在村鎮(zhèn)銀行季度經(jīng)營分析會議上的匯報材料

1、 在年村鎮(zhèn)銀行季度經(jīng)營分析會議上的匯報材料尊敬的各位領導、同志們： 大家上午好！根據(jù)會議安排，現(xiàn)將合水縣金城村鎮(zhèn)銀行年第一季度經(jīng)營狀況、發(fā)展情況和第二季度工作計劃、發(fā)展措施做如下匯報。在市委、市政府，縣委、縣政府的大力關懷下，在省、市、縣人民銀行與省、市兩級銀監(jiān)局監(jiān)督管理下，在蘭州銀行的大力支持與領導下，合水縣金城村鎮(zhèn)銀行于年4月9日順利開業(yè)。開業(yè)后，我行一方面緊緊圍繞“立足縣域，服務三農(nóng)，支持小微，發(fā)展經(jīng)濟”的服務宗旨，以推進縣域農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與社會主義新農(nóng)村建設步伐為己任，積極面向“三農(nóng)”，提供靈活、方便、快捷的金融服務；另一方面以“完善制度、夯實業(yè)務基礎，提高風險控制水平、穩(wěn)健發(fā)展各項業(yè)務”

2、的總體工作思路為指導，通過克服困難，強化管理、完善服務條件，拓展客戶資源，加強員工隊伍建設等工作，使我行業(yè)務總量逐步提升，各項存款余額從開業(yè)當天的127.1萬元到現(xiàn)在的1100萬元，經(jīng)營效益日益好轉，區(qū)域競爭力與影響力逐漸增強，順利打開了局面。截至年4月29日，全行個人存款賬戶開戶 戶，各項存款余額 萬元。其中活期存款 萬元， 定期存款 萬元。 年4月初，合水縣人民政府給予我行婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款規(guī)模1000萬元，4月末，我行累計發(fā)放貸款 筆，總額 萬元 ；存貸比為 %。在累計發(fā)放的 筆貸款中，農(nóng)戶貸款 筆，貸款金額 萬元，“三農(nóng)”貸款占貸款總額的 %，切實踐行了我行“立足縣域，服務三農(nóng)、支持小微

3、、發(fā)展經(jīng)濟”的社會承諾。 我行資產(chǎn)總額 萬元，負債總額 萬元，所有者權益 萬元。其中，實收資本 萬元，本年個人貸款利息收入 萬元，同業(yè)存款利息收入 萬元，手續(xù)費收入 萬元，營業(yè)外收入 萬元，各項費用支出共計 萬元，年度虧損 萬元?？偨Y前一季度，我行主要抓了以下三個方面工作：一、積極申報、認真籌備，以一流的軟、硬件設施，迎接我行開業(yè)。開業(yè)前期，我行嚴格按照人民銀行、銀監(jiān)局的各項要求，積極上報各類申報材料，其他各項籌建工作也順利開展，取得了顯著成效。在蘭州銀行的組織、聯(lián)系下，聘請了專業(yè)裝修機構，對辦公區(qū)域進行裝修和安全防護工程建設，形成了目前舒適、漂亮的內(nèi)、外部辦公環(huán)境和安全、牢固的電子監(jiān)控、報警

4、與消防系統(tǒng)。此外，為了實現(xiàn)全電子化、高效率、全天候的辦公條件，我行投入相當資金采購辦公設備，完善生活設施。在各種軟硬件設施齊全，符合開業(yè)的條件下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會慶陽銀監(jiān)分局通過慶銀監(jiān)復2011114號文，同意我行開業(yè)。為了更好迎接開業(yè)，我行進行了為期二周的試營業(yè)。在試營業(yè)期間，員工對系統(tǒng)終端有了直接了解，并補購齊全了柜員辦公用品，對試營業(yè)期間出現(xiàn)的問題，也及時予以了糾正。為了體現(xiàn)員工風貌，向客戶提供文明、規(guī)范化服務，我行聘請資深講師，對全行員工進行了禮儀培訓，并購買相關書籍和電子光盤，以供課余時間員工自行學習，并取得良好效果。各項準備工作充分后，我行于年4月9日正式營業(yè)。 二、完善服

5、務條件，明確服務方向，以獨特的市場定位快速切入縣域金融市場為了快速切入市場，打開局面，我行除了廣告宣傳外，還在服務條件與服務方式上作了許多努力和創(chuàng)新，具體工作體現(xiàn)在以下方面：（一）因地制宜，實事求是，差異化制定我行貸款利率?？紤]到合水縣經(jīng)濟特色和客戶群體經(jīng)濟承受能力的差異，本著服務“三農(nóng)”、切實支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的初衷，我行創(chuàng)新利率制度，實行了有差異化的利率政策：我行存單質押及工資履約擔保貸款月利率為6.71（六個月以內(nèi)）-7.22；抵押貸款和農(nóng)村企業(yè)貸款月利率為10.02（六個月以內(nèi)）-10.78；小額信用貸款月利率為7.99（六個月以內(nèi)）-9.69；其他農(nóng)戶貸款月利率為9.51（六個月以內(nèi)）-1

6、0.23；婦女小額擔保貸款月利率為8.04。二）找準市場定位，明確服務 方向。目前， 各大銀行金融產(chǎn)品和服務方式的同質化趨勢越來越明顯，對優(yōu)質客戶群體的角逐更加激烈。針對自身資金實力較弱，位置較偏，服務產(chǎn)品目前還較為單一的不利條件，我行及時認清形勢，找準定位，充分發(fā)揮自身“靈活、方便、快捷”的優(yōu)勢，在堅持服務“三農(nóng)”前提下，積極利用我行股東的本地背景和資源，挖掘優(yōu)質客戶。另一方面，在服務方式上提供更貼近百姓需求的金融服務，努力實現(xiàn)產(chǎn)品平民化、社區(qū)化，服務方式多樣化、細致化目標。以較低的服務費用和真正的上門服務，讓居民深刻體會到在足不出戶中也能享受到我行的金融服務，牢牢樹立“合水縣金城村鎮(zhèn)銀行是

7、百姓最貼心的銀行，是合水縣人民自己的銀行”的形象，極力爭取和開拓社會資源。通過努力，我行在開業(yè)20天內(nèi)，即吸收存款1100余萬元。三、強化內(nèi)部管理，加強制度與人才隊伍建設，塑造全新企業(yè)形象和文化內(nèi)涵，有效提高我行核心競爭力。（一）合理設置組織結構，完善部門監(jiān)督機制。本著充分發(fā)揮職能，合理設置組織機構的原則，我行目前設有職能部門5個，分別是綜合管理部、計劃財務部、客戶經(jīng)理部、營業(yè)部和風險管理部。形成各部門之間互相監(jiān)督與制衡的關系，提高部門運作效率。我行目前總共16名員工，其中男性7人，女性9人，平均年齡26歲，最小年齡20歲；研究生1人，本科生14人，大專生1人；有銀行從業(yè)經(jīng)驗者僅1人。開業(yè)以來

8、，針對員工普遍年輕，銀行工作經(jīng)驗缺乏、業(yè)務不夠嫻熟、各部門缺乏業(yè)務骨干的情況，制定了旨在打造一支“業(yè)務精湛，素質優(yōu)良、作風過硬、公正廉潔”人才隊伍為目的的人才培養(yǎng)計劃。為此，我行按崗位、分批次、側重點地派遣員工赴蘭州銀行和其他村鎮(zhèn)銀行求學“取經(jīng)”。 作為一家新成立的農(nóng)村中小金融機構，我行自知在區(qū)域金融市場中，競爭力不足，影響力不夠，百姓的認知度有待增強。因此，我行投入大量資金用于廣告宣傳制作，并保持與電視、報紙、網(wǎng)絡等媒體的良好接觸，加強對我行的宣傳力度， 努力在合水縣人民心中樹立起我行“是合水縣人民自己銀行，是百姓最貼心銀行”的形象。 年第二季度工作計劃和發(fā)展措施探討通過全行領導員工的共同努

9、力，目前雖然各項工作取得了不錯進展，但是，還須清醒看到在激烈的縣域市場競爭中，我行還面臨著地理位置偏僻、金融產(chǎn)品單一，服務能力不強，區(qū)域影響力小，業(yè)務拓展空間有限，各項規(guī)章制度有待落實等問題。年是我行能否順利擴大業(yè)務，產(chǎn)生效益并在縣域行業(yè)中擁有重大影響力的關鍵一年。面對前進中的困難，我們要勵精圖治，滿懷信心，穩(wěn)中求進，充分挖掘客戶資源，大力開拓業(yè)務規(guī)模。為了年各項工作有條不紊開展，現(xiàn)將我行新一年的工作計劃和目標擬定如下：（一）擴大存貸款規(guī)模，控制貸款風險：新增居民個人儲蓄賬戶開戶數(shù) 戶以上，對公客戶開戶數(shù)量 戶以上；年末存款余額突破 萬元，貸款余額實現(xiàn) 萬元；其中涉農(nóng)貸款比例達到 %以上。繼續(xù)

10、加強信貸風險控制力度，力爭年末貸款利息收取率100%，不良貸款率控制在1%以內(nèi)。 按照年我行新的貸款利率執(zhí)行標準，擬實現(xiàn)營業(yè)收入萬元，營業(yè)支出 萬元，營業(yè)稅金及附加支出 萬元，所得稅支出 萬元，年度實現(xiàn)凈利潤 萬元。彌補2011年虧損 萬元，實現(xiàn)可分配利潤 萬元。（二）開源節(jié)流，提高我行盈利能力。2011年是我行的開局之年，各項籌建、開辦費用支出較多。新的一年我行將把開源節(jié)流工作列為重點。在目前各項軟硬件設施已經(jīng)完備的情況下，厲行節(jié)儉，努力控制各項費用的支出規(guī)模。另一方面，大力開拓存貸款業(yè)務，代理中間業(yè)務，增加利息收入與其他業(yè)務收入。以良好的經(jīng)營效益和資本回報率，回報股東，回饋社會。（三）加快

11、推進各項關鍵業(yè)務系統(tǒng)與業(yè)務的核準、獲批速度，爭取優(yōu)惠政策的落實。 年，我行應繼續(xù)加強與上級監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取早日開通大小額支付結算系統(tǒng)、人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)等關鍵業(yè)務系統(tǒng)，盡快獲得開立對公賬戶的資格，盡早實現(xiàn)我行與xxx銀行的通存通兌、我行與他行的直接匯兌，為我行各項業(yè)務的迅速擴大創(chuàng)造條件。各部門還應加強對中小農(nóng)村金融機構相關財政政策和稅務政策的學習力度，并積極準備相關材料，爭取財政與稅務優(yōu)惠政策的落實及相關支農(nóng)、助農(nóng)補貼資金的到位。（四）制定落實績效考核制度，激發(fā)員工積極性，努力開拓市場業(yè)務我行在新的一年，將把擴大業(yè)務規(guī)模，豐富客戶資源，完善存貸款結構作為各項工作的重中之重來抓，

12、為此，我行將采取以下措施：第一：制定落實績效考核制度為了充分發(fā)揮員工的工作積極性和主觀能動性，我行將出臺績效考核制度。員工薪酬待遇與獎勵直接與業(yè)績掛鉤，形成一套全行“廣參與，有重心，分崗位”的業(yè)績考核體系，增強員工開拓業(yè)務的熱情與主人翁意識。第二：加強主動營銷力度為了在短期內(nèi)出成績，見效益，我行將堅決采用主動營銷戰(zhàn)略，改變“等、靠、望”的被動營銷模式。措施上采用電視媒體與戶外廣告共推進，上門推廣與支點宣傳相結合的營銷方式，擴大我行影響力，全力開拓新的客戶資源。 第三：完善我行存貸款結構，增強流動性水平為完善我行存貸款結構，增強抵御市場流動性風險能力，確保我行健康、有序發(fā)展，我行在新的一年將以面向“多行業(yè)，廣客戶”的視角，尋找客戶資源，以增大核心存款比例，完善存貸款結構，降低對特定客戶和行業(yè)的存、貸款依存度為目標，避免因出現(xiàn)存貸款規(guī)模大進大出、大起大落的現(xiàn)象，影響我行流動性水平。（五）加快網(wǎng)點建設步伐 提高我行服務能力我行十分重視網(wǎng)點建設和金融服務能力的提高。為此，我行初步計劃在年至少新設立營業(yè)網(wǎng)點二個，并在加快各項業(yè)務申報的同時，不斷加強自身產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，充實我行金融品種，以具有特色的服務產(chǎn)品和方式，切實提高我行的服務能力。并希望以此為支撐，在三到五年內(nèi)，實現(xiàn)我行在整個縣域范圍內(nèi)網(wǎng)點的全面覆蓋