對(duì)金融信貸支持弱勢(shì)領(lǐng)域發(fā)展的思考

1、對(duì)金融信貸支持弱勢(shì)領(lǐng)域發(fā)展的思考近年來(lái)，雖然金融機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”和就業(yè)再就業(yè)等弱勢(shì)領(lǐng)域的發(fā)展中做了很多工作，但從總體情況來(lái)看，各家金融機(jī)構(gòu)的信貸投放對(duì)象仍然集中在大型企業(yè)、大項(xiàng)目以及消費(fèi)領(lǐng)域，對(duì)中小企業(yè)、“三農(nóng)”和就業(yè)再就業(yè)等投入相對(duì)較少。造成這一問(wèn)題的原因既有企業(yè)規(guī)模小、管理不規(guī)范、農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性和擔(dān)保不足因素，同時(shí)也有金融機(jī)構(gòu)對(duì)其認(rèn)識(shí)不足、信貸營(yíng)銷深度和廣度欠缺的因素。一、金融信貸支持弱勢(shì)領(lǐng)域的難點(diǎn)1、國(guó)有商業(yè)銀行戰(zhàn)略退出，弱化了支持力度。一方面國(guó)有商業(yè)銀行退出縣域金融市場(chǎng)，金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)減少，服務(wù)覆蓋面狹窄；另一方面國(guó)有商業(yè)銀行基層行吸收存款多，發(fā)放貸款少，上存資金加大，減少了對(duì)縣

2、域信貸投放。2、支農(nóng)服務(wù)功能弱化，資金供求失衡問(wèn)題日益突顯。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受網(wǎng)點(diǎn)、人員和業(yè)務(wù)水平等因素限制，支農(nóng)信貸投放進(jìn)展緩慢，絕大部分資金仍然外流。農(nóng)村信用社雖然逐漸發(fā)展壯大，但在農(nóng)村金融市場(chǎng)上唱“獨(dú)角戲”，形成了“一社難支三農(nóng)”的尷尬局面。在政策性金融方面，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正在嘗試商業(yè)化運(yùn)作，農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款等業(yè)務(wù)的開(kāi)展處于探索階段，難以對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大形成有力的拉動(dòng)。3、受經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境制約，中小企業(yè)融資艱難。近年來(lái)，縣域個(gè)體、民營(yíng)等中小企業(yè)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，但資金供給與其迅速發(fā)展壯大、資金需求日趨增加的現(xiàn)實(shí)嚴(yán)重不對(duì)稱。同時(shí)，組建的擔(dān)保公司普遍力量薄弱，按1：5的擔(dān)保比例計(jì)

3、算，擔(dān)保公司的擔(dān)保能力已趨飽和，大量中小企業(yè)的擔(dān)保需求無(wú)法得到滿足。4、貸款手續(xù)繁瑣。如下崗失業(yè)人員要申請(qǐng)辦理一筆小額擔(dān)保貸款，必須取得勞動(dòng)部門(mén)頒發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證，再經(jīng)過(guò)自愿申請(qǐng)、勞動(dòng)保障部門(mén)審查，簽訂反擔(dān)保合同、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并簽訂擔(dān)保合同、經(jīng)辦銀行核貸等程序，要多次往來(lái)于各部門(mén)之間，一般一筆貸款辦下來(lái)要兩三個(gè)月。5、銀行貸款權(quán)限不足。由于各商業(yè)銀行上級(jí)行將信貸管理權(quán)限陸續(xù)上收，基層銀行僅有貸款調(diào)查權(quán)和少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人資產(chǎn)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)等權(quán)限，一些發(fā)展前景良好的中小企業(yè)也因基層商業(yè)銀行信貸權(quán)限不足而難以獲得信貸扶持。二、進(jìn)一步推動(dòng)金融扶持弱勢(shì)領(lǐng)域的建議1、發(fā)揮政府職能作用，努力構(gòu)建普惠金融體系。

4、政府應(yīng)牽頭成立由政府相關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)共同參與的普惠金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，形成政府助推、金融機(jī)構(gòu)參與、相關(guān)職能部門(mén)配合實(shí)施的金融扶弱工作格局，增強(qiáng)引導(dǎo)和幫扶工作力度，大力扶植弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)和特定人群。一是應(yīng)進(jìn)一步完善國(guó)家扶貧工作機(jī)制，變輸血為造血；二是應(yīng)加強(qiáng)勞動(dòng)力的技能培訓(xùn)，加強(qiáng)就業(yè)引導(dǎo)；三是應(yīng)鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展，增加再就業(yè)和農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的渠道；四是應(yīng)切實(shí)發(fā)揮公共財(cái)政作用，落實(shí)扶貧、再就業(yè)、助學(xué)貸款貼息政策，提高財(cái)政資金的使用效果。2、人民銀行應(yīng)合理運(yùn)用貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持弱勢(shì)群體發(fā)展。一要充分發(fā)揮好窗口指導(dǎo)職能，制訂切合弱勢(shì)行業(yè)、弱勢(shì)群體發(fā)展實(shí)際的貨幣信貸指導(dǎo)意見(jiàn)；二要充分運(yùn)用貨幣政策工

5、具，努力為轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取再貸款、再貼現(xiàn)額度；三要進(jìn)一步加大宣傳力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)向全社會(huì)推介信貸產(chǎn)品，努力營(yíng)造關(guān)心、支持弱勢(shì)群體發(fā)展的良好氛圍。3、金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)手段，努力為弱勢(shì)群體提供良好的金融服務(wù)。一是要完善信貸管理機(jī)制，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，降低貸款門(mén)檻，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，擴(kuò)大貸款規(guī)模，為弱勢(shì)群體提供方便、快捷的金融服務(wù)；二是要健全貸款營(yíng)銷的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，以充分調(diào)動(dòng)基層信貸人員營(yíng)銷貸款的積極性；三是要積極爭(zhēng)取擴(kuò)大信貸權(quán)限，切實(shí)增加扶持弱勢(shì)群體的能力；四是要加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)弱勢(shì)群體的多元化需求提供全方位的金融服務(wù)。4、建立和完善風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，為金融加大弱勢(shì)領(lǐng)域投入提供有力保障。一是建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，消除金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)業(yè)資金支持的后顧之憂；二是建立和完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加快擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)的組建步伐，提高擔(dān)保公司的運(yùn)作水平，擴(kuò)充擔(dān)保公司資本金，切實(shí)提升擔(dān)保公司的擔(dān)保實(shí)力。5、推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)，切實(shí)提高弱勢(shì)群體的信用意識(shí)。一是在轄內(nèi)建立政府牽頭，工商、稅務(wù)、公安等部門(mén)為成員的社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，切實(shí)推動(dòng)改善地方信用環(huán)境；二是積極開(kāi)展以“