第2章+國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行

1、第一節(jié)第一節(jié) 國際金融業(yè)務(wù)中的銀行機構(gòu)國際金融業(yè)務(wù)中的銀行機構(gòu) 第二節(jié)第二節(jié) 帳戶行關(guān)系的建立帳戶行關(guān)系的建立 第三節(jié)第三節(jié) 清算和通訊清算和通訊 key wordskey words 第第2 2章章 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行 2021年5月15日星期六16 時33分6秒 2 第一節(jié)第一節(jié) 國際金融業(yè)務(wù)中的銀行機構(gòu)國際金融業(yè)務(wù)中的銀行機構(gòu) 銀行辦理國際結(jié)算的條件銀行辦理國際結(jié)算的條件: :必須有必須有海外海外 分支機構(gòu)分支機構(gòu)和和代理行代理行的合作。的合作。 海外分支機構(gòu)及聯(lián)行海外分支機構(gòu)及聯(lián)行 代理行代理行 2021年5月15日星期六16 時33分6秒 3 一、商業(yè)銀

2、行的海外分支機構(gòu)與聯(lián)行一、商業(yè)銀行的海外分支機構(gòu)與聯(lián)行 1 1海外分支機構(gòu)海外分支機構(gòu)的幾個層次：的幾個層次： 代表處（代表處（representative office） 代理處（代理處（agency office） 受母行完全控制受母行完全控制 分行分行（branch） 子銀行子銀行（subsidiary） 聯(lián)營銀行聯(lián)營銀行（affiliate） 獨立法人獨立法人 銀團銀行（銀團銀行（consortium bank） 2 2聯(lián)行聯(lián)行：即：即銀行在國內(nèi)外設(shè)置的分、支行銀行在國內(nèi)外設(shè)置的分、支行。 （1 1）國內(nèi)聯(lián)行（）國內(nèi)聯(lián)行（domestic sister bank） （2 2）海外聯(lián)行）

3、海外聯(lián)行（overseas sister bank） 2021年5月15日星期六16 時33分6秒 4 代表處代表處( (representative office) ) 最低級和最簡單形式最低級和最簡單形式-過渡形式。過渡形式。 # 非營業(yè)性機構(gòu)非營業(yè)性機構(gòu)-不能辦理銀行業(yè)務(wù)不能辦理銀行業(yè)務(wù)； # 主要職能主要職能-開展開展公共關(guān)系活動公共關(guān)系活動； 向駐地國家的客戶提供其總行的經(jīng)營活動方針；向駐地國家的客戶提供其總行的經(jīng)營活動方針； 為本國客戶探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的貿(mào)易機會；為本國客戶探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的貿(mào)易機會； 開辟當(dāng)?shù)匦畔⑼ǖ赖取ｉ_辟當(dāng)?shù)匦畔⑼ǖ赖取?2021年5月15日星

4、期六16 時33分7秒 5 代理處代理處( (agency office) ) (辦事處、經(jīng)理處辦事處、經(jīng)理處) 介于代表處和分行之間介于代表處和分行之間的機構(gòu)的機構(gòu) # 主要職能：從事主要職能：從事一系列非存款銀行業(yè)務(wù)一系列非存款銀行業(yè)務(wù) 非存款銀行業(yè)務(wù)：非存款銀行業(yè)務(wù)：如發(fā)放工商貸款、提供貿(mào)易如發(fā)放工商貸款、提供貿(mào)易 融資、簽發(fā)信用證、辦理承兌、票據(jù)買賣和融資、簽發(fā)信用證、辦理承兌、票據(jù)買賣和 票據(jù)交換等業(yè)務(wù)。票據(jù)交換等業(yè)務(wù)。 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 6 海外分、支行海外分、支行( (境外聯(lián)行境外聯(lián)行)()(branch) 是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的

5、營業(yè)性機構(gòu)營業(yè)性機構(gòu) # 主要職能：能面向當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)營主要職能：能面向當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)營當(dāng)?shù)卣试S當(dāng)?shù)卣试S 的各種銀行業(yè)務(wù)；的各種銀行業(yè)務(wù)； #業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營政策要與總行保持一致，總行業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營政策要與總行保持一致，總行 對分、支行的活動負(fù)有完全的責(zé)任。對分、支行的活動負(fù)有完全的責(zé)任。 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 7 代表處、代理處、海外分行都代表處、代理處、海外分行都不具備獨立不具備獨立 的法人地位的法人地位，受母行完全控制。，受母行完全控制。 注意：注意：這些機構(gòu)不但受其總行所在地的金融管這些機構(gòu)不但受其總行所在地的金融管 理法令和條例的約束，也受其營業(yè)地的管理理法令

6、和條例的約束，也受其營業(yè)地的管理 法令和條例的約束。法令和條例的約束。 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 8 聯(lián)行聯(lián)行(sister bank) v是指商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要是指商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要, , 在國內(nèi)、在國內(nèi)、 國外設(shè)立的分行和支行。國外設(shè)立的分行和支行。 v包括包括橫向關(guān)系橫向關(guān)系（分行之間）；（分行之間）； 縱向關(guān)系縱向關(guān)系（總行與分行之間）（總行與分行之間） 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 9 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 10 子銀行子銀行(subsidiary banks) 在法律上是一個在法律上是一個完全獨立的經(jīng)營實體

7、完全獨立的經(jīng)營實體（在東道國登記注在東道國登記注 冊冊）。其股權(quán)）。其股權(quán)全部全部或或大部分大部分為總行所控制，常采用收購為總行所控制，常采用收購 外國銀行的方法來設(shè)置。外國銀行的方法來設(shè)置。 # 主要職能：可從事東道國國內(nèi)銀行所主要職能：可從事東道國國內(nèi)銀行所能經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)活動能經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)活動。 聯(lián)營銀行聯(lián)營銀行(affiliated banks) 在法律地位、性質(zhì)和經(jīng)營特點上在法律地位、性質(zhì)和經(jīng)營特點上同子銀行類似同子銀行類似 其區(qū)別是其區(qū)別是：在聯(lián)營銀行中，任何一家外國投資者擁有的股：在聯(lián)營銀行中，任何一家外國投資者擁有的股 權(quán)都在權(quán)都在50%以下，即以下，即擁有少數(shù)股權(quán)擁有少數(shù)股

8、權(quán)，其余股權(quán)可以為東，其余股權(quán)可以為東 道國所有，或由幾家外國投資者共有。道國所有，或由幾家外國投資者共有。 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 11 銀團銀行銀團銀行（consortium bank） 通常是由兩個以上通常是由兩個以上不同國籍的跨國銀行共同投資不同國籍的跨國銀行共同投資注冊而注冊而 組成的公司性質(zhì)的合營銀行。組成的公司性質(zhì)的合營銀行。任何一個投資者所持任何一個投資者所持 有的股份都不超過有的股份都不超過50%。 其業(yè)務(wù)范圍其業(yè)務(wù)范圍：一般不經(jīng)營小額零售業(yè)務(wù)一般不經(jīng)營小額零售業(yè)務(wù) 對超過母銀行能力的或母銀行不愿意發(fā)放的大額、對超過母銀行能力的或母銀行不愿意發(fā)放的大額、

9、 長期貸款作出長期貸款作出全球性辛迪加安排全球性辛迪加安排，承銷公司證，承銷公司證 券，經(jīng)營歐洲貨幣市場業(yè)務(wù)，安排國際間的企券，經(jīng)營歐洲貨幣市場業(yè)務(wù)，安排國際間的企 業(yè)合并和兼并，提供項目融資和公司財務(wù)咨詢業(yè)合并和兼并，提供項目融資和公司財務(wù)咨詢 等。等。 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 12 二、代理行二、代理行（correspondent bank, correspondents） 代理關(guān)系代理關(guān)系:是指兩家不同國籍的銀行，是指兩家不同國籍的銀行，相互委托，相互委托， 互為辦理國際銀行業(yè)務(wù)互為辦理國際銀行業(yè)務(wù)所發(fā)生的所發(fā)生的往來關(guān)系往來關(guān)系。 1 1、建立代理關(guān)系的必要性、建

10、立代理關(guān)系的必要性 2 2、建立代理關(guān)系的三個步驟：、建立代理關(guān)系的三個步驟： 3 3、代理行的種類、代理行的種類 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 13 1 1、建立代理行關(guān)系的必要性、建立代理行關(guān)系的必要性 #是是全球經(jīng)濟一體化的要求全球經(jīng)濟一體化的要求- 合作和融入合作和融入 #是是國際貿(mào)易發(fā)展的要求國際貿(mào)易發(fā)展的要求- 產(chǎn)品的出口產(chǎn)品的出口 #是是各國金融法規(guī)制約的產(chǎn)物各國金融法規(guī)制約的產(chǎn)物 對分支行開設(shè)的限制，繞過壁壘對分支行開設(shè)的限制，繞過壁壘 #代理行的建立代理行的建立可以節(jié)約商業(yè)銀行的外匯開支可以節(jié)約商業(yè)銀行的外匯開支 成本低，利用代理行開展國際業(yè)務(wù)，彌補海外分、支

11、成本低，利用代理行開展國際業(yè)務(wù)，彌補海外分、支 行的不足。行的不足。 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 14 2 2、建立代理關(guān)系的三個步驟：、建立代理關(guān)系的三個步驟： （1）考察考察對方銀行的資信。對方銀行的資信。 （2）簽訂簽訂代理協(xié)議代理協(xié)議pgg34并并互換互換控制文件控制文件 （control documents）：）： 控制文件控制文件密押密押印鑒印鑒費率表費率表 （3）雙方銀行）雙方銀行確認(rèn)確認(rèn)控制文件?？刂莆募?。 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 15 控制文件控制文件-control document 用來證明電報、函件、來證等的真實性用來證明電報、函

12、件、來證等的真實性 密押密押（test key） ： 用于環(huán)銀電協(xié)的用于環(huán)銀電協(xié)的電匯，來電匯，來 證及修改證及修改，加注密碼來確認(rèn)真實性，加注密碼來確認(rèn)真實性 印簽樣本印簽樣本（specimen signature /booklet of authorized signatuer ） ： 用于用于函件、憑證、票函件、憑證、票 據(jù)（銀行匯票）。據(jù)（銀行匯票）。單證上的簽名與所留印簽核單證上的簽名與所留印簽核 對來確認(rèn)真實性對來確認(rèn)真實性 費率表費率表（schedule of terms and conditions ）：辦：辦 理代理業(yè)務(wù)收費的依據(jù)理代理業(yè)務(wù)收費的依據(jù) 2021年5月15日星期

13、六16 時33分7秒 16 密密 押押 密押密押：是兩家銀行是兩家銀行事先約定的專用押碼事先約定的專用押碼，由發(fā)電行，由發(fā)電行 在發(fā)送電報或電傳時在發(fā)送電報或電傳時加在電文內(nèi)加在電文內(nèi)，經(jīng)收電行核對，經(jīng)收電行核對 相符，即可確認(rèn)電報或電傳的真實性。相符，即可確認(rèn)電報或電傳的真實性。 建立密押關(guān)系：建立密押關(guān)系：可由一方用寄送密押給對方銀行，經(jīng)雙可由一方用寄送密押給對方銀行，經(jīng)雙 方約定共同使用。也可由雙方銀行互換密押，各自使用方約定共同使用。也可由雙方銀行互換密押，各自使用 自己密押。自己密押。 密押操作密押操作：通過通過專用的密押器專用的密押器, 將賬號將賬號,日期日期, 金額等數(shù)字金額等數(shù)

14、字 輸入輸入, 由密押器自動產(chǎn)生一串?dāng)?shù)字由密押器自動產(chǎn)生一串?dāng)?shù)字;另一銀行也如此操作另一銀行也如此操作, 比較得出的密押是否相符比較得出的密押是否相符. 密押必須定期更換密押必須定期更換，需要可靠的密押的工作人員，需要可靠的密押的工作人員 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 17 3 3、代理行的種類、代理行的種類 （1 1）帳戶行）帳戶行（depository bank）：）： 指代理行之間指代理行之間單方單方或或雙方雙方相互在對方銀行開立相互在對方銀行開立 帳戶的銀行。帳戶的銀行。帳戶行之間可以直接代理貨幣收付。 通常二者之間的業(yè)務(wù)往來較多。 （2 2）非帳戶行）非帳戶行（non

15、- depository bank）：）： 沒有建立帳戶關(guān)系的代理行，他們之間的貨幣沒有建立帳戶關(guān)系的代理行，他們之間的貨幣 收付需通過第三家銀行辦理。收付需通過第三家銀行辦理。通過第三家銀行 辦理，時間和費用的耗費比帳戶行更大。 2021年5月15日星期六16 時33分7秒 18 我國主要銀行機構(gòu)的海外分支機構(gòu)及代理行我國主要銀行機構(gòu)的海外分支機構(gòu)及代理行 (截至2002年底) 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 19 三、往來銀行的選擇三、往來銀行的選擇 可辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的海外銀行很多，但在選可辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的海外銀行很多，但在選 擇運用時，通常要排定一個次序。擇運用時，通常

16、要排定一個次序。 1、聯(lián)行是、聯(lián)行是最優(yōu)選擇最優(yōu)選擇。因為本行與聯(lián)行是一個 不可分割的整體，利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。 2、代理行中的賬戶行是、代理行中的賬戶行是次優(yōu)選擇次優(yōu)選擇。代理行 關(guān)系的建立成本更低，更靈活，更普遍 3、代理行中的非賬戶行是、代理行中的非賬戶行是次次優(yōu)選擇次次優(yōu)選擇。 在沒有聯(lián)行和帳戶行的少數(shù)地區(qū)，要開展業(yè)務(wù)只能 委托非帳戶行的代理行。資金收付不太方便，需要 通過其他銀行辦理。 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 20 一、帳戶行和代理行一、帳戶行和代理行 二、帳戶行關(guān)系的建立二、帳戶行關(guān)系的建立 三、帳戶行業(yè)務(wù)實務(wù)三、帳戶行業(yè)務(wù)實務(wù) 第二節(jié)第二節(jié) 帳戶行關(guān)系的建立

17、帳戶行關(guān)系的建立 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 21 一、帳戶行和代理行一、帳戶行和代理行 代理行和賬戶行的區(qū)別代理行和賬戶行的區(qū)別 賬戶行一定是代理行；賬戶行一定是代理行； 但并非所有的代理行都是賬戶行；但并非所有的代理行都是賬戶行； 聯(lián)行當(dāng)然彼此都是賬戶行。聯(lián)行當(dāng)然彼此都是賬戶行。 一家國際性的商業(yè)銀行，它在海外的一家國際性的商業(yè)銀行，它在海外的代理行的代理行的 數(shù)目數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過它在遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過它在海外的賬戶行的數(shù)目海外的賬戶行的數(shù)目。 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 22 二、帳戶行關(guān)系的建立二、帳戶行關(guān)系的建立 因貨幣收付業(yè)務(wù)的需要，因貨幣收付業(yè)務(wù)的需要，或者

18、方在對方設(shè)賬，或者方在對方設(shè)賬， 或者相互設(shè)賬，建立或者相互設(shè)賬，建立賬戶行關(guān)系賬戶行關(guān)系。 單方開立帳戶：單方開立帳戶： 1. 甲行在乙行設(shè)立甲行在乙行設(shè)立乙行所在國貨幣乙行所在國貨幣的帳戶的帳戶 2. 乙行在甲行設(shè)立乙行在甲行設(shè)立甲行所在國貨幣甲行所在國貨幣的帳戶的帳戶 雙方互開帳戶：雙方互開帳戶： 3. 雙方互設(shè)雙方互設(shè)對方所在國貨幣對方所在國貨幣命名的帳戶命名的帳戶 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 23 barclays citibankusd account barclaysbarclays的角度看，是往帳的角度看，是往帳nostro account citibankc

19、itibank的角度看，是來帳的角度看，是來帳vostro account 帳戶：帳戶： 往戶帳戶往戶帳戶（nostro account）：）：存放國外同業(yè)存放國外同業(yè)。 our account with you我行設(shè)在你行的帳戶我行設(shè)在你行的帳戶 來戶帳戶來戶帳戶（vostro account）：）：國外同業(yè)存放國外同業(yè)存放。 your account with us-你行設(shè)在我行的帳戶你行設(shè)在我行的帳戶 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 24 從本國銀行從本國銀行barclays的角度是往賬的角度是往賬 存存放放國外同業(yè)國外同業(yè) 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 2

20、5 從本國銀行從本國銀行barclays的角度是來賬的角度是來賬 外國同業(yè)外國同業(yè)存存放放 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 26 三、帳戶行業(yè)務(wù)實務(wù)三、帳戶行業(yè)務(wù)實務(wù) 貨幣收付行為貨幣收付行為-表現(xiàn)在有關(guān)銀行之間賬戶上余額表現(xiàn)在有關(guān)銀行之間賬戶上余額 的相應(yīng)增加和減少上的相應(yīng)增加和減少上 余額的增加余額的增加 用貸記用貸記to credit-“已貸記你行賬已貸記你行賬” =即往來賬中增加一筆款項。即往來賬中增加一筆款項。 余額的減少余額的減少用借記用借記to debit-“請借記我行賬請借記我行賬” =就是往來賬上減去一筆款項。就是往來賬上減去一筆款項。 to credit/de

21、bit一定的金額一定的金額 to sbs a/c 貸記（借記）某貸記（借記）某 某的帳號一定的金額某的帳號一定的金額 to credit/debit sbs a/c with 一定的金額一定的金額 貸記（借記）貸記（借記） 一定的金額入或出某某賬號一定的金額入或出某某賬號 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 27 選選 擇擇假定雙方互開賬戶，互為賬戶行假定雙方互開賬戶，互為賬戶行 if barclays(londons bank) makes a payment to a correspondent (citibank) abroad, a.the london banks vost

22、ro account will be credited. b the london banks nostro account will be credited 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 28 if barclays(londons bank) makes a payment to a correspondent (citibank) abroad, a.the london banks vostro account will be credited. citibank在在barclays開立的帳戶，是開立的帳戶，是barclays的來帳。的來帳。 b the london

23、banks nostro account will be credited 改為改為debited. barclays在在citibank開立的帳戶，是開立的帳戶，是barclays往帳往帳 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 29 v貸記報單貸記報單（credit advice） v借記報單借記報單（debit advice） vpg30 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 30 第三節(jié)第三節(jié) 清算和通訊清算和通訊 v一、清算原理 v二、清算與清算中心 v三、壞球銀行金融電訊協(xié)會 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 31 一、清算原理一、清算原理 一家銀行通常有

24、多家往來銀行，相互開立帳戶。一家銀行通常有多家往來銀行，相互開立帳戶。 在業(yè)務(wù)往來過程中，該銀行可能對數(shù)家銀行有在業(yè)務(wù)往來過程中，該銀行可能對數(shù)家銀行有 應(yīng)收款項應(yīng)收款項，對另外一些銀行有，對另外一些銀行有應(yīng)付款項應(yīng)付款項。 一段時間后該銀行應(yīng)一段時間后該銀行應(yīng)向所有應(yīng)付款銀行一一支付向所有應(yīng)付款銀行一一支付， 向所有向所有應(yīng)收款銀行一一索要款項應(yīng)收款銀行一一索要款項。 其他銀行也同樣，耗時費力。其他銀行也同樣，耗時費力。 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 32 現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)中，彼此有業(yè)務(wù)往來的銀行通常現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)中，彼此有業(yè)務(wù)往來的銀行通常 都在都在同一家清算機構(gòu)同一家清算機構(gòu)（

25、可能是（可能是央行央行，也可能，也可能 是是專門的清算所專門的清算所）開立帳戶，保持一定的資）開立帳戶，保持一定的資 金余額。金余額。 清算機構(gòu)清算機構(gòu)將一家銀行對其他所有銀行的應(yīng)收款將一家銀行對其他所有銀行的應(yīng)收款 和應(yīng)付款抵消后，計算出凈欠款或凈收款和應(yīng)付款抵消后，計算出凈欠款或凈收款， 只有凈欠款行才進行最終支付。只有凈欠款行才進行最終支付。 通過清算機構(gòu)結(jié)算銀行之間的債權(quán)債務(wù)，能節(jié)通過清算機構(gòu)結(jié)算銀行之間的債權(quán)債務(wù)，能節(jié) 約人力、物力和資金。約人力、物力和資金。 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 33 應(yīng)付行應(yīng)付行 應(yīng)收行應(yīng)收行 a b c應(yīng)收合計應(yīng)收合計 應(yīng)付差額應(yīng)付差額

26、 a 0 10 20 30 b 10 0 20 30 0 c 10 20 0 30 10 應(yīng)付合計應(yīng)付合計 20 30 40 90 應(yīng)收差額應(yīng)收差額 10 0 10 貸記貸記a 行在清算中心的帳戶一筆行在清算中心的帳戶一筆 借記借記c行在清算中心的帳戶一筆行在清算中心的帳戶一筆 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 34 二、清算與清算中心二、清算與清算中心 清算清算( (clearing) )是指不同銀行之間因資金的代是指不同銀行之間因資金的代 收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)收、代付而引起的債權(quán)債務(wù)通過通過票據(jù)清算所票據(jù)清算所 或或清算網(wǎng)絡(luò)清算網(wǎng)絡(luò)進行清償進行清償?shù)幕顒印５幕顒印?票據(jù)清算

27、所票據(jù)清算所 ( (clearing house) )或或清算網(wǎng)絡(luò)清算網(wǎng)絡(luò)是指是指 由許多銀行參加的、彼此進行資金清算的場由許多銀行參加的、彼此進行資金清算的場 所。所。銀行間債權(quán)債務(wù)的清算是通過銀行間債權(quán)債務(wù)的清算是通過票據(jù)清算票據(jù)清算 所所和和自動清算系統(tǒng)自動清算系統(tǒng)完成的。完成的。 清算銀行清算銀行是指參加票據(jù)清算所的銀行。是指參加票據(jù)清算所的銀行。 一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心 進行結(jié)算。進行結(jié)算。 2021年5月15日星期六16 時33分8秒 35 （1 1）跨國大額美元支付清算系統(tǒng)）跨國大額美元支付清算系統(tǒng) chips：clearing house inter-bank payment system 紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng) ( (fedwire: federal reserves wire transfer sys