論文：淺談信用社綜合柜員制建設(shè)

1、淺談信用社綜合柜員制建設(shè)目前，由于金融機構(gòu)之間的激烈競爭，為加快鳳臺銀行改革發(fā)展步伐，適應(yīng)金融市場和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，提升行業(yè)競爭實力，圍繞“以客戶為中心”的服務(wù)觀念，鳳臺銀行緊跟金融時代發(fā)展，大力推廣實行綜合柜員制，切實提高柜面工作效率和服務(wù)水平。綜合柜員制指的是營業(yè)網(wǎng)點為提高柜面服務(wù)效率，區(qū)別于雙人復(fù)核制的平行崗位組合，實行一線臨柜柜員與二線管理柜員縱向崗位結(jié)合，由臨柜柜員按照操作規(guī)范要求，單人完成客戶需求的存款、結(jié)算、銀行卡、貸款、代理等各項柜面業(yè)務(wù)，并對其受理的柜面業(yè)務(wù)實行自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險的一種勞動組織形式。也就是說綜合柜員制實現(xiàn)由雙人復(fù)核制模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐痪€臨柜柜員單

2、人柜面操作并自我復(fù)核、二線管理柜員負責(zé)業(yè)務(wù)授權(quán)和后續(xù)業(yè)務(wù)處理的模式，大大地提升了信用社的窗口服務(wù)形象和工作效率。綜合柜員制代表金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展的方向，信用社實現(xiàn)從雙人復(fù)核制到綜合柜員制的嬗變是時代所需。一、實行綜合柜員制的優(yōu)勢及必要性1、優(yōu)化人力資源配置，崗位職責(zé)明確。 柜員制優(yōu)化了資源配置，雙人復(fù)核制下的會計、出納的工作由綜合柜員一個人承擔(dān)，節(jié)省了人力，起到了減員增效的作用。在當(dāng)前信用社人員普遍緊張的情況下，推行綜合柜員制更有其現(xiàn)實意義。實施綜合柜員制后，人員配置明顯得到優(yōu)化，崗位職責(zé)分工進一步明確，有效地避免了職責(zé)不清、推諉扯皮現(xiàn)象的發(fā)生。 2、柜員素質(zhì)提高，業(yè)務(wù)效率加快。實行綜合柜員制，

3、為防止業(yè)務(wù)差錯、增加業(yè)務(wù)量、提高績效工資額，各柜員自覺地提高自身業(yè)務(wù)操作能力，業(yè)務(wù)辦理速度得到了一定程度地提高。實行競爭上崗，加大了崗位競爭力度，柜員工作壓力和責(zé)任感加大，業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量均不同程度地得到了提高?？蛻舻却龝r間縮短，對柜員的服務(wù)滿意度進而提高。 3、提升員工風(fēng)險責(zé)任意識，促進合規(guī)經(jīng)營?？刂骑L(fēng)險是信用社內(nèi)部控制的核心，實行柜員制使臨柜人員的責(zé)任意識和風(fēng)險意識得到加強。實行綜合柜員制，綜合柜員的職責(zé)很明確，會計、出納“一肩挑”，不會出現(xiàn)責(zé)任劃分的難題，責(zé)任就是綜合柜員一個人的。這樣，綜合柜員必須獨立操作，在臨柜辦理業(yè)務(wù)手續(xù)時必須全神貫注，按操作流程辦好每筆手續(xù)，盡量避免差錯發(fā)生，將

4、操作風(fēng)險降到最小。二、實行綜合柜員制存在的問題1、柜員綜合素質(zhì)亟待提高。柜員制對臨柜人員綜合素質(zhì)的要求高，要求柜員對計算機、會計、出納、信貸、結(jié)算等業(yè)務(wù)都必須熟悉并能熟練操作。而信用社不同崗位人員之間交流相對少，有的只熟悉本崗位工作，對其他業(yè)務(wù)知識缺乏實踐經(jīng)驗，這勢必導(dǎo)致綜合柜員由于規(guī)章制度不熟而產(chǎn)生操作風(fēng)險。2、員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險 。實行綜合柜員制，與原來強調(diào)“人員分離”的風(fēng)險控制觀念不同，綜合柜員在風(fēng)險控制方面注重強調(diào)“崗位分離”，即設(shè)置綜合柜員、主管柜員二個崗位，通過同一業(yè)務(wù)在崗位之間的相互制約來達到風(fēng)險控制目的。在綜合柜員制下，柜員操作權(quán)力大一些，各種憑證、印章以及錢

5、箱由一人保管，大部分業(yè)務(wù)的辦理通常由一個人獨立完成，相互制約較少。如果綜合柜員心懷不軌，發(fā)生違規(guī)案件，將會給信用社的資金造成重大損失。3、內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴和事后監(jiān)督不力易發(fā)生操作風(fēng)險。實行綜合柜員制后，為了吸引客戶，增加自身業(yè)務(wù)量，內(nèi)控制度執(zhí)行上存在思想松懈，柜員更多的是注重庫款核對，制度執(zhí)行上出現(xiàn)違章操作現(xiàn)象。如不能認真執(zhí)行存款實名制，出現(xiàn)人為編制身份證件號碼。由于現(xiàn)行程序的缺陷，大額現(xiàn)金支取審查不嚴，未能堅持大額提現(xiàn)備案制度。對客戶印簽核對不認真，未能堅持折角驗印等。目前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少并行的事后監(jiān)督程序，也沒有事中的操作審計程序，推行綜合柜員制，對柜員所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)不能科學(xué)、及時的進行事后

6、監(jiān)督，為業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來隱患。三、實行綜合柜員制的建議 1、加大設(shè)備的投入，合理配置人員。綜合柜員制是柜員與客戶“一對一”的經(jīng)辦模式，為防范道德因素引發(fā)的操作風(fēng)險，要盡快安裝電子監(jiān)控系統(tǒng)、購置點驗鈔機具、添置終端機和打印機等硬件設(shè)備。對業(yè)務(wù)量較少，人員素質(zhì)偏低的網(wǎng)點，實行柜員制應(yīng)慎之，要因地制宜，應(yīng)以防范操作風(fēng)險和其他風(fēng)險為前提，確保客戶和信用社資金的安全。2、提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。實施網(wǎng)點柜員制對臨柜人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提出了更高的要求，臨柜人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能的高低是網(wǎng)點柜員制能否成功推行的關(guān)鍵。因此，要建立系統(tǒng)的、長期的、針對性強的崗位培訓(xùn)制度，切實加強崗位技術(shù)練兵，并加強對柜員的法制教育、職業(yè)道德

7、教育，盡快提高臨柜人員綜合業(yè)務(wù)能力和防范道德風(fēng)險，以適應(yīng)網(wǎng)點柜員制的需要。 3、建立綜合柜員考核激勵機制?？茖W(xué)的考核體系是推進工作進步最有效動力，推行綜合柜員制要統(tǒng)一制定柜員制和事后監(jiān)督考核辦法，結(jié)合信用社實際情況，制定合理的、科學(xué)的考核體系?？己宿k法不易搞“一刀切”，柜員制在與工資掛鉤的考核上，由網(wǎng)點根據(jù)自身業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)筆數(shù)在聯(lián)社指導(dǎo)性原則范圍內(nèi)具體操作。 4、加強對柜員監(jiān)督檢查。凡事有利必有弊，綜合柜員服務(wù)效率確實比雙人復(fù)核高，但是風(fēng)險同樣高。如何興利除弊，最大程度防范綜合柜員風(fēng)險案件？除了監(jiān)控設(shè)施等硬件建設(shè)外，重點要放在內(nèi)控制度防范上。主要在于明確柜員職責(zé)及權(quán)限范圍；加強重空、印章、印鑒、尾箱限額、柜員卡的管理。建立起由機構(gòu)負責(zé)人具體負責(zé)，稽核員與會計主管實地監(jiān)督的監(jiān)管體系。對于可能發(fā)生案件的隱患，及時消除，對于違反規(guī)定的單位和個人進行嚴肅處理。不斷完善維護事后監(jiān)督及審計程序，