汽車保險險種條款簡介

1、車險常用險種條款簡介車險常用險種條款簡介 耿欣 2015年4月10日 1 2 3 4 目錄 車險常用險種條款車險常用險種條款-交強險交強險 機動車交通事故責任強制保險機動車交通事故責任強制保險 機動車交通事故責任強制保險，簡稱“交強險”，是 我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。交強險是 由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人 (不包括車上人員和被保險人本人)的人身傷亡、財產損失， 在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。 交強險是法律強制投保的險種，同時也是您和愛車的 必要保障，在出現事故的時候能極大減輕您的經濟負擔， 化解糾紛，最重要的是如果不投保，將無法上牌、過戶、 年檢，

2、一旦被查處，還會被扣車，并處于雙倍保費的處罰! 當然了，如果您的行車記錄足夠良好，可以享受更優(yōu)惠的 保費哦！ 車險常用險種條款車險常用險種條款-交強險交強險 機動車交通事故責任強制保險責任限額（機動車交通事故責任強制保險責任限額（20082008年年2 2月月1 1日后）日后） l機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額 l死亡傷殘賠償限額：110,000元人民幣 l醫(yī)療費用賠償限額：10,000元人民幣 l財產損失賠償限額：2,000元人民幣 l機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額 l死亡傷殘賠償限額：11,000元人民幣 l醫(yī)療費用賠償限額：1,000元人民幣 l財產損失賠償限額：100元

3、人民幣 注：交強險賠付限額在各損失情況內互不通用。 機動車交通事故責任強制保險基礎費率（常見車輛種類）機動車交通事故責任強制保險基礎費率（常見車輛種類） 車輛種類車輛明細分 類 首年度保 費 次年優(yōu)惠 10% 第三年 20% 第四年 30% 家庭自用 6座以下950855760665 6座以上 （含） 1100990880770 非營業(yè)客 車（企業(yè)） 6座以下1000900800700 6-10座（含）11301017904791 非營業(yè)客 車（機關） 6座以下950855760665 6-10座（含）1070963856749 非營業(yè)貨 車 2噸以下 （按整備質 量） 12001080960

4、840 營業(yè)貨車 2噸以下 （按整備質 量） 1850166514801295 交強險費率浮動因素 浮動因素浮動因素系數系數 與道與道 路交路交 通事通事 故相故相 聯(lián)系聯(lián)系 的浮的浮 動動A A1 上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故 - 10% A2 上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故 - 20% A3 上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交 通事故通事故 - 30% A4 上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡上一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡 的道路交通事故的道路交通事故 0% A5 上一個年度

5、發(fā)生兩次及兩次以上有責任上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任 道路交通事故道路交通事故 10% A6 上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事 故故 30% 注：如機動車在上個保單年度發(fā)生過戶、脫保等 情況，則保費恢復為標準保費 車船稅車船稅 1 2 3 4 目錄 車險常用險種條款車險常用險種條款-商業(yè)險商業(yè)險 l機動車第三者責任保險 l機動車損失保險 l機動車車上人員責任保險 l機動車盜搶損失險 l玻璃單獨破碎險 l車身劃痕損失險 l自燃損失險 l不計免賠率特約條款 常常 用用 險險 種種 車險常用險種條款車險常用險種條款-第三者責任險第三者責任險 第三者責任險第三

6、者責任險 保險責任：保險期間內，被保險人或其允許的合 法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故， 致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應 當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保 險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制 保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。 第三者責任險 l責任免除：保險車輛造成下列人身傷亡或財產損失，不論在法律上是否應 當由被保險人承擔賠償責任，保險人均不負責賠償： （一） 被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失； （二） 本車駕駛人員及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損 失； （三） 本車上其他人員的人身傷亡或財產損失。 l賠償

7、限額：分為8個檔次：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、 50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元。供投保人和 保險人在投保時自行協(xié)商選擇確定。 l絕對免賠率： （1）負全部責任的免賠率為20%，負主要責任的免賠率為15%，負同 等責任的免賠率為10%，負次要責任的免賠率為5%。 （2）違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。 6 6座以座以 下家庭下家庭 自用車自用車 5 5萬元萬元10萬元15萬元20萬元30萬元50萬元100萬元 703101511581258142117052220 車險常用險種條款車險常用險種條款-車輛損失險車輛損失險 車輛損失險車輛損

8、失險 責任范圍責任范圍： l被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中， 因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償： 碰撞、傾覆、墜落； 火災、爆炸； 外界物體墜落、倒塌； 暴風、龍卷風； 雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯； 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； 載運保險車輛的渡船遭受自然災害 l發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的 損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔， 最高不超過保險金額的數額。 車輛損失險 車損險保費計算方法： 標準保費基礎保費保額費率 車險常用險種條款車險常用險種條款-車上人員責任保險車上人員責任保險 車上人員責任保險車上人員責任保險 保險

9、責任保險責任 ：保險車輛發(fā)生意外事故(不是行為人出于故意，而是行 為人不可預見的以及不可抗拒的 ,造成了人員傷亡或財產損失 的突發(fā)事件)，導致您車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用 損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用， 由保險公司承擔賠償責任。 賠償限額：賠償限額： 駕駛人每次事故駕駛人每次事故 責任限額責任限額 由投保人和保險由投保人和保險 人在投保時協(xié)商人在投保時協(xié)商 確定確定 保額：保額：1 1萬、萬、 2 2萬、萬、 3 3萬、萬、 5 5萬萬1010萬萬 等等，上不封頂上不封頂 乘客每次事故每 人責任限額 投保乘客座位數 按照被保險機動 車的核定載客數 確定（駕駛人除

10、 外）。 保額：1萬、 2萬、 3萬、 5萬10萬 等，上不封頂上不封頂 車險常用險種條款車險常用險種條款-機動車盜搶損失險機動車盜搶損失險 機動車盜搶損失險機動車盜搶損失險 l保險責任保險責任：保險車輛全車被盜竊、 被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門 立案核實，滿60天未查明下落的， 保險公司負責賠償保險車輛全車被 盜竊、被搶奪后受到損壞或車上零 部件、附屬設備丟失需要修復的合 理費用。 l責任免除責任免除：保險車輛的下列損失， 保險人不負責賠償如，戰(zhàn)爭、軍 事沖突、暴亂、自然災害等等 。 l盜搶險保費盜搶險保費= 保險金額 * 費率 + 基 礎保費 車輛性質 盜搶險費率 車型基礎保費費率 家庭

11、自用 車 6座以下1200.49% 610座1400.44% 10座以上1400.44% 企業(yè)非營 運客車 6座以下1200.45% 610座1300.46% 1020座1300.45% 車險常用險種條款車險常用險種條款-玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險 玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險 l投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。 l玻璃單獨破碎險主要是指沒有發(fā)生被保險機動車其他部位 的損壞，僅發(fā)生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃 的單獨損壞，保險公司負責賠償。 l天窗玻璃不在保險責任范圍內。 l投保人與保險公司可協(xié)商選擇按進口或國產玻璃投保。保 險公司根據協(xié)商選擇的投保方式承擔相應的賠償

12、責任。選擇 國產玻璃則賠償時按國產玻璃標準賠付；選擇進口玻璃則賠 償時按進口玻璃標準賠付。 l進口車輛可以選擇國產玻璃投保，承保時需考慮目前市場 上是否有相應國產玻璃配件，但國產車輛不得選擇進口玻璃 投保。 l機動車輛在安裝、維修過程中造成的玻璃單獨破碎，保險 公司不負責賠償。 車險常用險種條款車險常用險種條款-車身劃痕損失險車身劃痕損失險 車身劃痕損失險車身劃痕損失險 l投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。 l保險責任：保險車輛無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險 公司負責賠償。 l責任免除：被保險人及其家庭成員、駕駛人員及其家庭 成員的故意行為造成的損失，保險公司不負責賠償。 l家庭自

13、用車3年（含）以下的車輛可以承保此險種，承保 限額為2000、5000、10000、20000。3年以上不得承保。 企業(yè)、機關非營業(yè)用車5年以內（含）可承保此險種。 l在保險期間內，累計賠款金額達到保險金額，本附加險 保險責任終止。 l賠償處理：每次賠償實行15%的免賠率。 車險常用險種條款車險常用險種條款-自燃損失險自燃損失險 自燃損失險自燃損失險 l投保條件：投保了家庭自用汽車損失保險的機動車，可 投保該附加險。（注：企業(yè)、機關非營運車輛車損險內 包含自燃損失條款） l保險責任：因被保險機動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供 氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車 的損失；發(fā)生保險事故時

14、，被保險人為防止或者減少被 保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。 l保險金額：保險金額由保險機動車的實際價值乘以相應 費率確定。 l賠償處理：每次賠償實行20%的免賠率。 車險常用險種條款車險常用險種條款-不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款 l經特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應投保的險種 規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠 金額部分，保險公司負責賠償。 l在車輛損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到 第三方的，保險人不負責賠償。 l不計免賠計算方法：相應保險應支付保險費15% 商業(yè)險費率浮動系數商業(yè)險費率浮動系數 1 2 3

15、 4 目錄 車險投?；玖鞒誊囯U投?；玖鞒?產品搭配 l應根據不同客戶的需要進行產品搭配； l所謂車險的“全險”是不存在的。通常所說的“全 險”，是指投保險種較為齊全，保險保障較為全面的 險種搭配。 l對于家庭自用車客戶，“全險”（交強險+車損險+三 者險+盜搶險+車上人員責任險+玻璃單獨破碎險+自燃 損失險+不計免賠特約條款） 。 車險投保基本流程車險投?；玖鞒?一般適用險種組合 l全面型：適合新車新手及需要全面保障的車主交強險+ 商業(yè)三責（30萬）車損險車上人員責任險盜搶險 玻璃單獨破碎險不計免賠特約險車身劃痕損失險 l常規(guī)型：適合于有長期固定人員看守的停車場所停放 的車輛，也適合于有

16、一定駕齡、愿意自己承擔部分風險 的車主交強險商業(yè)三責險(20萬元)車損險車上人員 責任險盜搶險不計免賠特約險 l經濟型：適合于車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、 愿意自己承擔大部分風險的車主交強險商業(yè)三責險(10 萬元)車損險不計免賠特約險 l風險型：不建議！適合誰誰知道！只購買交強險 車險投?；玖鞒誊囯U投保基本流程 購買車輛保險所需資料 l首年新車: 1.購車發(fā)票復印件 2.車輛合格證復印件 3.被保險人身份證復印件（單位車輛為組織機構代碼 證 復印件） 4.被保險人或車主電話，地址。 l舊 車： 1.車輛行駛證復印件 2.被保險人身份證復印件（單位車輛為組織機構代碼 證復印件） 3.被保險人或車主電話，地址。 理理 賠賠 指指 引引 及時報案 在發(fā)生交通事故后，不管車主有責無責，都應該妥善保護 好事故現場，并第一時間撥打車險報案電話進行報案。如果事 故比較嚴重，或者事故責任存在糾紛，還應該及時報警。 查勘定損 車主通過車險報案電話報案后，保險公司會及時派出查勘 人員到現場協(xié)