銀行客戶評級及行為特征規(guī)則說明

1、證證券券 crm 項項目目 客客戶戶評評級級及及行行為為特特征征規(guī)規(guī)則則 說說明明 證證 券券 有有 限限 責責 任任公公 司司 年年 1 月月 編號 htsc_crm_ 密級 文檔修訂記錄 版本號版本日期修訂內(nèi)容修訂者 v1.0-1-17 整理徐猛 v1.1-6-26 更新客戶評級規(guī)則王偉 目錄目錄 1. 客戶等級評定客戶等級評定.5 1.1. 年評.5 1.1.1. 評定時間.5 1.1.2. 評定范圍.5 1.1.3. 評定標準.5 1.1.4. 評級生效時間.5 1.1.5. 客戶通知和客戶經(jīng)理提醒.6 1.2. 月評.6 1.2.1. 評定時間.6 1.2.2. 評定范圍.6 1.2

2、.3. 評定標準.6 1.2.4. 評級生效時間.6 1.2.5. 客戶通知和客戶經(jīng)理提醒.6 1.3. 相關默認規(guī)則.7 1.4. 客戶年評、月評升級短信通知模版.7 2. 客戶行為特征客戶行為特征.7 2.1. 風險偏好.7 2.2. 持倉偏好.7 2.2.1. 持倉股票行業(yè)偏好.7 2.2.2. 持倉股票題材偏好.7 2.2.3. 持倉股票板塊偏好.8 2.2.4. 持倉基金產(chǎn)品偏好.8 2.2.5. 持倉基金公司偏好.8 2.3. 投資廣度.8 2.4. 交易習性.8 2.4.1. 股票交易習性.8 2.4.2. 基金交易習性.8 2.5. 活躍程度.9 2.6. 投資性格.9 2.6

3、.1. 股票投資性格.9 2.6.2. 基金投資性格.9 2.7. 股票投資目的.10 2.8. 資產(chǎn)規(guī)模.10 2.9. 年賬戶盈利率.10 2.10. 參與除權比率.10 2.11. 客觀周轉(zhuǎn)率.11 2.12. 交易頻次.11 2.13. 認估交易頻次.11 2.14. t+0 交易次數(shù).11 2.15. 衍生品資金占比.11 2.16. 衍生品交易量占比.11 2.17. 產(chǎn)品收益率.12 2.18. 平均持股天數(shù).12 2.19. 持股平均金額.12 2.20. 基金忠誠度評分.12 2.21. 理財產(chǎn)品忠誠度評分.13 3. 客戶認定客戶認定.13 3.1. 存量客戶認定.13 3

4、.2. 活動客戶認定.13 1. 客戶等級評定客戶等級評定 1.1. 年評年評 1.1.1. 評定時間評定時間 每年的 12 月 31 日進行年評。 1.1.2. 評定范圍評定范圍 參評客戶的范圍：客戶的評級方式為“自動評級”，并且，客戶的年末時 點資產(chǎn)在 5000 元以上，資產(chǎn)包括現(xiàn)金、a股股票（含受限流通股）、b股股票、 封閉式基金、權證、開放式基金、理財產(chǎn)品和債券。 1.1.3. 評定標準評定標準 以“年日均資產(chǎn)指標”及“年標準交易量指標”分別評定級別，二者之中 的高級別作為客戶的新級別。 （1 1） 年日均資產(chǎn)指標年日均資產(chǎn)指標 計算客戶全年的日均資產(chǎn)。 日均資產(chǎn)大于或等于 200 萬

5、的客戶,為紫金理財鉆石卡客戶。 日均資產(chǎn)大于等于 30 萬小于 200 萬的客戶為紫金理財金卡客戶。 日均資產(chǎn)小于 30 萬以下的客戶為紫金理財卡客戶（標準客戶）。 （2 2） 年標準交易量指標年標準交易量指標 標準交易量實際收取客戶的傭金（包括開放式基金、理財產(chǎn)品、 債券等的收入）除以 3 年標準交易量大于或等于 5000 萬元，為紫金理財鉆石卡客戶。 年標準交易量大于或等于 1000 萬小于 5000 萬的客戶為紫金理財金 卡客戶。 年標準交易量小于 1000 萬以下的客戶為紫金理財卡客戶。 1.1.4. 評級生效時間評級生效時間 年評后，若客戶級別升級則立即生效。 若客戶級別降級，延遲到

6、次年的 3 月 31 日生效。 1.1.5. 客戶通知和客戶經(jīng)理提醒客戶通知和客戶經(jīng)理提醒 客戶在年評升級時，在年評日當天，對升級的客戶發(fā)出祝賀短信，“拒收 短信”的客戶不發(fā)送。 以ocrm的活動方式通知“客戶的主客戶經(jīng)理”，活動有效期為次年的 1 月 1 日至次年的 1 月 10 日。 年評中如有客戶降級，在年評日當天，以ocrm的活動方式通知“客的主客 戶經(jīng)理”，活動有效期為次年的 1 月 1 日至次年的 3 月 31 日。 1.2. 月評月評 1.2.1. 評定時間評定時間 1 月至 11 月的每個月末進行月評。12 月末不做月評。 1.2.2. 評定范圍評定范圍 參評客戶的范圍：客戶級

7、別為“空”，客戶的評級方式為“自動評級”， 客戶的月末時點資產(chǎn)在 5000 元以上。 注：因機構(gòu)客戶的初始級別默認為“紫金理財金卡客戶”，機構(gòu)客戶不參 加月評。 1.2.3. 評定標準評定標準 僅使用“年標準交易量指標”。當年初至評定日之間的年標準交易量。級 別認定同“年評的年標準交易量判定標準”。 1.2.4. 評級生效時間評級生效時間 立即生效 1.2.5. 客戶通知和客戶經(jīng)理提醒客戶通知和客戶經(jīng)理提醒 客戶在月評獲得升級時，在月評日當天，對升級的客戶發(fā)出祝賀短信， “拒收短信”的客戶不發(fā)送。 以ocrm的活動方式通知“客戶的主客戶經(jīng)理”，活動有效期為次月的 1 日 至 10 日。 1.3

8、. 相關默認規(guī)則相關默認規(guī)則 新開戶機構(gòu)客戶初始級別默認為“紫金理財金卡客戶” 新開戶個人客戶初始級別默認為“空”，即：“未評級狀態(tài)” 1.4. 客戶年評、月評升級短信通知模版客戶年評、月評升級短信通知模版 升級提示短信模版:尊敬的客戶您好！證券提示您已升級為客戶級別 客戶，將享有更多專屬服務，詳詢 95597 或開戶營業(yè)部證券 2. 客戶行為特征客戶行為特征 客戶行為特征是對客戶歷史交易行為依據(jù)一定的標準進行統(tǒng)計分析得到的 一系列指標值。 2.1. 風險偏好風險偏好 風險偏好是指客戶對風險的追求和承受能力，用風險評分分值來表示； 客戶的風險偏好基于所持有產(chǎn)品的風險程度判定。采用評分方式，基于

9、客 戶持倉產(chǎn)品綜合評分方式。 計算公式為：客戶風險偏好評分客戶各類產(chǎn)品資產(chǎn)比例各類產(chǎn)品的 風險評分。 在ocrm中，分別設定“股票、債券、權證、基金、受托理財”產(chǎn)品大類的 風險分值。 2.2. 持倉偏好持倉偏好 2.2.1. 持倉股票持倉股票行業(yè)偏好行業(yè)偏好 歷史持倉股票產(chǎn)品中成本資金排名前 4 位行業(yè) 2.2.2. 持倉股票題材偏好持倉股票題材偏好 歷史持倉股票產(chǎn)品中成本資金排名前 4 位題材 2.2.3. 持倉股票板塊偏好持倉股票板塊偏好 歷史持倉股票產(chǎn)品中成本資金排名前 4 位板塊 2.2.4. 持倉基金產(chǎn)品偏好持倉基金產(chǎn)品偏好 歷史持倉基金產(chǎn)品中市值排名前 4 位基金代碼 2.2.5.

10、 持倉基金公司偏好持倉基金公司偏好 歷史持倉基金產(chǎn)品中市值排名前 4 位基金公司 2.3. 投資廣度投資廣度 通過分析得出客戶歷史上曾經(jīng)投資過的所有產(chǎn)品大類。產(chǎn)品共分為四類： “股、債、權、基金” 2.4. 交易習性交易習性 2.4.1. 股票交易習性股票交易習性 基金的長短線以平均持倉天數(shù)來判斷。 分類類型分類類型分類名稱分類名稱優(yōu)先級優(yōu)先級分類標準分類標準 短線3股票月度內(nèi)交易次數(shù)超過 5 次 波段操作者2股票月度內(nèi)交易次數(shù)在 0 到 5 之間股票交易習性 長線投資1股票平均持有天數(shù)超過 90 天 短線基金產(chǎn)品平均持倉天數(shù)為 6 個月以下 中線基金產(chǎn)品平均持倉天數(shù)為 612 個月基金交易習

11、性 長線基金產(chǎn)品平均持倉天數(shù)為 12 個月以上 2.4.2. 基金交易習性基金交易習性 基金的長短線以平均持倉天數(shù)來判斷。 分類類型分類類型分類名稱分類名稱 優(yōu)先優(yōu)先 級級 分類標準分類標準 短線3股票月度內(nèi)交易次數(shù)超過 5 次 波段操作者2股票月度內(nèi)交易次數(shù)在 0 到 5 之間股票交易習性 長線投資1股票平均持有天數(shù)超過 90 天 基金交易習性短線基金產(chǎn)品平均持倉天數(shù)為 6 個月以下 中線基金產(chǎn)品平均持倉天數(shù)為 612 個月 長線基金產(chǎn)品平均持倉天數(shù)為 12 個月以上 2.5. 活躍程度活躍程度 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率月交易金額/月日均資產(chǎn)， 每月末統(tǒng)計分析一次， 月交易金額指客戶在上月的全月交易金額合

12、計， 日均資產(chǎn)是指客戶上月內(nèi)的日均資產(chǎn) 分類類型分類類型分類名稱分類名稱分類標準分類標準 活躍資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.78 一般資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率在 0.38 與 0.78 之間活躍度 不活躍資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.38 2.6. 投資性格投資性格 2.6.1. 股票投資性格股票投資性格 投資性格分為：股票投資性格、基金投資性格 分類類型分類類型分類名稱分類名稱分類標準分類標準 追隨者持股超過 60%為成交量前 50 名 自主型持股不到 40%為成交量前 50 名股票投資性格 其他非上述 追隨者持有基金資產(chǎn)超過 60%為日均保有量前 10 名基金 基金投資性格 自主型持有基金資產(chǎn)不到 40%為日均保有量前 10 名基金

13、在ocrm中維護基金排名。 2.6.2. 基金投資性格基金投資性格 投資性格分為：股票投資性格、基金投資性格 分類類型分類類型分類名稱分類名稱分類標準分類標準 追隨者持股超過 60%為成交量前 50 名 自主型持股不到 40%為成交量前 50 名 股票投資性* 格 其他非上述 追隨者持有基金資產(chǎn)超過 60%為日均保有量前 10 名基金 基金投資性格 自主型持有基金資產(chǎn)不到 40%為日均保有量前 10 名基金 在ocrm中維護基金排名。 2.7. 股票投資目的股票投資目的 分類類型分類類型分類名稱分類名稱判斷次序判斷次序分類標準分類標準 短線價差1賺錢的交易贏利率七成以上低于 10% 波段利益2

14、賺錢的交易贏利率七成以上超過 20% 股利配股3持有的股票參與除權的超過 20% 投資目的 其他4非上述 賺錢的交易是指近半年的所有賣出交易中的盈利的交易。 2.8. 資產(chǎn)規(guī)模資產(chǎn)規(guī)模 客戶資產(chǎn)規(guī)模：股票資產(chǎn)規(guī)模、基金資產(chǎn)規(guī)模。 分類類型分類類型分類名稱分類名稱分類標準分類標準 大戶股票資產(chǎn)100 萬元 中戶股票資產(chǎn)30 萬元 殷戶股票資產(chǎn)10 萬元 股票資產(chǎn)規(guī)模 散戶股票資產(chǎn)10 萬元 大戶基金資產(chǎn)200 萬元 中戶基金資產(chǎn)30 萬元 殷戶基金資產(chǎn)10 萬元 基金資產(chǎn)規(guī)模 散戶基金資產(chǎn)10 萬元 股票資產(chǎn)中需包含受限流通股資產(chǎn)。 資產(chǎn)指年初至上月末的日均資產(chǎn)。 2.9. 年賬戶盈利率年賬戶盈

15、利率 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 年損贏 年度盈虧情況（贏、虧）年初至昨日 賬戶盈利率 【（交易盈利）帳 面贏利】/日均資產(chǎn) 2.10. 參與除權比率參與除權比率 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 參與除權次數(shù) 比率 歷史上參與除權的次數(shù) /所有持有股票記錄數(shù) 歷史至昨日 參與除權的次數(shù)/歷史 持有股票種類數(shù) 2.11. 客觀周轉(zhuǎn)率客觀周轉(zhuǎn)率 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 周轉(zhuǎn)率每周交易次數(shù)上月份平均周轉(zhuǎn)率 2.12. 交易頻次交易頻次 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 交易頻次 月交易次

16、數(shù)，不包括開 放式基金 上月份平均月交易次數(shù) 2.13. 認估交易頻次認估交易頻次 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 認沽產(chǎn)品的交 易頻次 月認沽產(chǎn)品的交易次數(shù)上月份認沽產(chǎn)品的交易次數(shù) 2.14. t+0 交易次數(shù)交易次數(shù) 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 t+0 交易次數(shù)月t+0 的交易次數(shù)上月份t+0 交易次數(shù) 2.15. 衍生品資金占比衍生品資金占比 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 投資金融衍生 產(chǎn)品的資金比 例 月衍生產(chǎn)品成本/總投 資成本 上月份 周期內(nèi)的衍生產(chǎn)品成本 /相應周期投資成本 2.16. 衍生品交易

17、量占比衍生品交易量占比 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 衍生品交易量 占比 月累積衍生品交易量/ 總交易量： 上月份 周期內(nèi)的衍生品交易量 /相應周期內(nèi)的總交易 量： 2.17. 產(chǎn)品收益率產(chǎn)品收益率 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 收益率要求月產(chǎn)品平均收益率上月份 月度內(nèi)【（交易盈利） +帳面贏利】/本月成 本 2.18. 平均持股天數(shù)平均持股天數(shù) 指標名稱指標名稱指標含義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 平均持股天數(shù)歷史股票產(chǎn)品持股天數(shù)歷史至上月末 所有股票產(chǎn)品的平均持 股天數(shù) 2.19. 持股平均金額持股平均金額 指標名稱指標名稱指標含

18、義指標含義統(tǒng)計周期統(tǒng)計周期說明說明 持股平均金額 歷史買入產(chǎn)品的平均金 額 （金額指單價） 歷史至上月末 （數(shù)量成交價） /（數(shù)量） 2.20. 基金忠誠度評分基金忠誠度評分 記分要素含義分值 連續(xù)持有時間每半年加一分，初始為 1； 追加投資行為對已持有產(chǎn)品追加投資發(fā)生一次加 2 分； 部分贖回行為發(fā)生一次減一分； 退出 客戶銷戶，或者客戶賣出所 有基金理財產(chǎn)品 歸 0； 重新追加退出后重新購入發(fā)生一次加 3； 同系列產(chǎn)品轉(zhuǎn)換 將某基金理財產(chǎn)品全部賣出， 然后買入同類基金理財產(chǎn)品 發(fā)生一次加 1 分； 2.21. 理財產(chǎn)品忠誠度評分理財產(chǎn)品忠誠度評分 記分要素含義分值 連續(xù)持有時間每半年加一分，初始為 1； 追加投資行為對