建設(shè)工程項目風(fēng)險管理研究（定稿

1、安徽建筑工業(yè)學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院畢業(yè)論文建設(shè)工程項目風(fēng)險管理研究指導(dǎo)教師姓名 尹 正 專 業(yè) 名 稱 工程管理 姓 名 康孟迪 學(xué) 號 C 二一一年十一月十七日目 錄序言01 建設(shè)工程項目風(fēng)險管理研究的意義12 建設(shè)工程項目風(fēng)險管理的概述72.1 風(fēng)險的概念72.2 建設(shè)工程項目風(fēng)險的概念72.3 建設(shè)工程項目風(fēng)險管理的概念72.4 我國建設(shè)工程項目風(fēng)險管理存在的一些問題82.4.1 缺乏規(guī)范風(fēng)險管理信息系統(tǒng)82.4.2 風(fēng)險管理機(jī)制不健全82.4.3 風(fēng)險管理意識不強(qiáng)82.4.4 風(fēng)險管理機(jī)制不健全93 建筑工程項目風(fēng)險識別與評估93.1 風(fēng)險的識別過程中應(yīng)遵循的原則93.2 工程項目風(fēng)險識別的

2、依據(jù)93.2.1 項目規(guī)劃93.2.2 工程項目風(fēng)險管理計劃93.2.3 歷史資料93.2.4 風(fēng)險種類103.2.5 制約因素與假設(shè)條件103.3 工程項目風(fēng)險識別的評估103.3.1 定性風(fēng)險分析103.3.2 定量風(fēng)險分析103.4 建設(shè)工程項目風(fēng)險識別的意義113.5 建設(shè)工程項目風(fēng)險識別的特點123.6 建設(shè)工程項目風(fēng)險識別的方法123.6.1 文件審查123.6.2 信息收集技術(shù)123.6.3 核對表分析123.6.4 假設(shè)分析133.2.5 圖解技術(shù)134 建設(shè)工程項目風(fēng)險管理規(guī)劃134.1 項目風(fēng)險的本質(zhì)134.2 項目風(fēng)險管理計劃135 建設(shè)工程項目風(fēng)險響應(yīng)與監(jiān)控145.1

3、項目風(fēng)險響應(yīng)的含義145.2 建設(shè)工程項目風(fēng)險的應(yīng)對措施145.2.1 風(fēng)險回避145.2.2 風(fēng)險轉(zhuǎn)移155.2.3 風(fēng)險控制155.2.4 風(fēng)險自留155.3 項目風(fēng)險監(jiān)控的含義155.4 風(fēng)險監(jiān)控與控制的主要方法156 建設(shè)項目工程保險166.1 工程項目保險的含義166.2 工程保險的分類166.2.1 按照承保標(biāo)分類176.2.2 按照投保人分類176.2.3 按照保險期限分類176.2.4 按照投保方式分類176.3 工程保險的特點176.3.1 承保風(fēng)險的特殊性176.3.2 保障的綜合性176.3.3 被保人的廣泛性176.3.4 保險期限的不確定性186.3.5 保險金額的變

4、動性186.4 工程保險的主要原則186.4.1 保險利益的原則186.4.2 最大誠信原則186.4.3 補(bǔ)償原則186.4.4 代為原則197 結(jié)語208致謝詞219參考文獻(xiàn)22建設(shè)工程項目風(fēng)險管理研究【摘要】建設(shè)工程項目風(fēng)險管理的重要性和緊迫性是在中國建筑業(yè)與國際接軌的過程中逐漸顯現(xiàn)出來的。建設(shè)工程項目風(fēng)險管理是建立市場經(jīng)濟(jì)制的需要，是建筑體質(zhì)改革的重要組成部分，也是中國建筑市場順利向外開放和中國建筑業(yè)在國際建筑市場進(jìn)一步發(fā)展，由大變強(qiáng)的必要前提條件。隨著現(xiàn)代工業(yè)和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家都投入了大量的資金進(jìn)行基本建設(shè)，諸如我國有“三峽”工程、2008奧運(yùn)場館

5、建設(shè)工程，機(jī)場建設(shè)工程等。這些工程具有建設(shè)規(guī)模大、參與主題眾多、組織關(guān)系復(fù)雜、建設(shè)周期漫長、經(jīng)歷環(huán)節(jié)繁多、而且還具有易受不可抗拒因素和意外事故影響的相同特點，因此工程建設(shè)項目具有風(fēng)險性大，風(fēng)險不確定性等特。隨著建設(shè)項目法人負(fù)責(zé)制的推廣深入和與國際慣例接軌，項目招投標(biāo)制、項目業(yè)主責(zé)任制和風(fēng)險投資機(jī)制的逐步推行，所以，應(yīng)加強(qiáng)對建設(shè)工程項目的風(fēng)險管理，是適應(yīng)國際建筑市場的客觀需求，也有利于我國基本建設(shè)和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】工程項目；風(fēng)險管理序 言隨著人們生活水平的不斷改善，人們對建筑工程項目的質(zhì)量及風(fēng)險管理的要求也逐漸的提高，建筑工程項目是在復(fù)雜的自然和社會環(huán)境中進(jìn)行的，其建設(shè)是一個周期長、投

6、資多、技術(shù)要求高、內(nèi)部結(jié)構(gòu)復(fù)雜的過程，在該過程中，不確定因素大量存在，并不斷變化，由此產(chǎn)生的風(fēng)險常常影響工程項目的順利實施，加強(qiáng)對建筑工程項目的風(fēng)險管理，不僅有利于保證建筑工程項目質(zhì)量，確保工程順利，實時完成，而且也是增大企業(yè)的效益，適應(yīng)當(dāng)前建筑市場要求的必然措施。因此，風(fēng)險管理是建筑工程項目管理不可缺少的重要組成部分。而目前，我國的建筑工程項目風(fēng)險管理還存在著許多問題，如風(fēng)險管理意識淡薄，缺乏相應(yīng)的法律、法規(guī)等制度依據(jù)；風(fēng)險管理模式落后，風(fēng)險管理過程不完整，風(fēng)險管理以事后控制為主等，所以研究我國建筑工程風(fēng)險管理具有重要的現(xiàn)實意義。1 建設(shè)工程項目風(fēng)險管理研究的意義 項目管理自20世紀(jì)30年代

7、在美國出現(xiàn)后，目前得到很大的發(fā)展。而項目風(fēng)險管理是項目管理的一個重要的科學(xué)管理方法分支，它起源于第一次世界大戰(zhàn)中戰(zhàn)敗的德國。20世紀(jì)50年代以后受到了歐美各國普遍重視和廣泛應(yīng)用，自80年代以來，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化及高新科技的快速發(fā)展，項目風(fēng)險管理的研究逐步走向系統(tǒng)化、專業(yè)化的方向，特別在工程領(lǐng)域、金融領(lǐng)域引起了高度的重視。 我國由于長時間受到計劃經(jīng)濟(jì)的影響，工程建設(shè)項目的投資是以國家為主，企業(yè)也以國有單位為主體，一旦出現(xiàn)問題，風(fēng)險主要由國家承擔(dān)，與企業(yè)的直接利益關(guān)系不大。因而，企業(yè)的工程風(fēng)險管理意識極為淡薄。改革開放以來，中國的工程項目投資來源呈現(xiàn)多元化，企業(yè)的所有制結(jié)構(gòu)也發(fā)生了極大的變化，工

8、程風(fēng)險管理越來越引起政府有關(guān)部門和企業(yè)所重視。目前，隨著市場競爭的加劇，施工項目管理從粗放型管理向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變已經(jīng)成為共識，而促成管理轉(zhuǎn)變的根本原因在于建筑行業(yè)已逐步成為微利行業(yè)。如果一個行業(yè)獲取的利潤很低，這個行業(yè)中的企業(yè)不能僅依靠規(guī)模來尋求發(fā)展，除了加強(qiáng)內(nèi)部管理外，還需做好風(fēng)險管理及轉(zhuǎn)移工作。 隨著現(xiàn)代工業(yè)和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家都投入了大量的資金進(jìn)行基本建設(shè)，諸如我國有“三峽”工程、2008奧運(yùn)場館建設(shè)工程，機(jī)場建設(shè)工程等。這些工程具有建設(shè)規(guī)模大、參與主題眾多、組織關(guān)系復(fù)雜、建設(shè)周期漫長、經(jīng)歷環(huán)節(jié)繁多、而且還具有易受不可抗拒因素和意外事故影響的相同特點，因

9、此工程建設(shè)項目具有風(fēng)險性大，風(fēng)險不確定性等特。隨著建設(shè)項目法人負(fù)責(zé)制的推廣深入和與國際慣例接軌，項目招投標(biāo)制、項目業(yè)主責(zé)任制和風(fēng)險投資機(jī)制的逐步推行，以及國際保險市場的局限性和我國保險市場發(fā)展的相對滯后，都要求我國各經(jīng)濟(jì)單位加強(qiáng)自身的項目風(fēng)險管理。因此，建設(shè)工程項目風(fēng)險管理的研究和推廣對促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)、快速的發(fā)展以及保證工程項目成功實施具有重大的現(xiàn)實意義。 （1）工程項目風(fēng)險管理能夠促進(jìn)項目實施科學(xué)化、合理化，降低決策的風(fēng)險水平。工程項目風(fēng)險管理是利用一套系統(tǒng)的科學(xué)方法，對項目中的不同階段的各種風(fēng)險進(jìn)行管理和有效的處置，從而減少或消除各種風(fēng)險。（2）工程項目風(fēng)險管理能夠為企業(yè)經(jīng)營者提

10、供安全的工作環(huán)境。項目風(fēng)險管理的過程就是為處置項目風(fēng)險提供各種措施的過程，所以，為經(jīng)營者全身心地投入到各種項目活動中創(chuàng)造了良好的環(huán)境，從而保證項目順利進(jìn)行。 （3）工程項目風(fēng)險管理能夠保障經(jīng)營目標(biāo)地順利實現(xiàn)。由于項目風(fēng)險管理的開展，使企業(yè)面臨各種風(fēng)險損失減少或降至最低程度，并能在損失發(fā)生后得到合理的補(bǔ)償，從而保證項目經(jīng)營者獲得穩(wěn)定的、合理的、不斷增長的盈利，保證項目目標(biāo)的實現(xiàn)。 （4）工程項目風(fēng)險管理能夠提高項目管理的經(jīng)營效益。項目風(fēng)險是以一種最小成本投入達(dá)到最大的、安全的、保障的管理方法，這主要是它將有關(guān)處置的各種風(fēng)險費(fèi)用合理的分?jǐn)偟礁鱾€過程之中，減少了風(fēng)險損失，從而促進(jìn)了項目管理者的經(jīng)營效

11、益的提高。2 建設(shè)工程項目風(fēng)險管理的概述2.1 風(fēng)險的概念風(fēng)險就是一種不確定性，其次它與損失密切相關(guān)，所以從本質(zhì)上講，工程風(fēng)險就是指在工程項目中所發(fā)生損失的不確定性。通常工程項目都具有一次性，周期長，固定性，投資大等特點，一旦出現(xiàn)風(fēng)險造成的損失將是非常巨大的，因此，必須對工程風(fēng)險加強(qiáng)管理，及早防范。2.2 建設(shè)工程項目風(fēng)險的概念建設(shè)工程項目風(fēng)險是指所有影響該項目目標(biāo)實現(xiàn)的不確定因素的總和。任何一項工程，其項目立項及各種分析、研究、設(shè)計、計劃都是基于對未知因素（包括政治、經(jīng)濟(jì)、社會、自然各方面）預(yù)測之上的，基于正常的和理想的的技術(shù)、管理、組織之上的。而在項目實施及運(yùn)行過程中，這些因素都有可能發(fā)生

12、變化。這些變化是原定的計劃、方案受到干擾，甚至可能使原定的目標(biāo)不能實現(xiàn)。對工程項目這些事先不能確定的內(nèi)部和外部的干擾因素，我們稱之為工程項目風(fēng)險。這些風(fēng)險造成工程項目實施的失控現(xiàn)象，如工期延長、成本增加、計劃修改等，最終導(dǎo)致工程經(jīng)濟(jì)效益降低，甚至項目失敗。隨著現(xiàn)代工程項目規(guī)模的不斷擴(kuò)大、使用技術(shù)新穎、持續(xù)時間長、參加單位多、環(huán)境接口復(fù)雜等特點，更使得工程項目在實施的過程中危機(jī)四伏。任何一個項目，它都具有風(fēng)險因素的存在性、風(fēng)險事件發(fā)生的不確定性和風(fēng)險后果的嚴(yán)重性三個基本要素。2.3 建設(shè)工程項目風(fēng)險管理的概念所謂風(fēng)險管理是識別、度量項目風(fēng)險，制定、選擇和管理風(fēng)險處理方案的過程。風(fēng)險管理是一個動態(tài)

13、的、循環(huán)的、系統(tǒng)的、完整的過程。建設(shè)工程項目風(fēng)險管理具有同樣的特征。建設(shè)工程項目風(fēng)險管理是一種綜合性的管理活動，其理論和實踐涉及到自然科學(xué)、社會科學(xué)、工程技術(shù)、系統(tǒng)科學(xué)、管理科學(xué)等多種學(xué)科。項目的風(fēng)險來源，風(fēng)險的形成過程、風(fēng)險潛在的破壞機(jī)制、風(fēng)險的影響范圍以及風(fēng)險的破壞力錯綜復(fù)雜，單一的管理技術(shù)或單一的工程技術(shù)、財務(wù)、組織、教育和程序措施等都有局限性，都不能完全奏效。必須綜合運(yùn)用多種方法、手段和措施，才能以最小的成本將各種不利后果減少到最低程度。建設(shè)工程項目風(fēng)險管理貫穿于一個工程項目從擬定規(guī)劃、工程設(shè)計、工程施工、直至建成投產(chǎn)的全部過程。由于目前工程建設(shè)的復(fù)雜程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過以往，因而不可避免地

14、面臨一系列風(fēng)險。另外，由于我國建筑市場發(fā)展不完善，市場主體行為不規(guī)范，工程質(zhì)量事故和施工傷亡事故等是有發(fā)生，使工程風(fēng)險因素大為增加。如果不采取有效的防范措施，一旦發(fā)生危險，便會造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失和嚴(yán)重的人員傷亡，不但會威脅到工程的順利進(jìn)行，甚至有可能導(dǎo)致工程徹底失敗。2.4 我國建設(shè)工程項目風(fēng)險管理存在的一些問題我國的許多建筑施工企業(yè)對風(fēng)險管理尚處于初步認(rèn)識和依靠經(jīng)驗積累，方法上簡單操作，缺少規(guī)范，有效的科學(xué)管理程序，抵御風(fēng)險能力弱。2.4.1 缺乏規(guī)范風(fēng)險管理信息系統(tǒng)絕大多數(shù)承包商未能建立起全面、完善的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，對于投標(biāo)項目投標(biāo)前的可行性分析不夠，對潛在的投標(biāo)對象估計不足，有項目就去

15、投標(biāo)，中標(biāo)率很低。對項目施工過程中不斷發(fā)生的各種變化估計不足，因而風(fēng)險到來時不能及時做出有效的反應(yīng)，合理的調(diào)整。由于缺乏全面的，可靠的數(shù)據(jù)支持，經(jīng)常憑經(jīng)驗臨時決策處理風(fēng)險，管理成效低。2.4.2 風(fēng)險管理機(jī)制不健全國內(nèi)大多數(shù)建筑施工企業(yè)對風(fēng)險管理沒有明確的定位，在企業(yè)和項目部的組織結(jié)構(gòu)設(shè)置上未考慮風(fēng)險管理部門和職能，缺乏專職部門和人員來履行風(fēng)險管理職責(zé)。企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險機(jī)制不健全，使得化解、抵御風(fēng)險的能力差，增加了組織結(jié)構(gòu)的運(yùn)行風(fēng)險。2.4.3 風(fēng)險管理意識不強(qiáng)我國施工企業(yè)經(jīng)營者和施工項目管理者的風(fēng)險意識不強(qiáng)，對風(fēng)險管理的重要性認(rèn)識不足，沒有把其作為項目管理的重要內(nèi)容。盡管有一些風(fēng)險管理的措施，但

16、僅限于一些工程質(zhì)量、進(jìn)度、安全等方面的保證措施，缺乏系統(tǒng)性和明確的風(fēng)險管理目標(biāo)，分布于施工組織設(shè)計和施工技術(shù)方案等文件，沒有正式的項目風(fēng)險管理。施工企業(yè)高層管理人員往往注重業(yè)務(wù)量。忽視施工技術(shù)的管理，更缺乏專業(yè)風(fēng)險管理。2.4.4 風(fēng)險管理機(jī)制不健全國內(nèi)大多數(shù)建筑施工企業(yè)對風(fēng)險管理意識淡薄，在企業(yè)和項目部的組織結(jié)構(gòu)設(shè)置上未考慮風(fēng)險管理部門和職能，缺乏專職部門和人員來履行風(fēng)險管理職責(zé)。一旦遭遇風(fēng)險，全企業(yè)上下一團(tuán)糟，化解、抵御風(fēng)險的能力差，增加組織機(jī)構(gòu)的運(yùn)行風(fēng)險。 3 建筑工程項目風(fēng)險識別與評估3.1 風(fēng)險的識別過程中應(yīng)遵循的原則風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的首要步驟,是指通過一定的方式,系統(tǒng)而全面地識別

17、出影響建設(shè)工程目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險事件并加以適當(dāng)歸類的過程,必要時,還需對風(fēng)險事件的后果作出定性的估計。在風(fēng)險的識別過程中應(yīng)遵循以下原則:（1) 由粗及細(xì),由細(xì)及粗。由粗及細(xì)是指對風(fēng)險因素進(jìn)行全面分析,并通過各種途徑對工程風(fēng)險進(jìn)行分解,逐漸細(xì)化。而由細(xì)及粗是指從工程初始風(fēng)險清單的眾多風(fēng)險中,根據(jù)同類建設(shè)工程的經(jīng)驗以及對擬建建設(shè)工程具體情況的分析和風(fēng)險調(diào)查,確定那些對建設(shè)工程目標(biāo)實現(xiàn)有較大影響的工程風(fēng)險,作為主要風(fēng)險。（2) 嚴(yán)格界定風(fēng)險內(nèi)涵并考慮風(fēng)險因素之間的相關(guān)性。（3) 先懷疑后排除。（4) 排除與確認(rèn)并重。（5) 必要時,可做試驗論證。如抗震試驗、風(fēng)洞試驗等。建設(shè)工程風(fēng)險識別的方法有:專家調(diào)查

18、法、財務(wù)報表法、流程圖法,初始清單法,經(jīng)驗數(shù)據(jù)法和風(fēng)險調(diào)查法,風(fēng)險識別的結(jié)果是建立建設(shè)工程風(fēng)險清單。3.2 工程項目風(fēng)險識別的依據(jù)3.2.1 項目規(guī)劃包括項目目標(biāo)、范圍、費(fèi)用計劃、資源計劃、采購計劃、進(jìn)度計劃、業(yè)主方和承包商等各方對項目的期望值等。3.2.2 工程項目風(fēng)險管理計劃它明確了項目組織及成員風(fēng)險管理的行動方案，規(guī)劃和設(shè)計了項目風(fēng)險管理的過程，指導(dǎo)項目組織選擇風(fēng)險管理方法。3.2.3 歷史資料包括以前做過的類似工程的工程系統(tǒng)的文件記錄、計劃或工作分解、進(jìn)度計劃、專家判斷、假象分析等資料，分析這些資料有助于獲取對本項目有借鑒作用的風(fēng)險信息。3.2.4 風(fēng)險種類一般的風(fēng)險類型包括管理風(fēng)險、

19、組織風(fēng)險、市場風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、質(zhì)量風(fēng)險和法律法規(guī)變更等。掌握了各種風(fēng)險類型的特征規(guī)律，是進(jìn)行風(fēng)險識別的基本前提。制約因素與假設(shè)條件。項目可行性研究報告、設(shè)計等計劃和規(guī)劃性文件是在一定的假設(shè)條下完成的，它們一些條件在實施期間可能不成立，這就會增加項目的風(fēng)險。3.3 工程項目風(fēng)險識別的評估3.3.1 定性風(fēng)險分析定性風(fēng)險分析包括為了采取進(jìn)一步行動，對已識別的風(fēng)險進(jìn)行優(yōu)先排序的方法。項目的組織可通過關(guān)注高優(yōu)先級風(fēng)險來有效改善項目績效。定性風(fēng)險分析是指通過考慮風(fēng)險發(fā)生的概率，風(fēng)險發(fā)生后對項目目標(biāo)的影響和其他因素，對已識別風(fēng)險的優(yōu)先級進(jìn)行評估。定性風(fēng)險分析通常是為風(fēng)險應(yīng)對規(guī)劃過程確立優(yōu)先級的一種經(jīng)濟(jì)、有

20、效和快捷的方法，并為定量風(fēng)險分析（如果需要該過程）奠定基礎(chǔ)。在項目生命期內(nèi)應(yīng)該對定性風(fēng)險分析進(jìn)行重新審查，以確保其反映項目風(fēng)險的實時變化。定性風(fēng)險分析過程需要使用風(fēng)險管理規(guī)劃過程和風(fēng)險識別過程的成果。定性風(fēng)險分析過程完成后，可進(jìn)入定量風(fēng)險分析過程或直接進(jìn)入風(fēng)險吸納應(yīng)對規(guī)劃過程。定性分析的主要方法如下：（1）風(fēng)險概率與影響評估（2）概率和影響矩陣（3）風(fēng)險數(shù)據(jù)質(zhì)量評估（4）風(fēng)險分類(5) 風(fēng)險緊迫性評估3.3.2 定量風(fēng)險分析定量風(fēng)險分析是指對定性風(fēng)險分析過程中作為對項目需求存在潛在重大影響而排序在先的風(fēng)險進(jìn)行分析。定量風(fēng)險分析過程是對這些風(fēng)險事件的影響進(jìn)行分析，并就風(fēng)險分配一個數(shù)值。定量風(fēng)險分

21、析是在不確定情況下進(jìn)行決策的一種量化方法。定量風(fēng)險分析一般在定性風(fēng)險分析之后進(jìn)行，但是，經(jīng)驗豐富的風(fēng)險經(jīng)理一般在風(fēng)險識別過程之后直接進(jìn)行定量分析。在有些情況下，可能不需要進(jìn)行定量風(fēng)險分析就可以制定出有效的風(fēng)險應(yīng)對措施。在一個具體項目上，究竟才采用哪一種方法或者同時采用兩種方法，將取決于可用的時間與預(yù)算以及風(fēng)險及其后果的定性或定量描述的需要。定量分析的方法有：（1）數(shù)據(jù)收集和表示技術(shù) 訪談 訪談技術(shù)用于對分線概率及其對項目目標(biāo)產(chǎn)生的后果進(jìn)行量化。所需的信息取決于采用的概率分布類型。例如，有些常用分布，要求收集樂觀（低）、悲觀（高）與最可能發(fā)生的情況的相關(guān)資料，而其他分布，則要收集平均值與標(biāo)注差的

22、資料。概率分布連續(xù)概率分布代表數(shù)值的不確定性，例如，進(jìn)度活動的持續(xù)時間或項目組件的費(fèi)用等。而不連續(xù)分布可用于表示不確定時間，如測試的結(jié)果或決策樹的某種可能選項等。專家判斷項目外部或內(nèi)部的專項課題專家，如工程或統(tǒng)計專家，可對數(shù)據(jù)和技術(shù)進(jìn)行驗證。（2）定量風(fēng)險分析和模型技術(shù)通用的定量風(fēng)險分析技術(shù)包括：敏感性分析 敏感性分析有助于確定哪些風(fēng)險對項目具有最大的潛在影響。它把所用其他不確定因素保持在基準(zhǔn)值的條件以下，考察項目的每項要素的不確定性對目標(biāo)產(chǎn)生多大程度的影響。敏感性分析最常用的顯示方式是龍卷風(fēng)圖。預(yù)期貨幣價值分析決策樹分析模型和模擬3.4 建設(shè)工程項目風(fēng)險識別的意義建設(shè)項目風(fēng)險識別是項目風(fēng)險管

23、理的基礎(chǔ)，沒有風(fēng)險識別的項目管理是十分盲目和毫無意義的。只有理想聯(lián)系實際的進(jìn)行建設(shè)工程項目風(fēng)險識別，才能使項目管理者將注意力集中到具體的項目風(fēng)險上來，才能將具體的項目風(fēng)險因素給項目帶來的危害和機(jī)遇分析出來。所以建設(shè)項目風(fēng)險識別的意義就是：（1）為項目管理者今后的管理工作提供強(qiáng)有力的第一手資料。（2）有利于項目管理成員樹立項目管理成功的信心。（3）有利于確定項目的工作量和分析獲得利潤的厚薄。（4）是系統(tǒng)理論在建設(shè)工程項目管理中的具體體現(xiàn)。（5）為項目管理者提供全面的必要的信息，是建設(shè)工程項目控制的重要的基礎(chǔ)性工作。3.5 建設(shè)工程項目風(fēng)險識別的特點 （1）建設(shè)工程項目風(fēng)險管理不僅僅是項目經(jīng)理者或

24、者項目管理部個別人員的事情，而是項目管理部全體人員參與并共同完成的任務(wù)。這主要取決于項目管理部的每一個成員的工作經(jīng)歷和經(jīng)驗都具有風(fēng)險，從而在項目管理過程中存在著風(fēng)險。所以，建設(shè)工程項目風(fēng)險管理具有全員性。 （2）建設(shè)工程項目在整個生命周期過程中都具有風(fēng)險，所以，它具有系統(tǒng)性。 （3）建設(shè)工程項目具有一次性的特點，但項目風(fēng)險識別卻不是一次性的。它隨著建設(shè)項目的內(nèi)部條件、外部環(huán)境、項目范圍的變化，項目風(fēng)險識別也要隨時進(jìn)行。所以，建設(shè)工程項目風(fēng)險管理具有動態(tài)性。 （4）建設(shè)工程項目風(fēng)險識別需要進(jìn)行許多的基礎(chǔ)性工作，其中最主要的是收集建設(shè)項目的相關(guān)信息資料，資料收集的成果直接決定項目風(fēng)險識別工作的質(zhì)量

25、、結(jié)果、可靠性和準(zhǔn)確性。所以，建設(shè)工程項目風(fēng)險識別具有信息性。 （5）建設(shè)工程項目風(fēng)險識別具有較強(qiáng)的綜合特點，這主要取決于除全體人員參與外，還要綜合運(yùn)用各種風(fēng)險識別技術(shù)和工具。3.6 建設(shè)工程項目風(fēng)險識別的方法3.6.1 文件審查對項目文件（包括計劃、假設(shè)、先前的項目文檔和其他信息）進(jìn)行系統(tǒng)和結(jié)構(gòu)性的審查。項目計劃質(zhì)量、所有計劃之間的一致性及其項目需求和假設(shè)條件的符合程度，均可表現(xiàn)為項目中的風(fēng)險指示器。3.6.2 信息收集技術(shù)風(fēng)險識別中所采用的信息收集技術(shù)主要是：頭腦風(fēng)暴會德爾菲技術(shù)訪談根本原因識別優(yōu)勢、弱點、機(jī)會與威脅分析（SWOT分析，態(tài)勢分析）3.6.3 核對表分析風(fēng)險識別所用的核對表可

26、根據(jù)歷史資料、以往類似項目所積累的知識以及其他信息來源著手制定。風(fēng)險分解結(jié)構(gòu)的最底層可用做風(fēng)險核對表。使用核對表的優(yōu)點之一是風(fēng)險識別過程迅速便捷，其缺點之一就是所制定的核對表不可能包羅萬象。應(yīng)該注意探討標(biāo)準(zhǔn)核對表上未列出的事項。在項目收尾過程中，應(yīng)對風(fēng)險核對表進(jìn)行審查、改進(jìn)，以供將來項目使用。3.6.4 假設(shè)分析每個項目都是根據(jù)一套假定、設(shè)想或者假設(shè)進(jìn)行構(gòu)思與制定的。假設(shè)分析是檢驗假設(shè)有效性，即假設(shè)是否成立的一種技術(shù)。它辨認(rèn)不精確、不一致、不完整的假設(shè)對項目所造成的風(fēng)險。3.6.5 圖解技術(shù)圖解技術(shù)就是根據(jù)因果圖、系統(tǒng)流程圖以及影響圖進(jìn)行關(guān)系分析風(fēng)險識別的成果一般載入風(fēng)險登記冊中，包括已識別的

27、風(fēng)險清單、風(fēng)險根本原因及風(fēng)險類別更新等。4 建設(shè)工程項目風(fēng)險管理規(guī)劃4.1 項目風(fēng)險的本質(zhì)項目風(fēng)險的本質(zhì)由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失構(gòu)成。風(fēng)險因素，是指能增加或產(chǎn)生損失頻率和損失幅度的條件，它是事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在原因或間接原因。由于風(fēng)險因素的存在，在滿足一定條件的基礎(chǔ)上將引起風(fēng)險事故。風(fēng)險事故，是指能造成生命和財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，它是造成損失的直接原因或外在原因，是損失的媒介質(zhì)，即風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失；風(fēng)險事故是風(fēng)險損失從可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性的媒介。損失則是一種非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。工程風(fēng)險的實質(zhì)是由于工程風(fēng)險因素的存在，引發(fā)風(fēng)險事故，最

28、終導(dǎo)致?lián)p失。4.2 項目風(fēng)險管理計劃項目團(tuán)隊舉行規(guī)劃會議制定風(fēng)險管理計劃。參會者可包括項目經(jīng)理、項目團(tuán)隊成員和利害關(guān)系者、執(zhí)行組織中負(fù)責(zé)管理規(guī)劃和實施活動人員，以及其他參加人員。在會議期間，將界定風(fēng)險管理活動的基本計劃，確定風(fēng)險費(fèi)用因素和所需的計劃活動，并分別將其納入項目預(yù)算和進(jìn)度計劃中，同時對風(fēng)險職責(zé)進(jìn)行分配，并根據(jù)通用的組織風(fēng)險類別和風(fēng)險管理工作進(jìn)行定義與調(diào)整。風(fēng)險管理計劃描述如何安排與實施項目風(fēng)險管理，它是項目管理計劃的叢書計劃。風(fēng)險管理計劃一般包括以下內(nèi)容：（1）方法論確定實施項目風(fēng)險管理可使用的方法、工具及數(shù)據(jù)來源。（2）崗位與職責(zé)確定風(fēng)險管理計劃中每項活動的領(lǐng)導(dǎo)、支援與風(fēng)險管理團(tuán)隊

29、的成員組成。為這些崗位分配人員并澄清其職責(zé)。（3）預(yù)算在資源分配的基礎(chǔ)上，估算風(fēng)險管理所需費(fèi)用，并將其納入項目費(fèi)用基準(zhǔn)。（4）時間安排確定在項目整個生命期中實施風(fēng)險管理過程的次數(shù)和頻率，并確定應(yīng)納入項目進(jìn)度計劃的風(fēng)險管理活動。（5）風(fēng)險分類風(fēng)險分類是確保系統(tǒng)、持續(xù)、詳細(xì)和一致的風(fēng)險識別的綜合過程，并為保證風(fēng)險識別的效率和質(zhì)量提供了一個框架。（6）風(fēng)險概率和影響的定義為確保性風(fēng)險分析過程的質(zhì)量和可信度，要求界定不同層次的風(fēng)險概率和影響。在風(fēng)險規(guī)劃過程，通用的風(fēng)險概率水平和影響水平的界定將依據(jù)個別項目的具體情況進(jìn)行調(diào)整，以便在定性風(fēng)險分析過程中應(yīng)用。（7）概率和影響矩陣根據(jù)風(fēng)險可能對實現(xiàn)項目目標(biāo)產(chǎn)

30、生的潛在影響，對風(fēng)險進(jìn)行優(yōu)先排序。風(fēng)險優(yōu)先排序的典型方法是借用對照表或概率和影響矩陣。通常由組織界定哪些風(fēng)險概率和影響組合具有較高、中等和較低的程度，據(jù)以確定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對規(guī)劃。（8）厲害關(guān)系者承受度根據(jù)具體項目情況，在風(fēng)險管理規(guī)劃過程中制定利害關(guān)系者的承受度。（9）匯報格式闡述風(fēng)險登記冊的內(nèi)容和格式，以及所需的其他風(fēng)險報告。界定如何對風(fēng)險管理過程的成果進(jìn)行記錄、分析和溝通。（10）跟蹤說明如何記錄風(fēng)險活動的各個方面，以便供當(dāng)前項目的使用，或滿足未來的需求和總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)的需要。并說明是否對風(fēng)險管理過程進(jìn)行審計及如何審計。5 建設(shè)工程項目風(fēng)險響應(yīng)與監(jiān)控5.1 項目風(fēng)險響應(yīng)的含義風(fēng)險響應(yīng)是指對項目

31、目標(biāo)增加實現(xiàn)機(jī)會、減少失敗威脅所制定的方案，決定應(yīng)采取對策的過程。風(fēng)險應(yīng)對過程在定性風(fēng)險分析和定量風(fēng)險分析之后進(jìn)行，包括確認(rèn)與指派相關(guān)個人或多人對已得到認(rèn)可并有資金支持的風(fēng)險應(yīng)對措施擔(dān)負(fù)起職責(zé)。風(fēng)險應(yīng)對過程根據(jù)風(fēng)險的優(yōu)先級水平處理風(fēng)險，在需要時，將在預(yù)算、進(jìn)度計劃和項目管理計劃中加入資源和活動。5.2 建設(shè)工程項目風(fēng)險的應(yīng)對措施5.2.1 風(fēng)險回避風(fēng)險回避指改變項目計劃，以排除風(fēng)險或條件，或者保護(hù)項目目標(biāo)，使其不受影響，或?qū)κ艿酵{的一些目標(biāo)放松要求，例如，延長進(jìn)度和減少范圍等。項目早期的某些風(fēng)險事件可以通過澄清要求、取得信息、改善溝通或獲取技術(shù)專長而得到解決。5.2.2 風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移是將

32、風(fēng)險轉(zhuǎn)移至其他人或其它組織，其目的是借用合同或協(xié)議，在風(fēng)險事故一旦發(fā)生時將損失的一部分轉(zhuǎn)移到有能力承受或控制項目風(fēng)險的個人或組織。具體實施時可表現(xiàn)為財務(wù)性風(fēng)險轉(zhuǎn)移（如銀行、保險公司或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)為項目風(fēng)險負(fù)間接責(zé)任）、非財務(wù)性風(fēng)險轉(zhuǎn)移（將項目有關(guān)的物業(yè)或項目轉(zhuǎn)移到第三方，或者以合同的形式把風(fēng)險轉(zhuǎn)移到其他人或組織身上）。5.2.3 風(fēng)險控制風(fēng)險控制是根據(jù)項目風(fēng)險管理規(guī)定的衡量標(biāo)準(zhǔn)，針對工程項目風(fēng)險的基本問題，以某種方式駕馭風(fēng)險，全面跟蹤并評價風(fēng)險處理活動的執(zhí)行情況，保證項目可靠、高效地完成項目目標(biāo)。它包括采用系統(tǒng)的項目監(jiān)控方法、建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、制定應(yīng)對風(fēng)險的應(yīng)急計劃等內(nèi)容。 5.2.4

33、風(fēng)險自留當(dāng)項目風(fēng)險發(fā)生時，如果找不到其他合適的風(fēng)險應(yīng)對策略，就可將項目風(fēng)險導(dǎo)致增加的費(fèi)用視為項目的成本，采取積極行動自行承擔(dān)工程事故后果。5.3 項目風(fēng)險監(jiān)控的含義在項目生命期，實施包含風(fēng)險應(yīng)對措施的項目管理計劃時，應(yīng)持續(xù)對項目進(jìn)行監(jiān)督，以發(fā)現(xiàn)新風(fēng)險和變化的風(fēng)險。風(fēng)險的檢測及控制是指識別、分析和規(guī)劃新生風(fēng)險，追蹤已識別風(fēng)險和“觀察清單”中的風(fēng)險，重新分析現(xiàn)有風(fēng)險，檢測應(yīng)急計劃的觸發(fā)條件，檢測殘余風(fēng)險，審查風(fēng)險應(yīng)對策略的實施并評估其效力的過程。風(fēng)險檢測與控制過程所使用的技術(shù)包括偏差和趨勢分析，要求使用項目實施過程中生成的績效數(shù)據(jù)。風(fēng)險檢測及控制過程同其他風(fēng)險管理過程一樣，在項目生命期內(nèi)是不斷實施

34、的過程。風(fēng)險檢測的其他作用在于：（1）判斷項目的假設(shè)是否成立；（2）確定風(fēng)險的原有狀態(tài)是否已經(jīng)發(fā)生改變，及其趨勢的進(jìn)一步分析：（3）判斷是否遵循了恰當(dāng)?shù)姆结樑c程序；（4）判斷是否需要依據(jù)項目風(fēng)險，對費(fèi)用或進(jìn)度應(yīng)急儲備進(jìn)行修改。5.4 風(fēng)險監(jiān)控與控制的主要方法風(fēng)險監(jiān)控可能涉及選擇替代對策、實施應(yīng)急或備用計劃、采取糾正措施，或修改項目管理計劃。風(fēng)險對負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)定期向項目經(jīng)理匯報計劃的有效性、未曾預(yù)料的后果，以及為適當(dāng)應(yīng)對風(fēng)險所需采取的中途糾正措施。風(fēng)險監(jiān)控與控制的主要方法有：（1）風(fēng)險再評估風(fēng)險監(jiān)控過程通常要求對新風(fēng)險進(jìn)行識別并對風(fēng)險進(jìn)行重新評估。應(yīng)定期進(jìn)行項目風(fēng)險再評估。項目團(tuán)隊狀態(tài)審查會的議程

35、中，應(yīng)包括項目風(fēng)險管理的內(nèi)容。重復(fù)的內(nèi)容和詳細(xì)程度取決于項目相對于目標(biāo)的績效情況。（2）風(fēng)險審計風(fēng)險審計在于檢查并記錄風(fēng)險應(yīng)對策略處理易識別風(fēng)險及其根源的效力，以及風(fēng)險管理過程的效力。（3）偏差和趨勢分析即通過績效信息對項目實施進(jìn)行審查?？赏ㄟ^凈值分析、項目偏差和趨勢分析的其他分析方法，對項目總體績效進(jìn)行監(jiān)控。分析的結(jié)果可以揭示項目完成時在費(fèi)用與進(jìn)度目標(biāo)方面的潛在偏離。與基準(zhǔn)計劃的偏差有可能反映了威脅或機(jī)會的潛在影響。（4）技術(shù)績效衡量技術(shù)績效衡量是比較項目執(zhí)行期間的技術(shù)成果與項目計劃中的技術(shù)成果兩者間的偏差，如在某個里程碑時點實現(xiàn)的功能比原來計劃的更多或更少。通過衡量有助于預(yù)測實現(xiàn)項目范圍的

36、成功程度。（5）儲備金分析在項目實施過程中可能會發(fā)生一些對預(yù)算或進(jìn)度應(yīng)急儲備金造成積極或消極影響的風(fēng)險。儲備金分析指在項目的任何時點將剩余的儲備金金額與剩余風(fēng)險量進(jìn)行比較，以確定剩余的儲備金是否仍舊充足。（6）狀態(tài)審查會項目風(fēng)險管理可以是定期召開的項目狀態(tài)審查會的一項議程。該議程所占用會議的時間可長可短，這取決于已識別的風(fēng)險、風(fēng)險優(yōu)先級以及應(yīng)對的難易程度。經(jīng)常就風(fēng)險進(jìn)行討論，可促使有關(guān)風(fēng)險（特別是威脅）的確定更加容易和準(zhǔn)確。6 建設(shè)項目工程保險6.1工程保險的含義工程保險是針對工程項目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害和意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法應(yīng)對第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)

37、任提供保障的一種綜合性保險。工程保險承保的風(fēng)險，包括自然災(zāi)害和意外事故。保障或者賠償?shù)膶ο罂梢苑譃槲镔|(zhì)損失和第三者責(zé)任兩個主要部分。6.2 工程保險的分類工程保險的分類方式較多，根據(jù)不同的方式可以分為以下類別：6.2.1 按照承保標(biāo)的分類按照承保標(biāo)的可以將工程保險分為：建筑工程（一切）險、預(yù)期利益損失保險。6.2.2 按照投保人分類按照投保人可以將工程保險分為：項目保險和承包商保險。項目保險是以建設(shè)項目為單位進(jìn)行投保的，通常項目保險的被保人包括參與項目建設(shè)的各個方面，如建設(shè)項目業(yè)主、承包商、分包商、供應(yīng)商等；承包商保險是承包商以自身的利益進(jìn)行投保，通常承包商保險人是承包商自己。6.2.3 按照

38、保險期限分類按照承包期限可以將工程保險分為：工期保險和年度保險。工期保險是保險期限與建設(shè)項目的工期相吻合的保險；年度保險是以年度為保險期限進(jìn)行的保險，通常年度保險是承包商保險的一種形式，是以承包商在一個年度內(nèi)完成的工程項目（工程量）為對象的工程保險。6.2.4 按照投保方式分類按照投保方式可以將工程保險分為：確定保險和約定（開口）保險。確定保險是以一個確定的建設(shè)項目為對象進(jìn)行的保險；約定（開口）保險則是以一定的承包條件，針對尚未確定的建設(shè)項目為對象的保險，屬于一種預(yù)先約定的保險。6.3 工程保險的特點盡管工程保險屬于財產(chǎn)保險的范疇，但與其他財產(chǎn)保險相比，工程保險具有一定的特殊性。主要表現(xiàn)為：6

39、.3.1 承保風(fēng)險的特殊性工程保險承保風(fēng)險具有的特殊性表現(xiàn)在：首先，工程保險承保被保險人的財產(chǎn)損失風(fēng)險，同時，還承保被保險人的責(zé)任風(fēng)險；第二，承包的風(fēng)險的大部分裸露于風(fēng)險中，自身抵御風(fēng)險的能力大大低于普通財產(chǎn)保險的標(biāo)的；第三，工程在施工中始終處于一種動態(tài)的過程，而且存在大量的交叉作業(yè)，各種風(fēng)險因素錯綜復(fù)雜，使風(fēng)險程度加大。6.3.2 保障的綜合性針對工程風(fēng)險的特殊性，工程保險提供了較全面的保障。工程保險的主要責(zé)任范圍一般由物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分構(gòu)成。同時，還可以針對工程項目風(fēng)險的具體情況提供運(yùn)輸過程中、工地外儲存工程中、保證期過程中等各類風(fēng)險的專門保障。6.3.3 被保人的廣泛性普通財產(chǎn)

40、保險通常只有一個明確的被保險人。建設(shè)項目由于涉及的當(dāng)事人和關(guān)系方較多，因此，包括建設(shè)項目業(yè)主、主承包商、分包商、設(shè)備供應(yīng)商、工程咨詢、工程設(shè)計、工程監(jiān)理、出資人、貸款銀行等均可成為被保險人。這種廣泛性的優(yōu)點是將這些有關(guān)的方面均置于一個保險項下，可以避免相互之間的責(zé)任追索。6.3.4 保險期限的不確定性普通財產(chǎn)保險的保險期限是相對固定的，通常是一年。而工程保險的保險期限一般是根據(jù)建設(shè)項目工期確定的，往往是幾年，甚至幾十年。與普通財產(chǎn)保險不同的是，工程保險的保險期限起止點也不是確定的具體日期。而是根據(jù)保險單的規(guī)定和工程的具體情況確定的。為此，工程保險通常采用工期費(fèi)率，而較少采用年度費(fèi)率。6.3.5

41、 保險金額的變動性工程保險與普通財產(chǎn)保險不同的另一個特點是，財產(chǎn)保險的保險金額在保險期限內(nèi)是相對固定不變的，而工程保險中物質(zhì)損失部分針對標(biāo)的的實際價值，在保險期限內(nèi)是隨著工程建設(shè)的進(jìn)度不斷增長的，在保險期限內(nèi)，不同時點的實際保險金額是不同的。6.4工程保險的主要原則6.4.1 保險利益原則中華人民共和國保險法明確規(guī)定：“投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有可保利益?！北ｋU利益（可保利益）是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間存在的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，即保險標(biāo)的損害或被保險人必須蒙受經(jīng)濟(jì)損失。保險利益原則是指在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益。如果投保人對保險標(biāo)的不具有可保利益，保險合同無效；或者保險合同生效后，投保人或被保險人失去了對保險標(biāo)的的可保利