第二代支付系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范

1、第第第第第第二二二二二二代代代代代代 支支支支支支付付付付付付系系系系系系統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)與與與與與與商商商商商商業(yè)業(yè)業(yè)業(yè)業(yè)業(yè)銀銀銀銀銀銀行行行行行行行行行行行行內(nèi)內(nèi)內(nèi)內(nèi)內(nèi)內(nèi)系系系系系系統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)互互互互互互聯(lián)聯(lián)聯(lián)聯(lián)聯(lián)聯(lián)規(guī)規(guī)規(guī)規(guī)規(guī)規(guī)范范范范范范 v v v1 1 1. . .0 0 0中國(guó)人民銀行科技司2010 年 11 月 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 i 頁(yè)目目 錄錄1引言引言.11.1背景背景 .11.2編寫目的編寫目的 .11.3編寫依據(jù)編寫依據(jù) .11.4范圍范圍 .11.5定義和縮略語(yǔ)定義和縮略語(yǔ) .11.6參考資料參考資料 .31.7引用標(biāo)準(zhǔn)引用標(biāo)準(zhǔn) .31.8從屬

2、關(guān)系從屬關(guān)系 .32第二代支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介第二代支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介.42.1系統(tǒng)概述系統(tǒng)概述 .42.2參與者如何接入第二代支付系統(tǒng)參與者如何接入第二代支付系統(tǒng) .52.3與第一代支付系統(tǒng)的兼容與第一代支付系統(tǒng)的兼容 .53支付報(bào)文傳輸平臺(tái)簡(jiǎn)介支付報(bào)文傳輸平臺(tái)簡(jiǎn)介.63.1系統(tǒng)概述系統(tǒng)概述 .63.2參與者接入端軟件定位與功能參與者接入端軟件定位與功能 .63.3參與者接入端軟件結(jié)構(gòu)參與者接入端軟件結(jié)構(gòu) .64參與者接入端軟件和行內(nèi)系統(tǒng)互聯(lián)說(shuō)明參與者接入端軟件和行內(nèi)系統(tǒng)互聯(lián)說(shuō)明.84.1通信方式通信方式 .84.2連接結(jié)構(gòu)連接結(jié)構(gòu) .84.3系統(tǒng)互聯(lián)數(shù)據(jù)格式說(shuō)明系統(tǒng)互聯(lián)數(shù)據(jù)格式說(shuō)明 .84.3.1 第二

3、代支付系統(tǒng)新增報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)第二代支付系統(tǒng)新增報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn).84.3.2 原第一代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)原第一代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn).84.3.3 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件格式標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件格式標(biāo)準(zhǔn).94.4通信層面報(bào)文處理規(guī)則通信層面報(bào)文處理規(guī)則 .94.5業(yè)務(wù)層面報(bào)文處理模式業(yè)務(wù)層面報(bào)文處理模式 .94.5.1 模式一模式一.94.5.2 模式二模式二.104.5.3 模式三模式三.104.6系統(tǒng)互聯(lián)報(bào)文一覽表系統(tǒng)互聯(lián)報(bào)文一覽表 .114.6.1 第二代支付系統(tǒng)報(bào)文第二代支付系統(tǒng)報(bào)文.114.6.2 第一代支付系統(tǒng)報(bào)文第一代支付系統(tǒng)報(bào)文.164.7系統(tǒng)互聯(lián)安全說(shuō)明系統(tǒng)互聯(lián)安全說(shuō)明 .184.7.1 報(bào)文

4、權(quán)限控制說(shuō)明報(bào)文權(quán)限控制說(shuō)明.184.7.2 數(shù)字簽名機(jī)制數(shù)字簽名機(jī)制.194.7.3 數(shù)字證書與系統(tǒng)參與者綁定數(shù)字證書與系統(tǒng)參與者綁定.194.7.4 第一代支付系統(tǒng)密押第一代支付系統(tǒng)密押/密鑰密鑰.19內(nèi)部資料注意保密 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 ii 頁(yè)5系統(tǒng)互聯(lián)雙方需要完成的工作系統(tǒng)互聯(lián)雙方需要完成的工作.205.1人民銀行需要完成的工作人民銀行需要完成的工作 .205.2系統(tǒng)參與者需要完成的工作系統(tǒng)參與者需要完成的工作 .20 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 1 頁(yè)1 引言引言1.1背景背景中央銀行支付清算系統(tǒng)是支付體系的中樞，也是確保經(jīng)濟(jì)金融正常運(yùn)行

5、的最重要基礎(chǔ)設(shè)施之一。作為中國(guó)支付體系的組織者、促進(jìn)者和監(jiān)督者，中國(guó)人民銀行始終高度重視支付清算系統(tǒng)建設(shè)。自 2002 年以來(lái)，中國(guó)人民銀行相繼建成了包括大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)等主要應(yīng)用的第一代支付系統(tǒng)。以第一代支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補(bǔ)充，形成了較為完善的中國(guó)支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，對(duì)加快社會(huì)資金周轉(zhuǎn)，提高支付清算效率，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。近年來(lái)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，交易活動(dòng)日益頻繁；金融市場(chǎng)體

6、系逐漸完善，市場(chǎng)的廣度和深度不斷拓展；綜合國(guó)力顯著增強(qiáng)，與其他國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)貿(mào)往來(lái)日益密切，人民幣的國(guó)際地位不斷提高。這一外部環(huán)境對(duì)中央銀行的支付清算服務(wù)提出了新的、更高的要求。同時(shí)，為滿足社會(huì)公眾支付需求多樣性發(fā)展的需要，近年來(lái)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行內(nèi)系統(tǒng)相繼升級(jí)換代；新興電子支付方式不斷涌現(xiàn)，支付服務(wù)組織也呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢(shì)。這些變化也要求中央銀行的支付清算系統(tǒng)提供更全面高效的服務(wù)。另外，現(xiàn)有支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能和運(yùn)行管理等方面也需要進(jìn)一步優(yōu)化和改進(jìn)，例如支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更加靈活的接入需求，提供更全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能、擴(kuò)展系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控范圍、完善備份系統(tǒng)建設(shè)等。針對(duì)第一代支付系統(tǒng)存在的不足，

7、結(jié)合當(dāng)前及未來(lái)一段時(shí)期社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展對(duì)中央銀行支付清算服務(wù)的新需求，同時(shí)考慮支付系統(tǒng)運(yùn)行的生命周期以及進(jìn)一步完善支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)等實(shí)際情況，中國(guó)人民銀行決定建設(shè)第二代支付系統(tǒng)。1.2編寫目的編寫目的本規(guī)范參考業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)設(shè)計(jì)文檔編寫，目的是指導(dǎo)系統(tǒng)參與者的開發(fā)人員依據(jù)本規(guī)范，開發(fā)與本系統(tǒng)對(duì)接的相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。本規(guī)范的期望讀者包括：各系統(tǒng)參與者的系統(tǒng)分析員、程序員、測(cè)試人員、業(yè)務(wù)主管及其他相關(guān)人員。1.3編寫依據(jù)編寫依據(jù)本規(guī)范依據(jù)下列文檔編寫：（1） 第二代支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書， 2009 年 12 月（2） 第二代支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)， 2009 年 9 月（3） 第二代支付系統(tǒng)需求規(guī)格

8、說(shuō)明書， 2010 年 8 月（4） 第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)， 2010 年 9 月（5） 第二代支付系統(tǒng)參與者接入端軟件配置指引， 2010 年 9 月1.4范圍范圍本規(guī)范共分為五章，主要內(nèi)容包括引言、第二代支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介、支付報(bào)文傳輸平臺(tái)簡(jiǎn)介、參與者接入端軟件和行內(nèi)系統(tǒng)互聯(lián)說(shuō)明和系統(tǒng)互聯(lián)雙方需要完成的工作。1.5定義和縮略語(yǔ)定義和縮略語(yǔ)（1） 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（high value payment system，簡(jiǎn)稱，簡(jiǎn)稱 hvps）以電子方式實(shí)時(shí)處理異地、同城每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記支付和緊急的金額在 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 2 頁(yè)規(guī)定起點(diǎn)以

9、下的貸記支付的應(yīng)用系統(tǒng)；大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)以全額的方式清算資金。（2） 小額批量支付系統(tǒng)（小額批量支付系統(tǒng)（bulk electronic payment system，簡(jiǎn)稱，簡(jiǎn)稱 beps）以電子方式批量處理同城、異地紙憑證截留的借記支付以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付的應(yīng)用系統(tǒng)；小額批量支付系統(tǒng)批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。（3） 清算賬戶管理系統(tǒng)（清算賬戶管理系統(tǒng)（settlement account processing system，簡(jiǎn)稱，簡(jiǎn)稱saps）是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。（4） 支付管理信息系統(tǒng)（支付管理

10、信息系統(tǒng)（payment management information system，簡(jiǎn)稱，簡(jiǎn)稱pmis）是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要輔助系統(tǒng)，由行名行號(hào)管理子系統(tǒng)、支付參數(shù)管理子系統(tǒng)、計(jì)費(fèi)管理子系統(tǒng)、支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析子系統(tǒng)、支付業(yè)務(wù)監(jiān)控子系統(tǒng)和支付業(yè)務(wù)明細(xì)查詢子系統(tǒng)等六個(gè)子系統(tǒng)組成，為支付清算系統(tǒng)監(jiān)督管理和金融調(diào)控宏觀決策提供參考依據(jù)，對(duì)提高中央銀行金融服務(wù)水平、維護(hù)金融穩(wěn)定和暢通貨幣政策傳導(dǎo)具有重要作用。（5） 國(guó)家處理中心（國(guó)家處理中心（national processing center，簡(jiǎn)稱，簡(jiǎn)稱 npc）是連接支付系統(tǒng)所有城市節(jié)點(diǎn)和特許參與者的中樞節(jié)點(diǎn)，負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)各 ccpc 和

11、接收入、處理特許參與者的支付指令，以及資金清算的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。（6） 城市處理中心（城市處理中心（city clearing processing center，簡(jiǎn)稱，簡(jiǎn)稱 ccpc）是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點(diǎn)，連接 npc 和各直接參與者，負(fù)責(zé)在 npc 和直接參與者之間接收和轉(zhuǎn)發(fā)支付指令的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。（7） 參與者接入端軟件參與者接入端軟件是指擺放在支付系統(tǒng)參與者端，包括 acs、政策性銀行、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，連接支付系統(tǒng)，并負(fù)責(zé)接收、發(fā)送通過(guò)支付系統(tǒng)處理本行支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。通俗稱為“直聯(lián)前置機(jī)”，英文簡(jiǎn)稱“pmts-mbfe”。（8） 系統(tǒng)參與者（系統(tǒng)參與者（syste

12、m participant）是通過(guò)支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)、進(jìn)行資金清算的銀行和具有經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)資格的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以通過(guò)支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。（9） 直接參與者（直接參與者（direct participant）人民銀行地市以上中心支行（庫(kù)）以及在人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。（10） 間接參與者（間接參與者（indirect participant）人民銀行縣（市）支行（庫(kù)）和未在人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行以及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)

13、構(gòu)。（11） 特許參與者（特許參與者（concessionary participant） 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 3 頁(yè)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以通過(guò)支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織。1.6參考資料參考資料序號(hào)序號(hào)名稱名稱1.第二代支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書2.第二代支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)3.第二代支付系統(tǒng)需求規(guī)格說(shuō)明書4.第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)5.第二代支付系統(tǒng)參與者接入端軟件配置指引1.7引用標(biāo)準(zhǔn)引用標(biāo)準(zhǔn)gb/t 8567-2006計(jì)算機(jī)軟件文檔編制規(guī)范，該標(biāo)準(zhǔn)由中華人民共和國(guó)國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局、中國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì) 2006 年 3 月 14 日發(fā)布。1.8從屬關(guān)系從

14、屬關(guān)系無(wú)。 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 4 頁(yè)2 第二代支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介第二代支付系統(tǒng)簡(jiǎn)介2.1系統(tǒng)概述系統(tǒng)概述中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，為各參與者提供資金清算服務(wù)，也為人民銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)信息服務(wù)。外部的參與者包括商業(yè)銀行、銀聯(lián)、第三方/網(wǎng)絡(luò)支付、城市商業(yè)銀行匯票處理中心、農(nóng)信銀，集中代收付，以及人民銀行自身的電子匯票系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)、中央國(guó)庫(kù)系統(tǒng)（tcbs/tbs）、集中賬務(wù)處理系統(tǒng)（acs/abs）、中央債券綜合系統(tǒng)（cbgs）、中央證券登記公司綜合系統(tǒng)、外匯交易系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)、企業(yè)個(gè)人征信中心、反洗錢中心等。第一代支付系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中，大額支

15、付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等每一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)都建設(shè)了一套相對(duì)獨(dú)立的從參與者到 ccpc 再到 npc 的應(yīng)用邏輯，既要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)需求和功能的實(shí)現(xiàn)，也要負(fù)責(zé)報(bào)文收發(fā)和節(jié)點(diǎn)間的傳輸。從實(shí)際情況來(lái)看，關(guān)于報(bào)文的收發(fā)和在節(jié)點(diǎn)間的傳輸需求，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)而言，基本都是一致的，因此各系統(tǒng)分別去實(shí)現(xiàn)這些功能屬于簡(jiǎn)單重復(fù)。為便于向參與者提供靈活、可靠的接入服務(wù)，第二代支付系統(tǒng)建設(shè)中，提出了“報(bào)文傳輸與業(yè)務(wù)處理分離”的思路，通過(guò)構(gòu)建一個(gè)高可用的支付報(bào)文傳輸平臺(tái)（payment message transmission system，簡(jiǎn)稱 pmts），實(shí)現(xiàn)參與者與支付系統(tǒng)之間安全可靠的支付業(yè)務(wù)報(bào)文傳遞。從支付報(bào)文傳輸平臺(tái)的

16、角度來(lái)看，各類金融信息系統(tǒng)均可接入到該平臺(tái)，通過(guò)該平臺(tái)提供的服務(wù)來(lái)發(fā)送/接收跨行的支付信息（即報(bào)文）；支付系統(tǒng)也只是接入到支付報(bào)文傳輸平臺(tái)的一個(gè)信息系統(tǒng)，從支付報(bào)文傳輸平臺(tái)中獲取報(bào)文，進(jìn)行處理和轉(zhuǎn)發(fā)。構(gòu)建支付報(bào)文傳輸平臺(tái)后，支付系統(tǒng)與參與者和其他外圍系統(tǒng)的關(guān)系如下圖所示：cnaps2acs商業(yè)銀行tcbs銀聯(lián)清算組織國(guó)債支付報(bào)文傳輸平臺(tái)cfxpsecds大額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)公共管理系統(tǒng).圖 2-1圖中的 cnaps2，即第二代支付系統(tǒng)包含了大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、公共數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)；pmts，即支付報(bào)文

17、傳輸 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 5 頁(yè)平臺(tái)負(fù)責(zé)完成第二代支付系統(tǒng)與外部參與者間的支付業(yè)務(wù)報(bào)文傳輸，是整個(gè)第二代支付系統(tǒng)的一個(gè)基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)。2.2參與者如何接入第二代支付系統(tǒng)參與者如何接入第二代支付系統(tǒng)參與者連接第二代支付系統(tǒng)前需完成以下兩項(xiàng)工作：1、按照“第二代支付系統(tǒng)直聯(lián)前置機(jī)配置指引”，準(zhǔn)備前置機(jī)運(yùn)行環(huán)境，部署 pmts 參與者接入端軟件（具體參考第 3 章）；2、按照“第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)”，完成“互聯(lián)規(guī)范”中要求的有關(guān)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)報(bào)文（含第一代報(bào)文和第二代報(bào)文，具體參考 4.6 節(jié)）的開發(fā)。2.3與第一代支付系統(tǒng)的兼容與第一代支付系統(tǒng)的兼容為了實(shí)現(xiàn)第一代支付系

18、統(tǒng)向第二代支付系統(tǒng)的平滑過(guò)渡，第二代支付系統(tǒng)投產(chǎn)后相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，將既支持參與者通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)改造采用第二代支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)接入，也支持參與者不進(jìn)行改造，繼續(xù)采用原第一代報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)接入。因此，參與者加入第二代支付系統(tǒng)時(shí)，需要在支持第二代支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)（即 xml格式報(bào)文）的同時(shí)，支持部分第一代支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)（即 cmt/pkg 格式報(bào)文），以實(shí)現(xiàn)與未完成行內(nèi)系統(tǒng)改造的參與者間進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)。 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 6 頁(yè)3 支付報(bào)文傳輸平臺(tái)簡(jiǎn)介支付報(bào)文傳輸平臺(tái)簡(jiǎn)介3.1系統(tǒng)概述系統(tǒng)概述支付報(bào)文傳輸平臺(tái)（pmts）作為一個(gè)連接支付系統(tǒng)和參與者的渠道，是一個(gè)高可用的端到端

19、報(bào)文傳輸平臺(tái)，其任務(wù)是保證支付系統(tǒng)與各個(gè)參與者之間的高可靠性的報(bào)文傳輸。其業(yè)務(wù)功能主要是以下幾點(diǎn)：（1）傳輸安全：保證支付報(bào)文傳輸過(guò)程中端到端的數(shù)據(jù)完整性；（2）報(bào)文校驗(yàn)：對(duì)收到的支付報(bào)文要進(jìn)行格式校驗(yàn)，不滿足格式要求的給予拒絕處理，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)參與者故障的有效隔離。參與者故障中報(bào)文級(jí)的錯(cuò)誤可以在支付報(bào)文傳輸平臺(tái)得到屏蔽，不影響業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（同時(shí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)也支持對(duì)參與者設(shè)置故障狀態(tài)，限制該參與者業(yè)務(wù)的發(fā)起與接收）。（3）智能路由：對(duì)于滿足格式要求的，根據(jù)目標(biāo)地址自動(dòng)選擇傳輸路徑，確保最終送達(dá)支付系統(tǒng)以及/或者參與者。該平臺(tái)支持參與者多點(diǎn)接入路由的靈活調(diào)整，如在某些節(jié)點(diǎn)發(fā)生故障的時(shí)候，該平臺(tái)能夠根據(jù)

20、調(diào)整后的路由選擇其他節(jié)點(diǎn)繼續(xù)進(jìn)行報(bào)文傳輸處理。支付報(bào)文傳輸平臺(tái)具備如下主要特性：（1）與業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)關(guān)：支持大額、小額和網(wǎng)銀系統(tǒng)的各類報(bào)文，未來(lái)可擴(kuò)展支持其他支付清算系統(tǒng)的報(bào)文；（2）兼容多種報(bào)文格式：支持 cmt/pkg/xml 報(bào)文，并可以根據(jù)需要方便擴(kuò)展；（3）高可用性：系統(tǒng)要具有較好的容錯(cuò)機(jī)制，在部分節(jié)點(diǎn)失效時(shí)能繼續(xù)提供報(bào)文傳輸服務(wù)。3.2參與者接入端軟件定位與功能參與者接入端軟件定位與功能pmts 參與者接入端軟件（pmts-mbfe，部署在直聯(lián)前置機(jī)上的應(yīng)用軟件）是連接支付系統(tǒng)和參與者行內(nèi)系統(tǒng)的橋梁，是支付系統(tǒng)的重要組成部分。參與者接入端軟件的主要功能包括報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)、報(bào)文格式檢查、安全

21、管理等，即對(duì)參與者行內(nèi)系統(tǒng)提交的報(bào)文和支付系統(tǒng)發(fā)來(lái)的報(bào)文進(jìn)行相應(yīng)的報(bào)文格式檢查，并根據(jù)系統(tǒng)安全規(guī)范實(shí)現(xiàn)報(bào)文的可靠傳輸和交換。參與者接入端軟件不參與業(yè)務(wù)相關(guān)處理，如業(yè)務(wù)合法性檢查、重賬檢查、業(yè)務(wù)核對(duì)等，以降低其運(yùn)行維護(hù)復(fù)雜度。參與者接入端軟件只提供直連接入功能，不提供業(yè)務(wù)錄入、來(lái)帳打印等間連接入功能。參與者接入端軟件應(yīng)用軟件由人民銀行負(fù)責(zé)開發(fā)，免費(fèi)提供給系統(tǒng)參與者使用，物理部署在系統(tǒng)參與者端，并由系統(tǒng)參與者進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)與管理。3.3參與者接入端軟件結(jié)構(gòu)參與者接入端軟件結(jié)構(gòu)系統(tǒng)參與者使用參與者接入端服務(wù)器通過(guò)支付系統(tǒng)專用網(wǎng)連接第二代支付系統(tǒng)， 參與者接入端服務(wù)器上部署參與者接入端軟件，物理擺放在系

22、統(tǒng)參與者系統(tǒng)內(nèi)部，使用消息中間件和支付系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)報(bào)文。系統(tǒng)組成結(jié)構(gòu)示意圖如下： 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 7 頁(yè)參與者接入端服務(wù)器（部署pmts-mbfe應(yīng)用軟件）路由器防火墻支付系統(tǒng)專用網(wǎng)參與者接入端軟件二代支付系統(tǒng)行內(nèi)系統(tǒng)簽名服務(wù)器一代支付系統(tǒng)密押設(shè)備圖 3-1參與者通過(guò)參與者接入端軟件與支付系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)文交換的示意圖如下所示：支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)p pmmt ts s- -mmb bf fe e支付系統(tǒng)端系統(tǒng)參與者端行行內(nèi)內(nèi)系系統(tǒng)統(tǒng)數(shù)據(jù)交換消息中間件數(shù)據(jù)交換圖 3-2 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 8 頁(yè)4 參與者接入端軟件和行內(nèi)系統(tǒng)互聯(lián)說(shuō)明參與者接入端軟

23、件和行內(nèi)系統(tǒng)互聯(lián)說(shuō)明4.1通信方式通信方式行內(nèi)系統(tǒng)與參與者接入端軟件間可以通過(guò)消息中間件 server-server 或 client-server 模式交換報(bào)文，也可以使用商業(yè)銀行自行開發(fā)的通訊軟件訪問(wèn)參與者接入端軟件的消息中間件（server）實(shí)現(xiàn)報(bào)文交換。行內(nèi)系統(tǒng)向支付系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文時(shí)，通過(guò)消息中間件或自行開發(fā)的通信軟件將往帳報(bào)文發(fā)送到參與者接入端軟件指定的消息隊(duì)列，由參與者接入端軟件負(fù)責(zé)將報(bào)文發(fā)送給支付系統(tǒng)；行內(nèi)系統(tǒng)接收支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的來(lái)帳報(bào)文時(shí)，通過(guò)消息中間件或自行開發(fā)的通信軟件讀取參與者接入端軟件指定的消息隊(duì)列獲取報(bào)文。4.2連接結(jié)構(gòu)連接結(jié)構(gòu)行行內(nèi)內(nèi)系系統(tǒng)統(tǒng)報(bào)文發(fā)送往往報(bào)報(bào)隊(duì)隊(duì)列列來(lái)來(lái)

24、報(bào)報(bào)隊(duì)隊(duì)列列報(bào)文接收參參與與者者接接入入端端軟軟件件前置機(jī)端圖 4-14.3系統(tǒng)互聯(lián)數(shù)據(jù)格式說(shuō)明系統(tǒng)互聯(lián)數(shù)據(jù)格式說(shuō)明4.3.1 第二代支付系統(tǒng)新增報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)第二代支付系統(tǒng)新增報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)為便于系統(tǒng)參與者接入支付系統(tǒng)，降低報(bào)文轉(zhuǎn)換復(fù)雜性，第二代支付系統(tǒng)新增報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)采納了部分 iso20022 報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)作為支付系統(tǒng)的報(bào)文，并參照 iso20022 規(guī)范開發(fā)了其他報(bào)文，全部報(bào)文均采用 xml 格式描述。其中，對(duì)采納使用的 iso20022 標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文，根據(jù)支付系統(tǒng)的實(shí)際情況，進(jìn)行了必要的格式約束。行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文給支付系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)將待發(fā)送的往帳報(bào)文使用 xml schema 進(jìn)行格式檢查，檢查通過(guò)

25、后，才能提交給參與者接入端軟件。行內(nèi)系統(tǒng)從參與者接入端軟件接收?qǐng)?bào)文后，行內(nèi)系統(tǒng)應(yīng)使用 xml schema 對(duì)收到的來(lái)帳報(bào)文進(jìn)行格式檢查，檢查通過(guò)后，才能提交給行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。對(duì)檢查失敗的來(lái)帳報(bào)文，行內(nèi)業(yè)務(wù)人員可以選擇主動(dòng)聯(lián)系支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理人員，對(duì)異常來(lái)賬報(bào)文做補(bǔ)發(fā)處理；也可選擇行內(nèi)系統(tǒng)直接丟棄，留待日終對(duì)賬解決。詳細(xì)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)參考第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)。4.3.2 原第一代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)原第一代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)原第一代支付系統(tǒng)的 cmt/pkg 報(bào)文的格式保持不變。詳細(xì)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)參考第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)。 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 9 頁(yè)4

26、.3.3 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件格式標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件格式標(biāo)準(zhǔn)為便于各系統(tǒng)參與者將第二代支付系統(tǒng)的各類基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入行內(nèi)系統(tǒng)或者進(jìn)行其他處理，第二代支付系統(tǒng)提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件。這些數(shù)據(jù)文件的格式標(biāo)準(zhǔn)具體參考第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)文檔集中的第二代支付系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)文件格式標(biāo)準(zhǔn)。4.4通信層面報(bào)文處理規(guī)則通信層面報(bào)文處理規(guī)則為保證系統(tǒng)間報(bào)文傳輸?shù)目煽啃?，行?nèi)系統(tǒng)和支付系統(tǒng)均應(yīng)在接收到對(duì)方發(fā)送的報(bào)文時(shí)給予通信級(jí)報(bào)文接收確認(rèn)，該報(bào)文使用“通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文”，具體參見第二代支付系統(tǒng)報(bào)文交換標(biāo)準(zhǔn)。參與者通信軟件發(fā)送報(bào)文給支付系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)標(biāo)記該報(bào)文的發(fā)送狀態(tài)為“待確認(rèn)”，待收到支付系統(tǒng)返回的通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文后，修改狀態(tài)為“已

27、確認(rèn)”。對(duì)沒(méi)有收到通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文的往帳報(bào)文，應(yīng)視為沒(méi)有發(fā)送給支付系統(tǒng)，參與者通信軟件可以再次提交該報(bào)文給支付系統(tǒng)。參與者通信軟件收到支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的來(lái)帳報(bào)文時(shí)，應(yīng)返回通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文給支付系統(tǒng)。對(duì)沒(méi)有收到通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文的來(lái)帳報(bào)文，支付系統(tǒng)視為沒(méi)有發(fā)送給參與者，可能會(huì)再次發(fā)送該報(bào)文給參與者。參與者通信軟件應(yīng)提供來(lái)帳報(bào)文的重復(fù)報(bào)文檢測(cè)機(jī)制，檢查來(lái)帳報(bào)文報(bào)頭的報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)，對(duì)報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)重復(fù)的報(bào)文，應(yīng)視為重復(fù)報(bào)文，可以直接丟棄。支付系統(tǒng)和參與者均不應(yīng)對(duì)對(duì)方返回的通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文再返回通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文。4.5業(yè)務(wù)層面報(bào)文業(yè)務(wù)層面報(bào)文處理模式處理模式行內(nèi)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)間有以下三種業(yè)務(wù)級(jí)報(bào)文交換模式：模式一、參與者行

28、內(nèi)系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文給支付系統(tǒng)，支付系統(tǒng)受理該報(bào)文，根據(jù)業(yè)務(wù)流程的不同，對(duì)于需回復(fù)回應(yīng)報(bào)文的則支付系統(tǒng)回應(yīng)相應(yīng)的報(bào)文給參與者，例如參與者向支付系統(tǒng)發(fā)送“登錄/退出申請(qǐng)報(bào)文”，支付系統(tǒng)回應(yīng)“登錄/退出應(yīng)答報(bào)文”；對(duì)于無(wú)需回復(fù)回應(yīng)報(bào)文的則支付系統(tǒng)不回應(yīng)相應(yīng)的報(bào)文給參與者，例如參與者向支付系統(tǒng)發(fā)送“自由格式報(bào)文”，支付系統(tǒng)成功處理后不回應(yīng)報(bào)文給參與者。模式二、支付系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文給參與者行內(nèi)系統(tǒng)，參與者行內(nèi)系統(tǒng)受理該報(bào)文，無(wú)須返回業(yè)務(wù)回應(yīng)報(bào)文給支付系統(tǒng)；對(duì)這類報(bào)文，參與者行內(nèi)系統(tǒng)業(yè)務(wù)檢查失敗、核簽失敗的，應(yīng)直接丟棄該報(bào)文；模式三、支付系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文給參與者行內(nèi)系統(tǒng)，參與者行內(nèi)系統(tǒng)受理該報(bào)文，返回業(yè)務(wù)回應(yīng)報(bào)文給支

29、付系統(tǒng)；對(duì)這類報(bào)文，參與者行內(nèi)系統(tǒng)業(yè)務(wù)檢查失敗、核簽失敗的，應(yīng)組織“已拒絕”的回應(yīng)報(bào)文發(fā)送給支付系統(tǒng)。4.5.1 模式一模式一（1）示意圖示意圖 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 10 頁(yè)系系統(tǒng)統(tǒng)參參與與者者參參與與者者接接入入端端軟軟件件1、系統(tǒng)參與者發(fā)送業(yè)務(wù)報(bào)文2、接收業(yè)務(wù)回應(yīng)報(bào)文圖 4-2（2）說(shuō)明說(shuō)明本模式適用于參與者發(fā)起業(yè)務(wù)報(bào)文給支付系統(tǒng)，如業(yè)務(wù)檢查失敗則支付系統(tǒng)返回回應(yīng)報(bào)文并通知異常信息；如業(yè)務(wù)檢查成功則支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)報(bào)文給接收方，對(duì)接收方返回的應(yīng)答報(bào)文接收并轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起方參與者。4.5.2 模式二模式二（1）示意圖示意圖系系統(tǒng)統(tǒng)參參與與者者參參與與者者接接入入端端軟軟

30、件件2、接收業(yè)務(wù)報(bào)文圖 4-3（2）說(shuō)明說(shuō)明本模式適用于系統(tǒng)參與者接收支付系統(tǒng)發(fā)起的系統(tǒng)管理類報(bào)文，例如系統(tǒng)狀態(tài)變更通知、金額上限變更通知等，參與者無(wú)論處理報(bào)文成功與否，均無(wú)須向支付系統(tǒng)返回回應(yīng)報(bào)文。4.5.3 模式三模式三（1）示意圖示意圖 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 11 頁(yè)系系統(tǒng)統(tǒng)參參與與者者參參與與者者接接入入端端軟軟件件1、系統(tǒng)參與者接收業(yè)務(wù)報(bào)文2、發(fā)送業(yè)務(wù)回應(yīng)報(bào)文圖 4-4（2）說(shuō)明說(shuō)明本模式適用于參與者接收支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)報(bào)文，參與者處理完成后，必須將處理結(jié)果返回給支付系統(tǒng)。4.6系統(tǒng)互聯(lián)報(bào)文一覽表系統(tǒng)互聯(lián)報(bào)文一覽表4.6.1 第二代支付系統(tǒng)報(bào)文第二代支付系統(tǒng)

31、報(bào)文序號(hào)序號(hào)報(bào)文名稱報(bào)文名稱發(fā)送發(fā)送/接收接收處理模式處理模式回應(yīng)報(bào)文回應(yīng)報(bào)文hvps 大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)發(fā)送模式一（處理成功或失?。┣逅慊貓?zhí)報(bào)文1.客戶發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理成功或失?。┣逅慊貓?zhí)報(bào)文2.金融機(jī)構(gòu)發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式二無(wú)3.即時(shí)轉(zhuǎn)賬報(bào)文接收模式二無(wú)4.即時(shí)轉(zhuǎn)賬排隊(duì)/撤銷通知報(bào)文接收模式二無(wú)5.pvp 結(jié)算申請(qǐng)信息報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文6.pvp 結(jié)算應(yīng)答信息報(bào)文接收模式二無(wú)7.申請(qǐng)清算銀行匯票資金報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文8.銀行匯票全額兌付通知報(bào)文接收模式二無(wú)9.銀行匯票申請(qǐng)退回業(yè)務(wù)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失

32、敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文10.大額業(yè)務(wù)對(duì)賬申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文11.大額業(yè)務(wù)匯總核對(duì)報(bào)文接收模式二無(wú)12.大額業(yè)務(wù)明細(xì)核對(duì)申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失敗）大額業(yè)務(wù)明細(xì)核對(duì)應(yīng)答報(bào)文13.大額業(yè)務(wù)明細(xì)核對(duì)應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú) 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 12 頁(yè)14.大額業(yè)務(wù)下載申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┐箢~業(yè)務(wù)下載應(yīng)答報(bào)文15.大額業(yè)務(wù)下載應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)16.大額預(yù)對(duì)賬報(bào)文接收模式二無(wú)beps 小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)發(fā)送模式一（軋差成功、處理失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文17.客戶發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（軋差成功、處理

33、失敗）通用處理確認(rèn)報(bào)文18.金融機(jī)構(gòu)發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文19.實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式三實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文發(fā)送模式一（軋差成功、處理失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文20.實(shí)時(shí)貸記回執(zhí)業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（軋差成功、處理失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文21.定期貸記業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文22.普通借記業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式三普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文發(fā)送模式一（軋差成功、處理失敗）通用處理確認(rèn)報(bào)文23.普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（軋差成功、處理失敗）通用處理確認(rèn)報(bào)文24.cis 通用回執(zhí)業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送

34、模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文25.實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式三實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文發(fā)送模式一（軋差成功、處理失敗）通用處理確認(rèn)報(bào)文26.實(shí)時(shí)借記回執(zhí)業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文27.定期借記業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式三定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文發(fā)送模式一（軋差成功、處理失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文28.定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文接收模式二無(wú)29.批量代收代付業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式三代收代付通用回執(zhí)報(bào)文30.批量代收代付回執(zhí)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文31.批量代收代付撤銷申請(qǐng)報(bào)文接收模式三代收代付通用回執(zhí)報(bào)文32.批量客戶簽約協(xié)議管理報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)

35、報(bào)文 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 13 頁(yè)33.批量客戶簽約協(xié)議管理應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文34.代收代付通用回執(zhí)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文35.批量客戶賬戶信息查詢報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文36.批量客戶賬戶查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)37.實(shí)時(shí)代收代付業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式三代收代付通用回執(zhí)報(bào)文38.實(shí)時(shí)代收代付回執(zhí)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文39.主動(dòng)繳款查詢申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文40.主動(dòng)繳款查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)41.主動(dòng)繳款通知報(bào)文發(fā)送

36、模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文42.支票圈存管理報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文43.支票圈存管理應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文44.客戶賬戶實(shí)時(shí)查詢報(bào)文接收模式三客戶賬戶實(shí)時(shí)查詢應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文45.客戶賬戶實(shí)時(shí)查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)46.發(fā)票打印申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文47.發(fā)票打印回應(yīng)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文48.借記業(yè)務(wù)止付申請(qǐng)報(bào)文接收模式三借記業(yè)務(wù)止付應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)

37、文49.借記業(yè)務(wù)止付應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)50.實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正應(yīng)答報(bào)文51.實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)52.實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正通知報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文53.實(shí)時(shí)信息沖正申請(qǐng)報(bào)文接收模式三實(shí)時(shí)信息沖正應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文54.實(shí)時(shí)信息沖正應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)55.小額業(yè)務(wù)對(duì)賬申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文（處理成功時(shí)）小額業(yè)務(wù)包匯總核對(duì)報(bào)文56.小額業(yè)務(wù)包匯總核對(duì)報(bào)文接收模式二無(wú)57.小額業(yè)務(wù)包明細(xì)核對(duì)申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┬☆~業(yè)務(wù)包明細(xì)核對(duì)應(yīng)答報(bào)文58.小額業(yè)務(wù)包明細(xì)核對(duì)應(yīng)

38、答報(bào)文接收模式二無(wú)59.小額業(yè)務(wù)包下載申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┬☆~業(yè)務(wù)包下載申 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 14 頁(yè)請(qǐng)應(yīng)答報(bào)文60.小額業(yè)務(wù)包下載申請(qǐng)應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)61.小額預(yù)對(duì)賬報(bào)文接收模式二無(wú)saps 清算賬戶管理系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)62.凈借記限額查詢申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失敗）凈借記限額查詢應(yīng)答報(bào)文63.凈借記限額查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)64.凈借記限額可用額度預(yù)警值設(shè)置報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文65.凈借記限額可用額度預(yù)警通知報(bào)文接收模式二無(wú)66.凈借記限額管理通知報(bào)文接收模式二無(wú)67.籌措資金通知報(bào)文接收模式二無(wú)68

39、.清算賬戶余額警戒值設(shè)置申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文69.余額告警通知報(bào)文接收模式二無(wú)70.清算排隊(duì)查詢申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┣逅闩抨?duì)查詢應(yīng)答報(bào)文71.清算排隊(duì)查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)72.清算排隊(duì)管理申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失敗）通用處理確認(rèn)報(bào)文73.清算賬戶信息查詢申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┣逅阗~戶信息查詢應(yīng)答報(bào)文74.清算賬戶信息查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)75.開戶單位全面流動(dòng)性查詢報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文76.開戶單位全面流動(dòng)性應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)77.清算賬戶維護(hù)申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)

40、文78.清算賬戶管理通知報(bào)文接收模式二無(wú)79.清算賬戶資金池管理報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文80.清算賬戶自動(dòng)拆借管理申請(qǐng)報(bào)文接收模式三清算賬戶自動(dòng)拆借管理應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失敗）通用處理確認(rèn)報(bào)文81.清算賬戶自動(dòng)拆借管理應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)82.凈借記限額圈存資金調(diào)增報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文83.凈借記限額圈存資金調(diào)減報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┩ㄓ锰幚泶_認(rèn)報(bào)文84.軋差排隊(duì)查詢申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一軋差排隊(duì)查詢應(yīng)答報(bào)文（處理成功或失?。?5.軋差排隊(duì)查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú) 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 p

41、bc 中國(guó)人民銀行科技司 第 15 頁(yè)86.軋差排隊(duì)管理報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失敗）通用處理確認(rèn)報(bào)文87.小額/網(wǎng)銀凈額清算通知報(bào)文接收模式二無(wú)88.清算回執(zhí)報(bào)文接收模式二無(wú)89.清算賬戶記賬通知報(bào)文接收模式二無(wú)90.日間透支計(jì)息扣款通知報(bào)文接收模式二無(wú)91.計(jì)費(fèi)與返還清單報(bào)文接收模式二無(wú)92.資金池/自動(dòng)拆借管理查詢申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理成功或失?。┵Y金池/自動(dòng)拆借管理查詢應(yīng)答報(bào)文93.資金池/自動(dòng)拆借管理查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)94.清算賬戶日?qǐng)?bào)表下載報(bào)文接收模式二無(wú)ccms 公共控制系統(tǒng)公共控制系統(tǒng)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文95.自由格式報(bào)文接收模式二無(wú)96.業(yè)務(wù)撤銷

42、申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報(bào)文97.業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文98.通用非簽名信息業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式三通用非簽名信息業(yè)務(wù)應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文99.通用非簽名信息業(yè)務(wù)應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文100.通用簽名信息業(yè)務(wù)報(bào)文接收模式三通用簽名信息業(yè)務(wù)應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文101.通用簽名信息業(yè)務(wù)應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文102.業(yè)務(wù)查詢報(bào)文接收模式三業(yè)務(wù)查復(fù)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文103.業(yè)務(wù)查復(fù)報(bào)文接收模式二無(wú)10

43、4.業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答報(bào)文105.業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文106.業(yè)務(wù)退回申請(qǐng)報(bào)文接收模式三業(yè)務(wù)退回應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文107.業(yè)務(wù)退回應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)108.系統(tǒng)狀態(tài)變更通知報(bào)文接收模式二無(wú)109.參與機(jī)構(gòu)狀態(tài)變更通知報(bào)文接收模式二無(wú)110.登錄/退出申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一登錄/退出應(yīng)答報(bào)文111.登錄/退出應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)112.強(qiáng)制離線通知報(bào)文接收模式二無(wú)113.停啟運(yùn)通知報(bào)文接收模式二無(wú) 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 16 頁(yè)114.通用處理確認(rèn)報(bào)文接收模式二無(wú)1

44、15.發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文116.數(shù)字證書綁定通知報(bào)文接收模式二無(wú)117.業(yè)務(wù)種類與類型管理報(bào)文接收模式二無(wú)118.系統(tǒng)參數(shù)變更通知報(bào)文接收模式二無(wú)119.報(bào)文丟棄通知報(bào)文接收模式二無(wú)120.cis 代理行變更通知報(bào)文接收模式二無(wú)121.業(yè)務(wù)權(quán)限變更通知報(bào)文接收模式二無(wú)122.行名行號(hào)變更通知報(bào)文接收模式二無(wú)123.基礎(chǔ)數(shù)據(jù)變更通知報(bào)文接收模式二無(wú)124.數(shù)字證書下載申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用處理確認(rèn)報(bào)文（處理成功時(shí)）數(shù)字證書下載申請(qǐng)應(yīng)答報(bào)文125.數(shù)字證書下載應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)126.發(fā)送模式一無(wú)127.通信級(jí)確認(rèn)報(bào)文接收模式二無(wú)128.探測(cè)請(qǐng)求報(bào)文發(fā)送模式一

45、探測(cè)回應(yīng)報(bào)文129.探測(cè)回應(yīng)報(bào)文接收模式二4.6.2 第一代支付系統(tǒng)報(bào)文第一代支付系統(tǒng)報(bào)文序號(hào)序號(hào)報(bào)文名稱報(bào)文名稱發(fā)送發(fā)送/接收接收處理模式處理模式回應(yīng)報(bào)文回應(yīng)報(bào)文hvps 大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文,大額或即時(shí)轉(zhuǎn)賬清算結(jié)果返回報(bào)文1.cmt100 匯兌支付報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文,大額或即時(shí)轉(zhuǎn)賬清算結(jié)果返回報(bào)文2.cmt101 委托收款（劃回）支付報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文,大額或即時(shí)轉(zhuǎn)賬清算結(jié)果返回報(bào)文3.cmt102 托收承付（劃回）支付報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文,大額或即時(shí)轉(zhuǎn)賬清算結(jié)果返回報(bào)文4.cmt103 國(guó)庫(kù)資金匯劃（貸記

46、）支付報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文,大額或即時(shí)轉(zhuǎn)賬清算結(jié)果返回報(bào)文5.cmt105 銀行間同業(yè)拆借支付報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文,大額或即時(shí)轉(zhuǎn)賬清算結(jié)果返回報(bào)文6.cmt108 退匯支付報(bào)文接收模式二無(wú)7.cmt122 清算銀行匯票資接收模式二無(wú) 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 17 頁(yè)金信息（代理兌付城市商業(yè)銀行銀行匯票的商業(yè)銀行專用）8.cmt253 大額或即時(shí)轉(zhuǎn)賬清算結(jié)果返回報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文9.cmt303 自由格式報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文10.cmt301 查詢報(bào)文接收模式三查復(fù)報(bào)文發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文11.cm

47、t302 查復(fù)報(bào)文接收模式二無(wú)12.cmt309 核押錯(cuò)誤查詢報(bào)文發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文13.cmt310 核押錯(cuò)誤查復(fù)報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文14.cmt313 申請(qǐng)退回報(bào)文接收模式三申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文15.cmt314 申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)16.cmt721 清算銀行匯票兌付登記報(bào)文（代理兌付城市商業(yè)銀行銀行匯票的商業(yè)銀行專用）發(fā)送模式一通用回應(yīng)報(bào)文17.cmt910 通用回應(yīng)報(bào)文接收模式二無(wú)beps 小額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文18.pkg001 普通貸記業(yè)務(wù)包接收模式二（核押失敗時(shí)） 小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文發(fā)

48、送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文19.pkg007 貸記退匯業(yè)務(wù)包接收模式二（核押失敗時(shí)） 小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文20.pkg005 定期貸記業(yè)務(wù)包接收模式二（核押失敗時(shí)） 小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文21.pkg003 實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)包接收模式二（核押失敗時(shí)） 小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文22.pkg002 普通借記業(yè)務(wù)包接收模式二（核押失敗時(shí)） 小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文23.pkg006 定期借記業(yè)務(wù)包接收模式二（核押失敗時(shí)） 小額批量包處理確認(rèn)

49、通知報(bào)文 系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范 pbc 中國(guó)人民銀行科技司 第 18 頁(yè)發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文24.pkg004 實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包接收模式二（核押失敗時(shí)） 小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文25.pkg008 實(shí)時(shí)貸記回執(zhí)包接收模式二無(wú)發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文26.pkg009 普通借記回執(zhí)包接收模式二無(wú)發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文27.pkg010 定期借記回執(zhí)包接收模式二無(wú)發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文28.pkg011 實(shí)時(shí)借記回執(zhí)包接收模式二無(wú)發(fā)送模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文29.pkg012 通用信息業(yè)務(wù)包接收模式二無(wú)發(fā)送

50、模式一小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文30.pkg013 實(shí)時(shí)信息業(yè)務(wù)包接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用報(bào)文處理確認(rèn)報(bào)文31.cmt301 查詢報(bào)文接收模式三查復(fù)報(bào)文發(fā)送模式一無(wú)32.cmt302 查復(fù)報(bào)文接收模式三 （處理失敗時(shí)）通用報(bào)文處理確認(rèn)報(bào)文33.發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)）通用報(bào)文處理確認(rèn)報(bào)文34.cmt303 自由格式報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)） 通用報(bào)文處理確認(rèn)報(bào)文35.cmt319 小額業(yè)務(wù)退回申請(qǐng)報(bào)文接收模式三小額業(yè)務(wù)退回應(yīng)答報(bào)文,發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)） 通用報(bào)文處理確認(rèn)報(bào)文36.cmt320 小額業(yè)務(wù)退回應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)37.cmt323 實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正申請(qǐng)報(bào)文發(fā)送模式一實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正應(yīng)答報(bào)文38.cmt324 實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)39.cmt325 實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)沖正通知報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一（處理失敗時(shí)） 通用報(bào)文處理確認(rèn)報(bào)文40.cmt327 借記業(yè)務(wù)止付申請(qǐng)報(bào)文接收模式三借記業(yè)務(wù)止付應(yīng)答報(bào)文發(fā)送模式一無(wú)41.cmt328 借記業(yè)務(wù)止付應(yīng)答報(bào)文接收模式二無(wú)發(fā)送模式一無(wú)42.cmt920 小額批量包處理確認(rèn)通知報(bào)文接收模式二無(wú)43.cmt911 通用報(bào)文