農(nóng)村合作銀行信貸檔案管理暫行辦法

1、農(nóng)村合作銀行信貸檔案管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了切實加強陜西xx農(nóng)村合作銀行信貸檔案管理工作，根據(jù)陜西省農(nóng)村信用社信貸管理規(guī)范化實施細則、陜西xx農(nóng)村合作銀行信貸資產(chǎn)管理暫行辦法及我縣實際情況，特制定本辦法。第二條 信貸檔案管理是信貸規(guī)范化管理實施的基礎性工作，其目的在于體現(xiàn)和反映整個信貸活動過程中形成的有保存價值的文本合同、報表、聲像等不同記載和不同類別的文件材料。是信貸活動的歷史記錄，是研究和指導信貸管理工作的有力工具，能使信貸工作逐步進入科學化、制度化、規(guī)范化管理軌道。第三條 信貸檔案專職（兼職）管理員，其職責、任務是專門負責信貸檔案資料的收集、整理、記載、歸檔和管理工作，并按

2、有關(guān)規(guī)定做好保密工作，確保信貸檔案的實用性、完整性和連續(xù)性。第四條 在執(zhí)行本辦法時，從第五條起至第十七條，實行百分制考核，作為衡量信貸規(guī)范化管理實現(xiàn)程度及對支行、分理處和信貸員評定等級的依據(jù)。第二章 檔案的范圍、內(nèi)容及歸類第五條 農(nóng)村合作銀行信貸資料檔案管理。信貸資料檔案的范圍：（1）借款企業(yè)單位、自然人檔案：主要指在信貸活動中形成的經(jīng)工商行政管理機關(guān)登記或主管部門核準的企業(yè)法人，以及不具備法人資格的其他經(jīng)濟組織（包括合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)、經(jīng)濟合作組織等）和自然人的資料。（2）支行自身檔案：主要指信貸活動中形成不屬于企業(yè)單位、自然人檔案的信貸資料。第六條 信貸資料檔案的內(nèi)容1、自然人一般農(nóng)戶

3、檔案資料：（1）目錄卡；（2）重要文件（包括借款人的貸款申請；調(diào)查報告；借款合同；抵押評估報告及許可證復印件；他項權(quán)利證書復印件；有價證券質(zhì)物登記止付通知書；抵押質(zhì)押物清單或房地產(chǎn)抵押物清單；保證擔保資格審定書；擔?；虻盅撼兄Z書；支行大額貸款報批卡；三查責任卡；貸款展期申請書）；（3）貸后檢查記錄；（4）到逾期貸款催收通知（回執(zhí)聯(lián)）等資料。2、企業(yè)單位及自然人其他貸款檔案資料：（1）目錄卡。（2）借款人的基本情況（包括營業(yè)執(zhí)照、借款卡、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、公司章程、法定代表人身份有效證明；借款人內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、投資人和高管人員情況以及附屬機構(gòu)的情況；借款人的經(jīng)營歷

4、史、信譽評級、客戶類別、授信內(nèi)容、借款人和保證人的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、外部審計師的報告及其他財務信息；擔保人的有效身份證明、資格審查認定書、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、外部審計師的報告及其他財務信息。（3）重要文件（包括借款人的貸款申請；調(diào)查報告，審查、審貸會審議等文本文件，包括：項目貸款的可行性分析報告、貸款項目評估報告、相關(guān)批文、抵押評估報告及許可證、他項權(quán)利證書、有價證券質(zhì)物登記止付通知書、抵押質(zhì)押物清單或房地產(chǎn)抵押物清單；大額貸款報批卡；上級批復等文本文件；借款合同；借款人還款計劃和還款承諾；擔保資格審定書、擔保或抵押承諾書；借款人和擔保人到逾期貸款償還協(xié)議。（4）三查

5、責任卡。（5）貸款風險分類認定表及認定的單型材料。（6）展期貸款的所有資料。（7）貸后檢查記錄及往來信函。3、信貸宏觀管理方面文件，國家頒布的有關(guān)經(jīng)濟及產(chǎn)業(yè)政策方面的法令、法規(guī)和上級、本單位制訂的信貸管理制度、辦法、規(guī)定、細則及強化信貸管理的措施、意見、通知等。4、支行集體審批貸款會議記錄、大額貸款審批登記簿、貸款檢查表、信貸資產(chǎn)監(jiān)測表、進度考核表、信貸計劃執(zhí)行情況分析、支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金調(diào)查等。5、支行信貸管理的典型經(jīng)驗材料、圖片、錄像、錄音等。第七條 信貸資料檔案歸類信貸檔案資料實行分類整理歸檔。具體劃分為：常用類、備查類、參考類和綜合類。常用類：凡未收回貸款的原始資料，具備建檔標準的按戶整

6、理，編寫目錄裝入貸戶檔案，不具備建檔標準的小額貸款可按村、組建合并檔。備查類：凡屬于已收回貸款的原始資料，按年分次整理裝訂成冊，存檔備查。參考類：凡借款單位提供的報表資料和本單位各項信貸考核、監(jiān)測表、形態(tài)調(diào)整通知單、信貸計劃的執(zhí)行與分析、貸款風險五級分類臺帳等，進行分類裝訂、分盒管理。綜合類：信貸宏觀管理文件、國家有關(guān)政策規(guī)定、本地區(qū)基本情況、上級和本單位制訂的制度規(guī)定及辦法措施、貸款審批記載、信貸工作總結(jié)等資料、貸款風險五級分類認定表及總結(jié)等，分類裝訂，分盒入檔管理。 第三章 信貸檔案管理的規(guī)定第八條 信貸檔案建檔標準：按本行確定的經(jīng)濟區(qū)域和建檔標準，即：自然人一般農(nóng)戶貸款余額山區(qū)支行500

7、0元（含5000元，下同）、丘陵支行10000元、平川、城郊支行20000元以內(nèi)按戶建檔。不具備建檔標準的貸款應按戶整理以村、組建合并檔。企業(yè)單位及自然人其他貸款不論金額大小均按戶建立信貸檔案。第九條 各支行信貸資料檔案應設立專柜保管，建立“信貸檔案登記簿”由信貸檔案專管員（兼職）負責建檔，整理登記保管，工作調(diào)動時要按規(guī)定移交，做到資料齊全、管理有序、參考有據(jù)、方便準確。第十條 凡裝袋的檔案均要建立檔案目錄，按戶分項登記編號，防止袋內(nèi)檔案的散失。裝訂的綜合類、備查類、參考類檔案要采用三孔一線的裝訂方法，卷內(nèi)文件材料要取掉金屬物，卷面及檔案皮要按規(guī)定填寫清楚。第十一條 信貸檔案要專設檔案室，訂立

8、檔案管理制度，防止檔案保管不善出現(xiàn)蟲蛀、鼠咬、霉爛丟失等現(xiàn)象發(fā)生。第十二條 信貸檔案資料一律不準外借，非工作人員不予借閱，防止丟失和泄密。內(nèi)部調(diào)閱時，應由借閱人出據(jù)支行行長批準的文書方可查閱；公安、司法機關(guān)及有關(guān)單位處理案件或特殊需要查閱檔案時，必須持縣級以上主管部門介紹信，經(jīng)本行審查同意并出具介紹信方可查閱。查閱檔案時應有專人在場負責陪同，不準將檔案交給查閱人任意翻閱，查閱人對處理案件所需要的證據(jù)和有關(guān)資料可以摘抄、復制、拍照，但不準將原件抽出借走。第十三條 信貸資料檔案的保管期限。屬“常用類、綜合類”的檔案列為永久保管；屬“備查類”的保管期列為15年；屬“參考類”的保管期限列為10年；銷毀

9、超過保管期限的信貸資料檔案，要報經(jīng)本行批準。第四章 監(jiān)督制約第十四條 信貸檔案實行分級管理。各支行信貸檔案管理員也是各分理處信貸檔案的輔導員，在做好自身信貸檔案管理工作的同時，負責各分理處信貸檔案的輔導、檢查工作，每月對分理處信貸檔案輔導、檢查不少于一次，并按月向支行行長匯報，發(fā)現(xiàn)問題及時糾改，并將整改情況按季報本行計劃信貸部。第十五條 信貸檔案的監(jiān)督檢查。各支行信貸檔案管理采取一級抓一級，本行在每年進行一次培訓的基礎上由計劃信貸部巡回各支行進行檢查輔導，同時納入本行序時稽核專項檢查內(nèi)容之一，各支行要采取以會代訓的辦法，保證每月對轄內(nèi)的信貸檔案管理工作檢查一次。第十六條 信貸檔案的責任制約。信

10、貸檔案管理的有關(guān)責任人，不按規(guī)定要求收集、裝訂、保管信貸檔案資料，若出現(xiàn)信貸檔案資料遺漏殘缺不全或損壞丟失而造成經(jīng)濟損失的，除賠償經(jīng)濟損失外并給予嚴肅處理。第五章 達標升級第十七條 信貸檔案管理的考核。信貸檔案管理依據(jù)信貸規(guī)范化管理實施細則實行百分考核，即：1、按規(guī)定建立健全信貸檔案，內(nèi)容齊全40分；應建未建少一戶扣5分。2、檔案資料整齊、規(guī)范、管理有序30分；不按規(guī)定扣10分，整理不規(guī)范扣5分。3、有檔案柜、有登記簿、交接清楚、專人管檔30分；無柜、無簿、無人管檔扣10分，交接不清扣5分。經(jīng)考核達到90分以上為一級達標支行；在75-90分之間為二級達標支行；75分以下65分以上為三級達標支行。第十八條 信貸檔案管理，在實行信貸管理規(guī)范化的基礎上按照本辦法，推行支行和檔案管理員等級制，實行達標升級。每年決算后依據(jù)本辦法第五條至第十七條考核標準由支行自評上報本行復驗確認。第六章 獎 懲第十九條 信貸檔案管理達標，經(jīng)本行復驗后凡確認達到一、二、三級支行的由xx合行分別一次性獎給現(xiàn)金500元、300元和200元。對得分在60分以下和降級的支行、分理處除按要求限期達標升級外，并處于300元罰款。第二十條 信貸檔案管理員等級申報，經(jīng)本行驗收后，凡經(jīng)確認達到一、二、三級的，屬支行兼管輔導員分別獎勵現(xiàn)金200元、150元和100元；屬分理處檔案管理員分別獎現(xiàn)金150元、100元和50元。對