商業(yè)銀行在法治社會(huì)中的角色

1、商業(yè)銀行在法治社會(huì)中的角色商業(yè)銀行在法治社會(huì)中的角色論文摘要：本文以商業(yè)銀行在當(dāng)代法治社會(huì)中展現(xiàn)出的特殊角色為切入點(diǎn)，以社會(huì)主義法治理念為視角，對(duì)目前規(guī)制其社會(huì)責(zé)任不足的現(xiàn)實(shí)困境以及充分發(fā)揮其角色作用對(duì)于構(gòu)建穩(wěn)定和諧的社會(huì)防控體系，貫徹依法治國(guó)理念，維護(hù)社會(huì)公平正義的現(xiàn)實(shí)意義進(jìn)行論述。通過對(duì)商業(yè)銀行在法治社會(huì)中表現(xiàn)出的某些社會(huì)責(zé)任困境進(jìn)行個(gè)案分析，進(jìn)而從制度層面加以適當(dāng)?shù)膽?yīng)然性考量。 論文關(guān)鍵詞商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任法治社會(huì)社會(huì)主義法治理念 待添加的隱藏文字內(nèi)容3十一屆全國(guó)人大四次會(huì)議上，吳邦國(guó)委員長(zhǎng)宣布了中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系已經(jīng)形成，這標(biāo)志著我國(guó)在社會(huì)主義法治理念的指導(dǎo)下，在建設(shè)社會(huì)主義法治強(qiáng)

2、國(guó)的道路上取得了重大進(jìn)步。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制日趨完善，國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的同時(shí)，崇尚依法治國(guó)理念，促進(jìn)社會(huì)公平正義，服務(wù)穩(wěn)定這個(gè)大局的形勢(shì)卻依然嚴(yán)峻。城鎮(zhèn)化、工業(yè)化、信息化進(jìn)程中各種社會(huì)矛盾、糾紛呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，這給新形勢(shì)下的立法、執(zhí)法、司法、守法等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作提出了更高的要求。許多刑事案件或者民事糾紛諸如：電信詐騙、盜竊或搶劫并使用被害人的銀行卡、購買他人遺失的身份證用來騙領(lǐng)銀行卡并非法倒賣、買賣商業(yè)銀行客戶的個(gè)人信息、向被執(zhí)行人（商業(yè)銀行客戶）泄露執(zhí)行信息、在給消費(fèi)者造成“重大誤解”的情況下違規(guī)銷售分紅型保險(xiǎn)等都與商業(yè)銀行產(chǎn)生了或多或少的看似偶然的聯(lián)系，然而深入分析就會(huì)發(fā)現(xiàn)，由

3、于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來的對(duì)金融服務(wù)需求的大幅增加，政府對(duì)銀行業(yè)的行業(yè)準(zhǔn)入管制放松等多種原因使得商業(yè)銀行步入了急速的擴(kuò)張階段。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)大量增加的同時(shí)，其與社會(huì)之間的聯(lián)系也在不斷得到強(qiáng)化。如果能夠處理好商業(yè)銀行表現(xiàn)出的這種相對(duì)于一般企業(yè)的特殊性，對(duì)于鞏固和諧穩(wěn)定的法治社會(huì)具有重要意義。從這個(gè)層面上而言，有必要重新審視商業(yè)銀行的社會(huì)角色，而不應(yīng)僅從表層上將其視為以盈利為唯一目的的“一般”企業(yè)法人。在保證其作為公司的完整權(quán)利的同時(shí)，在其可承受的范圍內(nèi)以法律的形式適當(dāng)增加其社會(huì)責(zé)任，可以在較低的社會(huì)成本下較大幅度提高社會(huì)公共利益和公共福利水平，這對(duì)于鞏固轉(zhuǎn)型期的法治建設(shè)成果有著不可忽視

4、的作用。 一、商業(yè)銀行在崇尚依法治國(guó)中的角色 依法治國(guó)方略的實(shí)施是復(fù)雜而艱巨的系統(tǒng)工程，而社會(huì)成員知法、信法、守法、用法是依法治國(guó)方略實(shí)施的社會(huì)基礎(chǔ)。我國(guó)憲法明確規(guī)定，一切國(guó)家機(jī)關(guān)和武裝力量、各政黨和社會(huì)團(tuán)體、各企事業(yè)組織都必須遵守憲法和法律。商業(yè)銀行作為企業(yè)當(dāng)然不能例外。 民事生效裁判的“執(zhí)行難”是我國(guó)民事訴訟中長(zhǎng)期存在的一個(gè)問題。由于多種原因，有相當(dāng)一部分判決、裁定沒有得到執(zhí)行，勝訴當(dāng)事人的合法權(quán)益未能最終實(shí)現(xiàn)，執(zhí)行難成為廣大群眾反映強(qiáng)烈的問題。執(zhí)行難問題損害的不僅是微觀層面上執(zhí)行申請(qǐng)人的利益，映射到宏觀層面，它不利于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，也嚴(yán)重?fù)p害國(guó)家司法的權(quán)威性。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)在

5、的要求市場(chǎng)主體的合法產(chǎn)權(quán)得到國(guó)家公權(quán)力的有效保護(hù)，避免陷入由市場(chǎng)逐利性造成的惡性循環(huán)博弈當(dāng)中。被執(zhí)行人存入在商業(yè)銀行開立的賬戶中的資金是被執(zhí)行標(biāo)的物中較為常見的一種形式，從這個(gè)角度而言，商業(yè)銀行走入了公眾的視線。然而，在某些情況下商業(yè)銀行是否配合將對(duì)生效裁判最終的執(zhí)行結(jié)果將產(chǎn)生較大影響。電子信息技術(shù)的高速發(fā)展帶動(dòng)了商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的技術(shù)變革，電子銀行一方面在給消費(fèi)者帶來足不出戶的便利服務(wù)的同時(shí)也使得被執(zhí)行人在極短的時(shí)間內(nèi)完成大額資金的轉(zhuǎn)移成為可能，這使得生效裁判的執(zhí)行工作對(duì)商業(yè)銀行是否配合產(chǎn)生了較大的依賴。以致于時(shí)常會(huì)發(fā)生這樣的“巧合”，在執(zhí)行人員“突然”到達(dá)被執(zhí)行人所開戶的商業(yè)銀行時(shí)，

6、剛剛表明身份、出示完相關(guān)法律文書，當(dāng)查詢被執(zhí)行人賬戶時(shí)便會(huì)驚訝的發(fā)現(xiàn)該賬戶剛剛發(fā)生完大額資金轉(zhuǎn)出交易，該賬戶已經(jīng)不存在可供執(zhí)行的資金。雖然我們不能妄下結(jié)論，但這種僅打幾分鐘時(shí)間差的“巧合”不能不說明一些問題。 泄露執(zhí)行信息體現(xiàn)出的是個(gè)人利益與國(guó)家利益的一種沖突。此時(shí)為保護(hù)執(zhí)行申請(qǐng)人的利益已經(jīng)牽動(dòng)國(guó)家強(qiáng)制力的介入，體現(xiàn)的是國(guó)家司法的權(quán)威，其背后隱含著國(guó)家利益。假設(shè)此種情況的發(fā)生與商業(yè)銀行及其工作人員有關(guān)的話，則商業(yè)銀行此時(shí)“維護(hù)”的被執(zhí)行人（其客戶）的利益完全是私利性質(zhì)的利益，這種行為的背后著眼的是其自身的長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)利益及其某些工作人員利用職務(wù)便利的“尋租”行為。這顯然與與社會(huì)主義法治理念所崇尚的

7、依法治國(guó)理念背道而馳。商業(yè)銀行及其工作人員有義務(wù)維護(hù)憲法、法律的權(quán)威性，其自身角色的特殊性決定了其在國(guó)家憲法、法律的信仰上應(yīng)當(dāng)有更高的追求。堅(jiān)定配合生效裁判的執(zhí)行體現(xiàn)的是其對(duì)國(guó)家司法權(quán)威性的敬畏，對(duì)崇高的社會(huì)主義法治理念的高度信仰。社會(huì)主義法治理念不認(rèn)同“法律萬能”，社會(huì)主義道德準(zhǔn)則、各種社會(huì)組織合法的規(guī)章制度都對(duì)社會(huì)成員的行為具有約束或?qū)蚬δ堋Ｒ婪ㄖ螄?guó)與以德治國(guó)的結(jié)合與統(tǒng)一能夠強(qiáng)化和提升依法治國(guó)的成效，使社會(huì)主義道德在法治社會(huì)中煥發(fā)出新的生命力。商業(yè)銀行有必要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部工作人員的管理和教育，使其增強(qiáng)職業(yè)歸屬感，在崇尚憲法和法律的權(quán)威的同時(shí)，也應(yīng)嚴(yán)守職業(yè)道德底線。 二、商業(yè)銀行在促進(jìn)公平正義

8、中的角色 公平正義是社會(huì)主義法治的價(jià)值追求，每一個(gè)社會(huì)成員的正當(dāng)利益和合理訴求平等地在法律中得到表達(dá)和體現(xiàn)，公平地得到法律的保障和維護(hù)，并在法律的支持下公正地得到實(shí)現(xiàn)和滿足。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守部門規(guī)章，積極營(yíng)造和諧公正的民事法律關(guān)系。 然而一段時(shí)期以來，保險(xiǎn)公司以派遣銷售人員駐點(diǎn)商業(yè)銀行的形式大量銷售分紅型保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)營(yíng)銷方式在給保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行帶來不菲利潤(rùn)的同時(shí)，引發(fā)了諸多保險(xiǎn)合同糾紛，給商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司造成了極大的負(fù)面影響，也給社會(huì)造成了很多不和諧因素。由于我國(guó)部分民眾金融知識(shí)的缺失，使得這種保險(xiǎn)銷售模式具有極大的迷惑性。首先，銷售地點(diǎn)在商業(yè)銀行，保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員著裝基本和商業(yè)銀行工作人員相同。其次，保險(xiǎn)銷售人員往往將保險(xiǎn)公司測(cè)算的預(yù)期收益率夸大為實(shí)際收益率，更有甚者直接將其虛假宣傳為高息存款附贈(zèng)保險(xiǎn)。再次，消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)金由商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄柜員通過商業(yè)銀行的銀保系統(tǒng)直接劃入保險(xiǎn)公司賬戶。這使得某些不明真相且本身并沒有購買需求的低收入群體“深信”這就是“高利息率的新型存款”，而且附贈(zèng)保險(xiǎn)，進(jìn)而在這種重大誤解的狀況下簽訂了保險(xiǎn)合同。當(dāng)這類保險(xiǎn)購買人有現(xiàn)金需求進(jìn)而到商業(yè)銀行取現(xiàn)的時(shí)候才理解購買的是保險(xiǎn)，此時(shí)硬性變現(xiàn)（即退