為什么要選擇保險經(jīng)紀公司投保

1、為什么要選擇保險經(jīng)紀公司投保為什么要選擇保險經(jīng)紀公司投保 2011年08月05日保險經(jīng)紀人是客戶的代言人，是基于客戶的利益，為客戶與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)的企業(yè) 保險經(jīng)紀人是國際上公認的客戶風險管理顧問，在國外已有幾百年的發(fā)展歷史，英國、德國70以上的財險業(yè)務(wù)由經(jīng)紀人帶來，而法國90以上的保險項目是經(jīng)紀人承攬的，衡量一個國家保險業(yè)發(fā)展是否成熟的標志：就是看它保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的占比如何？保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)占比在70以上的國家就屬于保險業(yè)發(fā)展比較成熟的國家。 中國的保險業(yè)起步較晚，到目前為止，經(jīng)中國保監(jiān)會批準成立的保險公司全國有150多家，保險經(jīng)紀公司有300多家，所以國人對保險經(jīng)紀人還是較為陌生

2、。目前國內(nèi)政府的重大投資項目已經(jīng)與國際接軌，全部聘請保險經(jīng)紀公司做風險顧問。預(yù)計在不久的將來，保險經(jīng)紀人將會中國保險市場扮演重要的角色。 保險經(jīng)紀人代表并維護客戶利益，有法律依據(jù)嗎？ 保險法第126條規(guī)定：保險經(jīng)紀公司是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 保險法第130條規(guī)定：因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。 保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定第53條規(guī)定：保險經(jīng)紀公司應(yīng)按其注冊資本金的15繳存營業(yè)保證金，或按中國保險監(jiān)督管理委員的規(guī)定購買職業(yè)責任保險。 保險經(jīng)紀人與客戶、保險公司之間是什么關(guān)系？

3、保險經(jīng)紀人與客戶是受托與委托的關(guān)系，保險經(jīng)紀人是客戶的保險顧問，他接受客戶的委托，基于客戶的利益，為客戶提供專業(yè)的保險經(jīng)紀服務(wù)。保險經(jīng)紀人與客戶的利益是一致的。 客戶與保險公司之間是保險產(chǎn)品的買賣關(guān)系，就如所有的買賣雙方一樣，他們的利益是對立的，他們之間是矛盾的對立統(tǒng)一的關(guān)系。 保險經(jīng)紀人和保險公司都是保險市場的主體。保險公司是保險市場上的承保人，保險經(jīng)紀人是保險市場的中介人。保險經(jīng)紀公司與保險公司之間存著業(yè)務(wù)合作關(guān)系，但雙方之間不存在利益關(guān)系和隸屬關(guān)系。 客戶為什么需要保險經(jīng)紀人？ 由于保險條款專業(yè)性很強，保險條款和保險費率由保險公司單方面制定，保險合同充滿專業(yè)術(shù)語和模糊性陳述，客戶無法精確

4、地理解其中的含義和奧秘，這就導致了客戶和保險公司的信息不對稱。在這種信息不對稱的現(xiàn)實下，投保人處于弱勢地位，如果發(fā)生糾紛，受損害的只能是勢單力薄的投保人和被保險人。 此外，保險產(chǎn)品層出不窮，保險服務(wù)參差不齊，客戶很難對保險公司的資訊、服務(wù)質(zhì)量、保險產(chǎn)品的性能價格、國際國內(nèi)市場行情等信息做出準確的評價。這時保險經(jīng)紀人作為客戶的風險管理專家、保險采購行家就應(yīng)運而生了。 保險經(jīng)紀人能給客戶提供哪些服務(wù)？ 保險經(jīng)紀人提供的服務(wù)可以概括為兩類：一類是一般保險經(jīng)紀服務(wù)，另一類是增值保險經(jīng)紀服務(wù)。 一般保險經(jīng)紀服務(wù)是指與安排投保有關(guān)的經(jīng)紀服務(wù)，即保險經(jīng)紀人通過識別、衡量、評價客戶所面臨的風險，設(shè)計適合其實際

5、情況的風險管理與保險安排方案；通過向多家保險公司詢價，并利用保險專業(yè)知識對各保險公司所提供的承保條件進行分析比較，選擇最適合客戶的保險方案推薦給客戶，并協(xié)助客戶辦理投保手續(xù)。 增值保險經(jīng)紀服務(wù)是指上述服務(wù)以外的其它服務(wù)，例如：風險管理和咨詢、防災(zāi)防損服務(wù)、協(xié)助索賠服務(wù)、安排再保險服務(wù)、利用國內(nèi)、國際網(wǎng)絡(luò)提供風險管理技術(shù)支持及其它相關(guān)服務(wù)等。 客戶聘請保險經(jīng)紀人怎樣付費？ 保險經(jīng)紀人的收費分三種情況： 一：以促成保險合同為主要目的，包括風險評估和保險安排、協(xié)助索賠在內(nèi)的全套的保險中介服務(wù)，在保險合同達成以后，保險經(jīng)紀人向保險公司收取傭金。（對客戶提供的專業(yè)服務(wù)是免費的） 二：單純以風險評估、風險

6、管理技術(shù)咨詢?yōu)槟康牡募夹g(shù)咨詢服務(wù)，經(jīng)紀人向委托人收取咨詢服務(wù)費； 三：單純以代理索賠為目的的服務(wù)，經(jīng)紀人將向被保險人收取一定的服務(wù)費 客戶聘請保險經(jīng)紀人做風險顧問究竟有哪些好處？ 一：降低風險管理成本，提高經(jīng)營效率。隨著社會化、專業(yè)化分工的不斷深入，企業(yè)把自己不熟悉的風險管理和保險安排等工作委托給專業(yè)化的風險管理顧問保險經(jīng)紀人去做，一方面可以降低企業(yè)的風險管理成本，另一方面也使企業(yè)能夠更專注于自己主業(yè)的發(fā)展，進而提高企業(yè)經(jīng)營效率。 二：獲得全面、專業(yè)的風險管理服務(wù)。保險經(jīng)紀人能夠為企業(yè)提供從風險評估、風險分析、風險防范、風險轉(zhuǎn)移，到防損、災(zāi)后索賠等全方位、全過程、一站式的服務(wù)，大大拓展和深化了

7、由保險公司提供的傳統(tǒng)服務(wù)，免卻了客戶的后顧之憂。 三：獲得經(jīng)濟、合理、充分的保險保障。保險經(jīng)紀人由于精通保險技術(shù)、熟悉保險市場運作方式，能夠充分考慮投保企業(yè)的實際情況，為企業(yè)度身定做最適合的保險方案，使客戶能夠以科學、合理的保險條件獲得充分的保險保障。 四：降低投保成本： 保險經(jīng)紀人通過風險管理使客戶保險標的風險狀況有所改善，容易贏得較為合理的低費率； 保險經(jīng)紀人與保險市場上多家保險公司都有通暢的詢價渠道，通過市場競爭機制，可以合理降低費率； 保險經(jīng)紀人擁有大量客戶資源，保險公司為了擴大市場份額，往往給予保險經(jīng)紀人額外的費率優(yōu)惠。 客戶通過保險經(jīng)紀人向保險公司投保，會不會省錢呢？ 肯定會的。

8、首先，保險經(jīng)紀人專業(yè)性強，能全面了解各個保險公司在各個方面的優(yōu)勢和特點，有能力為客戶選擇最適合的保險公司，使客戶用最合理的保費，得到最全面的保障； 其次，由于保險經(jīng)紀人代表客戶的利益，具有規(guī)模購買的價格優(yōu)勢，能夠設(shè)計并督促保險公司開發(fā)更符合客戶需求的保險產(chǎn)品，提供更合理的價格。 最后，一旦出現(xiàn)保險事故，保險經(jīng)紀人會用自己全面的專業(yè)知識和熟練的專業(yè)技巧協(xié)助客戶向保險公司進行索賠，使客戶盡快得到合理的賠付。 因此，委托經(jīng)紀人辦理保險事宜，可以為客戶節(jié)約大量的時間、精力和資金，客戶將成為實實在在的受益者。 保險經(jīng)紀公司既要從保費中收取傭金，還要為企業(yè)降低保費，不是自相矛盾嗎？ 保險經(jīng)紀公司按照保險費

9、金額向保險公司收取一定比例的傭金，是因為保險經(jīng)紀公司替保險公司做了大量的工作，節(jié)省了保險公司（業(yè)務(wù)員）的展業(yè)和管理費用，所以國內(nèi)許多保險公司紛紛轉(zhuǎn)型與保險經(jīng)紀公司合作，把銷售功能轉(zhuǎn)移到保險經(jīng)紀公司和保險代理公司；把理賠功能轉(zhuǎn)移到保險公估公司；從而降低自身的經(jīng)營成本。 保險經(jīng)紀人是從投保人的利益出發(fā)，為投保人降低保費，使風險獲得最大的保障，是保險經(jīng)紀人的出發(fā)點和落腳點，如果保險經(jīng)紀人的服務(wù)質(zhì)量高，客戶自然就多了，收益也自然提高。 保險經(jīng)紀人經(jīng)營活動是由中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，實行收入公開原則?？蛻舻谋ｋU費率是由國際再保、保險標的本身風險和競爭市場三方面因素組成的，因此，保險經(jīng)紀公司向保險公司

10、收取一定比例的傭金是合法、合情、合理的。 不通過保險中介，直接向保險公司投保，可以節(jié)省保費嗎? 從表面上看，似乎存在這樣的可能，但在實際操作中，您直接找保險公司投保并不能省下這筆費用。 因為，直接到保險公司投保，保險公司也要支付業(yè)務(wù)員的工資、五險一金和績效獎金等，還要支付管理費用。 通過保險經(jīng)紀人投保，保險公司實際上可以節(jié)省支付業(yè)務(wù)員的所有費用，將這部分費用支付給經(jīng)紀人做傭金。所以，通過保險經(jīng)紀公司投保不會增加客戶的保險費，反而保險經(jīng)紀公司通過自身的專業(yè)知識可以幫助客戶節(jié)約大量的保費，降低保險成本。 此外，由于保險經(jīng)紀公司與保險公司保持著良好的合作關(guān)系，經(jīng)紀公司提供的業(yè)務(wù)是有批量優(yōu)勢的。 保險

11、公司愿意與保險經(jīng)紀公司合作嗎？ 當然愿意。 1、保險經(jīng)紀公司將為保險公司帶來大量的保險業(yè)務(wù)，增加保險公司的營業(yè)收入，從這一點上來講保險經(jīng)紀公司是保險公司的最大客戶； 2、保險經(jīng)紀公司的運作大大地節(jié)省了保險公司的展業(yè)支出，降低了保險公司的費用成本； 3、保險經(jīng)紀公司協(xié)助客戶實施風險管理和防災(zāi)防損工作，有效地降低了客戶的保險事故發(fā)生率， 減少了保險公司的賠付支出，從而降低了保險公司的賠付成本。 也就是說，保險經(jīng)紀公司基于客戶利益為客戶所做的一切工作，從根本上講，不僅不會損害保險公司的利益，而且必然有力地促進保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，所以保險公司對保險經(jīng)紀人是歡迎的。 保險經(jīng)紀人的介入會不會影響客戶與保險

12、公司以前的長期合作關(guān)系？ 保險經(jīng)紀人介入之后將出現(xiàn)如下局面： l、客戶的各種風險得到有效的規(guī)避和科學的管理，客戶的利益得到全面的保障； 2、保險經(jīng)紀人所實施的有效的風險管理必將大大降低客戶的出險概率，保險公司的賠付率隨之降低，客戶成為最大的受益者，保險公司也隨之受益； 3、由于經(jīng)紀人承擔了大量繁瑣的保險事務(wù)性工作，保險公司的營業(yè)成本隨之大大降低，從而可以調(diào)動更多的人力和財力去進行投資運作和新產(chǎn)品的開發(fā)。保險市場進入良性循環(huán)。 所以，保險經(jīng)紀人的介入，不僅不會影響客戶與保險公司的合作關(guān)系，而且會使原有的合作關(guān)系更加穩(wěn)定和卓有成效。 客戶與保險經(jīng)紀人打交道需注意什么？ 保險經(jīng)紀人是客戶的風險管理和

13、保險顧問，在和經(jīng)紀人打交道時要注意以下幾點： 1、要選擇經(jīng)國家保險監(jiān)管機構(gòu)批準設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。 2、要與保險經(jīng)紀人簽定授權(quán)委托書，寫明委托范圍和委托事項，這是保險經(jīng)紀人為您服務(wù)的法律基礎(chǔ)和依據(jù)。 3、積極配合保險經(jīng)紀人開展工作，如實介紹自身的風險情況和相關(guān)資料等。 客戶已有專職法律顧問，是否就沒必要再請保險經(jīng)紀人？ 保險是一個專業(yè)性、技術(shù)性很強的行業(yè)，沒有一定的專業(yè)知識和市場資訊，很難了解到所購買的保險是否有足夠的保障，所付出的保費是否合理，況且對于隨時變動的費率，沒有專業(yè)人士的參與很難把握。續(xù)保也面臨著投保金額、費率調(diào)整等專業(yè)性的問題，如果這些問題得不到妥善的解決，勢必損害客戶的利益，客

14、戶的風險得不到有效的轉(zhuǎn)移?？蛻綦m然有專職的法律顧問 法律方面的專家，但并不能妥善解決保險上的問題，完全有必要聘請保險經(jīng)紀人來安排保險事宜。 企業(yè)與當?shù)氐谋ｋU公司有長期的良好合作關(guān)系，費率很低、服務(wù)很好、理賠及時，目前可否不考慮保險經(jīng)紀人？ 對于費率問題，如果沒有專業(yè)的保險知識和龐大的市場資訊，是很難知道它是否合理，況且購買保險，并不僅僅是價格的問題，還有它的保障問題。而談到理賠問題，保險公司是商業(yè)性盈利機構(gòu)，它的經(jīng)營是以利潤最大化為原則，賠付率越低，它的利潤就越大。一旦發(fā)生保險事故，被保險人索賠時，能否公平、公正、公開、合理地處理，沒有保險經(jīng)紀公司的參與是很難保證的。由于隔行如隔山，投保人對于保險專業(yè)知識了解的并不多，在保險糾紛中勢必處于劣勢，投保人的利益可能受到損害，這就要求有維護投保人利益的保險經(jīng)紀人的參與，因為賠款