2013年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)真題及答案

1、2013年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)真題及答案2014年經(jīng)濟(jì)師備考資料：/nwXGO好學(xué)教育財(cái)會(huì)網(wǎng)校新浪博客：/haoxuecaikuai2014年經(jīng)濟(jì)師備考在線做題：/nwXUW一、單項(xiàng)選擇題1.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是( )A.股票公司 B.同業(yè)拆借市場(chǎng) C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)【中大網(wǎng)校參考答案】：A.股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，融資期限在一年以上。企業(yè)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，參見教材7頁(yè)2.在金融衍生品市場(chǎng)上，以風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖為主要交易目的的市場(chǎng)參與者是(

2、)A.套期保值者 B.投機(jī)者 C.套利者 D.經(jīng)紀(jì)人【中大網(wǎng)校參考答案】A.套期保值者又稱為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，參見教材10頁(yè)3.當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買方會(huì)選擇( )A.放棄合約 B.執(zhí)行期權(quán) C.延長(zhǎng)期權(quán) D.終止期權(quán)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，期權(quán)買方會(huì)按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入金融資產(chǎn)，然后按照市場(chǎng)價(jià)格賣出獲利。參見教材10頁(yè)。4.我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的銀行間回購(gòu)利率是( )A.市場(chǎng)利率 B.官方利率 C.長(zhǎng)期利率 D.法定利率【中大網(wǎng)校參考答案】：A.銀行間回購(gòu)利率已經(jīng)成為市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)，參見教材13頁(yè)5.我國(guó)建立了多層次的證券市場(chǎng)。其中，設(shè)立的目的

3、是服務(wù)高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的證券市場(chǎng)是( )A.中小企業(yè)板市場(chǎng) B.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng) C.主板市場(chǎng) D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材16頁(yè)6.如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計(jì)息一次，則第一年年末該投資者的終值為( )元。A.1026.93 B.1080.00 C.1082.43 D.1360.49【中大網(wǎng)校參考答案】:C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.437.認(rèn)為長(zhǎng)期利率只是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的是( )。A.預(yù)期理論 B.市場(chǎng)分割理論 C.流動(dòng)性溢價(jià)理論 D.期限

4、優(yōu)先理論【中大網(wǎng)校參考答案】：A.參見教材22頁(yè)8.如果某投資者以100元的價(jià)格買入債券面值為100元、到期期限為5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價(jià)格賣出，則該投資者的持有期收益率是( )A.1% B.4% C.5% D.6%【中大網(wǎng)校參考答案】:D.持有期間一年的買賣差價(jià)是1元，年收益是100*5%=5元，持有期間收益率是6/100=6%9.如果某公司的股票P系數(shù)為1.4，市場(chǎng)組合的收益率為6%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%，則該公司股票的預(yù)期收益率是( )A.2.8% B.5.6% C.7.6% D.8.4%【中大網(wǎng)校參考答案】C.2%+(6%-2%)*1.4=

5、7.6%。資本資產(chǎn)定價(jià)模型的公式參見29頁(yè)10.我國(guó)的上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHibor)是由信用等級(jí)較高的數(shù)家銀行組成報(bào)價(jià)行確定的一個(gè)算術(shù)平均利率，其確定依據(jù)是報(bào)價(jià)行( )A.報(bào)出的回購(gòu)協(xié)議利率 B. 持有的國(guó)庫(kù)券收益率 C.報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率 D.報(bào)出的外幣存款利率【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材31頁(yè)11.金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯總和代客支付等業(yè)務(wù)時(shí)，其所承擔(dān)的職能是()A.信用中介 B.支付中介 C.創(chuàng)造信用工具 D.將貨幣放入轉(zhuǎn)化為資本【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材34頁(yè)12.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，其屬于()A.一元式中央

6、銀行制度 B.二元式中央銀行制度 C.跨國(guó)的中央銀行制度 D.準(zhǔn)中央銀行制度【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材39頁(yè)13.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的組織制度是( )A.單一銀行制度 B.分支銀行制度 C.持股公司制度 D.連鎖銀行制度【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材41頁(yè)14.我國(guó)為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )A.信托投資公司 B.財(cái)務(wù)公司 C.小額貸款公司 D. 金融租賃公司【中大網(wǎng)校參考答案】B.參見教材51頁(yè)15.我國(guó)小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及()A.公眾存款 B.政府出資 C.發(fā)行債券 D.捐贈(zèng)資金【中大網(wǎng)校參

7、考答案】：D.參見教材51頁(yè)16.作為金融中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是( )A.內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn) B.信貸和風(fēng)險(xiǎn) C.貨幣和信用 D.資產(chǎn)和負(fù)債【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材58頁(yè)17.商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營(yíng)銷，其中心是( )A.金融產(chǎn)品 B.營(yíng)銷渠道 C.客戶 D.銀行盈利18.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本是( )A.賬面資本 B.經(jīng)濟(jì)資本 C.監(jiān)管資本 D.會(huì)計(jì)資本【中大網(wǎng)校參考答案】：B.賬面資本和會(huì)計(jì)資本相同，是銀行實(shí)際擁有的資本;監(jiān)管資本是符合外部監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟(jì)資本才是銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)真正需要的資本水平。19.按照商業(yè)銀行的利潤(rùn)構(gòu)

8、成，證券交易差錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入( )A.投資收益B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)C(jī).利息收益D.營(yíng)業(yè)外收支凈額【中大網(wǎng)校參考答案】：D.參見教材76頁(yè)20.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年7月發(fā)布的商業(yè)銀行公司治理指引，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括( )A.健全的組織架構(gòu) B.較快的發(fā)展速度 C.清晰的職責(zé)邊界 D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理【中大網(wǎng)校參考答案】：B,良好的公司治理應(yīng)該包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，有效地風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制，參見教材79頁(yè)。21.投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的

9、買賣，此時(shí)其收入只是表現(xiàn)為收取( )A.利息 B.傭金付服務(wù)費(fèi) C.金融工具溢價(jià)收入 D.登記結(jié)算費(fèi)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材83頁(yè)。22.根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法第二十八條規(guī)定，我國(guó)證券公司承銷證券采用( )方式A.余額包銷或者代銷 B.余額包銷或者賒銷 C.包銷或者余額包銷 D.包銷或者代銷【中大網(wǎng)校參考答案】：D.參見教材86頁(yè)23.根據(jù)我國(guó)證券發(fā)行與承銷管理辦法，股份有限公司首次公開發(fā)行股票，可以通過向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)的方式確定股票發(fā)行價(jià)格。下列機(jī)構(gòu)中，不屬于詢價(jià)對(duì)象的是( )A.證券投資基金管理公司和證券公司B.金融租賃公司和商業(yè)銀行C.財(cái)務(wù)公司和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者D.信托投資公司和

10、合格境外機(jī)構(gòu)投資者【中大網(wǎng)校參考答案】：B.商業(yè)銀行不屬于詢價(jià)對(duì)象，參見教材89頁(yè)24.“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的一項(xiàng)選擇權(quán)，即主承銷商在新股上市后一個(gè)月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)利。如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)再額外配售15%的股票給投資者，則是因?yàn)楫?dāng)時(shí)市場(chǎng)中新上市的股票( )A.市場(chǎng)價(jià)低于發(fā)行價(jià) B.市場(chǎng)價(jià)高于發(fā)行價(jià) C.收盤價(jià)低于開盤價(jià) D.收盤價(jià)高于開盤價(jià)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.市場(chǎng)價(jià)高于發(fā)行價(jià)時(shí)，按照發(fā)行價(jià)配發(fā)15%的股票，參見教材90頁(yè)25.證券經(jīng)紀(jì)商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價(jià)格代理客戶買賣股票，證券經(jīng)紀(jì)商( )A

11、.承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B.不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) C.承擔(dān)交易中的利率風(fēng)險(xiǎn) D.不承擔(dān)交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材92頁(yè)26.為規(guī)避信貸規(guī)?？刂?、存貸比等監(jiān)管要求，近年來我國(guó)商業(yè)銀行貸款的“表外化”趨勢(shì)明顯。從金融創(chuàng)新的角度看，我國(guó)商業(yè)銀行的這一趨勢(shì)屬于( )A.金融工具創(chuàng)新 B.金融制度創(chuàng)新 C.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新 D.金融政策創(chuàng)新【中大網(wǎng)校參考答案】C.資產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新包括貸款結(jié)構(gòu)的變化，貸款證券化，貸款業(yè)務(wù)“表外化”等形式，參見教材109頁(yè)27.在金融衍生品工具中，遠(yuǎn)期合同的最大功能是( )A.價(jià)格發(fā)現(xiàn) B.提高效率 C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) D.增加盈利【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見

12、教材111頁(yè)。28.金融深化的一個(gè)最基本衡量方法是( )A.金融相關(guān)比率 B.流動(dòng)性比率 C.資本充足率 D.貨幣化程度【中大網(wǎng)校參考答案】：D.參見教材114頁(yè)29.在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是( )A.信息不對(duì)稱 B.交易成本 C.金融抑制 D.公共產(chǎn)品【中大網(wǎng)校參考答案】：A.參見教材114頁(yè)30.從發(fā)展歷程看，我國(guó)最初正式啟動(dòng)利率市場(chǎng)化改革的突破口是( )A.放開債券市場(chǎng)利率 B.放開同業(yè)拆借市場(chǎng)利率 C.放開銀行103.6國(guó)債發(fā)行利率 D.放開境內(nèi)本幣貸款利率【中大網(wǎng)校參考答案】：B.利率市場(chǎng)化的突破口是放開銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，此后放開了債券市場(chǎng)利率、銀行間市場(chǎng)國(guó)債

13、和政策性金融債的發(fā)行利率。參見教材125頁(yè)。31.劍橋方程式從用貨幣形式保有資產(chǎn)存景的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為( )A.現(xiàn)金交易說 B.現(xiàn)金余額說 C.國(guó)際借貸說 D.流動(dòng)性偏好說【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材129頁(yè)32.凱恩斯認(rèn)為，貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因此，貨幣政策應(yīng)采取( )。A.單一規(guī)則 B.泰勒法則 C.相機(jī)行事 D. 蛇形浮動(dòng)【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材131頁(yè)。33.假定M2余額為103.6萬(wàn)億元，M1余額為31.1萬(wàn)億元，M0余額為5.5萬(wàn)億元，則活期存款余額是( )萬(wàn)億元。A.25.6 B.67.0 C.72.5 D.98

14、.1【中大網(wǎng)校參考答案】:A.31.1-5.1=25.6參見教材133頁(yè)34.假定某商業(yè)銀行吸收到1000萬(wàn)元的原始存款，然后貸放給客戶，法定存款準(zhǔn)備金率為12%，超額準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率 為5%，則存款乘數(shù)是( )A.5.0 B.6.7 C.10 D.20【中大網(wǎng)校參考答案】：A.1/(12%+3%+5%)=5,存款乘數(shù)的公式參見教材135頁(yè)35.在貨幣均衡分析中，用來描述在貨幣市場(chǎng)均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是()A.BP曲線 B.J曲線 C.IS曲線 D.LM曲線【中大網(wǎng)校參考答案】：D.參見教材137頁(yè)36.通貨膨脹實(shí)質(zhì)是一種貨幣現(xiàn)象，表現(xiàn)為商品和生產(chǎn)要素價(jià)格總水平在一

15、定時(shí)期內(nèi)( )A.持續(xù)下降 B.吃醋上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材141頁(yè)37.“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是( )通貨膨脹。A.需求拉動(dòng)型 B.預(yù)期型 C.結(jié)構(gòu)型 D.成本推進(jìn)型【中大網(wǎng)校參考答案】：A.參見教材142頁(yè)38.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來利率的相應(yīng)的降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象成為( )A.資產(chǎn)證券化 B.流動(dòng)性陷阱 C.資產(chǎn)貨幣化 D.劣幣逐良化【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材151頁(yè)39.通貨膨脹的危害之一是，當(dāng)物價(jià)水平持續(xù)性地普遍下降時(shí)，實(shí)際利率將會(huì)( )，從而損害債務(wù)人的利益。A.降低 B.不變

16、 C.升高 D.為零【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材152頁(yè)40.關(guān)于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說法，錯(cuò)誤的是( )A.以穩(wěn)定通貨、反對(duì)通貨膨脹為前提條件B.貨幣政策對(duì)治理通貨緊縮無能為力C.貨幣數(shù)量是經(jīng)濟(jì)中唯一起支柱作用的經(jīng)濟(jì)變量D.反對(duì)政府干預(yù)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材153頁(yè)。貨幣主義的兩點(diǎn)主張值得關(guān)注：一是認(rèn)為貨幣數(shù)量是經(jīng)濟(jì)中唯一起支柱作用的經(jīng)濟(jì)變量，二是擴(kuò)張性財(cái)政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，只能產(chǎn)生排擠效應(yīng)，不能產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)41.在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指( )A.壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B.代理國(guó)庫(kù)，對(duì)政府融通資金C.集中保管存款準(zhǔn)備金

17、，充當(dāng)最后貸款人D.實(shí)施貨幣政策，制定金融法規(guī)【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材157頁(yè)42.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種方針、政策、措施的總稱。關(guān)于貨幣政策基本特征的說法，錯(cuò)誤的是( )A.貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策B.貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總供給的政策C.貨幣政策主要是間接調(diào)控政策D.貨幣政策市長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策【中大網(wǎng)校參考答案】：B貨幣政策是調(diào)節(jié)總需求的政策，參見教材161頁(yè)43.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指( )A.企業(yè)的股票發(fā)行與流通 B.居民的金融投資 C.政府的國(guó)債發(fā)行與流通 D.貨幣的供給與需求【中大網(wǎng)校參

18、考答案】：D.貨幣中關(guān)村首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立新的貨幣供求狀況。參見教材163頁(yè)44.下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的是( )A.超額準(zhǔn)備金 B.貨幣供應(yīng)量 C.法定存款準(zhǔn)備金 D.國(guó)際收支【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材162頁(yè)，超額準(zhǔn)備金是操作指標(biāo)，法定存款準(zhǔn)備金是工具45.為逐步嘗試性能更好地貨幣政策中介目標(biāo)，我國(guó)在2010年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上首次提出“社會(huì)融資總規(guī)?！备拍?。此概念是指一定時(shí)期內(nèi)( )A.實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的新增全部資金總額B.實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的信貸總額C.金融體系從實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得的全部存款總額D.金融體系從實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得的

19、全部資金總額【中大網(wǎng)校參考答案】：A.參見教材180頁(yè)46.在美國(guó)的次貸危機(jī)中，很多依靠從銀行借入次級(jí)貸款來購(gòu)買住房的人，到期不能還本付息。這種情形對(duì)于發(fā)放次級(jí)貸款的銀行而言，屬于該銀行承受的( )。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn)【中大網(wǎng)校參考答案】：D.參見教材187頁(yè)47.根據(jù)2013年春季廣交會(huì)傳出的信息，我國(guó)很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對(duì)外幣持續(xù)升值的情況下，不敢接來自外商的長(zhǎng)期訂單。這是因?yàn)?，如果接下外商的訂單，?dāng)未來對(duì)外商交貨并結(jié)匯時(shí)，如果人民幣對(duì)外幣升值，我國(guó)企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時(shí)，兌換到的人民幣金額會(huì)減少。這種情形屬于我國(guó)企業(yè)承受的( )A

20、.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.投資風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材188頁(yè)48.目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策屬于( )的要素A.金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部控制D.控制活動(dòng)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材192頁(yè)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)維度是企業(yè)目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企業(yè)層級(jí)，起哄風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息與溝通等。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。49.商業(yè)銀行采用的貸款五級(jí)分類方法，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的( )管理A.機(jī)制 B.事前 C.事中 D.事后【中大網(wǎng)校參考答

21、案】：C.參見教材193頁(yè)50商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中，致力于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進(jìn)行( )管理的舉措。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【中大網(wǎng)校參考答案】：D.參見教材193頁(yè)51.根據(jù)我國(guó)2013年1月1日施行的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于( )A.8% B.6% C.5% D.2.5%【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材211頁(yè)52.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，不良資產(chǎn)率是我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的指標(biāo)，它是指( )A.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比B.不良資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額之比C.不良貸款

22、與資產(chǎn)總額之比D.不良貸款與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比【中大網(wǎng)校參考答案】：A.參見教材212頁(yè)53.根據(jù)我國(guó)2007年7月3日實(shí)行的商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指( )A.效益優(yōu)先 B.內(nèi)控優(yōu)先 C.發(fā)展優(yōu)先 D.創(chuàng)新優(yōu)先【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材213頁(yè)54.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)是( )A.盈利性檢查 B.流動(dòng)性檢查 C.合規(guī)性檢查 D.風(fēng)險(xiǎn)性檢查【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材214頁(yè)55.目前我國(guó)證券發(fā)行的審核制度是( )A.審批制 B.注冊(cè)制 C.額度制 D.核準(zhǔn)制【中大網(wǎng)校參考答案】：D.參見教材216頁(yè)56.自20

23、05年7月21日我國(guó)實(shí)行人民幣匯率形成機(jī)制改革以來，美元對(duì)人民幣的匯率有1:8.2765變?yōu)?013年7月26日1:6.1720，這表明人民對(duì)美元已經(jīng)較大幅度地( )A.法定升值( Revaluation)B.法定貶值(Devaluation )C.升值(Appreciation)D.貶值(Depreciation)【中大網(wǎng)校參考答案】：C.參見教材229頁(yè)。升值與貶值是指市場(chǎng)匯率的變動(dòng)，法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動(dòng)57.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足時(shí)，該國(guó)可以采取緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是因?yàn)椋o縮性貨幣政策可以同時(shí)導(dǎo)致( )，從而使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。A

24、.有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率提高為流入B. 有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率提高為流入C. 有支付能力的進(jìn)口需求增多, 國(guó)內(nèi)資本因利率下降為流出D. 有支付能力的進(jìn)口需求減少, 國(guó)外資本因利率下降而不再流入【中大網(wǎng)校參考答案】：A.緊縮性貨幣需求會(huì)產(chǎn)生需求效應(yīng)、價(jià)格效應(yīng)和利率效應(yīng)，參見教材236頁(yè)58.我國(guó)成立了具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國(guó)投資公司，這是( )的舉措A.為我國(guó)民營(yíng)企業(yè)“走出去”鋪路B.構(gòu)建積極地外匯儲(chǔ)備管理模式C.實(shí)施儲(chǔ)匯于民政策D.遏制黃金儲(chǔ)備過快增長(zhǎng)【中大網(wǎng)校參考答案】：B.參見教材239頁(yè)59.歐洲貨幣市場(chǎng)的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲

25、貨幣交易的是( )A.不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸B. 需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸C. 需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸D. 不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸【中大網(wǎng)校參考答案】：D.參見教材244頁(yè)60.自1996年12月以來，我國(guó)實(shí)現(xiàn)的人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換屬于( )A.自由可兌換 B.完全可兌換 C.部分可兌換 D.基本可兌換【中大網(wǎng)校參考答案】：C參見教材248頁(yè)二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有一個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選本題不得分：少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）61.下列市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的有（）A.

26、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)B.交易所債券市場(chǎng)C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)E.銀行承兌匯票市場(chǎng)【中大網(wǎng)校參考答案】：CDE.參見教材5頁(yè)62.關(guān)于我國(guó)債券市場(chǎng)現(xiàn)狀的描述，正確的有（）A.債券市場(chǎng)的主體是銀行間債券市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)以人民幣債券為主C.債券市場(chǎng)的主體是交易所債券市場(chǎng)D.上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場(chǎng)進(jìn)行交易E.外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行交易【中大網(wǎng)校參考答案】：ABDE,參見教材14頁(yè)63.根據(jù)資產(chǎn)定價(jià)理論中的有效市場(chǎng)理論，資本市場(chǎng)可以劃分為弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)和強(qiáng)式有效市場(chǎng)。其中，半強(qiáng)式有效市場(chǎng)的信息集包括（）。A.內(nèi)幕消息B.歷史價(jià)格信息C.公司紅利政策信息D.公

27、司公告E.公司財(cái)務(wù)報(bào)告信息【中大網(wǎng)校參考答案】：BCDE,半強(qiáng)式市場(chǎng)包括歷史信息和公開信息，參見教材63頁(yè)64.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路包括（）A.先外幣、后本幣B.先貸款、后尋款C.先本幣，后外幣D.先存款、后貸款E.先大額、長(zhǎng)期，后小額、短期【中大網(wǎng)校參考答案】：ABE.參見教材31頁(yè)65.根據(jù)中國(guó)人民銀行法，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）A.承擔(dān)最后貸款人的職責(zé)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【中大網(wǎng)校參考答案】：ABCE.D.是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)，參見教材52-5366.在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，商業(yè)

28、銀行采用的“4C”營(yíng)銷策略包括（）。A.成本B.能力C.便利D.消費(fèi)者E.溝通【中大網(wǎng)校參考答案】：ACDE.參見教材62頁(yè)67.下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代理收費(fèi)B.咨詢顧問C.自營(yíng)債券投資D.基金和債券的代理買賣E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)【中大網(wǎng)校參考答案】：ABDE.自營(yíng)債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，參見教材64頁(yè)68.對(duì)擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價(jià)的基礎(chǔ)。下列估值方法中，屬于相對(duì)估值法的有（）A.市盈率倍數(shù)估值法B.市凈率倍數(shù)估值法C.股利折現(xiàn)模型D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型E.企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法【中大網(wǎng)校參考答案】：ABE.其余選項(xiàng)屬于

29、絕對(duì)估值法，參見教材87-88頁(yè)69.根據(jù)2011年4月發(fā)布的關(guān)于證券公司證券自營(yíng)業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定，我國(guó)證券公司可以投資已經(jīng)在和依法可在境內(nèi)銀行間市場(chǎng)交易的證券，其主要是（）A.政府債券B.股票C.短期融資券D.央行票據(jù)E.金融債券【中大網(wǎng)校參考答案】：ACDE,銀行間市場(chǎng)交易的證券沒有股票項(xiàng)目，股票屬于交易所交易的證券。參見教材99頁(yè)70.金融期貨最主要的功能有（）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)C.平衡權(quán)益D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)E.規(guī)避管制【中大網(wǎng)校參考答案】：AD,參見教材111頁(yè)71根據(jù)麥金農(nóng)和肖對(duì)金融抑制表現(xiàn)的描述，在銀行遵守貸款利率上限的情況下，金融抑制的主要危害（）A.導(dǎo)致利率、匯率過

30、度波動(dòng)B.導(dǎo)致資源被錯(cuò)誤配置C.導(dǎo)致生產(chǎn)和投資結(jié)構(gòu)不合理D.導(dǎo)致可貸資金的非價(jià)格配給E.導(dǎo)致生產(chǎn)者和投資者決策錯(cuò)誤【中大網(wǎng)校參考答案】：BCDE,參見教材116頁(yè)72.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負(fù)債，其具體構(gòu)成要素有（）A.外匯儲(chǔ)備B.法定存款準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)貸款E.流通中現(xiàn)金【中大網(wǎng)校參考答案】：BCE參見教材132頁(yè)73下列情況中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有（）A.壟斷性大公司為獲得壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格B.勞動(dòng)力不能及時(shí)在不同部門之間轉(zhuǎn)移C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡E.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升【

31、中大網(wǎng)校參考答案】：ACE,參見教材143頁(yè)74.在治理通貨膨脹時(shí)，可以采用的緊縮性貨幣政策措施主要有（）A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)D.減少儲(chǔ)蓄存款E.直接提高利率【中大網(wǎng)校參考答案】：ABCE,參見教材146頁(yè)75.通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標(biāo)并對(duì)外公布該目標(biāo)的貨幣政策制度。一國(guó)實(shí)施通貨膨脹目標(biāo)制得條件主要有（）A.中央銀行有較高的獨(dú)立性B.貨幣政策有高度透明性C.經(jīng)濟(jì)總量較大D.市場(chǎng)化的利率機(jī)制E.實(shí)行浮動(dòng)匯率制【中大網(wǎng)校參考答案】：ABDE,參見教材163頁(yè)76.存款準(zhǔn)備金政策是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具，其主要內(nèi)容包括（）A.規(guī)定存

32、款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)B.規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金德構(gòu)成D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金德上限E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間【中大網(wǎng)校參考答案】：ABCE.參見教材167頁(yè)77.下列活動(dòng)中，屬于銀行內(nèi)部控制的要素有（）A.利潤(rùn)設(shè)定B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.監(jiān)督【中大網(wǎng)校參考答案】：BCDE參見教材191頁(yè)，此處還包括控制環(huán)境78.在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施主要有（）A.收購(gòu)B.兼并C.依法清算D.注資入股E.接管【中大網(wǎng)校參考答案】：ABC,參見教材214頁(yè)。79.積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有（）A.貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型B.將外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)交給商業(yè)銀

33、行管理C.將外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)交給投資銀行管理D.國(guó)家成立專門的投資公司來管理E.擴(kuò)大對(duì)主權(quán)債務(wù)的投資【中大網(wǎng)校參考答案】：AD,參見教材239頁(yè)80.在我國(guó)實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況下，境外資本可以通過證券投資的渠道進(jìn)入我國(guó)，具體的進(jìn)入方式有（）A.投資于B股市場(chǎng)B.投資于央行票據(jù)C.投資于銀行承兌匯票D.通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于A股市場(chǎng)E.投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品【中大網(wǎng)校參考答案】：AD,參見教材250頁(yè)。三、案例分析題（一）我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾

34、投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行81.該債券的名義收益率是（）A.4%B.5%C.10%D.12%【中大網(wǎng)校參考答案】：B,5/100=5%82.假定該債券的名義收益率為3%，當(dāng)年通貨膨脹率為2%，則其實(shí)際收益率是（）A.1%B.2%C.3%D.5%【中大網(wǎng)校參考答案】：A,3%-2%=1%83.如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110，則該債券的本期收益率是（）A.2%B.3%C.4.5%D.5%【中大網(wǎng)校參考答案】：C,5/110=4.5%84.根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為（）發(fā)行A.折價(jià)B.溢價(jià)C.評(píng)價(jià)D.競(jìng)價(jià)【中大網(wǎng)校參考答案】：ABC（二）北方牧場(chǎng)股份有限公司以飼料奶牛和生產(chǎn)原奶為

35、主要業(yè)務(wù)，每股盈利0.5元。南方乳業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營(yíng)企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價(jià)格購(gòu)買北方牧場(chǎng)股份有限公司股票，同時(shí)以一股本公司股票換取兩股北方牧場(chǎng)股份有限公司股票的方式，收購(gòu)了北方牧場(chǎng)股份有限公司55%的股份。85.從企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系看，此次并購(gòu)屬于（）A.橫向并購(gòu)B.縱向并購(gòu)C.混合并購(gòu)D.水平并購(gòu)【中大網(wǎng)校參考答案】：B,此次并購(gòu)屬于縱向并購(gòu)，因?yàn)閮杉夜局g是上下游企業(yè)之間的關(guān)系86.并購(gòu)?fù)瓿珊?，南方乳業(yè)制品股份有限公司對(duì)北方牧場(chǎng)股份有限公司形成了（）A.吸收合并B.新

36、設(shè)合并C.控股關(guān)系D.被控股關(guān)系【中大網(wǎng)校參考答案】：C,從案例資料來看，南方乳業(yè)制品公司收購(gòu)了北方牧場(chǎng)公司55%的股份，對(duì)其形成了控股關(guān)系87.此次并購(gòu)的支付方式有（）A.現(xiàn)金買資產(chǎn)B.現(xiàn)金買股票C.交換發(fā)盤D.以股票換資產(chǎn)【中大網(wǎng)校參考答案】：BC,此案例涉及兩種并購(gòu)的支付方式，現(xiàn)金買股票，股票換股票及交換發(fā)盤。88.從并購(gòu)融資渠道看，此次并購(gòu)屬于（）A.要約收購(gòu)B.資產(chǎn)收購(gòu)C.MBOD.股份回購(gòu)【中大網(wǎng)校參考答案】：C此次并購(gòu)屬于管理層收購(gòu)，MBO是管理層收購(gòu)的簡(jiǎn)稱（三）為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)，中國(guó)人民銀行同時(shí)采取了以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國(guó)債200億元

37、：購(gòu)回300億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為15%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金比率為3%。89.此次貨幣政策操作，中國(guó)人民銀行基礎(chǔ)貨幣的凈投放是（）億元。A.100B.200C.300D.500【中大網(wǎng)校參考答案】：D.基礎(chǔ)貨幣的投放是200+300=50090.通過此次貨幣政策操作，中國(guó)人民銀行每投放1元的基礎(chǔ)貨幣，就會(huì)使貨幣供給（M1）增加（）元。A.5B.5.15C.6.06D.20【中大網(wǎng)校參考答案】：B,本題考核貨幣乘數(shù)的計(jì)算，（1+3%）/（15%+2%+3%）=5.1591.中國(guó)人民銀行此次貨幣投放產(chǎn)生的貨幣供給量（M1）是（）億元。A.500B.2000C.2575D.303092.關(guān)于此次貨幣政策操作的說法，正確的有（）。A.買入200億元國(guó)債是回籠貨幣B.買入200億元國(guó)債是投放貨幣C.購(gòu)回300億元央行票據(jù)是回籠貨幣D.購(gòu)回300億元央行票據(jù)是投放貨幣【中大網(wǎng)校參考答案】：BD（四）從2010年開始，我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快