



下載本文檔
版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認領(lǐng)
文檔簡介
1、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社特約商戶聯(lián)保貸款管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展,提高信貸服務(wù)水平,規(guī)范商戶聯(lián)保貸款行為,加大商戶信貸投入,在有效防控風險的前提下,簡化貸款手續(xù),根據(jù)擔保法、貸款通則和湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度等相關(guān)規(guī)定,特制定本辦法。第二章 貸款對象與基本條件第二條 特約商戶聯(lián)保貸款是指信用社根據(jù)客戶的申請,發(fā)放轄內(nèi)由2戶以上的特約商戶在授信額度內(nèi)相互承擔連帶擔保責任的貸款。第三條 特約商戶是指在本縣域范圍內(nèi)的常住且經(jīng)工商、稅務(wù)部門核準登記,辦理了合法有效的營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記手續(xù),有固定的經(jīng)營場所,依法從事生產(chǎn)經(jīng)營,經(jīng)信用社登記建檔的個體工商戶。第四條 特約商戶聯(lián)保
2、貸款的基本原則是“自愿聯(lián)保,風險共擔,額度控制,分戶發(fā)放,存貸掛鉤,按期還款”。第五條 特約商戶聯(lián)保小組由特約商戶自愿組建,特約商戶聯(lián)保小組成員在申辦聯(lián)保貸款時,應(yīng)按貸款金額的5%交存于基本存款帳戶內(nèi)不得動用(扣除利息除外)至聯(lián)保貸款清償完畢。第六條 特約商戶應(yīng)具備下例條件一、 年滿18周歲至60周歲具有完全民事行為能力,自愿履行聯(lián)保協(xié)議。二、在本信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)有固定住所和經(jīng)營場所,其生產(chǎn)經(jīng)營項目符合國家政策規(guī)定。三、獨立經(jīng)營,有一定的收入來源,經(jīng)營項目在一年以上,誠實守信,無不良征信記錄,有可用的授信額度。四、積極配合信用社做好授信資料登記,在貸款信用社開立基本存款帳戶,提供三個月以上銀行
3、存款流水帳,借款前在信用社有不低于借款額5%的活期存款。五、自愿申請成為信用社特約商戶,安裝pos機,自愿遵守聯(lián)保協(xié)議并履行擔保責任。六、信用社規(guī)定的其它條件。第三章 特約商戶聯(lián)保小組的管理第七條 特約商戶聯(lián)保小組的建立一、自愿建組。聯(lián)保小組成員通過自尋合作者或其它方式成立聯(lián)保小組;經(jīng)民主選舉產(chǎn)生組長。組長的家庭資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)于其它成員并具有一定的管理能力。二、提交申請。擬建聯(lián)保小組成員應(yīng)向信用社遞交組建聯(lián)保小組申請書。三、資格審查。信用社貸審組在逐戶調(diào)查的基礎(chǔ)上,對聯(lián)保小組成員的有關(guān)資料進行審查,根據(jù)資產(chǎn)情況授信,確認聯(lián)保小組及其成員的資格和授信額度。四、簽訂聯(lián)保協(xié)議。特約商戶聯(lián)保小組的成員都必須
4、是信用社確定的特約商戶。聯(lián)保小組自聯(lián)保協(xié)議簽訂之日起設(shè)立。聯(lián)保合同期限一般不超過3年,合同期滿,經(jīng)信用社同意后可以續(xù)簽。合同期內(nèi),聯(lián)保小組成員無借款也可以申請解除。第八條 聯(lián)保小組的組長有權(quán)協(xié)助信用社及時了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況,發(fā)現(xiàn)風險應(yīng)及時向信用社報告。第九條 聯(lián)保小組成員的責任與義務(wù)一、 聯(lián)保小組成員均可在小組的授信額度內(nèi)申請貸款并使用和歸還貸款。二、在貸款本息未還清以前(小組中任一成員),小組成員不得擅自轉(zhuǎn)讓變賣自有資產(chǎn)或?qū)⒐潭ㄙY產(chǎn)設(shè)定抵押等減少財產(chǎn)增加負債的行為。三、聯(lián)保小組成員對聯(lián)保借款人的借款債務(wù)承擔連帶保證責任,在借款人不按期歸還貸款本息時,應(yīng)主動代為償還。四、經(jīng)
5、聯(lián)保小組成員一致決定,可以取消違反聯(lián)保協(xié)議的成員,同時督促其還清信用社一切借款本息。第十條 聯(lián)保小組成員的變更一、聯(lián)保小組全體成員清償信用社聯(lián)保貸款本息后,成員在征得小組其它成員和信用社同意后,可退出聯(lián)保小組。二、聯(lián)保小組成員的補充與變更。符合參加聯(lián)保小組條件的經(jīng)聯(lián)保小組全體成員一致同意報信用社審查通過后,可補充變更聯(lián)保小組,變更后的聯(lián)保小組須與信用社重新簽訂聯(lián)保協(xié)議后方能生效。第十一條 聯(lián)保小組的解散。聯(lián)保小組全體成員在還清貸款后,提出書面解散聯(lián)保小組申請的,經(jīng)信用社審查通過可解散聯(lián)保小組。第四章 貸款金額、期限及利率第十二條 信用社應(yīng)根據(jù)借款人申請的生產(chǎn)經(jīng)營項目實際需要及借款人償債能確定合
6、理的借款額度。借款額度應(yīng)控制在凈資產(chǎn)(固定資產(chǎn)+流動資產(chǎn)-總負債)的50%以內(nèi)(價值以信用社評估的實際價值為準。其中固定資產(chǎn)按同期同類的購買價為準,庫存商品按原廠的進價確定,房屋、門面裝修及剩余房租不計算價值)。第十三條 特約商戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期確定,原則上不超過三年。第十四條 貸款利率。特約商戶借款實行浮動利率機制。首次聯(lián)保貸款利率原則上應(yīng)低于信用社同期、同檔次貸款利率標準一個檔次。以后可根據(jù)借款人在信用社的日平存款余額占貸款的比例確定(貸前6個月的基數(shù))。日平存款余額占貸款余額10%以上、20%以內(nèi)的可在信用社同期、同檔次貸款利率基礎(chǔ)上利率降低0.6,以后每上升10%(不
7、足10%的不計)降低0.6,以此類推,但最低不低于6.9。展期貸款取消優(yōu)惠利率,按信用社同期、同檔次貸款利率計收。逾期貸款按同時同檔次貸款利率加收50%的罰息。特約商戶聯(lián)保貸款實行按月結(jié)息。對未按期結(jié)息1次將利率提高0.6,對未按期還本的取消優(yōu)惠利率,二次以上的將取消商戶聯(lián)保貸款資格,責令退出聯(lián)保小組。第五章 貸款的發(fā)放和管理第十五條 特約商戶聯(lián)保貸款實行“嚴授信、寬放款”操作流程。即信用社首先對轄區(qū)內(nèi)的所有商戶進行摸底登記,根據(jù)相關(guān)要求(經(jīng)營時間、存款日平、資產(chǎn)總額等情況)逐戶授信,報聯(lián)社審核審批。一年授信一次。發(fā)放時由信用社在授信額度內(nèi)直接審批發(fā)放。第十六條 聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后
8、,借款時只需按規(guī)定要求提供相關(guān)資料,填寫特約商戶借款文本,經(jīng)信用社審查同意后,與信用社簽訂擔保借款合同。第十七條 特約商戶聯(lián)保貸款實行按月結(jié)息,分次還本的方式歸還本息。也可約定到期還本。第十八條 信用社管戶信貸員要加強對特約商戶貸款貸后檢查,按月將借款人的存款流水帳與營業(yè)額進、出貨帳情況收集分析并存檔,要密切關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況,嚴防風險的發(fā)生。發(fā)現(xiàn)風險應(yīng)及時書面通知借款人和聯(lián)保小組組長,采取相關(guān)措施,收回借款本息。第十九條 聯(lián)保小組的聯(lián)保戶按規(guī)定比例交存的5%作為利息清償擔保,在保證合同中做出明確約定:“對于主合同項下貸款逾期、欠息的任一債務(wù)人,貸款人可以直接扣劃該聯(lián)保小組任一成員帳戶上的資金用于歸還特約商戶聯(lián)保債務(wù)人所欠的貸款本息?!钡诙畻l 聯(lián)保小組任一成員出現(xiàn)經(jīng)營情況惡化,或影響借款人還款能力的其他重大事項,或未按協(xié)議規(guī)劃用途使用貸款,或有其它違反協(xié)議行為的。信用社應(yīng)全面重新逐一評估聯(lián)保小組成員的還款能力,并視情況采取全面清收等措施。第二十三條 聯(lián)保貸款本息收回后,信用社應(yīng)將聯(lián)保小組授信的管理、使用及歸還情況進行整理歸檔,并將借款人使用
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- JJF(煙草)5.1-2014卷煙主流煙氣中相關(guān)成分測量不確定度評定指南第1部分:氰化氫
- 初中名校發(fā)展共同體2025年中考語文二模試卷
- 考研復(fù)習-風景園林基礎(chǔ)考研試題帶答案詳解(預(yù)熱題)
- 2024年山東華興機械集團有限責任公司人員招聘筆試備考題庫附答案詳解(模擬題)
- 2025年黑龍江省五常市輔警招聘考試試題題庫及一套答案詳解
- 2025年河北省定州市輔警招聘考試試題題庫附答案詳解(基礎(chǔ)題)
- 2025年Z世代消費趨勢與品牌社會責任實踐研究報告
- 2025年K2學校STEM課程實施效果對學生未來職業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)的評估報告
- 慢性腹痛的常見病因2025
- 2025屆高考物理大一輪復(fù)習課件 第三章 第15課時 專題強化:“滑塊-木板”模型中的動力學問題
- 施工安全的教育培訓記錄表
- 2024時事政治考試題庫(100題)
- 生產(chǎn)異常報告單
- 早餐廳承包合同(2024版)
- JGJ124-1999 殯儀館建筑設(shè)計規(guī)范
- 人工合成石墨導(dǎo)熱材料將成為熱管理市場主流散熱解決方案-未來具有巨大發(fā)展空間
- JTS-110-10-2012水運工程標準施工監(jiān)理招標文件
- 廣東省佛山市2023-2024學年高二下學期7月期末考試地理試題
- 2024年貴州省中考化學試卷真題(含答案及解析)
- JBT 14449-2024 起重機械焊接工藝評定(正式版)
- 網(wǎng)店視覺營銷智慧樹知到期末考試答案章節(jié)答案2024年四川商務(wù)職業(yè)學院
評論
0/150
提交評論