對銀行支行反洗錢情況調(diào)查報告

1、對銀行支行反洗錢情況調(diào)查報告一、調(diào)查時間：2013年8月29日二、調(diào)查地點：中國郵政儲蓄銀行新華街支行三、調(diào)查方式：走訪調(diào)查四、調(diào)查目的：通過對中國郵政儲蓄銀行新華街支行的反洗錢工作的開展情況進行調(diào)查、分析得出武邑郵政代理儲蓄反洗錢工作的發(fā)展建議和認識。五、調(diào)查內(nèi)容：（一）、存在問題1、反洗錢工作思惟熟悉不深刻。思惟熟悉是制約我們郵儲銀行出格是我們這些農(nóng)村支行反洗錢工作質(zhì)量提高的關頭身分。雖然反洗錢工作已開展多年，市（縣）人行和郵儲銀行也做了年夜量工作，并進行了所謂的培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢手藝模式，從而培訓進修也只是勾留在低條理水平，翻來覆去抄律例、讀概念，對若何深

2、化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不年夜。在現(xiàn)實工作中年夜都職工不熟知與其營業(yè)相關的金融律例和行業(yè)軌制規(guī)范，憑感受、憑經(jīng)驗打點，營業(yè)措置隨意性較強，不能實時識別和提防洗錢勾當。加之部門農(nóng)村的打點人員及員工對反洗錢工作正視不夠，默示在：一方面認為農(nóng)村地域交通未便，信息閉塞，經(jīng)濟成長落伍，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會經(jīng)由過程當?shù)鼐W(wǎng)點機構進行洗錢犯罪；另一方面是怕獲咎客戶，擔憂營業(yè)流失蹤，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深切查詢拜訪。2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱難性，抉擇了增強力度宣傳相關常識的需要性。因為農(nóng)村郵儲銀行的處事對象主若是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年青人根基外出打工，

3、留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的白叟或留守兒童，再加之農(nóng)村地域年夜多交通未便，動靜閉塞，群眾根基不知道洗錢為何物，更談不上體味或熟悉反洗錢的相關洗錢工作的開展。3、郵儲銀行存在“重現(xiàn)金支出打點、輕現(xiàn)金收入和年夜額轉(zhuǎn)賬營業(yè)打點”的現(xiàn)象，市、縣上級部門雖制訂了相關審批法子，但我們科技手段相對落伍，對上報到事后看管和營業(yè)部門審批的年夜額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬營業(yè)也只是走過場，而上級相關人員無法現(xiàn)場審核生意的真實性，只得放任自流，致使審批看管流于形式。4、雖擬定年夜額生意和可疑生意信息陳述、剖析軌范和操作規(guī)程，但只勾留在操作人員的口頭陳述請示上，且只進行了簡單的掛號、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。5

4、、未擬定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束法子，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度查核，工作人員缺乏責率性、自動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。因為郵儲銀行機構人力資本不足，農(nóng)村網(wǎng)點人員配備不齊，而營業(yè)員面臨的客戶對象多且雜，于是對客戶的體味有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地查詢拜訪開戶資料真實性。是以開戶資料真實性查詢拜訪不到位的現(xiàn)象普遍。同時，我們營業(yè)員對開戶資料的主要性熟悉不夠，對開戶有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失蹤，不能實時有用排查風險。6、反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完美。一是各金融機構之間

5、貧窶協(xié)協(xié)調(diào)資本共享的機制，我們郵儲銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實施橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識此外資本平臺信息互通，對客戶身份無法有用識別，對年夜額資金的來歷無法進行分辯剖析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是因為縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于統(tǒng)一級別，制約了區(qū)域性人平易近銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有用闡揚反洗錢聯(lián)系部門的本能機能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門連系起來，無法形成強年夜的反洗錢社會聯(lián)動收集，無法營造精采的社會反洗錢空氣。而這些機制的成立對我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲銀行來說，是一個瞠乎厥后的事。（二）、解決相關問題的對策建議

6、1、增強軌制培植，完美反洗錢工作系統(tǒng)。建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，按照當前機構更始的現(xiàn)狀，盡快組織人員放置落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構培植，成立健全反洗錢組織系統(tǒng)，確定反洗錢工作的負責部門，配備營業(yè)素質(zhì)較高的打點人員，制訂嚴酷的工作職責，確保反洗錢工作的有用開展。2、加年夜宣傳力度，營造反洗錢社會空氣。一是加年夜社會公家宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，連系人行、公安、國有商業(yè)銀行、信用社和保險公司以及相關政府部門連系在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公家對反洗錢工作主要性的熟悉；二是加年夜對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地體

7、味反洗錢常識和反洗錢的主要性；三是充實操作我們郵儲銀行自身的網(wǎng)點多、人員多、籠蓋面廣的優(yōu)勢，向泛博群眾宣傳洗錢勾當對社會的風險性，重點要向企事業(yè)單元的財政人員宣傳洗錢的體例和體例，從而營造濃密的反洗錢社會空氣。3、增強指導和看管搜檢，規(guī)范反洗錢 待添加的隱藏文字內(nèi)容2操作行為。郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢系統(tǒng)的主要組成部門，下層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄系統(tǒng)體例身分的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。是以，增強看管搜檢，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為很是主要。4、強化現(xiàn)金打點，管好反洗錢重點部位。郵儲銀行經(jīng)由過程近幾年的規(guī)范打點，對年夜額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金打點的有關

8、劃定嚴酷審核、審批軌范，但對繳存現(xiàn)金卻不夠正視，而現(xiàn)金繳存剛好是反洗錢的主要環(huán)節(jié)。為此郵儲銀行在打點營業(yè)過程中，對年夜額現(xiàn)金存取均應嚴酷按照年夜額生意和可疑生意打點法子要求實時上報。我們可以經(jīng)由過程此刻的電子稽察系統(tǒng)來更好把握資金流向動態(tài)。同時更要強化現(xiàn)金打點，一是堅持對年夜額現(xiàn)金繳存實施掛號，體味客戶信息，摸清資金來歷；二是嚴禁為小我違規(guī)提取現(xiàn)金，對于跨越劃定金額起點的年夜額現(xiàn)金支出要進行嚴酷的審查和掛號存案；三是對發(fā)生頻仍的存取現(xiàn)金營業(yè)進行重點監(jiān)管；四是成立籠蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融收集，有用監(jiān)控和打點資金賬戶系統(tǒng)，積極指導客戶使用前進前輩的電子化非現(xiàn)金結算工具，不竭改善支出清理情形，削減社會現(xiàn)金持有量，提防和沖擊操作現(xiàn)金結算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪勾當，果斷維護支出結算秩序和精采的經(jīng)濟金融情形。增強客戶身份識別，構建反洗錢堅貞防線。二是增強客戶身份識別掛號軌制，出格是對于一次性處事的客戶、現(xiàn)金兌換、年夜額現(xiàn)金存入和支取的客戶要當真實施客戶識別，進行當真剖析和甄別，