商業(yè)銀行十二五發(fā)展規(guī)劃

1、某某市商業(yè)銀行“十二五”發(fā)展規(guī)劃 為充分發(fā)揮金融支持地方經(jīng)濟的職能，做大做強某某市商業(yè)銀行，按照貴州省和某某市發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合某某市商業(yè)銀行實際，制定某某市商業(yè)銀行“十二五”發(fā)展規(guī)劃。一、指導(dǎo)思想堅持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬全行工作發(fā)展全局，進一步完善公司治理，健全內(nèi)控機制，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，走效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的道路。緊緊圍繞行黨委提出的“三個提高”開展工作，內(nèi)強素質(zhì)，外搶市場，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，努力構(gòu)建創(chuàng)新向上的企業(yè)文化，積極培育企業(yè)核心競爭力，形成我行鮮明的特色產(chǎn)品、特色機制和特色文化，到“十二五”期末，把某某市商業(yè)銀行建設(shè)成為“經(jīng)營理念先進、公司治理結(jié)構(gòu)完善、管

2、理體系與運營流程科學(xué)、激勵機制高效，立足某某，覆蓋貴州省，輻射大西南的優(yōu)秀精品銀行”。二、基本原則（一）堅持金融為經(jīng)濟和社會發(fā)展服務(wù)原則。某某市商業(yè)銀行以服務(wù)地方經(jīng)濟社會為宗旨，建立優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)體系，全力支持地方經(jīng)濟、社會發(fā)展，促進地方經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定健康發(fā)展。（二）堅持金融創(chuàng)新與金融穩(wěn)定相結(jié)合的原則。發(fā)展就必須要創(chuàng)新，創(chuàng)新的前提是穩(wěn)定，創(chuàng)新與穩(wěn)定相結(jié)合才能確保某某市商業(yè)銀行的穩(wěn)步健康發(fā)展。要進行體制改革，進行制度創(chuàng)新，全面推動觀念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和金融技術(shù)創(chuàng)新。同時，完善風(fēng)險管理，制定金融安全框架體系和應(yīng)急預(yù)案，不斷化解金融風(fēng)險，規(guī)范管理行為，有效防范和控制金融風(fēng)險，維護穩(wěn)定發(fā)展的局面。

3、（三）堅持人才發(fā)展戰(zhàn)略的原則。不斷引進和培養(yǎng)適合建設(shè)需要的中高級人才，建立包括物質(zhì)激勵和精神激勵在內(nèi)的多種形式的激勵方式，提高員工的忠誠度和貢獻值。按照“引進一批、培養(yǎng)一批、淘汰一批”的人才建設(shè)戰(zhàn)略，不斷完善我行的人員結(jié)構(gòu)，提升員工隊伍素質(zhì)。 （四）堅持以人為本原則。堅持以人為本，就是堅持以價值最大化為目標，以員工、股東和客戶為本，實現(xiàn)價值最大化，不僅要確保資金運營安全，而且還要讓投資者和客戶的利益得到保障。通過建立利益共享機制，做到讓員工受益、讓股東高興、讓客戶滿意。（五）堅持優(yōu)質(zhì)發(fā)展原則。堅持穩(wěn)健經(jīng)營、審慎經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)發(fā)展原則，以科學(xué)發(fā)展的世界觀和方法論為指導(dǎo)，按照商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)律辦事，轉(zhuǎn)

4、變發(fā)展觀念，創(chuàng)新發(fā)展模式，提高發(fā)展質(zhì)量，走規(guī)模、速度、風(fēng)險、效益持續(xù)動態(tài)平衡的科學(xué)發(fā)展之路。建成資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)與效益良好，具有自身優(yōu)勢特色的現(xiàn)代股份制銀行。三、未來五年的發(fā)展目標（一）不斷擴大規(guī)模，增強轄區(qū)影響力。力爭“十二五”末資產(chǎn)總額達到300億元，各項存款280億元，各項貸款180億元，不良貸款比例控制在3%以內(nèi)，不良貸款撥備覆蓋率150%以上，成為一家具有一定影響力的區(qū)域性銀行，具體發(fā)展規(guī)劃如下表：單位：億元，項目2011年2012年2013年2014年2015年資產(chǎn)總額100135180235300存款85130170220280貸款5078100135180利潤

5、1.21.52.02.53.0準備金1.52.1345.4（二）立足地方經(jīng)濟，定位中小企業(yè)服務(wù)。中小企業(yè)在我市經(jīng)濟總量中占有重要的地位，其發(fā)展情況將直接影響到全市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，我行結(jié)合自身經(jīng)營特點，定位致力于中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)，真正做中小企業(yè)的銀行。成立中小企業(yè)信貸中心，滿足企業(yè)多元化的融資需求?；趯χ行∑髽I(yè)金融需求的深刻理解，量身定做各種特色產(chǎn)品，在不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)的同時，將聯(lián)合各種專業(yè)力量，圍繞中小企業(yè)發(fā)展過程中的全方位需求，提供高價值的增值服務(wù)，努力成為最值得全市中小企業(yè)信賴的合作伙伴。（三）進行無區(qū)域限制的二次更名。貴陽分行的成功組建，標志著我行跨區(qū)域發(fā)展的實現(xiàn)，為了與跨區(qū)域經(jīng)營的性

6、質(zhì)相適應(yīng)，需要進行無區(qū)域限制的第二次更名改制工作，計劃于2011年啟動該項工作。（四）合理進行機構(gòu)網(wǎng)點布局規(guī)劃。力爭在“十二五”期間完成我行分支機構(gòu)覆蓋全省其余的七個地州市首府和經(jīng)濟較發(fā)達縣城，并以貴陽等中心城市為第二發(fā)展級，在機構(gòu)數(shù)量上每年大約增加五個網(wǎng)點，新設(shè)1至2家分行，開業(yè)3至5個支行，緊緊依托地方經(jīng)濟，加快業(yè)務(wù)發(fā)展速度，在業(yè)務(wù)規(guī)模上形成某某、貴陽、省內(nèi)其他地區(qū)三足鼎立的經(jīng)營格局，在“十二五”期末實現(xiàn)跨省經(jīng)營的戰(zhàn)略目標。（五）引進戰(zhàn)略投資者，啟動上市準備工作。為滿足我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，2014年左右將要進行新一輪的增資擴股工作，增資擴股以引進戰(zhàn)略投資者為主要方式，輔以其他企業(yè)法人入股，

7、使我行資本金達到12億元，凈資產(chǎn)達到16億元左右，增資擴股工作完成后，根據(jù)國家對中小銀行上市的政策，啟動上市前期準備工作，爭取在“十三五”成功上市。四、工作措施 （一）著力深化體制機制改革，提高核心競爭力要進一步推進組織架構(gòu)、流程再造、風(fēng)險內(nèi)控、激勵約束改革，切實提高我行市場競爭能力，努力形成長效機制。一是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，促進流程的標準化，提高服務(wù)效率，切實提高我行業(yè)務(wù)運營效率和管理水平。二是進一步健全營銷機制、服務(wù)機制。整合全行營銷資源，從單一營銷向整體營銷轉(zhuǎn)變，加強聯(lián)動營銷和捆綁營銷，實現(xiàn)營銷機制與經(jīng)營管理、服務(wù)文化、風(fēng)險防范的有效結(jié)合。三是不斷完善激勵約束機制。探索建立業(yè)務(wù)條線的預(yù)算責(zé)任體

8、系和績效考核評價體系，加強對重點業(yè)務(wù)、重點產(chǎn)品的考核激勵，根據(jù)績效創(chuàng)造來源，分別按照對公和對私條線的存貸款市場份額和經(jīng)濟增加值以及中間業(yè)務(wù)收入和市場占比等指標實施分類掛鉤考核。要不斷探索和完善考核方式，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績考核的關(guān)系。（二）著力加強風(fēng)險管理，適時把握發(fā)展機遇風(fēng)險管理是科學(xué)發(fā)展的前提，科學(xué)發(fā)展促進風(fēng)險管理。風(fēng)險管理是全行所有部門、所有人員共同的工作和目標；風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的目標定位、價值取向是一致的，是以價值創(chuàng)造為紐帶，風(fēng)險管理融入業(yè)務(wù)流程，通過對風(fēng)險的主動承擔(dān)和主動安排，找出風(fēng)險與收益的動態(tài)平衡點，有效地平衡風(fēng)險和收益，確保收益覆蓋風(fēng)險，促進全行各項業(yè)務(wù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。一是

9、提高全員風(fēng)險意識。把風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)活動的全過程，使每一個部門、每一位員工都擔(dān)負起風(fēng)險管理的責(zé)任，才能有效控制和防范風(fēng)險。二是實施業(yè)務(wù)流程再造。優(yōu)化和調(diào)整業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)前后臺分離，建立后臺集中化、專業(yè)化管理模式，形成前后臺有效相互制約機制。三是加強內(nèi)控管理體制建設(shè)。從控制環(huán)境、管理措施、監(jiān)督評價等方面，構(gòu)筑全過程、全方位、全流程的內(nèi)部控制管理體系。不斷完善風(fēng)險管理和控制的方式、方法，提高風(fēng)險識別能力、評估能力、預(yù)警能力和控制能力。要樹立“發(fā)展是硬道理，不發(fā)展是最大的風(fēng)險”的風(fēng)險意識，既要對未來充滿發(fā)展的信心，也要對未來的變化和風(fēng)險作出充分的估計；既要抓好風(fēng)險管理，又要適時地

10、把握好發(fā)展機遇。（三）著力加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，穩(wěn)步推動結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型要繼續(xù)落實好加快推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求，努力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，統(tǒng)籌兼顧規(guī)模與效益、風(fēng)險與收益，確保我行業(yè)務(wù)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，一是調(diào)整公私業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在穩(wěn)固、優(yōu)化發(fā)展對公業(yè)務(wù)的同時，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)；二是調(diào)整資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)。要大力發(fā)展風(fēng)險權(quán)重低、實際風(fēng)險小、收益高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；要以降低存款付息率為重點，采取有效措施大力降低負債成本；三是調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高非利息收入占比，減少資本占用，提高盈利效率；四是優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。在擴大客戶群的同時，增加中高端個人客戶和優(yōu)質(zhì)中小型企業(yè)客戶的比重，改善和加強對中小企業(yè)的服

11、務(wù)。要積極為客戶提供多元化金融服務(wù)和特色服務(wù)，進一步完善客戶服務(wù)團隊、產(chǎn)品銷售團隊、小企業(yè)經(jīng)營中心、個人貸款中心，推進專業(yè)化服務(wù)。（四）著力增強價值創(chuàng)造能力，全面拓展效益增長點要堅持一手抓嚴格管理，一手抓業(yè)務(wù)拓展的指導(dǎo)思想，突出重點，分類指導(dǎo)，夯實基礎(chǔ)，穩(wěn)中求進，保持業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展勢頭，全力拓展利潤增長點。要通過業(yè)務(wù)拓展活動，進一步提高市場競爭能力，行業(yè)排名進一步靠前、前移，市場份額逐步擴大，價值貢獻度顯著提高。一是在重點市場增份額、上臺階。要加大重點行的集中經(jīng)營管理力度，加大資源投入，全面提升中心城區(qū)、貴陽、盤縣、六枝等城市行的市場競爭力，先進行要鞏固和擴大領(lǐng)先優(yōu)勢，其他行、部要彌補業(yè)務(wù)

12、發(fā)展短板，及時采取有效措施，加快市場拓展力度，確保市場份額的穩(wěn)步增長。二是在重點客戶上增數(shù)量、提質(zhì)量。要加強區(qū)域經(jīng)濟金融形勢和重大政策動向的分析研究，增強對全行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢的判斷能力。要結(jié)合某某市規(guī)劃確定的“煤電基地、樞紐物流基地、生態(tài)旅游名城”的戰(zhàn)略定位，加強對同業(yè)競爭情況的分析研究，按區(qū)域、行業(yè)逐個分析了解我行在重點客戶、重點項目的市場占有情況，特別是優(yōu)質(zhì)公司客戶基本賬戶和個人vip客戶情況，分析我行的市場機會，明確客戶進入退出目標，研究制定針對性的客戶拓展措施。（五）著力加強基層行部建設(shè)，形成發(fā)展的支持和保障基層行部是我行經(jīng)營活動的載體，是我行對外服務(wù)的窗口，也是我行組織架構(gòu)的基礎(chǔ)。要不斷完善和認真履行工作責(zé)任制，形成一級抓一級，齊抓共管、層層抓落實的格局。要堅持和完善己有的學(xué)習(xí)制度，拓寬知識領(lǐng)域，提高學(xué)習(xí)效果，切實推動學(xué)習(xí)型組織建設(shè)。高管人員要貼下身子深入實際，認真聽取員工意見和建議，了解實際情況，解決實際問題。要弘揚求真務(wù)實精神，切實改進工作作風(fēng)，優(yōu)化執(zhí)行環(huán)境，培養(yǎng)執(zhí)行文化，強化執(zhí)行意識，提高執(zhí)行素質(zhì)，健全執(zhí)行機制，全面提升執(zhí)行力。要進一步完善基層行部的規(guī)范監(jiān)督制約機制，用制度管權(quán)，用制度管人，用制度管事。（六）著力加強班子隊伍建設(shè)，熔煉綜合素質(zhì)要不斷加強班子建設(shè)，要從自身做起，加強自身修養(yǎng)，以盡職的管理規(guī)范引導(dǎo)干部員工，以模范表率行動影響干部員工，以人