銀行支行關(guān)于ⅩⅩ有限公司申請(qǐng)?jiān)黾釉黾恿鲃?dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

1、精品銀行支行關(guān)于有限公司申請(qǐng)?jiān)黾釉黾恿鲃?dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告 近日，收到有限公司申請(qǐng)新增流動(dòng)資金貸款的報(bào)告后，支行負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理及時(shí)對(duì)該公司近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下： 一、借款人基本情況 1、借款人資格審查：該企業(yè)創(chuàng)建于1993年，2006年4月對(duì)原水泥廠進(jìn)行了股份改制，改制后的企業(yè)名稱為“有限公司”登記注冊(cè)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼02563，注冊(cè)資金2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)期限2006年4月7日至2026年4月6日，經(jīng)營(yíng)范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產(chǎn)銷售，復(fù)膜編織袋的生產(chǎn)，水泥石料的開(kāi)采及經(jīng)銷等；組織機(jī)構(gòu)代碼證登記號(hào)：組代管410323000553

2、，有效期2006年4月8日至2010年4月8日；貸款卡編號(hào)為4103003368601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。 2、借款人基本情況：有限公司位于建材工業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為“”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2165人，其中：管理和中級(jí)技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個(gè)職能部門(mén)?，F(xiàn)擁有20萬(wàn)噸生產(chǎn)線一條、30萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬(wàn)噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè)，年產(chǎn)合格編織袋2500萬(wàn)條的生產(chǎn)線1條，

3、加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個(gè)，年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬(wàn)噸。設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊(duì)伍，形成了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過(guò)ISO9002質(zhì)量體系國(guó)際認(rèn)證，其產(chǎn)品暢銷瀏陽(yáng)、長(zhǎng)沙、株洲等地，位列全省同行業(yè)三強(qiáng)，2007年獲得“全國(guó)免檢產(chǎn)品”并榮獲“湖南名牌產(chǎn)品”稱號(hào)，同年被省國(guó)、地稅局評(píng)為“A級(jí)”納稅人。 3、法定代表人基本情況：法人代表張安，現(xiàn)任公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，現(xiàn)年48歲，大專學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師， 自1993年創(chuàng)建時(shí)擔(dān)任廠長(zhǎng)至今，具有較強(qiáng)的專業(yè)技能和創(chuàng)新能力。先后榮獲“全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家

4、”、“湖南省勞動(dòng)模范”等榮譽(yù)稱號(hào)，多年來(lái)與我行合作良好。 4、借款人信用及用信情況：該企業(yè)現(xiàn)在我行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶，是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一，連續(xù)多年被評(píng)為AAA級(jí)信用企業(yè)，2008年信用等級(jí)評(píng)定為AA級(jí)，報(bào)告日信用等級(jí)測(cè)評(píng)為AAA級(jí)，貨款歸行率達(dá)90%以上，銀企合作關(guān)系融洽。2008年度核定授信總額4800萬(wàn)元，現(xiàn)有我行貸款總額4800萬(wàn)元，其中：短期貸款1800萬(wàn)元、中期貸款3000萬(wàn)元，貸款形態(tài)四級(jí)、五級(jí)分類均為正常貸款。無(wú)不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。 二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況分析 企業(yè)創(chuàng)建 16年來(lái)，經(jīng)歷了5次大規(guī)模的技術(shù)改造，現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬(wàn)噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)

5、，經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營(yíng)管理人員和產(chǎn)、供、銷營(yíng)銷隊(duì)伍，經(jīng)營(yíng)管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來(lái)，水泥銷售價(jià)格調(diào)高后，企業(yè)呈現(xiàn)出產(chǎn)銷兩旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢(shì)頭。 1、經(jīng)營(yíng)情況分析 近三年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)狀況 單位：萬(wàn)元、% 年度 銷售收入 利潤(rùn)總額 凈利潤(rùn) 2006年 18269.5 1561.2 1045 2007年 29009.9 2164.0 2164 2008年 31432 3265 2265 2009年6月 15840 1808 1308 從以上數(shù)據(jù)分析，20062009年企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅速，銷售、利潤(rùn)總量大幅度

6、上升，主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大，加之，嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2008年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)2415萬(wàn)元、固定資產(chǎn)32058萬(wàn)元；負(fù)債總額15946萬(wàn)元，其中：流動(dòng)負(fù)債4590萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債11356萬(wàn)元；所有者權(quán)益18528萬(wàn)元，其中：實(shí)收資本6847萬(wàn)元；資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%，流動(dòng)比率為52.6%，2005年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入31432萬(wàn)元，利潤(rùn)總額3265萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率為16%。 截止2009年6月底，資產(chǎn)總額40049萬(wàn)元，較年初增加5576萬(wàn)元。其中：流動(dòng)資產(chǎn)7737萬(wàn)元，較年初增加2084萬(wàn)元；貨幣資金368

7、9萬(wàn)元，較年初增加434萬(wàn)元；應(yīng)收賬款2萬(wàn)元與年初持平，主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬，做到這一點(diǎn)，對(duì)這么大的企業(yè)來(lái)說(shuō)是難能可貴的；預(yù)付賬款2520萬(wàn)元，較年初增加1150萬(wàn)元，主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款；存貨1315萬(wàn)元，較年初增加300萬(wàn)元，主要是產(chǎn)成品和儲(chǔ)備原材料的占用，占用結(jié)構(gòu)較為合理；固定資產(chǎn)32313萬(wàn)元，較年初凈增3493萬(wàn)元，主要是設(shè)備和在建工程的增加，其中在建工程932萬(wàn)元；企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額19013萬(wàn)元，其中，流動(dòng)負(fù)債6102萬(wàn)元，主要是短期借款2367萬(wàn)元，應(yīng)付賬款299萬(wàn)元，較年初減少338萬(wàn)元；應(yīng)付工資1382萬(wàn)元，較年初增加381萬(wàn)元；應(yīng)付福利費(fèi)704萬(wàn)元，較年初增加4

8、47萬(wàn)元；其他未交款和預(yù)提費(fèi)用較年初增加942萬(wàn)元；長(zhǎng)期負(fù)債12911萬(wàn)元，較年初增加1555萬(wàn)元，主要是內(nèi)部擴(kuò)股和集資形成，長(zhǎng)期借款6070萬(wàn)元，較年初保持不變。 所有者權(quán)益21036萬(wàn)元，其中實(shí)收資本11594萬(wàn)元，盈余公積6934萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)1308萬(wàn)元。從以上分析可以看出，該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理，積累充足，綜合實(shí)力雄厚，市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。 2、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 近三年財(cái)務(wù)指標(biāo)狀況 單位：萬(wàn)元、% 年 度 資產(chǎn)總額 資產(chǎn)負(fù)債率 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率 現(xiàn)金凈流量 2006年 32104 61 78 21.6 -101.8 2007年 37812 59.6 62.9 41.5 444.1 20

9、08年 34473 46.3 52.6 4.3 -379.8 2009年6月 40049 47.5 125 103 434.2 從以上指標(biāo)看，該企業(yè)近年來(lái)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，盈利能力增強(qiáng)，特別是今年以來(lái)，該企業(yè)流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、銷售利潤(rùn)率均保持穩(wěn)定的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，利息保障倍數(shù)明顯上升。 2006年現(xiàn)金凈流量為-101.8萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為3438.5萬(wàn)元，投資性現(xiàn)金凈流量為-8005.6萬(wàn)元；2007年現(xiàn)金凈流量為444.1萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為9390.4萬(wàn)元，投資性現(xiàn)金凈流量為-6458.1萬(wàn)元；2008年現(xiàn)金凈流量為-379.8萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量

10、為9971.7萬(wàn)元，投資性現(xiàn)金凈流量為-817.4萬(wàn)元；2009年上半年現(xiàn)金凈流量為434.2萬(wàn)元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為3287.9萬(wàn)元，投資性現(xiàn)金凈流量為-3985.2萬(wàn)元；從對(duì)該公司近三年來(lái)的現(xiàn)金流量分析情況看，表明該企業(yè)連年增加固定資產(chǎn)投資，但經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量穩(wěn)定，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入完全可以保障償還貸款本息。事實(shí)也證明：企業(yè)信用度高，社會(huì)誠(chéng)信度強(qiáng)。 三、企業(yè)信用狀況分析 該企業(yè)從一九九三年建廠與我行建立信貸關(guān)系以來(lái)，在我行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶，結(jié)算業(yè)務(wù)90以上通過(guò)我行辦理。 2008年授信總額4800萬(wàn)元，目前已全部占用，所有貸款均以其動(dòng)產(chǎn)設(shè)定抵押，并依法在工商部門(mén)辦理了抵押登記手續(xù)；多年來(lái)

11、，企業(yè)一貫恪守信用，銀企關(guān)系穩(wěn)固，還款意愿強(qiáng)，還款記錄優(yōu)良，從未出現(xiàn)過(guò)不良貸款和拖欠利息現(xiàn)象，利息償付率100，連續(xù)多年被我行評(píng)定為“AAA”級(jí)和“AA+”級(jí)信用企業(yè)，報(bào)告期信用等級(jí)經(jīng)測(cè)評(píng)達(dá)到“AAA”級(jí)。 四、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模及發(fā)展前景 企業(yè)經(jīng)過(guò)十六年的滾動(dòng)發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理和質(zhì)量保障體系齊全規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批高素質(zhì)的管理隊(duì)伍和產(chǎn)、供、銷專業(yè)人員，形成了穩(wěn)定的客戶市場(chǎng)。20058工藝設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力為110萬(wàn)噸，實(shí)際生產(chǎn)量達(dá)到166萬(wàn)噸，銷售量達(dá)到172萬(wàn)噸。按照當(dāng)前國(guó)家對(duì)水泥行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策限制淘汰小水泥企業(yè)，鼓勵(lì)發(fā)展大水泥生產(chǎn)企業(yè)的指導(dǎo)思路，經(jīng)市場(chǎng)考察分析，專家多方論證，并取得擴(kuò)建立項(xiàng)、環(huán)保批復(fù)等后

12、，新擴(kuò)年產(chǎn)100萬(wàn)噸水泥生產(chǎn)線即將建成，新線投產(chǎn)后，工藝設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力達(dá)到210萬(wàn)噸，實(shí)際生產(chǎn)量將突破300萬(wàn)噸。該公司在瀏陽(yáng)、長(zhǎng)沙、株洲、岳陽(yáng)等地區(qū)共設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處，多年來(lái)，“”牌水泥以其優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，低廉的價(jià)格，深受用戶歡迎，市場(chǎng)占有率逐年上升，僅長(zhǎng)沙地區(qū)2008年度銷售量達(dá)到120萬(wàn)噸，“”牌水泥市場(chǎng)占有率約為26%，按照與客戶達(dá)成購(gòu)銷意向，年銷售量可突破 200萬(wàn)噸。 從宏觀和微觀上分析：一是按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，20萬(wàn)噸以下窯型都要關(guān)閉，我省旋窯水泥缺口將為1000萬(wàn)噸左右，新線的建成，無(wú)論是生產(chǎn)工藝還是技術(shù)含量都將大大改善我省的水泥結(jié)構(gòu)，加速小水泥企業(yè)退出市場(chǎng)，進(jìn)一步促進(jìn)我省水泥

13、產(chǎn)業(yè)健康良性發(fā)展。二是國(guó)家提出解決“三農(nóng)”問(wèn)題，農(nóng)村道路的硬化，再加上我省高速公路的大量修建，對(duì)水泥行業(yè)提供了一次發(fā)展的強(qiáng)大機(jī)遇。三是企業(yè)具有自己的礦石資源，自建的變電站等優(yōu)勢(shì)，加之，擁有強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)良的勞動(dòng)用工機(jī)制以及穩(wěn)定團(tuán)結(jié)的干群隊(duì)伍和良好的管理體制，為企業(yè)的穩(wěn)定生產(chǎn)、控制生產(chǎn)成本、降低銷售費(fèi)用提供了堅(jiān)實(shí)保障體系。“”牌水泥不論是在銷售價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，還是在質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)都會(huì)處于優(yōu)勢(shì)。100萬(wàn)噸生產(chǎn)線投產(chǎn)后，一方面，可以極大的滿足用戶對(duì)“”牌水泥的需求，緩解市場(chǎng)供需矛盾，另一方面，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大近一倍，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益得到顯著提高，企業(yè)的綜合實(shí)力將得到大幅度提升。 五、申請(qǐng)?jiān)黾邮谛蓬~度及流動(dòng)

14、資金貸款的原因 按照我行客戶統(tǒng)一授信管理辦法的有關(guān)規(guī)定，2008年該企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定為AA+級(jí)，實(shí)施內(nèi)部統(tǒng)一授信，授信額度為4800萬(wàn)元，該企業(yè)已占用授信額度4800萬(wàn)元。 2008年底企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為46.3，根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)狀況和信用狀況，企業(yè)還有較大的授信空間，報(bào)告期資產(chǎn)負(fù)債率為47.5，經(jīng)測(cè)算，這次企業(yè)申請(qǐng)?jiān)黾邮谛蓬~度3000萬(wàn)元，符合統(tǒng)一授信管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，授信額度增加后資產(chǎn)負(fù)債率為55。 新建100萬(wàn)噸水泥生產(chǎn)線固定資產(chǎn)投資1.8億元，其中基建總投資5800萬(wàn)元，生產(chǎn)線設(shè)備投資款11300萬(wàn)元，安裝費(fèi)用900萬(wàn)元，項(xiàng)目資金已落實(shí)（企業(yè)自籌）。計(jì)劃基建于2009年9月底完工，設(shè)

15、備安裝調(diào)試于2009年11月底結(jié)束。至2009年6月底，項(xiàng)目已投入資金6000多萬(wàn)元，基建工程進(jìn)度達(dá)到50%。 通過(guò)調(diào)查，每月可產(chǎn)成品水泥8萬(wàn)噸，按配套資金2個(gè)月（產(chǎn)品庫(kù)存1月，儲(chǔ)備原材料1月）產(chǎn)品成本200元/噸測(cè)算，需流動(dòng)資金3200萬(wàn)元，2個(gè)月生產(chǎn)16萬(wàn)噸水泥產(chǎn)量所消耗原料和所需資金情況如下表： 單位： 噸、元、萬(wàn)元 品名 2個(gè)月產(chǎn)量 所占百分比 單價(jià) 金額 電 16萬(wàn)噸 42元/噸 672萬(wàn)元 石灰石 16萬(wàn)噸 100 20元/噸 320萬(wàn)元 煤 16萬(wàn)噸 14 250元/噸 560萬(wàn)元 粘土 16萬(wàn)噸 23 10元/噸 36.80萬(wàn)元 石膏 16萬(wàn)噸 5.2 100元/噸 83.20

16、萬(wàn)元 水渣 16萬(wàn)噸 15 65元/噸 156萬(wàn)元 鋼球 16萬(wàn)噸 0.143 3500元/噸 80.08萬(wàn)元 工資 16萬(wàn)噸 22元/噸 352萬(wàn)元 低值易耗品 16萬(wàn)噸 15元/噸 240萬(wàn)元 合 計(jì) 3024.72萬(wàn)元 根據(jù)上表測(cè)算，企業(yè)資金缺口仍達(dá)3000萬(wàn)元，本次企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金新增貸款3000萬(wàn)元，期限3年，經(jīng)我處調(diào)查認(rèn)為，同意增加流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限3年。 為了保證新建100萬(wàn)噸水泥生產(chǎn)線如期投入生產(chǎn)，不失時(shí)機(jī)確保新、老生產(chǎn)線原料的儲(chǔ)備、供應(yīng)?？紤]到該筆貸款需要經(jīng)過(guò)市行、省行審定、審查、審批環(huán)節(jié)，企業(yè)特此提前提交流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)。 六、擔(dān)保方式及效益分析 此筆貸款擔(dān)保方

17、式為最高額抵押擔(dān)保，以企業(yè)在工商部門(mén)新辦理的動(dòng)產(chǎn)設(shè)備作為抵押擔(dān)保，企業(yè)已經(jīng)鄭重承諾用動(dòng)產(chǎn)變電站、旋窯等機(jī)器設(shè)備作為抵押物，價(jià)值8626.90萬(wàn)元，在未還清貸款前不隨意處置，并對(duì)抵押物進(jìn)行保險(xiǎn)。新辦理登記的抵押物足值、合法、有效。 增加此筆貸款，企業(yè)可保證滿負(fù)荷生產(chǎn)，年可增加銷售收入2.4億余元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2300余萬(wàn)元。企業(yè)流動(dòng)資金更加充足，經(jīng)營(yíng)步伐進(jìn)一步加快，盈利能力得到較大提高，自身實(shí)力不斷增強(qiáng)，市場(chǎng)份額進(jìn)一步擴(kuò)大；同時(shí)，發(fā)放此筆貸款有利于我行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此筆貸款企業(yè)用經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)來(lái)償還貸款本息。 七、調(diào)查結(jié)論及意見(jiàn) 經(jīng)我處調(diào)查認(rèn)為：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)，財(cái)務(wù)狀況良好，盈利能力強(qiáng)，各