guī)劃提供一些消費(fèi)建議。四、羅先生如果有興趣參與慈善事業(yè)，我們還準(zhǔn)備了一個(gè)慈善稅務(wù)規(guī)劃以供參考。團(tuán)隊(duì)名稱慧通隊(duì)成員姓名俞承瀾報(bào)名編號(hào) FZ6141302378成員姓名徐 穎報(bào)名編號(hào) FZ6141057423成員姓名盧 怡報(bào)名編號(hào)

2、FZ6132202586案例編號(hào)案例七是各參賽單位上海銀行部分容:、投資規(guī)劃F表是羅先生目前家庭收支和資產(chǎn)的基本情況:每月收支狀況（單位：元）收入支出本人月收入7萬房屋月供0配偶收入0基本生活開銷簞.2萬其它收入9,000醫(yī)療費(fèi)0合計(jì)7.90 萬合計(jì)2萬每月結(jié)余5.90 萬年度收支狀況（單位：元）收入支出年終獎(jiǎng)金16萬保費(fèi)支出2萬其他收入0其他支出5萬合計(jì)16萬合計(jì)7萬年度結(jié)余9萬元羅先生的家庭收支狀況：羅先生家每月有可觀的工資收入， 還有一筆穩(wěn)定的 房租收入（金額也不?。?消費(fèi)相對節(jié)省，月儲(chǔ)蓄率達(dá) 75% ;從羅先生家全年收支 情況看，家庭收入110.80萬元、支出31萬元，年儲(chǔ)蓄率達(dá)72%

3、。羅先生家儲(chǔ) 蓄能力極強(qiáng)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況（單位：萬兀）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期及現(xiàn)金50房屋貸款0定期存款500其他貸款0甘仝150國債0股票0房產(chǎn)（自用）500房產(chǎn)（投資）300黃金及收藏品汽車100合計(jì)1600合計(jì)0家庭資產(chǎn)凈值1600力兀羅先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況：固定資產(chǎn) 700萬元占44%，流動(dòng)性資產(chǎn)900萬元占56%,家庭資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)；投資性資產(chǎn)1,000萬元占62%，非生息資產(chǎn)600萬元占38%，配置較為合理。家庭無負(fù)債。以下表格綜合分析了羅先生的家庭基本財(cái)務(wù)狀況：家庭財(cái)務(wù)診斷結(jié)果指標(biāo)數(shù)值理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值計(jì)算過程（僅供參考）資產(chǎn)負(fù)債率0小于50%負(fù)債/資產(chǎn)*100%家庭備用金比率50 f3

4、-8流動(dòng)性資金/每月支出消費(fèi)比率27.98% J60%左右消費(fèi)支出/收入總額*100%儲(chǔ)蓄率72.02% f20%-60%1-消費(fèi)率財(cái)務(wù)償還比率0小于35%每月債務(wù)償還總/每月稅后收入總額*100%凈資產(chǎn)投資率62.50%大于50%投資資產(chǎn)總額（生息資產(chǎn)）/凈資產(chǎn)*100%財(cái)務(wù)自由度45%20% - 100%月投資性收入/月消費(fèi)支出綜合上述各表可以看出：羅先生家庭擁有相當(dāng)豐厚的資產(chǎn)， 但流動(dòng)性資產(chǎn)的 增值能力較差，投資品種單一。我們建議羅先生應(yīng)適當(dāng)降低家庭備用金比例、豐 富投資品種、提高資產(chǎn)的收益率，羅先生可以按以下方式進(jìn)行資產(chǎn)配置：（注：消費(fèi)率偏低問題將在消費(fèi)規(guī)劃中詳述 ）（一）確定風(fēng)險(xiǎn)承受

5、能力和投資風(fēng)險(xiǎn)偏好羅先生是高資產(chǎn)高收入人士、年齡 42歲，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；從投 資經(jīng)歷和風(fēng)險(xiǎn)偏好來看，羅先生傾向穩(wěn)健風(fēng)格的投資，因此我們設(shè)計(jì)的投資規(guī)劃 會(huì)依據(jù)上述情況具體安排。（二）調(diào)整活期儲(chǔ)蓄，提咼流動(dòng)資金收益根據(jù)羅先生家庭每月支出2萬元，建議家庭備用金10萬元（月消費(fèi)的5倍, 較為合理）。原先作為流動(dòng)資金的活期存款 50萬元過剩、配置單一，導(dǎo)致了收 益率過低，據(jù)此我們對原先活期存款 50萬元作如下分配：活期存款5萬元（家庭備用金），隨用隨取，不考慮收益率；貨幣基金 5萬元（家庭備用金），贖回期 一般只需24個(gè)工作日，目前市場收益率為 3%左右，考慮其流動(dòng)性，收益率 暫估為2% ;短

6、期人民幣理財(cái)產(chǎn)品10萬元，期限3個(gè)月左右，大部分產(chǎn)品不可 提前支取、質(zhì)押，收益率4%左右。原先活期存款中剩余的 30萬元另作高收益 率投資安排。此外，建議羅先生日常支出盡量使用信用卡。優(yōu)點(diǎn)：A.享受免息期，相對提高短期資金收益率；B.調(diào)劑頭寸，應(yīng)對貨幣基金贖回期和未到期理財(cái)產(chǎn)品。（三）豐富投資品種，提高資產(chǎn)收益羅先生原先有定期存款500萬元，基金150萬元，投資用房產(chǎn)300萬元。 投資組合中低收益產(chǎn)品比重過大、品種單一，導(dǎo)致投資收益過低?？紤]到羅先生價(jià)值300萬元的投資用房是將來留給兒子的，故暫不對此進(jìn)行調(diào)整?，F(xiàn)對原先 定期存款和基金650萬元以及剩余的30萬元活期存款，共680萬元作如下調(diào)

7、整：1. 根據(jù)股票市場現(xiàn)狀，調(diào)整投資策略，擇機(jī)超配基金和股票因?yàn)榱_先生投資偏好傾向穩(wěn)健，所以沒有投資股票，基金也只有150萬元。但按照目前股市而言，我們認(rèn)為現(xiàn)階段擇機(jī)加大對股票市場的投資也不失為一種 穩(wěn)健投資。以上證A股指數(shù)為例，從去年最高點(diǎn)至今（2008年8月18日）的 跌幅為62%，背離了國家宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健向好的發(fā)展趨勢，顯示股票市場已經(jīng)嚴(yán) 重超跌；就國際股市而言，即使因發(fā)生次貸危機(jī)而導(dǎo)致全球股市下跌，平均跌幅 也只有12%。所以，參考上證A股指數(shù)0點(diǎn)至歷史高位6124點(diǎn)的波動(dòng)區(qū)間,目前擇機(jī)進(jìn)入股市上升空間更大鑒于羅先生欠缺股票投資經(jīng)驗(yàn)及工作繁忙， 建議大比例購買基金，小部分買 入股票。具體

8、如下：A.基金300萬元:投資國內(nèi)基金250萬元，鑒于國內(nèi)市場經(jīng) 歷大幅調(diào)整，推薦購買指數(shù)型基金和封閉式基金（折價(jià)率高） ；鑒于海外成熟市 場波動(dòng)較小、收益較穩(wěn)定，可投資海外基金 50萬元。B.股票50萬元:投資于成 長性好，可長期持有的股票。2. 產(chǎn)權(quán)式酒店羅先生現(xiàn)在每月有9,000元的房租收入，但羅先生表示此套住房是為兒子準(zhǔn) 備的，即羅先生在若干年后將不再享有此套房產(chǎn)的投資收益。有鑒于此，為了羅先生將來仍能有一筆穩(wěn)定的房租收入和享有房產(chǎn)保值增值，建議羅先生可以進(jìn)行 適當(dāng)?shù)姆慨a(chǎn)投資?？紤]到羅先生工作繁忙、無暇打理的實(shí)際情況，我們重點(diǎn)推薦投資產(chǎn)權(quán)式酒 店。因?yàn)樵擃惙慨a(chǎn)的產(chǎn)權(quán)人一般與專業(yè)酒店管理

9、公司簽訂長期租賃合同，無需自找租戶，物業(yè)的維護(hù)也均由酒店管理公司負(fù)責(zé)， 每月的房租還會(huì)定時(shí)存入產(chǎn)權(quán)人 帳戶內(nèi)，這樣羅先生可輕松地獲得一筆穩(wěn)定的投資收益。以下這套房源可供羅先生參考：該產(chǎn)權(quán)式酒店目前單價(jià)為18,000元/平方米，地處上海市東北地區(qū)的某商業(yè)區(qū)域，周圍輻射區(qū)域內(nèi)有多處大型購物中心、 大學(xué)、商務(wù)辦公樓及居民住宅，地理位置較好，房產(chǎn)面積從37平方米至58平方米不等；該類房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)期限 50年，由一家國際知名酒店管理公司進(jìn)駐管理， 租賃合同目前10年一簽，合同期前5年固定投資回報(bào)率8%，合同期后5年投資回報(bào)率在原有8%的基礎(chǔ)上最高增加10%。因此，建議羅先生可投資一套面積 50平方米左右，總

10、價(jià)在100萬元左右（含各類稅費(fèi)）的產(chǎn)權(quán)式酒店?？紤]各類稅 費(fèi)等其它因素，暫估投資收益率為 7%o3. 適當(dāng)配置人民幣和外匯保證收益型理財(cái)產(chǎn)品我們基于目前股市逐步顯現(xiàn)的投資機(jī)會(huì)作出了讓羅先生加大股票市場投資的建議，但考慮到羅先生本人的投資偏好以及家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的平穩(wěn)性， 我們安排 230萬元作穩(wěn)定性投資：國債120萬元、保證收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品 60萬元、 外匯保證收益型理財(cái)產(chǎn)品50萬元。A. 國債國債對定期存款的優(yōu)勢：利率較高且無利息稅；提前支取僅支付本金千分之 一手續(xù)費(fèi)，而且可獲得較高的分檔計(jì)息（定期存款只有活期利息）；國債的信用等級高于銀行存款。如果需要資金短期周轉(zhuǎn)，國債與定期存款一樣也可以

11、向銀行 質(zhì)押，辦理個(gè)人質(zhì)押貸款。參照以往的利率周期，現(xiàn)在的國債利率水平相對處于 較高階段，而且高通脹勢頭也有所放緩，利率上升空間不大。綜上所述，我們建議羅先生購買國債，期限 5年，鎖定較高利率。5年期國債年利率6.34%,復(fù)利化年利率5.70%。B. 人民幣保證收益型理財(cái)產(chǎn)品此類產(chǎn)品的年收益率一般在4.60%左右，高于同檔次的定期存款收益率，但 絕大部分此類產(chǎn)品不可以提前贖回和進(jìn)行質(zhì)押。在兼顧收益率和流動(dòng)性的基礎(chǔ) 上,建議羅先生購買半年至一年期左右的理財(cái)產(chǎn)品。 例如上海銀行的“點(diǎn)滴成金”08616期財(cái)產(chǎn)品。（產(chǎn)品介紹詳見附件一 P.16 ）C外匯保證收益型理財(cái)產(chǎn)品鑒于羅先生人民幣資產(chǎn)數(shù)額較大，

12、可以適當(dāng)配置外匯資產(chǎn)，相對減少幣種風(fēng) 險(xiǎn)。由于外匯投資具有利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此可以考慮以下幾點(diǎn)，達(dá)到降低 風(fēng)險(xiǎn)的目的：購買高利率的貨幣，并且該貨幣國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展；保本保收益類型 的外匯理財(cái)產(chǎn)品，并且具有較強(qiáng)的流動(dòng)性。 例如，中國銀行近期外匯理財(cái)產(chǎn)品中 的澳元理財(cái)產(chǎn)品，收益率為8.3%左右。（產(chǎn)品介紹詳見附件二 P.17）經(jīng)過上述調(diào)整后，羅先生家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況如下:家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況（單位：萬兀）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期、貨幣基金及短20房屋貸款0期理財(cái)產(chǎn)品甘仝300其他貸款0股票50產(chǎn)權(quán)式酒店100國債120人民幣理財(cái)產(chǎn)品60外匯理財(cái)產(chǎn)品50房產(chǎn)（投資）300房產(chǎn)（自用）500汽車100合計(jì)16

13、00合計(jì)0家庭資產(chǎn)凈值1600力兀對上述介紹的投資產(chǎn)品基本情況作個(gè)簡單匯總：單位：萬元投資產(chǎn)品金額持有期限預(yù)期收益率資金權(quán)重加權(quán)收益率活期存款5短期（隨時(shí)支?。?.00%0.714%0.000%貨幣基金5短期（提前贖回）2.00%0.714%0.014%呆本保收益型理財(cái)產(chǎn)品10短期（3個(gè)月左右）4.00%1.429%0.057%國內(nèi)基金250長期15.00%35.714%5.357%每外基金50長期15.00%7.143%1.071%股票50長期15.00%7.143%1.071%產(chǎn)權(quán)式酒店100長期7.00%14.286%1.000%國債120長期5.70%17.143%0.977%呆本保收

14、益型理財(cái)產(chǎn)品60短期（半年至1年）4.60%8.571%0.394%外匯理財(cái)產(chǎn)品50短期（1年以內(nèi)含1年）8.00%7.143%0.571%合計(jì)700100.00%10.51%（四）開通基金定額定投，進(jìn)一步積累家庭資產(chǎn)羅先生家庭的月儲(chǔ)蓄率高達(dá) 75%，非常驚人。建議羅先生通過基金定額定 投的方式進(jìn)一步積累資產(chǎn)，還可獲得較高的投資收益。建議羅先生將每月結(jié)余的5.90萬元中的2萬元分為多種不同類型的基金進(jìn)行定額定投。例如：指數(shù)型基金、偏股型基金、債券型基金、QDII基金等，分散投資方向和風(fēng)險(xiǎn)，以獲得相對平衡的收益，幫助家庭積累更多的資產(chǎn)。按較低的基金長期投資年收益率10%計(jì)算，羅先生退休時(shí)將有19

15、2萬元的本 金和近100萬元的投資收益，共計(jì)292萬元，又是一筆不小的財(cái)富。F表是調(diào)整后的家庭每月收支表每月收支狀況（單位：元）收入支出本人月收入7萬基本生活開銷2萬配偶收入0基金疋投2萬其它收入9000合計(jì)7.9萬合計(jì)4萬每月結(jié)余3.90萬元（五）預(yù)算提前退休和兒子出國留學(xué)的費(fèi)用，適時(shí)考慮建立“敗家子”信托經(jīng)過上述一系列的投資安排，測算出羅先生在50歲退休時(shí)的資產(chǎn)狀況：1 .按照資產(chǎn)調(diào)整后年投資收益率10.50%，以羅先生家現(xiàn)有的投資金額 700萬元計(jì)算，50歲退休時(shí)該筆資產(chǎn)約為1,556萬元。2 .基金定投的本利和約為292萬元。3 .以上二者相加，生息資產(chǎn)約為1,848萬元。假設(shè)那時(shí)的年

16、投資收益率仍為10%左右，預(yù)計(jì)每年將產(chǎn)生約185萬元投資收益。按現(xiàn)在羅先生每月2萬元的生活消費(fèi)水平、兒子每年25萬元的留學(xué)費(fèi)用、按假設(shè)長期通脹率5%計(jì)算, 羅先生50歲退休時(shí)每月需要生活費(fèi)3萬元（一年36萬元），兒子每年的留 學(xué)費(fèi)用37萬元，兩者共計(jì)73萬元。收支相抵還多出112萬元，綽綽有余。 剩余的資金可用來滿足羅先生旅游等其他方面的生活需求，享受生活；也可 以進(jìn)行再投資。（假設(shè)兒子18歲出國留學(xué)、期限暫不設(shè)定，羅先生那時(shí)50歲。）4. 依照目前羅先生生息資產(chǎn)的運(yùn)作情況，估計(jì)將來會(huì)為兒子留下巨額資產(chǎn)，建議可適時(shí)考慮將一部分資產(chǎn)建立“敗家子”信托。一是可 以防止兒子將來在短時(shí)間內(nèi)將巨額資產(chǎn)揮

17、霍一空，因?yàn)閮鹤又挥行磐匈Y產(chǎn)的 受益權(quán)，沒有處分權(quán)，他只能享用信托的投資收益；二是信托基金可以委托 專業(yè)投資機(jī)構(gòu)與專業(yè)理財(cái)人士代為管理，獲得較高投資收益；三是信托基金 可以為兒子未來生活提供日常生活保障，任何時(shí)候、任何情況誰都無權(quán)侵占 該財(cái)產(chǎn)，使之成為兒子一生的堅(jiān)實(shí)保障。（目前國內(nèi)市場幾乎無此類信托產(chǎn)品， 但羅先生可待將來視具體情況而定。）（六）使用網(wǎng)銀、輕松理財(cái)考慮到羅先生平日工作繁忙，無暇理財(cái)。建議羅先生可以選擇一家銀行，開 通具有：儲(chǔ)蓄常規(guī)業(yè)務(wù)、跨行轉(zhuǎn)帳、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、開放式基金定投等功能，且 安全性高的網(wǎng)上銀行，利用網(wǎng)銀輕松理財(cái)。二、保險(xiǎn)規(guī)劃羅先生家底殷實(shí)，其生息資產(chǎn)完全可以應(yīng)付養(yǎng)老及

18、疾病需求， 所以暫不考慮參加此類商業(yè)保險(xiǎn)。羅先生已經(jīng)參加的人身險(xiǎn)也不便調(diào)整。我們建議羅先生可以增加配置這兩類保險(xiǎn)：家人的社會(huì)保險(xiǎn)；屬于商業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)。（一）社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是國家為個(gè)人提供基本可靠的生活保障。具有投入少、保障穩(wěn)的優(yōu)點(diǎn)。盡管羅先生一家衣食無憂，但仍建議羅先生不要放棄國家給予個(gè)人享受的待 遇，為家人增加社會(huì)保險(xiǎn)。1 為羅太太添置社會(huì)保險(xiǎn)羅太太不是在職人員，因此建議羅太太通過其他身份參加社會(huì)保險(xiǎn)。方案一:（羅太太不滿40周歲）以自由職業(yè)人員方式參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的“城?！焙蜕鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的“個(gè) 保”。羅太太滿55周歲時(shí)可領(lǐng)取社會(huì)養(yǎng)老金。參加“個(gè)?！睍r(shí)建議選擇按繳費(fèi) 基數(shù)14

19、%繳費(fèi)，繳費(fèi)的次月15日起，即可享受“城?！贬t(yī)療待遇。（“城?！?醫(yī)療保險(xiǎn)介紹詳見附件三P.18 ）2008年度的月繳費(fèi)基數(shù)為2,892元，羅太太按“城?！?30%和“個(gè)保” 14% 的繳費(fèi)比例，每月須繳納保險(xiǎn)費(fèi) 1,273元，一年共計(jì)15,276元。方案二：（羅太太已滿40周歲）因羅太太剩余繳費(fèi)年限至55周歲時(shí)不滿15年，不能參加上述保險(xiǎn)。但羅 太太還可以選擇參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的 “居?！?。2008年度繳費(fèi)480元。（“居 ?！苯榻B詳見附件四 P.19 ）2 .建議羅先生為10歲的兒子參加 “居?！焙蜕虾Ｉ賰鹤≡夯鹕鲜鰞烧吆嫌?jì)年繳費(fèi)120元，保險(xiǎn)范圍不重復(fù)。（上海市少兒住院基金介紹詳件附件

20、五P.20 ）（二）商業(yè)保險(xiǎn)鑒于羅先生家的兩套房產(chǎn)價(jià)值 700萬元，占家庭資產(chǎn)比重較大，建議羅先 生為兩套房產(chǎn)購買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。例如，華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“小康之家家庭保障計(jì)劃”， 包括保障家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，附加金銀飾品、現(xiàn)金、有價(jià)證券盜竊險(xiǎn)，附加管道破裂意 外險(xiǎn)，附加家庭責(zé)任險(xiǎn)，附加民用管道煤氣綜合險(xiǎn)。兩套保費(fèi)共計(jì)2,280元/年, 保額共212萬元。另外，羅先生家有兩輛車，可增保第三者責(zé)任險(xiǎn)。如今國內(nèi)保險(xiǎn)公司一般最高保額50萬元，兩輛車保費(fèi)約2,000元/年左右。按照保險(xiǎn)規(guī)劃，調(diào)整后的年度收支狀況如下:年度收支狀況（單位：元）收入支出年終獎(jiǎng)金16萬保費(fèi)支出（人身險(xiǎn)）2萬其他收入0其他支出5萬個(gè)人社會(huì)保險(xiǎn)

21、、財(cái)產(chǎn) 險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)（新增）2萬合計(jì)16萬合計(jì)9萬年度結(jié)余7萬元（新增保險(xiǎn)費(fèi)按繳費(fèi)高的方案計(jì)算：15,276+120+2,280+2,000= 19,676元 約2萬元）三、消費(fèi)規(guī)劃羅先生家庭富裕，注重“開源”和資產(chǎn)的保值增值，但消費(fèi)率相對偏低。人 們常說花出去的錢才是你的錢，所以羅先生可以考慮適當(dāng)增加消費(fèi)。根據(jù)羅先生 調(diào)整后的年度結(jié)余近54萬元（3.9 X12+7 -54）,完全有能力進(jìn)一步提高消費(fèi)層 次。我們建議羅先生提高消費(fèi)時(shí)還要兼顧消費(fèi)對象的收藏價(jià)值、 高附加值、或者 能陶冶情操，切忌盲目消費(fèi)，這樣才不失為一種高品味的消費(fèi)。 我們推薦羅先生 除了原先愛好旅游外，還可以選擇以下的消費(fèi)方式：

22、（一）藝術(shù)品、貴重木料家具、紅酒、高爾夫和游艇會(huì)籍-升值潛力都不容小覷的消費(fèi)1 藝術(shù)品建議羅先生購買家庭裝飾品時(shí)，多逛逛一些藝術(shù)領(lǐng)地，也可帶兒子一同去，說不定以不高的價(jià)格購買到了未來名家的作品，既可作家飾，又具升值潛力，同時(shí)又可培養(yǎng)孩子的藝術(shù)修養(yǎng)，可謂一舉三得，何樂而不為。例如：在上海蘇州河 以南有一處三面環(huán)水的半島狀區(qū)域，那里聚集了幾十棟藝術(shù)倉庫，建立了包括畫家、建筑師、設(shè)計(jì)師等藝術(shù)工作室上百個(gè)，被稱為“東方的塞納河左岸”、“上海的SOHO ”。另外泰康路210弄的田子坊，里面也林林總總分布了很多藝術(shù)小店 及工作室，其中不乏亦有名人的工作室，如已故著名畫家陳逸飛的工作室就在那 里向公眾開放2

23、 .貴重木料家具如果羅先生要添置更換家具，建議購買貴重木料（紅木）家具。如：黃花梨 木、紫檀木、烏木、雞翅木、香枝木、酸枝木等。貴重木料家具材質(zhì)好、工藝精、 傳世長，在中國一直是尊貴和財(cái)富的象征。目前絕大部分貴重木料依賴進(jìn)口， 而 且由于近年來原產(chǎn)地過度開采，存量日趨下降，貴重木料家具的價(jià)值由此更是水 漲船高。因此，若能擁有這樣一套家具定能體現(xiàn)出羅先生高雅的品味和尊貴的地 位，而且隨著時(shí)間的推移升值潛力亦不可小覷。建議羅先生購買時(shí)請國家專業(yè)機(jī) 構(gòu)作鑒定，鑒定費(fèi)用7001,000元/次。（貴重木料介紹詳見附件六 P.21 ） 3 .紅酒品味之中帶收藏酒是用來喝的，也可用來珍藏。紅酒的價(jià)值是由貯藏

24、時(shí)間、品牌及出產(chǎn)地、 年份、保存狀態(tài)四部份構(gòu)成。高品質(zhì)的紅酒如法國的波爾多紅酒， 其價(jià)值每年還 會(huì)有6% 15%的穩(wěn)步增長。因此羅先生可以考慮在品酒的同時(shí)嘗試紅酒的收 藏。由于紅酒收藏條件要求較高，建議羅先生可以參考下列方式：許多紅酒公司 針對收藏者開設(shè)的“紅酒代理理財(cái)”業(yè)務(wù)，即投資者將紅酒以合同契約方式存放 在公司酒窖托管，等到紅酒升值到一定程度，公司可按市價(jià)回購或幫助投資者出 售，當(dāng)然投資者也可自己直接享用。 另外建議羅先生也可觀注五糧液， 茅臺(tái)等國 內(nèi)名酒。白酒有望繼紅酒之后，成為國內(nèi)收藏市場一個(gè)新的投資亮點(diǎn)。4.高爾夫和游艇會(huì)籍高爾夫、游艇一直是富人的休閑運(yùn)動(dòng)，羅先生購買其會(huì)籍后可以盡

25、情享受生 活，同時(shí)會(huì)籍也在不斷升值。例如：位于上海寶山區(qū)的美蘭湖高爾夫俱樂部，2004年時(shí)的會(huì)籍費(fèi)約為4萬美元，現(xiàn)已漲至10萬美元左右，其增值幅度可謂驚人（二）充分利用銀行信用卡的高額附加值，減少生活上的一些麻煩羅先生作為社會(huì)的富裕階層，有較高的消費(fèi)水平、對享受生活有更高的要求， 需要細(xì)心體貼、考慮周到的關(guān)愛。如今各大銀行相繼推出了定位于高端客戶的白 金信用卡，建議羅先生申請此類信用卡，在得到刷卡便利的同時(shí)又享受了高額附 加增值項(xiàng)目，可謂一舉兩得。例如：上海銀行白金信用卡，僅2,500元的年費(fèi)，卻包含了“高爾夫VIP，機(jī)場貴賓服務(wù)，個(gè)性化健康醫(yī)療服務(wù)，高額旅游平安保 障，車輛救援及酒后代駕，商

26、務(wù)代駕”等含金量極高的項(xiàng)目，非常適合羅先生這 樣的精英人士。（上海銀行白金信用卡介紹詳見附件七 P23 ）另外，羅先生也可 關(guān)注建行的汽車信用卡，其具有積分換油、優(yōu)惠加油、免費(fèi)洗車、車險(xiǎn)優(yōu)惠及理 賠服務(wù)、緊急救援服務(wù)、免費(fèi)代辦車檢，可以解除羅先生加油，洗車，養(yǎng)車，拖 車及驗(yàn)車等多重?zé)?，非常?shí)用。四、慈善稅務(wù)規(guī)劃隨著生活水平不斷的提高，人們參與慈善捐贈(zèng)的物質(zhì)基礎(chǔ)也不斷夯實(shí)。有能 力參與慈善事業(yè)的人越來越多。羅先生是高資產(chǎn)高收入人士，也可考慮參加慈善 活動(dòng)-贈(zèng)人玫瑰、手留余香。在參與慈善捐款時(shí)，也請羅先生留心以下幾點(diǎn)：1. 通過國家法律規(guī)定的團(tuán)體捐款，可以申請減免個(gè)人所得稅。2. 盡可能選擇可以

27、全額抵扣應(yīng)納稅額的慈善機(jī)構(gòu)進(jìn)行捐款。向國家法律規(guī)定的慈善機(jī)構(gòu)捐款，因捐款機(jī)構(gòu)的不同，抵扣應(yīng)納稅額的標(biāo)準(zhǔn)可能也會(huì)不一樣。有全額抵扣和部分抵扣之分。（相關(guān)政策見附件八P29 ）3. 選擇合理的避稅方式。羅先生捐款時(shí)應(yīng)考慮利用何種方法能夠降低繳稅稅率，合理避稅。我們依據(jù)下表舉例說明：工薪所得九級超額累進(jìn)稅率表級數(shù)全月應(yīng)納稅所得額稅率速 扣第一級500元以下5%0第二級500-2000 元10%25第三級2000-5000 元15%125第四級5000-20000 元20%375第五級20000-40000 元25%1375第六級40000-60000 元30%3375第七級60000-80000 元

28、35%6375第八級80000-100000元40%10375第九級100000 元以上45%15375摘自：上海財(cái)稅局網(wǎng)站（ ）根據(jù)上表，我們還原出羅先生的繳稅情況：每月應(yīng)納稅額99,375元，按第八級累進(jìn)稅率繳稅，稅后 70,000元；應(yīng)納稅年終獎(jiǎng)262,955元,按第九級累進(jìn)稅率繳稅，稅后160,000元。假設(shè)羅先生捐款50,000元給紅十字事業(yè)（全額抵扣）。選擇在發(fā)年終獎(jiǎng)時(shí) 捐款，應(yīng)納稅額扣除捐款后為 212,955元，仍按第九級累進(jìn)稅率繳稅；而在平時(shí)一次性捐款，應(yīng)納稅額扣除捐款后為 49,375元，繳稅基數(shù)由原先的第八級調(diào) 整為第六級累進(jìn)稅率。合理避

29、稅 4,562.75元。計(jì)算過程:(99,375-70,000)-(49,375XO.30-3,375)-(262,955-160,000)-(212,955X0.45-15,375)=- 4,562.75 元可見，同樣一筆捐款選擇不同方式可以合理避稅。五、后續(xù)跟蹤：歡迎羅先生隨時(shí)垂訊，有以下情況請羅先生及時(shí)聯(lián)系理財(cái)師重新調(diào)整理財(cái) 規(guī)劃：1. 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化例如：持續(xù)高通脹，收益率持續(xù)低于通脹率或者出現(xiàn)持續(xù)通貨緊縮等。2. 國家政策法律法規(guī)的變更產(chǎn)生對個(gè)人的影響例如：物權(quán)法、遺產(chǎn)稅、社會(huì)保障等。3. 羅先生50歲退休時(shí)依據(jù)那時(shí)的家庭財(cái)產(chǎn)狀況和理財(cái)需求重新調(diào)整或制定理財(cái)規(guī)劃。4. 其他包括

30、：理財(cái)目標(biāo)重新調(diào)整，家庭成員情況發(fā)生變化等。以及其他羅先生認(rèn)為 有必要及時(shí)通知理財(cái)師的情況。但愿通過我們的 和諧理財(cái) ，為羅先生一家?guī)?美好生活。 附件一：上海銀行“點(diǎn)滴成金”理財(cái)產(chǎn)品說明(08616期)產(chǎn)品名稱“慧財(cái)”人民幣點(diǎn)滴成金理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品簡稱“慧財(cái)” 6號(hào)(08616期)幣種人民幣產(chǎn)品類型保證收益型產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)銀行間或交易所流通高信用等級債券、票據(jù)等目標(biāo)客戶具有較低風(fēng)險(xiǎn)承受能力，追求穩(wěn)健收益的個(gè)人投資者產(chǎn)品名義期限3個(gè)月6個(gè)月產(chǎn)品代碼2008616A2008616B2008616C2008616D發(fā)售對象普通個(gè)人客戶個(gè)人VIP客戶普通個(gè)人客戶個(gè)人VIP客戶發(fā)行限額5000萬元1000

31、0萬元5000萬元10000萬元產(chǎn)品年收益率（含年 固定管理費(fèi)率）4.5%4.8%年固定管理費(fèi)率0.35%0.2%0.35%0.2%風(fēng)險(xiǎn)揭示本產(chǎn)品為保證收益型產(chǎn)品。本理財(cái)產(chǎn)品 有投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者只能獲得本報(bào)價(jià)單 明確承諾的收益，請充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)， 謹(jǐn)慎投資。本產(chǎn)品為保證收益型產(chǎn)品。 本理財(cái)產(chǎn)品有 投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者只能獲得本報(bào)價(jià)單明確 承諾的收益，請充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎 投資。收益測算本產(chǎn)品擬投資資產(chǎn)為銀行間債券市場流 通的債券、債券回購及商業(yè)匯票。根據(jù)7 月16日至7月23日期間的相關(guān)市場及 理財(cái)市場情況，我行測算，能夠保證以 上資產(chǎn)構(gòu)建的投資組合 3個(gè)月期收益率 為4.5%。投資組合運(yùn)作

32、年化收益率超過 4.5%的部分作為浮動(dòng)管理費(fèi)由上海銀行 收取。本產(chǎn)品擬投資資產(chǎn)為銀行間債券市場流 通的債券、債券回購及商業(yè)匯票。根據(jù)7月16日至7月23日期間的相關(guān)市場及理 財(cái)市場情況，我行測算，能夠保證以上資 產(chǎn)構(gòu)建的投資組合6個(gè)月期收益率為4.8%。投資組合運(yùn)作年化收益率超過4.8%的部分作為浮動(dòng)管理費(fèi)由上海銀行收取。收益計(jì)算示例若上海銀行未提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，假 定投資者認(rèn)購本產(chǎn)品10萬元：投資者到期收益為 10萬X 4.5% X 90-360=1125元（未扣除固定管理費(fèi)）；若上海銀行未提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，假定 投資者認(rèn)購本產(chǎn)品10萬元：投資者到期收益為10萬X 4.8% X 180

33、-360=2400元（未扣除固定管理費(fèi)）；發(fā)售起始日2008年7月28日發(fā)售截止日2008年8月10日起息日2008年8月11日到期日2008年11月11日2009年2月11日期間變更條件上海銀行可單方面全部提前兌付本理財(cái)產(chǎn)品；本理財(cái)產(chǎn)品投資者不得提前部分支取或全額贖回，也不可質(zhì)押。銷售規(guī)則本理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人投資者每次購買的起點(diǎn)金額為5萬元，并以1萬元為基本單位遞增，單戶最高限額9000萬元。附件二:匯聚寶0808E-2 澳元期限可變產(chǎn)品 2008年7月31日特別提示：投資者本著 充分了解風(fēng)險(xiǎn)、自主選擇購買”的原則自愿將其合法所有的資金用于認(rèn)購中國銀行股份有限公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，中國銀行股份有限公

34、司按照符合投資者利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)。投資者在認(rèn)購本產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀本產(chǎn)品說明書。下面關(guān)于本產(chǎn)品的評級和相關(guān)描述，為中國銀行股份有限公司內(nèi)部資料，僅供投資者參考。風(fēng)險(xiǎn)評級A本產(chǎn)品到期認(rèn)購資金安全，投資期限可變。流動(dòng)性評級中中國銀行股份有限公司將不定期提供本產(chǎn)品的提前贖回報(bào)價(jià)，不能完全滿足 投資者的流動(dòng)性需求。下面關(guān)于本產(chǎn)品的評級和7相關(guān)描述，為中國銀行股份有限公司內(nèi)部資料，僅供投資者參考。1、產(chǎn)品基本信息投資者類型個(gè)人投資者產(chǎn)品名稱匯聚寶0808E-2 澳兀期限可變產(chǎn)品產(chǎn)品簡稱匯聚寶0808E-2產(chǎn)品代碼HJB0808E-2投資收益起算日2008年8月15日到

35、期日2009年2月17日（受終止條款限制）認(rèn)購資金返還產(chǎn)品提前終止或到期時(shí)，中國銀行股份有限公司返還投資者全額認(rèn)購資金投資收益計(jì)算投資收益按照認(rèn)購資金、實(shí)際投資收益率和收益期以單利形式計(jì)算。本 產(chǎn)品從投資收益起算日至產(chǎn)品終止日或到期日共一個(gè)收益期投資收益率（年率）理財(cái)產(chǎn)品到期或由中國銀行股份有限公司提前終止，收益率為8.30%認(rèn)購資金/認(rèn)購資 金返還/投資收益 幣種澳元/澳元/澳元收益期從投資收益起算日至產(chǎn)品終止日或到期日收益計(jì)算基礎(chǔ)A/365投資收益支付和認(rèn) 購資金返還方式產(chǎn)品提前終止或到期時(shí)，一次性支付所有收益期累計(jì)投資收益和返還認(rèn) 購資金，相應(yīng)的提前終止日或到期日即為投資收益支付日和認(rèn)購

36、資金返 還日終止條款自動(dòng)終止無提前終止中國銀行股份有限公司有權(quán)在提前終止日單方面主動(dòng)決 定提前終止提前終止日2008年11月17日工作日提前終止日、投資收益支付日和認(rèn)購資金返還日米用悉尼和北京的銀行 工作日投資者資金到賬日提前終止日或到期日后的】5個(gè)工作日內(nèi)。提前終止日或到期日至投 資者資金到賬日之間，不計(jì)利息。計(jì)算行中國銀行股份有限公司附件三:城保醫(yī)療簡介附件四:居保簡介居民醫(yī)?；鸪齻€(gè)人繳費(fèi)資金外，其余部分由政府承擔(dān)?；I資標(biāo)準(zhǔn)與個(gè)人繳 費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按年齡分段確定，暫定為：70周歲以上的，籌資標(biāo)準(zhǔn)每人每年 1500 元，其中個(gè)人繳費(fèi)240元。60周歲以上、不滿70周歲的，籌資標(biāo)準(zhǔn)每人每 年1200

37、元，其中個(gè)人繳費(fèi)360元。超過18周歲、不滿60周歲的，籌資標(biāo) 準(zhǔn)每人每年700元，其中個(gè)人繳費(fèi)480元。中小學(xué)生和嬰幼兒，籌資標(biāo)準(zhǔn)每 人每年260元，其中個(gè)人繳費(fèi)60元。參保人員發(fā)生的門診急診（含家庭病床）、住院（含急診觀察室留院觀察） 醫(yī)療費(fèi)用，居民醫(yī)?；鸢凑找韵卤壤Ц叮?0周歲以上的，住院支付70% ； 門診急診支付50%。60周歲以上、不滿70周歲的，住院支付60% ;門診急 診支付50%。超過18周歲、不滿60周歲的，住院支付50% ;門診急診醫(yī)療 費(fèi)年度累計(jì)超過1000元以上的部分，支付50%。中小學(xué)生和嬰幼兒，住院 支付50% ;門診急診支付50%。此外，為鼓勵(lì)病人門診到社區(qū)

38、衛(wèi)生服務(wù)中心 （或 一級醫(yī)療機(jī)構(gòu)）就醫(yī)，參保人員在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（或一級醫(yī)療機(jī)構(gòu)）發(fā)生的 門診醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)?；鹬Ц?60 %。居民醫(yī)?；鹬Ц兑酝獾馁M(fèi)用，由參保人員 個(gè)人自負(fù)。附件五：上海市少兒住院基金基本情況及參加手續(xù)上海市少兒住院基金是由市紅十字會(huì)、市教育委員會(huì)、市衛(wèi)生局聯(lián)合舉辦的一項(xiàng)非贏利性的互助共濟(jì)的社會(huì)公益事業(yè)。少兒住院基金為因病、傷住院的孩子 按規(guī)定支付部分醫(yī)療費(fèi)用，以減輕病孩家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有利于少年兒童的健康成 長和社會(huì)的穩(wěn)定。特點(diǎn)：1、不以盈利為目的社會(huì)公益事業(yè)2、收費(fèi)低、保障程度高3、結(jié)算手續(xù)方便4、已經(jīng)患病的孩子也能參加5、大病專科門診也由基金按規(guī)定支付費(fèi)用參加少兒住院基

39、金的對象：1、凡中、小學(xué)（含中專、職校、技校、特殊學(xué)校）在冊的學(xué)生2、本市常住戶口（含有效居住證）的學(xué)齡前兒童（0 5周歲）3、本市常住戶口 18周歲以下的未入學(xué)殘障少兒（含輟學(xué)學(xué)生）4、本市常住戶口的高中復(fù)讀生（復(fù)讀 1年之內(nèi)，未滿20周歲）5、符合條件的“外來媳婦”學(xué)齡前兒童、農(nóng)民子女為主學(xué)校的在冊學(xué)生 如何辦理少兒住院基金參加手續(xù)：中小學(xué)生、幼兒園兒童由學(xué)校統(tǒng)一辦理。 0 5周歲學(xué)齡前兒童、未入學(xué)學(xué)殘障 少兒、新生兒滿月后30天內(nèi)到所屬街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院辦理。交費(fèi)時(shí)間在每年9月1 9月30日。參加少兒住院基金享有何種待遇：參加者一旦因病、傷住院，憑少兒住院基金醫(yī)療證和住院費(fèi)用結(jié)算證明單：1、

40、入院時(shí)可免交50%住院預(yù)付金。2、出院時(shí)可免于繳納由少兒住院基金支付的 50%醫(yī)療費(fèi)。白血病等大病專科門診治療費(fèi)用，少兒住院基金也可以支付50%。每人每學(xué)年最咼累計(jì)支付金額為10萬兀。少兒住院基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是多少：參加者按學(xué)年收費(fèi)。0 5周歲60元/學(xué)年6周歲以上50元/學(xué)年未入學(xué)殘障少兒60元/學(xué)年附件六：幾種貴重木材料簡介優(yōu)質(zhì)家裝木材的種類及簡介1. 紫檀木：產(chǎn)自印度、菲律賓、廣東、馬來半島、泰國。屬小喬科，落葉喬木，亦有時(shí)為常綠者，樹皮灰 綠色，樹干多彎曲，取材很小，極難得到大直徑的長樹，邊材狹，材質(zhì)致密堅(jiān)硬，入水即沉，心材鮮紅&或橘紅色，久露空氣后變紫紅褐色條紋，紋理纖細(xì)浮動(dòng)，變化無窮，

41、有芳香，同時(shí)也是名貴的藥 材，用它做成的椅子，沙發(fā)還有療傷的功效，是我國自古以來認(rèn)為最貴重的 木材。菲律賓的“那拉” (narra,p.echinatus )，安達(dá)曼群島的“柏達(dá)克”(padauk, p.dalbergoides )，非洲的血木(bloodwood p.angolensis)，拉丁美洲的龍血樹(dragon s blood,p.draco )，印度支娜的薔薇木2. 黃花梨：又稱降香黃檀，顏色從淺黃到紫赤，木質(zhì)堅(jiān)實(shí)，花紋美好，有香味， 鋸解時(shí)，芬芳四溢。材料很大，有的大案長丈二、三尺，寬二尺余，面心可 獨(dú)板不拼。它是明及清前期考究家具的主要材料。3. 雞翅木：又稱杞梓木、鐵刀木、

42、丁紋木，產(chǎn)于緬甸、泰國、印度、越南等東 南亞國家。也分新、老兩種，老雞翅木肌理致密，紫褐色深淺相間成紋，尤 其是縱切而微斜的剖面，纖細(xì)浮動(dòng)，予人羽毛燦爛閃耀的感覺，酷似雞翅膀。 雞翅木較花梨、紫檀等木產(chǎn)量更少，木質(zhì)紋理又獨(dú)具特色，因此以其存世量 少和優(yōu)美艷麗的韻味為世人所珍愛。新雞翅木木質(zhì)較粗糙，紫黑相間，紋理 往往渾濁不清，僵直無旋轉(zhuǎn)之勢，而且木絲有時(shí)容易翹裂起茬。木材剖開是 鮮黃色，接觸空氣后變褐色或黑褐色。散孔材、管孔小，內(nèi)含黑色樹膠、沉 積物或侵填體，木材結(jié)構(gòu)雖粗，但切面花紋美麗，花紋中黑、白、紫三種顏 色形成蘆花雄雞羽毛，木質(zhì)堅(jiān)硬，加工難度大，價(jià)格大于一般紅木家具。清 中期以后，家具

43、用老雞翅木較少，而新雞翅木（ormosia hosieio ）則到近代 仍見使用。4. 烏木（ebony）:又稱烏文木、烏角，黑木等，產(chǎn)地印度、印尼、泰國、緬甸 等國。心材為黑色（純黑色或略逞綠玉色）及不規(guī)則黑色，生長年輪不明顯， 管空極小，木材有光澤，無特殊氣味和滋味，結(jié)構(gòu)細(xì)而勻，材質(zhì)硬重，有油 脂感，沉于水，色黑而甚脆，似紫檀而更加細(xì)密，大件的絕少。5. 紅木：現(xiàn)在最常見的一種硬木，但在清中期后被廣泛使用，是當(dāng)黃花梨、老酸枝雞翅木等日見匱乏之后大量進(jìn)口的。又有紫榆之名，廣東稱之為而紅木是江浙及北方流行的名稱。產(chǎn)于印度、泰國、緬甸、越南、老撾、柬 埔寨等東南亞國家，系黃檀屬珍貴樹種之一，心材

44、橙色、淺紅褐色、紅褐色、 紫紅色、紫褐色至黑褐色，材色不均勻，深色條紋明顯，材質(zhì)堅(jiān)硬、耐磨、 沉于水。紅木也有新老之分。老紅木近似紫檀，但光澤較暗，顏色較淡，質(zhì) 地致密也較遜，有香氣，但不及黃花梨芬郁。新紅木顏色赤黃，有花紋，有 時(shí)頗似黃花梨，現(xiàn)在還大量進(jìn)口。6楠木：楠木有多種，色澤淡雅勻整，伸縮性小，容易操作而耐久穩(wěn)定，是非 硬性木材中最好的一種。明及清前期家具除有整體用楠木者外，常與幾種硬 性木材配合使用。楠木還有一個(gè)特點(diǎn)，即除華木外，其結(jié)癭生紋多于其他樹 木，因而明及清前期家具用在顯著地位的癭木，多數(shù)為楠木癭子。它自古即 被人重視，屢見記載，并有“骰柏楠”、“門柏楠”、“門斑楠”諸稱，且

45、 有以“滿面葡萄”來形容其花紋細(xì)密瑰麗。這些楠木癭子，多數(shù)是從四川西 部大株楠木的根部剖解出來的。楠木有三種：一是香楠，木微紫而帶清香， 紋理也很美觀；二是金絲楠，木紋里有金絲，是楠木中最好的一種，更為難 得的是，有的楠木材料結(jié)成天然山水人物花紋。三是水楠，木質(zhì)較軟，多用 其制作家具。附件七：上海銀行白金信用卡優(yōu)惠項(xiàng)目介紹高爾夫VIP上海銀行白金信用卡精心策劃，為尊貴的您特別準(zhǔn)備了全年上海四家頂級球會(huì)平日免果嶺費(fèi)暢打優(yōu)惠、全年上海二家精品練習(xí)場免費(fèi)練球及全國近200家精品球會(huì)優(yōu)惠訂場禮遇。? 全年上海4家頂級球會(huì)平日免果嶺費(fèi)暢打優(yōu)惠服務(wù)特色：I周一至周五任何時(shí)段均可預(yù)訂，全年總預(yù)訂次數(shù)不限凸頂

46、級球會(huì)，至尊享受1攜同嘉賓亦可享受會(huì)員嘉賓價(jià)優(yōu)惠注意事項(xiàng)：1單次限預(yù)訂18洞肌 敬請?zhí)崆?4小時(shí)預(yù)訂，是否預(yù)訂成功視球會(huì)當(dāng)時(shí)可接納量而定I具體球場安排敬請致電上海銀行 24小時(shí)白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上海銀行白金信用卡網(wǎng)站進(jìn)行查詢、預(yù)訂及取消q平日免果嶺費(fèi)暢打頂級球會(huì)名錄上海美蘭湖高爾夫球會(huì)上海市寶山區(qū)滬太路6655號(hào)（內(nèi)美蘭湖路9號(hào)）上海棕櫚灘高爾夫球會(huì)上海市奉賢海灣旅游區(qū)金匯路 88號(hào)上海太陽島高爾夫球會(huì)上海市青浦縣朱家角鎮(zhèn)沈太路2588號(hào)上海濱海高爾夫俱樂部上海市南匯濱海旅游度假區(qū)? 全年上海2家精品練習(xí)場免費(fèi)練習(xí)高爾夫服務(wù)特色:I全年所有平日白天時(shí)段（自練習(xí)場營業(yè)開始時(shí)間至下午17 :

47、00）1全年總預(yù)定次數(shù)不限1攜同嘉賓亦可享受會(huì)員嘉賓價(jià)優(yōu)惠注意事項(xiàng)：|具體練習(xí)場安排敬請致電上海銀行 24小時(shí)白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上 海銀行信用卡網(wǎng)站進(jìn)行查詢、預(yù)訂及取消1每人每天每次預(yù)訂不超過 2小時(shí)或200粒球，全年總預(yù)訂次數(shù)不限1敬請?zhí)崆?4小時(shí)預(yù)訂，未經(jīng)預(yù)訂而直接前往練習(xí)場練球的，您和您的 攜同嘉賓將不享受免費(fèi)練球禮遇丨 免費(fèi)項(xiàng)目包括：全年所有平日練球活動(dòng)免球道費(fèi)、練習(xí)球費(fèi)精品練習(xí)場介紹：上海湯臣高爾夫球會(huì)練習(xí)場上海浦東新區(qū)龍東大道1號(hào)上海僑泰高爾夫練習(xí)場上海市徐匯區(qū)龍華西路1號(hào)? 享受全國近200家精品球會(huì)優(yōu)惠訂場禮遇服務(wù)特色：M 遍布全國近200家精品球會(huì)1無論到訪任何一家球會(huì)，

48、均可享受優(yōu)惠訂場禮遇J即時(shí)預(yù)約，輕松快捷。僅需一個(gè)簡單的網(wǎng)上操作或一個(gè)電話，即可獲得 準(zhǔn)確無誤的訂場回復(fù)信息。注意事項(xiàng)：1具體200余家精品球會(huì)名錄請?jiān)斠娚虾ｃy行白金信用卡服務(wù)手冊或 致電上海銀行24小時(shí)白金貴賓服務(wù)熱線查詢I預(yù)訂精品球會(huì)請致電上海銀行 24小時(shí)白金貴賓服務(wù)熱線或登陸上海銀 行信用卡網(wǎng)站進(jìn)行查詢、預(yù)訂及取消? 服務(wù)期限2007年12月1日至2008年11月30日機(jī)場貴賓服務(wù)我們協(xié)助您辦理登機(jī)手續(xù)，為您提供免費(fèi)的貴賓休息室、專用安檢通道等貼 心的全程服務(wù)。您只需提前 24小時(shí)撥打上海銀行24小時(shí)白金貴賓服務(wù)專線 400-88-96288 進(jìn)行預(yù)約，即可享受以上機(jī)場貴賓服務(wù)。q最優(yōu)

49、質(zhì)的機(jī)場貴賓服務(wù)?專人協(xié)辦登機(jī)手續(xù)?貴賓安檢、聯(lián)檢禮遇?免費(fèi)貴賓休息室上海銀行白金信用卡貴賓室專享禮遇免費(fèi)提供：飲料、點(diǎn)心、報(bào)紙、雜志、電視播放、計(jì)算機(jī)上網(wǎng)等服務(wù)?登機(jī)提醒及遠(yuǎn)機(jī)位擺渡尊享VIP待遇機(jī)場貴賓服務(wù)點(diǎn)上海虹橋機(jī)場：出發(fā)6號(hào)門 上海銀行-愛立特機(jī)場貴賓服務(wù)點(diǎn)上海浦東國際機(jī)場：出發(fā)8號(hào)門 上海銀行-愛立特機(jī)場貴賓服務(wù)點(diǎn) 機(jī)場貴賓服務(wù)流程（略）服務(wù)須知? 請您提前24小時(shí)撥打上海銀行24小時(shí)白金貴賓專線400-88-96288 預(yù)約 ? 可免費(fèi)隨行一名2周歲以下的兒童。? 在服務(wù)期限內(nèi)，您可享受5次免費(fèi)的機(jī)場貴賓服務(wù)（3次境內(nèi)、2次境外）? 為了保證服務(wù)質(zhì)量，請您在搭乘國內(nèi)航班時(shí)提前 1

50、個(gè)小時(shí)，國際航班時(shí)提前 2個(gè)小時(shí)到達(dá)機(jī)場的上海銀行-愛立特機(jī)場貴賓服務(wù)點(diǎn)辦理機(jī)場貴賓服務(wù)手 續(xù)。? 您只需向上海銀行-愛立特機(jī)場貴賓服務(wù)點(diǎn)的服務(wù)專員出示上海銀行白金信 用卡，即可享受我們?yōu)槟峁┑拿赓M(fèi)機(jī)場貴賓服務(wù)。服務(wù)期限2007年12月1日至2008年11月30日健康醫(yī)療服務(wù)上海銀行白金信用卡為您提供從健檢、醫(yī)療、家庭醫(yī)生、慢病管理、健康保 險(xiǎn)等全方位個(gè)性化服務(wù)。? 上海銀行白金卡健康管家服務(wù)項(xiàng)目 ? 服務(wù)內(nèi)容永久健康檔案一終身康護(hù)保障記載個(gè)人有關(guān)健康信息的個(gè)人電子信息檔案就醫(yī)綠色通道一全程就診陪護(hù)1 貴賓預(yù)約掛號(hào)?預(yù)約時(shí)間請?zhí)崆?7天進(jìn)行貴賓預(yù)約掛號(hào)。? 實(shí)名取號(hào)預(yù)約成功后，健康管家客服將

51、會(huì)與您確認(rèn)取號(hào)事宜。您只需憑有效身份證件 在指定時(shí)間內(nèi)到指定取號(hào)地點(diǎn)取號(hào)即可。?客戶退號(hào)如您因故需要退號(hào)，則請您在有效退號(hào)時(shí)間內(nèi)（就診前一日上午通過撥打上海銀行白金卡24小時(shí)貴賓服務(wù)專線400-88-9628812點(diǎn)前），進(jìn)行退號(hào)超過有效時(shí)間不能完成退號(hào)，所計(jì)預(yù)約次數(shù)將不返還2. 就醫(yī)后 安排專業(yè) 提供診后3. 院內(nèi)就 在就醫(yī)過 完成包括 號(hào)、劃價(jià)、 驗(yàn)單、付 就醫(yī)活動(dòng)。4. 醫(yī)院貴服務(wù)項(xiàng)目服務(wù)內(nèi)容永久健康檔案服務(wù)免費(fèi)就醫(yī)綠色通道貴賓預(yù)約掛號(hào)3次/年就醫(yī)后回訪1次/年院內(nèi)就診陪同1次/年貴賓休息室1次/年個(gè)性化健康體檢健康體檢1次/年，限本人使用。高發(fā)慢性病評估1次/年，限本人使用。專豕講解報(bào)

52、告1次/年，限本人使用。健康短信每周一條，限本人使用。回訪人員為您關(guān)懷。診陪同程中，協(xié)助 陪診、取 送檢、取化費(fèi)、取藥等賓休息室地區(qū)醫(yī)院級別地址上海復(fù)旦大學(xué)附屬中山醫(yī)院綜合三甲上海市徐匯區(qū)楓林路180號(hào)交通大學(xué)附屬仁濟(jì)醫(yī)院（東院）綜合三甲上海市浦東東方路1630號(hào)交通大學(xué)附屬瑞金醫(yī)院綜合三甲上海市瑞金二路197號(hào)性健康體檢一唯您尊貴獨(dú)享1 .健康體檢體檢中心名錄：城市體檢中心地址上海國賓（西康路）體檢中心上海市西康路252號(hào)（國賓大樓）浦東名門國賓體檢中心上海市浦東大道2554號(hào)三樓（近德平路）2 .高發(fā)慢性病評估健康管家引進(jìn)美國先進(jìn)的“健康與疾病評估”模型，結(jié)合中國人群的致病危險(xiǎn)因素與發(fā)病率

53、，聯(lián)合國內(nèi)一流的公共衛(wèi)生學(xué)院共同開發(fā)， 預(yù)測個(gè)人未來5年內(nèi) 患各種慢性疾病的危險(xiǎn)性，并提供給您基本健康的改善指導(dǎo)建議。3 .專家報(bào)告解讀在您收到體檢報(bào)告后，可致電上海銀行上海銀行 24小時(shí)白金貴賓服務(wù)專線 400-88-96288 ，我們的健康管家將為您解讀評估報(bào)告以及對您進(jìn)行健康改善指導(dǎo)咨詢。健康短信提醒一及時(shí)健康問候您可通過撥打上海銀行24小時(shí)白金貴賓服務(wù)專線400-88-96288 ，由健康管 家?guī)椭瓿山】刀绦诺亩ㄖ品?wù)。您只需在申請同時(shí)告知健康管家接收短信的 手機(jī)號(hào)碼（除小靈通外，都能接收本信息），即可享受該服務(wù)。短信主題：疾病預(yù)警、白領(lǐng)健康、瘦身美容、旅行關(guān)懷。? 服務(wù)期限若您的白金信用卡激活日期在2007年12月1日至2008年2月29日之間， 則您的服務(wù)期限為激活卡片后的一年內(nèi)。 若您的白金信用卡激活日期在2008年 2月29日之后，貝U您的服務(wù)期限截止日期為 2008年11月30日。旅行平安保障您只需使用上海